Freshman Banking 101: Έλεγχος Λογαριασμών -

Ο δρόμος προς ένα πτυχίο κολέγιο δεν είναι μόνο για την εκμάθηση στην τάξη. Πρόκειται για την εκμάθηση δεξιοτήτων ζωής, επίσης, όπως τη διαχείριση των χρημάτων σας.

Αν είστε μακριά στο κολέγιο και μόλις άνοιξε τον πρώτο λογαριασμό ελέγχου, θα απολαύσετε την ευκολία που προσφέρει. Ο έλεγχος λογαριασμών μπορεί να είναι χρήσιμος για την πληρωμή του μηνιαίου ενοικίου και για τις καθημερινές δαπάνες όπως τα είδη παντοπωλείου και όλα τα noodles ramen που μπορείτε να φάτε. Αλλά με εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας έρχεται ευθύνη, όπως η αποφυγή δαπανηρών τραπεζικών τελών όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέφτει κάτω από το μηδέν.

Ακολουθεί μια ματιά σε ορισμένα βασικά στοιχεία λογαριασμού και ορισμένες βέλτιστες πρακτικές για την ελαχιστοποίηση του κόστους και τη μεγιστοποίηση των οφελών σας κατά τη χρήση του πρώτου λογαριασμού ελέγχου.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου για φοιτητές

Πώς λειτουργεί ένας λογαριασμός ελέγχου

Ένας λογαριασμός ελέγχου σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σας επιτρέπει να βάζετε χρήματα και στη συνέχεια να το βγάλετε όποτε θέλετε.

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ο λογαριασμός μπορεί να έρθει με επιταγές, τις οποίες γράφετε για να αγοράσετε αγαθά ή υπηρεσίες ή να κάνετε πληρωμές. Αλλά οι περισσότεροι λογαριασμοί έρχονται επίσης με χρεωστικές κάρτες, οι οποίες παρέχουν επίσης πρόσβαση στα μετρητά σας.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν επίσης τις ευκολίες της online και κινητής τραπεζικής, όπως οι πληρωμές peer-to-peer.

Συμβουλή 1: Αποφύγετε τα τέλη υπερανάληψης

Ο έλεγχος λογαριασμών μπορεί να είναι γεμάτος με τέλη. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, για παράδειγμα, χρεώνουν μια μηνιαία αμοιβή μόνο για τη διατήρηση του λογαριασμού σας, αν και μπορείτε να βρείτε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις που δεν χρεώνουν. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν τρόπους για την άρση των τελών, όπως η διατήρηση ενός ελάχιστου υπολοίπου.

Μεταξύ των πιο απότομων χρεώσεων λογαριασμού ελέγχου είναι τα τέλη υπερανάληψης, τα οποία οι τράπεζες μπορούν να χρεώσουν όταν δεν έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για να καλύψετε μια συναλλαγή. Η μέση χρέωση υπερανάληψης τραπεζών είναι $ 34, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.

Ορισμένες τράπεζες καλύπτουν τα τέλη υπερανάληψης που χρεώνουν σε μία μόνο ημέρα σε μία μόνο, ακόμα και αν έχετε αρκετές υπεραναλήψεις. Με άλλους, εάν συνεχίζετε να πραγματοποιείτε συναλλαγές αφού το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από το μηδέν, μπορείτε να καταθέσετε τέλη υπερανάληψης ύψους $ 200 ή περισσότερα την ίδια ημέρα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πανεπιστημιακοί λογαριασμοί ελέγχου δεν κάνουν την τάξη

Η διαβίωση σε έναν προϋπολογισμό του κολλεγίου είναι αρκετά δύσκολη. μην πετάξετε τα χρήματά σας με ακριβά τραπεζικά τέλη αν μπορείτε να τα αποφύγετε. Γνωρίστε την πολιτική της τράπεζάς σας για τις υπεραναλήψεις και ελέγξτε τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε ή να αποτρέψετε τα τέλη υπερανάληψης Για παράδειγμα, ορισμένες τράπεζες δεν χρεώνουν για υπεραναλήψεις εάν ένας λογαριασμός τακτοποίησης ανατραπεί κατά $ 5 ή λιγότερο στο τέλος της εργάσιμης ημέρας.

Ορισμένες τράπεζες δεν θα σας επιτρέψουν να ξεπεράσετε καθόλου, αλλά θα υποστείτε ανάρμοστο τέλος σε περίπτωση απόρριψης μιας συναλλαγής. Ένα αδύνατο τέλος χρημάτων μπορεί να τρέξει περίπου $ 25 έως $ 30, αλλά ο παραλήπτης επιταγής μπορεί επίσης να χρεώσει για την επιστροφή του επιταγή, καθιστώντας για ένα ακριβό διπλό whammy.

Οι τράπεζες προσφέρουν επίσης προστασία υπερανάληψης, η οποία ενεργοποιεί τη μεταφορά από συνδεδεμένο λογαριασμό, όπως λογαριασμός ταμιευτηρίου ή πιστωτική κάρτα, όταν συμβαίνει υπερανάληψη. Μια μεταφορά συνήθως κοστίζει περίπου $ 10 ή $ 12. Μπορείτε να εξαιρεθείτε από τα προγράμματα υπερανάληψης, αλλά κινδυνεύετε να υποστείτε ανεπαρκές τέλος.

Η καλύτερη συμβουλή είναι προφανής: μην ξοδεύετε χρήματα που δεν έχετε.

Συμβουλή 2: Παρακολουθήστε τα υπόλοιπα λογαριασμών

Για να αποφύγετε τα έξοδα που δεν μπορείτε να καλύψετε, παρακολουθείτε τακτικά το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Εάν ο λογαριασμός ελέγχου τους τους προσφέρει, επωφεληθείτε από τις ειδοποιήσεις κειμένου ή από την online ή κινητή τραπεζική για να κρατήσετε καρτέλες σε πραγματικό χρόνο στο υπόλοιπό σας.

Συμβουλή 3: Χρησιμοποιήστε εργαλεία δημιουργίας προϋπολογισμού

Φυσικά, ο προϋπολογισμός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αναλάβετε τα οικονομικά σας. Συγκεντρώστε τις δαπάνες και τις καταθέσεις του λογαριασμού σας και τις διατηρήσετε στη σειρά.

Ελέγξτε εάν η τράπεζά σας προσφέρει εργαλεία προϋπολογισμού και εξοικονόμησης χρημάτων. Απλή, μια σε απευθείας σύνδεση τράπεζα, προσφέρει στους πελάτες ένα εργαλείο Safe-to-Spend, το οποίο επηρεάζει τους λογαριασμούς σας και τους στόχους εξοικονόμησης για να δείξει πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε χωρίς να μπείτε στο κόκκινο.

Περισσότερες δυνατότητες που θα χρησιμοποιηθούν προς όφελός σας

Εδώ είναι τρεις κορυφαίες λειτουργίες για να κάνετε την εμπειρία σας στο λογαριασμό ελέγχου θετική:

Έλεγχος τόκων. Οι έλεγχοι λογαριασμών είναι γνωστοί για την πληρωμή χαμηλών επιτοκίων, που κυμαίνονται κοντά στο 0% στις περισσότερες μεγάλες τράπεζες. Ωστόσο, μερικές μόνο τράπεζες που προσφέρονται μόνο στο διαδίκτυο προσφέρουν έλεγχο υψηλού επιτοκίου με ελκυστικές ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις. Με ένα από αυτά, ο λογαριασμός σας δεν κατέχει μόνο χρήματα, μπορεί να αυξηθεί.

Προσβάσιμο δίκτυο ΑΤΜ. Εάν έχετε εύκολη πρόσβαση σε μετρητά, θα πρέπει να πάτε με ένα λογαριασμό ελέγχου από μια τράπεζα με μεγάλο αριθμό ΑΤΜ. Χρησιμοποιήστε τα ΑΤΜ της τράπεζάς σας ή αυτά του δικτύου της. Διαφορετικά, θα ρισκάρετε τις αμοιβές εκτός δικτύου, οι οποίες μπορούν να προστεθούν. Αναζητήστε μια τράπεζα που επιστρέφει τα τέλη ATM ή δεν χρεώνει για τη χρήση εκτός δικτύου.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αποφύγετε τα τέλη ATM

Κινητή τραπεζική. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε χωρίς το smartphone σας, εξετάστε τα πλεονεκτήματα της κινητής τραπεζικής, που σας επιτρέπει να φροντίζετε τις τραπεζικές εργασίες οποτεδήποτε και οπουδήποτε, εφόσον έχετε σύνδεση στο internet.

Ανάμεσα στις πιο κατάλληλες λειτουργίες εξοικονόμησης χρόνου είναι η δυνατότητα να καταθέσετε επιταγές στο λογαριασμό σας με μια κάμερα smartphone. Και με τις πληρωμές peer-to-peer, μπορείτε να διευθετήσετε καρτέλες ή λογαριασμούς στο smartphone σας απλά συνδέοντας την υπηρεσία peer-to-peer στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτό χρησιμοποιεί την τεχνολογία προς όφελός σας.

Ο Juan Castillo είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.