Πέντε τρόποι για να μοιραστούν τα έξοδα του Κολλεγίου με τα παιδιά σας -

Από τον Dave Rowan

Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Dave στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Εάν έχετε παιδιά στο γυμνάσιο ή στο γυμνάσιο, ίσως αρχίζετε να ρωτάτε: "Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να πληρώσετε για το κολλέγιο;"

Και μπορείτε να πάτε σε σοκ αυτοκόλλητο καθώς αρχίζετε να μιλάτε με τους φίλους και να ακούτε τους ανθρώπους που ρίχνουν αριθμούς γύρω από $ 50.000, $ 60.000 ή περισσότερα για ένα μόνο έτος των σπουδών, δωμάτιο και του σκάφους. Ενώ είναι απίθανο να πληρώσετε στην πραγματικότητα την πλήρη τιμή, δεδομένου ότι πολλοί τύποι υποτροφιών αξιοπρέπειας και βοήθειας βάσει ανάγκης που είναι διαθέσιμος, θα πληρώνετε πολύ περισσότερο από εσάς ή τους γονείς σας που πληρώνονται όταν πηγαίνετε στο κολλέγιο.

Η αύξηση του κόστους διδάκτρων

Πριν από τη δεκαετία του 1970, το κόστος του κολλεγίου αυξήθηκε περίπου στο ρυθμό πληθωρισμού. Από τότε, ωστόσο, το κόστος έχει αυξηθεί στα ύψη.

Για παράδειγμα, το 1980, το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών ήταν 17.710 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής των Η.Π.Α. Η μέση διδασκαλία για ένα τετραετές ιδιωτικό σχολείο ήταν 3.617 δολάρια, ενώ τα δημόσια κολέγια ήταν μόλις $ 804 το χρόνο. Αυτό μεταφράζεται στο 20% του ετήσιου εισοδήματος ενός νοικοκυριού για ιδιωτικά σχολεία και μόνο το 5% του εισοδήματος για την αποστολή των παιδιών σε μια κρατική σχολή.

Γρήγορη προώθηση στο 2015. Το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών ήταν 56.516 δολάρια ετησίως. Ωστόσο, τα ιδιωτικά δίδακτρα αυξήθηκαν κατά μέσο όρο στα 32.334 δολάρια ετησίως, ενώ τα δημόσια δίδακτρα αυξήθηκαν στα 9.417 δολάρια. Σε πλήρη τιμή, τα νοικοκυριά θα χρειαζόταν να πληρώσουν το 57% του εισοδήματός τους για ιδιωτικά σχολεία και το 17% του εισοδήματος για τις κρατικές σχολές. Και αυτό δεν περιλαμβάνει το κόστος του δωματίου και του σκάφους.

Οι γονείς δεν θα πρέπει να αισθάνονται υποχρεωμένοι να υποφέρουν από το λογαριασμό

Ενόψει αυτών των αυξανόμενων δαπανών, οι γονείς πρέπει να δεχτούν ότι δεν είναι καθήκον τους να χρηματοδοτούν την τριτοβάθμια εκπαίδευση ενός παιδιού.

Στην πραγματικότητα, όταν πρόκειται για εξοικονόμηση, πολλοί άνθρωποι σκέφτονται χρονολογικά παρά κατά προτεραιότητα. Πολλοί γονείς πιστεύουν ότι πρέπει πρώτα να σώσουν για το κολέγιο και να ανησυχούν για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής τους αργότερα. Αυτό είναι προς τα πίσω. Θα πρέπει πρώτα να χρηματοδοτήσετε τη δική σας συνταξιοδότηση και στη συνέχεια να ανησυχείτε για το τι χρειάζεται να κάνετε για να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο.

Αυτό συμβαίνει επειδή τα παιδιά σας έχουν περισσότερες επιλογές και περισσότερο χρόνο. Αυτοί μπορούν:

• Πηγαίνετε σε ένα λιγότερο δαπανηρό σχολείο.
• Πάρτε περισσότερα δάνεια εάν ένα συγκεκριμένο σχολείο είναι σημαντικό για αυτούς, και έχουν πολύ περισσότερα χρόνια για να πληρώσουν αυτά τα δάνεια πίσω από ό, τι κάνετε.
• Καθυστέρηση πηγαίνετε στο σχολείο για μερικά χρόνια, πηγαίνετε να κάνετε κάποια χρήματα, και στη συνέχεια να αποφασίσει αν το κολέγιο είναι η σωστή επιλογή γι 'αυτούς.

Εσείς, από την άλλη πλευρά, ως 40-κάτι ή 50-κάτι, έχετε λιγότερο χρόνο και λιγότερες επιλογές. Πριν να το ξέρετε, τα έτη εργασίας σας θα έχουν τελειώσει και θα χρειαστείτε ένα υγιές αυγό φωλιά για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας για το τι θα μπορούσε να είναι μια περίοδος μισής ή πλήρους συνταξιοδότησης 30 ή πλέον ετών.

Έχω κάνει τα μαθηματικά. Πρέπει πραγματικά να εξοικονομήσετε από 10% έως 20% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο για να χρηματοδοτήσετε επαρκώς τη συνταξιοδότησή σας. Αν το κάνεις αυτό - ωραία! Προχωρήστε και σχεδιάστε να χρηματοδοτήσετε το 80%, το 90% ή ακόμα και το 100% του κόστους του κολλεγίου των παιδιών σας, ανεξάρτητα από το πού πηγαίνουν στο σχολείο.

Ωστόσο, αν είστε πίσω από τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης, επικεντρωθείτε στην κάλυψη εκεί και εξετάστε μία από τις ακόλουθες επιλογές για να μοιραστείτε τα έξοδα με το παιδί σας.

Στρατηγική αριθ. 1 - Η επιλογή του ομοσπονδιακού δανείου

Αυτή η στρατηγική απαιτεί από τους φοιτητές να πάρουν ένα ομοσπονδιακό δάνειο Perkins για $ 5.500 ετησίως. Καταλήγουν με περίπου 22.000 δολάρια στο συνολικό χρέος και μπορείτε να καλύψετε ή να καλύψετε το υπόλοιπο των συνολικών εξόδων (δίδακτρα, δωμάτιο και συμβούλιο), τα οποία σε πολλά κρατικά σχολεία ανέρχονται σε πάνω από 120.000 δολάρια για τέσσερα χρόνια.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την εφαρμογή FAFSA

Στρατηγική αριθ. 2 - Η αναμενόμενη επιλογή εισοδήματος

Εάν διδάσκετε στο παιδί σας η αξία της εργασίας είναι σημαντική για σας, αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή. Δεν είναι παράλογο να περιμένουμε από τους φοιτητές να κερδίζουν $ 10.000 ή περισσότερους ετησίως σε μια θέση εργασίας ή δουλειά. Σκεφθείτε να απαιτήσετε τουλάχιστον το μισό ποσό που κερδίζουν να πηγαίνει προς το κολλέγιο.

Ας υποθέσουμε ότι χρησιμοποιείτε αυτή τη στρατηγική και απαιτείτε ελάχιστη συνεισφορά ύψους 5.000 δολαρίων ετησίως από το παιδί σας. Αυτό που αγαπώ για αυτή την επιλογή είναι ότι δίνει στον φοιτητή την επιλογή: «Μπορώ να φτιάξω αρκετά χρήματα για τα τέσσερα χρόνια για να καλύψω την ευθύνη μου και να αποχωρήσω από το σχολείο χωρίς χρέος, ή πρέπει να βγάλω δάνεια και να τα πληρώσω μετά την αποφοίτησή τους». Να πάρει τα παιδιά σας να αρχίσουν να κάνουν οικονομικές επιλογές είναι το κλειδί εδώ.

Στρατηγική αριθ. 3 - Η επιλογή σταθερού ποσού

Για αυτή την επιλογή, καθορίζετε ένα μέγιστο ποσό που θα συνεισφέρετε κάθε χρόνο και αφήστε το στο παιδί σας για να καλύψει τα υπόλοιπα. Ένα καλό σημείο αναφοράς είναι το συνολικό κόστος των κρατικών σπουδών, του δωματίου και του σκάφους για το πού ζείτε.

Ας χρησιμοποιήσουμε το alma mater ως παράδειγμα. Το Penn State κοστίζει σήμερα από 29.440 δολάρια σε 32.440 δολάρια για δίδακτρα, δωμάτιο και συμβούλιο κάθε χρόνο για τους κατοίκους του κράτους. Συμφωνείτε να καλύψετε το ποσό αυτό ανά έτος και εάν τα παιδιά σας αποφασίσουν να παρακολουθήσουν ένα πιο ακριβό σχολείο, καλύπτουν τη διαφορά. Η οικογένειά μου έχει επιλέξει αυτή την επιλογή επειδή μεγιστοποιεί τη συμμετοχή των παιδιών μας στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Αυτοί μπορούν:

• Επιλέξτε να πηγαίνετε σε ένα σχολείο που κοστίζει κοντά σε αυτό που θα καλύψουμε για να διευκολύνουμε την οικονομική ευθύνη τους.
• Πηγαίνετε σε ένα πιο ακριβό σχολείο, αλλά συνειδητοποιήστε ότι η συμβολή τους θα είναι υψηλότερη.
• Εάν επιλέξουν τη δεύτερη επιλογή, καταλαβαίνουν ότι πρέπει να εργαστούν και / ή να πάρουν δάνεια για να καλύψουν τη διαφορά.

Στρατηγική αριθ. 4 - Η επιλογή 2 + 2

Έχουμε γείτονες που υιοθετούν αυτήν την προσέγγιση.Για καθένα από τα παιδιά τους, προσφέρθηκαν να πληρώσουν δύο ολόκληρα χρόνια σε οποιοδήποτε σχολείο. Τα παιδιά τους καλύπτουν τα υπόλοιπα χρόνια στο κολέγιο.

Ως συνήθως, όταν αντιμετωπίζουν δύσκολες οικονομικές επιλογές, οι άνθρωποι γίνονται δημιουργικοί. Μια από τις κόρες των γειτόνων μας παρακολουθεί ένα κολέγιο της τοπικής κοινότητας για δύο χρόνια από την τσέπη της και στη συνέχεια σχεδιάζει να μεταφέρει στο σχολείο των ονείρων της τα τελευταία δύο χρόνια όταν η μαμά και ο μπαμπάς βάζουν το νομοσχέδιο.

Στρατηγική αριθ. 5 - Η επιλογή ενός τρίτου

Με αυτή τη στρατηγική, σκεφτείτε να εξοικονομήσετε το ένα τρίτο του προβλεπόμενου κόστους του σχολείου εκ των προτέρων, δανείζοντας το ένα τρίτο των χρημάτων για να πληρώσετε στο μέλλον και έχοντας τα παιδιά σας να καλύψουν το υπόλοιπο ένα τρίτο.

Ας επιστρέψουμε στο παράδειγμα του Penn State και κάνουμε τα μαθηματικά εύκολα. Ας υποθέσουμε ότι το τετραετές κόστος αναμένεται να φτάσει στα $ 120.000. Για να εκτελέσετε αυτήν τη στρατηγική, θα θέλετε να:

• Έχουν παραιτηθεί 40.000 δολάρια στην τράπεζα σε αποταμιεύσεις.
• Δανειστείτε $ 40.000 για να καλύψετε το μεσαίο τρίτο.
• Αναμείνετε τα παιδιά σας για να καλύψουν τα υπόλοιπα μέσα από ένα συνδυασμό εισοδήματος και δανείων (πχ 20.000 δολάρια από το καθένα.)

Αυτό σίγουρα στέλνει ένα μήνυμα "είμαστε σε αυτό μαζί", δεδομένου ότι είστε πρόθυμοι να δανειστούν ένα ποσό ίσο με το ποσό που τα παιδιά σας πρέπει να καλύψουν.

Βάλτε όρια στο χρέος

Όλες αυτές οι στρατηγικές χρησιμοποιούνται από εκατομμύρια γονείς και μαθητές σε ολόκληρη τη χώρα για να πληρώσουν για το κολέγιο ως οικογένεια. Ό, τι αποφασίζετε, φροντίστε να θέσετε όρια στο ποσό του χρέους που θα υποστείτε.

Ένα καλό σημείο εκκίνησης για τους σπουδαστές είναι να περιορίσουν το χρέος σε όχι περισσότερο από το 100% του προβλεπόμενου αρχικού μισθού τους. Και για τους γονείς, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να συνεχίσετε να εξοικονομείτε 10% έως 20% του εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση πριν προσθέσετε στο νοικοκυριό σας τα οικονομικά τα πρόσθετα άγχη της αποπληρωμής των δανείων κολέγιο.

Η παρακολούθηση ενός σχολείου ονείρου ακούγεται λαμπερή, αλλά είναι γεμάτη με υπερβολικό χρέος για χρόνια, αν όχι και δεκαετίες που έρχονται ποτέ δεν είναι καλή επιλογή. Εάν αυτή η σχολή ονείρων θα σας τεντώσει την ικανότητά σας να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση ή την ικανότητα του παιδιού σας να αρχίσει να κατασκευάζει ένα αυγό φωλιά ως νεοεισαγμένο μεταπτυχιακό, ο υποψήφιος σπουδαστής σας προτιμά καλύτερα να επιλέξει ένα πιο προσιτό σχολείο και να διατηρήσει την οικονομική βάση της οικογένειάς σας ανέπαφη.

Ο Dave Rowan είναι πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και ο ιδρυτής της Rowan Financial.