Ανοίγει μια πιστωτική κάρτα κατάστημα για να αγοράσει τα έπιπλα μια κακή ιδέα;

Όταν χρειάζεστε νέα έπιπλα, ίσως μπείτε στον πειρασμό να το χρηματοδοτήσετε στο 0% από ένα κατάστημα επίπλων. Μετά από όλα, αυτό είναι ακριβώς όπως να πάρει ένα άτοκο δάνειο, συχνά για πολλά χρόνια! Έτσι ανοίγει μια πιστωτική κάρτα επίπλων πραγματικά μια κακή ιδέα; Σύμφωνα με έναν από τους αγρότες μας που το έκανε πραγματικά, ναι! Ας εξετάσουμε γιατί μπορεί να υπάρχουν πιο επιθυμητές επιλογές για την πληρωμή των επίπλων σας.

Τι είναι μια πιστωτική κάρτα για το κατάστημα επίπλων και γιατί δεν είναι η καλύτερη ιδέα;

Όταν περπατάτε σε κατάστημα επίπλων και βλέπετε προσφορές για χρηματοδότηση τόκου 0% για ορισμένο αριθμό μηνών, αυτή η προσφορά μπορεί να αφορά την πιστωτική κάρτα του καταστήματος. Όπως και άλλες πιστωτικές κάρτες καταστημάτων, έχει επιτόκια που μπορεί να είναι πάνω από 25%. Η διαφορά μεταξύ των περισσότερων πιστωτικών καρτών κατάστημα και πιστωτικών καρτών κατάστημα επίπλων είναι ο εισαγωγικός συντελεστής 0% για ένα ή περισσότερα έτη.

Αυτό το εισαγωγικό ποσοστό 0% είναι σαν να έχετε ένα άτοκο δάνειο στο έπιπλο σας, το οποίο έχει πολύ νόημα. Δυστυχώς, υπάρχουν ορισμένα οριστικά μειονεκτήματα στη χρήση μιας από αυτές τις πιστωτικές κάρτες. Εκτός από το υψηλό επιτόκιο, υπάρχουν και άλλα μειονεκτήματα.

Δάνειο "έσχατης ανάγκης". Τα σχέδια χρηματοδότησης επίπλων αντιμετωπίζονται συχνά ως δάνεια "απόλυτης λύσης" από τους πιστωτές, διότι είναι ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις από άλλους πιστωτικούς λογαριασμούς και έρχονται με παράλογα υψηλά επιτόκια.

Μίλησα με τον Todd Zywicki, καθηγητή νομικής στο Πανεπιστήμιο George Mason, για το γιατί αυτά μπορεί να θεωρηθούν ως "δάνεια τελευταίας ανάγκης". Τα καταστήματα επίπλων που προσφέρουν χρηματοδότηση συνήθως εξυπηρετούν τους δανειολήπτες υψηλού κινδύνου που δεν μπορούν να λάβουν πίστωση αλλού και, είναι πιο πιθανό να χρεοκοπήσει.

Για να προστατευθούν από την αθέτηση, τα καταστήματα επίπλων χρησιμοποιούν τα έπιπλα που αγοράζονται ως εγγύηση και επίσης τείνουν να χτίζουν την τιμή της χρηματοδότησης στην τιμή των αγαθών. Εάν ο καταναλωτής δεν καταβάλει το τίμημα, τα αγαθά θα ανακτηθούν. Εάν ο καταναλωτής πληρώσει πριν από την εμφάνιση οποιουδήποτε ενδιαφέροντος, η τιμή των επίπλων πιθανόν να κάλυπτε ήδη το κόστος τόκων.

Λίγο έως κανένα περιθώριο για διαπραγματεύσεις. Πολλές μεγάλες αγορές, όπως τα αυτοκίνητα ή τα έπιπλα, είναι διαπραγματεύσιμες σε κάποιο σημείο. Ωστόσο, όταν υποβάλλετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα επίπλων, δεν πρόκειται να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε πολύ, αν όχι καθόλου. Μετά από όλα, γιατί θα σας άφηναν; Ξέρουν ότι έχετε το πιστωτικό όριο για να πληρώσετε το υπόλοιπο. Υπάρχει μια καλύτερη επιλογή για τους ανθρώπους που επιθυμούν να διαπραγματευτούν, και θα πάρω σε αυτό σε λίγο.

Πίσω ενδιαφέρον. Αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας πριν λήξει η εισαγωγική τιμή του 0%, είστε σε μια αγενή αφύπνιση. Η παραδοσιακή πιστωτική κάρτα επίπλων απαιτεί να πληρώσετε τους αναβαλλόμενους τόκους από το συνολικό μήκος του δανείου σας. Έτσι, αν δεν πληρώσετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο, θα οφείλετε κάθε δεκάρα ενδιαφέροντος που θα είχατε οφείλει αν δεν υπήρχε εισαγωγική τιμή 0% για να ξεκινήσετε. Φυσικά, εάν το εξοφλήσετε ολόκληρο πριν από αυτό το χρονικό διάστημα, δεν θα χρωστάτε κανένα ενδιαφέρον.

Υπάρχουν καλύτερες επιλογές;

Ναί! Υπάρχουν δύο πιθανές καλύτερες επιλογές - μια τακτική πιστωτική κάρτα ή μετρητά. Ενώ αντιλαμβανόμαστε ότι αυτές οι μέθοδοι πληρωμής είναι πολικές αντίθετες, και οι δύο έχουν τα πλεονεκτήματά τους.

Αν επιλέξετε να μεταβείτε στη διαδρομή της κανονικής πιστωτικής κάρτας, υπάρχουν μερικές επιλογές. Εάν έχετε τα μετρητά για να πληρώσετε για την πλήρη αγορά, μπορείτε να βάλετε τα έπιπλά σας να αγοράσετε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής για να πάρετε μετρητά ή ανταμοιβές ταξιδιού. Απλά βεβαιωθείτε ότι δεν οδηγείτε το λόγο χρήσης σας πάνω από το συνιστώμενο 10-30%. Εάν θέλετε το άτοκο δάνειο, μπορείτε να βάλετε την αγορά σε μια εισαγωγική κάρτα APR 0%. Ή μπορείτε να επωφεληθείτε και από τις δύο επιλέγοντας μια κάρτα με εισαγωγική 0% περίοδο APR και ανταμοιβές.

Εάν επιλέξετε να πληρώσετε με μετρητά, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε την τιμή των επίπλων σας. Τα μετρητά είναι βασιλιάς για έναν λόγο, και ένα wad των greenbacks σημαίνει ότι ο πωλητής δεν θα χρειαστεί να πληρώσει τα τέλη πιστωτικών καρτών και η πληρωμή είναι εγγυημένη. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για τους ανθρώπους που απολαμβάνουν διαπραγματεύσεις και είναι σε θέση να μπροστά τα μετρητά για την αγορά τους.

Σύμφωνα με τον Zywicki, ενώ τα κράτη είναι σε θέση να ρυθμίζουν τα επιτόκια που μπορούν να χρεώνονται στους καταναλωτές, δεν μπορούν να ρυθμίσουν την τιμή ενός καναπέ. Προσφορές όπως "12 μήνες ίδια με μετρητά" είναι πιθανώς μια πλάνη, επειδή η χρηματοδότηση προστίθεται στην τιμή των αγαθών. Η προσφορά μετρητών είναι πιο πιθανό να σας κάνει μια δίκαιη συμφωνία για τις αγορές επίπλων σας.

Η εγγραφή για μια πιστωτική κάρτα επίπλων είναι δελεαστική, αλλά σίγουρα υπάρχουν καλύτερες επιλογές πληρωμής εκεί έξω. Αν επιλέξετε να χρηματοδοτήσετε μέσω του καταστήματος επίπλων, φροντίστε να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο πριν λήξει η εισαγωγική περίοδος, προκειμένου να αποφύγετε την καταβολή τόκων.

Κίτρινη πολυθρόνα. Εικόνα μέσω Shutterstock