Πώς να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης αν έχετε κακή πίστωση

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα στα χαμηλότερα των 40 ετών ή λιγότερο θα σας φέρει στο γλυκό σημείο για τους περισσότερους δανειστές.

Ωστόσο, οι αριθμοί εξακολουθούν να διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο. Για παράδειγμα, για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθούν και να αποκτήσετε χαμηλότερο επιτόκιο, γνωρίστε τον δείκτη χρέους / εισοδήματος. Είναι αυτό που χρωστάτε διαιρεμένο από αυτό που κάνετε. Ο υπολογιστής Investmentmatome DTI μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τον λόγο σας.

Μια DTI στα χαμηλότερα 40s ή λιγότερο θα σας βάλει στο γλυκό σημείο για τους περισσότερους δανειστές. Αλλά αν ψωνίζετε, μπορείτε να βρείτε δανειστές που επιτρέπουν υψηλότερες DTIs (υψηλότερο χρέος).

Είναι μια πράξη εξισορρόπησης μεταξύ της πιστωτικής σας βαθμολογίας και της DTI σας. Αν έχετε υψηλή DTI, σας βοηθά να έχετε υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ένα χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να απαιτεί χαμηλότερη DTI. Τελικά, πρέπει να αισθάνεστε άνετα με την πληρωμή σας και εάν το DTI σας βρίσκεται στο ανώτερο άκρο, μπορεί να αισθάνεστε πιο τεντωμένοι με χρήματα κάθε μήνα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Βρείτε τους καλύτερους δανειστές ιδίων μετοχών

Μάθετε πόσα εγχώρια δικαιοσύνη έχετε

Συνήθως, μπορείτε να δανειστείτε μέχρι και 80% - μερικές φορές έως και 90% - της αξίας στο σπίτι σας. Είναι ένα άλλο μέτρο δανεισμού που ονομάζεται λόγος δανείου προς αξία. Ετσι δουλευει:

Πείτε ότι η τρέχουσα αγοραία αξία του σπιτιού σας είναι $ 300.000. Οφείλετε $ 200.000. Το LTV σας είναι 67%. Εάν ένας δανειστής σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και 80% LTV, μπορείτε να τραβήξετε κεφάλαια ύψους 40.000 δολ. Από το σπίτι σας:

$ 300.000 x 0.80 (80%) = $ 240.000 - $ 200.000 (αυτό που οφείλετε ακόμα) = $ 40.000

Αυτό το αριθμητικό δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης θα κάνει τα μαθηματικά για εσάς.

Οι βασικοί παράγοντες εδώ είναι αυτό που χρωστάτε και την τρέχουσα αγοραία αξία του σπιτιού σας. Είναι εύκολο να γνωρίζετε πόσα ακόμα χρωστάτε στο σπίτι - μπορείτε πάντα να καλέσετε τον κάτοχο υποθήκης σας για την ισορροπία. Γνωρίζοντας τι αξίζει το σπίτι σας είναι ένα άλλο θέμα. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον εκτιμητή αρχικής τιμής για να πάρετε μια ιδέα.

Ένας δανειστής θα απαιτήσει μια αξιολόγηση για να καρφώσει κάτω από την επίσημη αγοραία αξία.

Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμα που θα χρειαστείτε

Οι περισσότεροι δανειστές ιδίων κεφαλαίων αναζητούν βαθμολογία FICO 620 ή υψηλότερη, αλλά όλα είναι θέμα στάθμισης του πιστωτικού σας σκορ σε σχέση με τους δείκτες δανείων σας προς αξία και χρέους προς έσοδα.

Ωστόσο, τα πιστωτικά αποτελέσματα μετράνε πολύ για τον καθορισμό του επιτοκίου σας. Απλά εξετάστε πόσο ευρέως διαφέρουν τα επιτόκια σε αυτό το FICO / chart chart.

Αποκτήστε την έκθεσή σας για το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τους οικονομικούς σας στόχους.
• Ορίστε τους στόχους σας και δείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Εξετάστε μια αναχρηματοδότηση εκταμίευσης

Εάν νομίζετε ότι είστε στα σύνορα της έγκρισης για ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή HELOC, υπάρχει άλλη επιλογή: αναχρηματοδότηση αναχρηματοδότησης. Αυτό παίρνει την κύρια υποθήκη σας και την αναδιαμορφώνει - με έναν τρέχοντα ή νέο δανειστή - και παίρνει μερικά από τα κεφάλαια σας έξω ως μέρος του νέου δανείου.

Δεν είναι μια δεύτερη υποθήκη, έτσι οι δανειστές έχουν ακόμη μεγαλύτερη περιθώρια για την αναδοχή του δανείου. Πρέπει ακόμα να έχετε ένα καλό κομμάτι μετοχής για να κάνετε αυτήν την εργασία, αλλά μπορεί να σας φανεί ευκολότερο να προκριθείτε.

Θυμηθείτε να ψωνίσετε για δανειστές για να βρείτε την καλύτερη επιλογή αναχρηματοδότησης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Βρείτε τους καλύτερους δανειστές αναχρηματοδότησης

Μια εναλλακτική λύση: Συμφωνίες κοινής εκτίμησης

Τώρα σκεφτόμαστε έξω από το κουτί.

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν "συμφωνίες κοινής εκτίμησης." Εδώ είναι πώς λειτουργεί αυτό: Παίρνετε μερικά από τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας με αντάλλαγμα για την παροχή μιας εταιρείας επενδύσεων ένα μικρό ποσοστό ιδιοκτησίας στην ιδιοκτησία.

Γενικά, δίνετε σε εταιρείες όπως το Patch Homes, Point ή Unison κάτι σαν ποσοστό 25% της ιδιοκτησίας για το 10% των ιδίων κεφαλαίων σας.

"Για τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού, αυτή είναι μια εναλλακτική λύση για ένα HELOC ή ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης", λέει ο συνιδρυτής του Point Eoin Matthews. «Είμαστε σε θέση να συνεισφέρουμε σε περισσότερα επιεικέστερα πρότυπα, που σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού που μπορεί να έχουν σημαντικά κεφάλαια στο σπίτι τους αλλά δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο HELOC ή εγχώριο μετοχικό δάνειο» μπορούν να επωφεληθούν από μια συμφωνία κοινής εκτίμησης, δήλωσε.

Ωστόσο, οι συμφωνίες κοινής εκτίμησης είναι περίπλοκες. Και δεν είναι φθηνά. Τα τέλη κυμαίνονται από 2,5% έως 3% και θα έχετε λιγότερα κεφάλαια από το σπίτι σας από ό, τι με δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή HELOC.

Έρχονται συνήθως και με μια δεκαετή θητεία, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να επιστρέψετε το κεφάλαιο που σας έδωσε η εταιρία μπροστά και ένα μέρος της εκτίμησής σας.

Για να ανακεφαλαιώσουμε:

Πώς να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης με κακή πίστωση

1. Υπολογίστε το λόγο του χρέους προς το εισόδημα για να δείτε αν βρίσκεστε στο πάρκο της χαμηλότερης ηλικίας των 40 ετών ή λιγότερο
2. Μάθετε τι αξίζει σήμερα το σπίτι σας και πόσα ακόμα οφείλετε
3. Μάθετε εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι 620 ή καλύτερα
4. Εξετάστε μια αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης, "είναι γενικά πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις
5. Γνωρίζετε ότι μια κοινή εναλλακτική λύση είναι μια άλλη εναλλακτική λύση

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Συγκρίνω οι καλύτεροι δανειστές ιδίων κεφαλαίων

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Ανακαλύπτω πόσο το σπίτι σας αξίζει πραγματικά

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Υπολογίζω πόσα κεφάλαια έχετε στο σπίτι σας