Πώς η εξοικονόμηση περισσότερων μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας (έμμεσα)

Όταν αυξάνετε τις αποταμιεύσεις σας, μπορείτε επίσης να βοηθήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο αντίκτυπος είναι έμμεσος, αλλά τα επιπλέον χρήματα στην τράπεζα θα κάνουν πολύ πιο εύκολο να συμβαδίσει με τους λογαριασμούς και να ελαχιστοποιήσει το χρέος - και αυτό μπορεί να βελτιώσει την πίστωση σας μακροπρόθεσμα.

Βασικά στοιχεία πιστωτικού αποτελέσματος

Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας είναι τριψήφιοι αριθμοί που μετράνε την πιστοληπτική σας ικανότητα και τον κίνδυνο δανεισμού. Οι δύο μεγαλύτερες εταιρείες βαθμολόγησης, FICO και VantageScore, υπολογίζουν τις βαθμολογίες χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Η βαθμολογία σας δεν αλλάζει με βάση τον μισθό ή την αποταμίευσή σας, αλλά η συνήθεια της εξοικονόμησης μπορεί να βοηθήσει τη στάση σας με αυτούς τους δύο τρόπους:

Ιστορικό πληρωμών: Η έγκαιρη εξόφληση των πιστωτικών σας καρτών και των δανείων μπορεί να βοηθήσει σημαντικά την πίστωσή σας, καθώς το ιστορικό πληρωμών σας επηρεάζει σημαντικά το σκορ σας. Είναι πιο εύκολο να μείνετε έγκαιρα με αυτούς τους λογαριασμούς εάν έχετε κάποιες οικονομίες για να επιστρέψετε.

Υποχρεωτικά ποσά: Εάν μεταφέρετε μεγάλα υπόλοιπα στις πιστωτικές σας κάρτες, μπορεί να έχετε έναν υψηλό δείκτη αξιοποίησης της πίστωσης, ένα μέτρο του ποσού του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε. Το χαμηλότερο είναι καλύτερο, επειδή η αξιοποίησή σας είναι μια άλλη μεγάλη επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Με την παραχώρηση περισσότερων χρημάτων για παρεπόμενα, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τα χρέη σας και να βελτιώσετε την πίστωση σας.

Πάρτε τους παράγοντες αυτούς υπό έλεγχο, και ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα είναι πολύ πιο εφικτό. Ακολουθούν ορισμένες λύσεις εξοικονόμησης που μπορεί να σας βοηθήσουν.

Πρόβλημα 1: Σε δύσκολους καιρούς, μπορείτε να αυξήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών

Όταν αντιμετωπίζετε ξαφνική απώλεια θέσεων εργασίας ή ιατρική έκτακτη ανάγκη και δεν έχετε πολλά να εξοικονομήσετε χρήματα, είναι δελεαστικό να ακουμπάτε τις πιστωτικές κάρτες και αυτό μπορεί να αυξήσει την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης. Μπορείτε να σκάψετε τον εαυτό σας βαθύτερα κάνοντας μόνο τις ελάχιστες πληρωμές και αφήνοντας το ενοίκιο ενδιαφέρον, αφήνοντας ευκολότερο να υποχωρήσει στους λογαριασμούς.

Λύση αποταμίευσης: Έναρξη ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Όταν πρόκειται για την ίδρυση ταμείου έκτακτης ανάγκης, το σχέδιο βοηθάει. Περίπου το 82% των ατόμων που καταρτίζουν ένα σχέδιο επιτυγχάνει να συγκεντρώσει επαρκείς εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης, σε σύγκριση με το 48% εκείνων που δεν έχουν σχέδιο αποταμίευσης, σύμφωνα με μια δημοσκόπηση του 2015 America Savings Week.

Για να διευκολύνετε τα πράγματα, εξετάστε αυτόματα την κατάθεση μέρους του κάθε μισθού σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μόλις αποζημιωθούν τα έξι μηνιαία έξοδα διαβίωσης, θα είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα γεγονότα χωρίς να χρειαστεί να σπάσετε το πλαστικό.

Πρόβλημα 2: Δεν μπορείτε να φανταστείτε τη συνταξιοδότηση χωρίς πίστωση

Εάν η μόνη πηγή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας θα είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, η πρόσβασή σας στην πίστωση ενδέχεται να γίνει πιο περιορισμένη. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι δανειστές συνήθως επεκτείνουν λιγότερη πίστωση σε άτομα με χαμηλότερα κέρδη. Με λιγότερες πιστωτικές επιλογές, ίσως έχετε έναν σκληρό χρόνο που καλύπτει όλα τα έξοδα διαβίωσής σας.

Αποθήκευση λύσης: Συμβάλλετε σε IRA ή 401 (k).

Εάν η σκέψη της ζωής σε ένα σταθερό εισόδημα σας δίνει τα heebie-jeebies, ίσως είναι καιρός να επανεκτιμήσετε τις συνήθειες των δαπανών σας. Προσαρμόστε τα πάγια έξοδα σας έτσι ώστε να μπορείτε να συνεισφέρετε ένα μέρος του εισοδήματός σας κάθε μήνα σε έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης ή σε ένα 401 (k), φοροαπαλλαγμένο λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης.

Ορισμένες εταιρείες ταιριάζουν με ένα μέρος του 401 (k) ενός υπαλλήλου, το οποίο θα μπορούσε να αυξήσει περαιτέρω τις αποταμιεύσεις σας. Μόλις έχετε περισσότερες αποταμιεύσεις για να τραβήξετε από τα γηρατειά, θα είναι ευκολότερο για σας να συμβαδίσετε με τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και άλλες υποχρεώσεις - και η πίστωσή σας θα παραμείνει προστατευμένη.

Σημείωση: Θυμηθείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης μετά έχετε ξεκινήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αν εισέλθετε πολύ νωρίς στο λογαριασμό σας συνταξιοδότησης, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους και ένα τέλος 10% και αυτό θα μπορούσε να φτάσει ένα μεγάλο μέρος των αποταμιεύσεών σας.

Πρόβλημα 3: Ανησυχείτε ότι το χρέος των μαθητών των παιδιών σας μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά τους αποτελέσματα

Όταν οι νέοι σας παίρνουν δάνεια σπουδαστών για κολέγιο, μπορεί να τους βοηθήσει να χτίσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Αλλά πάρα πολύ χρέος, και μπορούν να χάσουν πίσω από τις πληρωμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την αθέτηση των δανείων. Εάν τα παιδιά σας είναι συνδεδεμένα με μετρητά στο σχολείο, μπορεί επίσης να ξεκινήσουν να χρησιμοποιούν υπερβολικά πιστωτικές κάρτες, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλή αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης και να βλάψει τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.

Αποταμιευτική λύση: Αφαιρέστε τα χρήματα σε ένα σχέδιο 529.

Καθώς τα μαθήματα κολλεγίων συνεχίζουν να αυξάνονται, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να σώζετε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση - όσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο. Όταν τα παιδιά σας είναι μικρά, εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός σχεδίου 529 ή ενός λογαριασμού με προνομιακό φόρο για τα έξοδα του Κολλεγίου.

Με μηνιαίες συνεισφορές, τα παιδιά σας δεν θα πρέπει να δανειστούν τόσο πολύ για το κολλέγιο. Με λιγότερα χρέη, θα έχουν έναν καλύτερο πυροβολισμό για την οικοδόμηση εξαιρετικής πίστης νωρίς - και αυτό θα μπορούσε να σώσει και τους δυο σας μια περιουσία μακροπρόθεσμα.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου 2016.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @ ideclaire7 και επάνω Google+ .