Έχοντας ένα παιδί; 7 Σημαντικές οικονομικές εκτιμήσεις

Από τη Ρέιτσελ Μποντνό

Μάθετε περισσότερα για την Rachel σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Έχοντας παιδιά είναι ακριβό. Αλλά ως οικονομικός προγραμματιστής, βλέποντας τους συμμαθητές μου να ξεκινούν οικογένειες, έχω συνειδητοποιήσει ότι οι γονείς που πρέπει να έχουν πολύ πιο πολύπλοκα οικονομικά ζητήματα για να εξετάσουν από το αν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να ταΐσουν και να ντύσουν ένα μωρό.

Μπορεί να μην αισθάνεστε ποτέ ότι είστε 100% έτοιμοι να αποκτήσετε παιδί, ωστόσο υπάρχουν σημαντικά βήματα οικονομικού σχεδιασμού που μπορείτε να κάνετε τώρα για να προετοιμαστείτε για την αναπτυσσόμενη οικογένειά σας.

Εδώ είναι μερικές από τις σημαντικότερες οικονομικές παραμέτρους για τους γονείς-γονείς.

1. Σχεδιασμός κτημάτων

Σχεδόν όλοι πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο κάποιου βασικού σχεδιασμού ακινήτων - και είναι ακόμη πιο σημαντικό για εκείνους που αρχίζουν οικογένειες. Πριν γεννηθεί το πρώτο σας παιδί, χρειάζεστε απολύτως μια βούληση που καθιερώνει την κηδεμονία για τα παιδιά σας εάν πεθαίνουν και οι δύο γονείς. Μπορείτε να καταρτίσετε ένα έγγραφο διαθήκης και άλλα έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων για λιγότερο από $ 70 με ηλεκτρονικούς πόρους. Εξετάστε τη συνάντηση με έναν πληρεξούσιο προγραμματισμού περιουσίας όταν το χρόνο και τα οικονομικά επιτρέπουν.

2. Προϋπολογισμός για μη αμειβόμενη άδεια μητρότητας

Για πολλούς ανθρώπους, έρχεται ως κλονισμός ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί εργοδότες δεν προσφέρουν αμειβόμενη άδεια μητρότητας - ξέρω ότι με εξέπληξε. Οι επιχειρήσεις υποχρεούνται από το νόμο να παρέχουν στις γυναίκες 12 εβδομάδες για τη γέννηση ενός παιδιού, αλλά δεν υποχρεούνται να τους πληρώσουν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Εάν είστε έγκυος ή προσπαθείτε να μείνετε έγκυος, αναζητήστε την πολιτική του εργοδότη σας. Εάν δεν θα λάβετε άδεια μετ 'αποδοχών, μπορεί να θέλετε να εξοικονομήσετε περισσότερα για να προετοιμαστείτε για την απώλεια εισοδήματος. Θα πρέπει επίσης να διερευνήσετε εάν η βραχυπρόθεσμη αναπηρία σας θα πληρώσει ένα ποσοστό του εισοδήματός σας - συνήθως το 60% του μισθού σας - τουλάχιστον για ένα μέρος αυτής της περιόδου.

3. Ασφάλιση ζωής

Η ασφάλιση ζωής πραγματοποιεί πληρωμή στην οικογένειά σας ή σε άλλους δικαιούχους εάν πεθάνετε ενώ η πολιτική είναι σε ισχύ. Αυτή η πληρωμή αντικαθιστά το εισόδημά σας και μπορεί, για παράδειγμα, να βοηθήσει τη χρηματοδότηση των σχολικών σπουδών των παιδιών σας ή να εξοφλήσει την υποθήκη σας.

Αν ξεκινάτε μια οικογένεια, είναι πολύ πιθανό ότι τουλάχιστον ένας γονέας χρειάζεται ασφάλεια ζωής. Για να αποφασίσετε ποιος χρειάζεται ασφάλεια ζωής, ρωτήστε τον εαυτό σας τα εξής ερωτήματα: Τι θα συμβεί με την οικογένειά μου οικονομικά εάν πεθάνω; Ποια χρήματα ή υπηρεσίες θα έπρεπε να αντικαταστήσει η οικογένειά μου; Στις περισσότερες περιπτώσεις, και οι δύο γονείς πρέπει να έχουν τουλάχιστον κάποια ασφάλεια ζωής.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Είδη ασφάλισης ζωής

4. Ασφάλιση αναπηρίας

Η ασφάλιση αναπηρίας αντικαθιστά μέρος του εισοδήματός σας αν δεν μπορείτε να εργαστείτε λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. Όπως και με την ασφάλιση ζωής, εάν η οικογένειά σας εξαρτάται από το εισόδημά σας, χρειάζεστε κάλυψη. Σε πολλές περιπτώσεις, η αναπηρία δημιουργεί μεγαλύτερη οικονομική δυσπραγία από το θάνατο, επειδή η οικογένειά σας πρέπει να πληρώσει για τη φροντίδα σας χωρίς το εισόδημά σας.

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν ασφάλιση αναπηρίας ως όφελος. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, εξετάστε μια ιδιωτική πολιτική. Οι περισσότεροι αντικαθιστούν έως και το 60% των εσόδων σας εάν γίνεστε ανάπηροι.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Η ασφάλιση αναπηρίας εξηγείται

5. Προστασία περιουσιακών στοιχείων

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης είναι ένα από τα καλύτερα εργαλεία προστασίας των περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να έχετε. Παρέχει προσωπική προστασία ευθυνών πέρα ​​από τα όρια των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σας για ασφάλιση αυτοκινήτων ή ιδιοκτήτες σπιτιού.

Η μεγαλύτερη πηγή δυνητικής ευθύνης για τους περισσότερους ανθρώπους είναι ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα. Ένα σοβαρό ατύχημα μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε μια ευθύνη εκατομμυρίων δολαρίων. Αυτό θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο τις οικονομίες σας και άλλα οικονομικά βήματα που έχετε πάρει για να προστατέψετε την οικογένειά σας. Εάν η πολιτική σας για τα αυτοκίνητα καλύπτει μόνο εσάς για $ 500.000, μια πολιτική ομπρέλα θα κάλυπτε ζημίες πάνω από αυτό, μέχρι το όριο κάλυψης.

Μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική ομπρέλας από τον ασφαλιστή σας ή από άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Οι πολιτικές γενικά κοστίζουν 300 δολάρια ετησίως ή λιγότερο ανά εκατομμύριο δολάρια σε κάλυψη.

6. Εξαρτημένες παροχές φροντίδας

Πολλοί μεγάλοι εργοδότες προσφέρουν εξειδικευμένους λογαριασμούς ευέλικτων δαπανών φροντίδας. Εάν ξεκινάτε μια οικογένεια και ο εργοδότης σας προσφέρει αυτό το όφελος, συνιστώ ανεπιφύλακτα τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού. Μπορείτε να αναβάλλετε έως και 2.500 δολάρια ετησίως του μισθού σας πριν από την είσοδό σας - 5.000 δολάρια ετησίως αν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε μια κοινή φορολογική δήλωση - προς εξειδικευμένα έξοδα παιδικής μέριμνας, όπως ημερήσια φροντίδα ή νταντά. Μπορείτε να το σκεφτείτε αυτό ως να πάρει μέχρι $ 5.000 ετησίως στις υπηρεσίες φροντίδας των παιδιών με έκπτωση έως και 40%, ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία.

Απλά θυμηθείτε ότι αυτοί οι λογαριασμοί είναι "να το χρησιμοποιήσετε ή να το χάσετε", οπότε πρέπει να δαπανήσετε κάθε δολάριο που τοποθετείτε κάθε χρόνο. Η χρήση ενός λογαριασμού μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να διεκδικήσετε τη φορολογική πίστωση εξαρτώμενης περίθαλψης, αλλά οι αρραβωνιαστές με υψηλή απόδοση είναι πιθανό να χρηματοδοτήσουν καλύτερα την FSA.

7. Εκπαίδευση

Αυτό είναι ίσως το λιγότερο επείγον στοιχείο στη λίστα. Ωστόσο, όσο νωρίτερα ξεκινάτε την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας, τόσο πιο εύκολο είναι να σώσετε αρκετά. Θα είστε πολύ καλύτερα αν ανοίξετε κάποιο είδος λογαριασμού εκπαίδευσης αποταμίευσης, όπως ένα σχέδιο 529, νωρίς στη ζωή του παιδιού σας και συμβάλλετε λίγο κάθε φορά.

Αυτές οι επτά οικονομικές εκτιμήσεις δεν είναι οι μόνες που πρέπει να σκεφτείτε εάν ξεκινάτε μια οικογένεια, αλλά είναι σημαντικές και συχνά παραβλέπονται. Εάν είναι δυνατόν, τα θέματα αυτά πρέπει να ταξινομηθούν πριν φτάσει το μωρό σας. Εάν το κάνετε, θα έχετε μεγάλη οικονομική κατάσταση και μπορείτε να εστιάσετε σε όλες τις άλλες απαιτήσεις - και τις χαρές - να είστε νέος γονέας.

Rachel Podnos είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο με αμοιβή Welfare Care LLC.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.