Πώς έκοψα το χρέος: Ρύθμιση της υπερηφάνειας και ζητώντας βοήθεια

Σε αυτή τη σειρά, η Investmentmatome συνεντεύξεις ανθρώπους που έχουν κερδίσει το χρέος χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό δέσμευσης, προϋπολογισμού και έξυπνων οικονομικών επιλογών. Οι απαντήσεις έχουν τροποποιηθεί για το μήκος και τη σαφήνεια.

Πριν από έξι χρόνια, ο Cara και ο Jesse Nuno δεν μπορούσαν να φανταστούν μια ζωή χωρίς χρέη.

Το ζευγάρι της Μινεσότα συναντήθηκε σε γραφείο ανεργίας το 2010 και παντρεύτηκε ένα χρόνο αργότερα. Αλλά καθώς ξεκίνησαν ένα νέο κεφάλαιο μαζί, και οι δύο έφεραν χρέη από τις προηγούμενες ζωές τους.

Η Κάρα, 53 ετών, ήταν μια μητέρα δύο ανδρών με αναπηρία που την εμποδίζει να εργάζεται με πλήρη απασχόληση. Έμεινε πίσω στις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων και προσπάθησε ανεπιτυχώς να διαπραγματευτεί χαμηλότερες πληρωμές με τους πιστωτές της.

Ο Jesse, 65 ετών, απολύθηκε κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης και έχασε πίσω τις πληρωμές για υποθήκη και δύο δάνεια για οχήματα.

Το ζευγάρι θεωρούσε την πτώχευση, αλλά δεν μπορούσε να αντέξει τις αμοιβές δικηγόρων. Το 2012, στράφηκαν σε μια τοπική μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης. Ο Απρίλιος Sanderson, ο σύμβουλός τους στη χρηματοοικονομική συμβουλευτική του LSS στο Duluth της Μινεσότα, αξιολόγησε το χρέος τους και σχεδίασε ένα σχέδιο που περιλάμβανε διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές και τη διατήρηση ενός προϋπολογισμού.

Σήμερα, οι Nunos έχουν κλονίσει τα περισσότερα από τα παλιά τους χρέη. (Ένας από τους πιστωτές της Cara προσπαθεί ακόμα να συγκεντρώσει σε μια παλιά πληρωμή με πιστωτική κάρτα.)

Το ζευγάρι κοιτάζει μπροστά - μετά την ανοικοδόμηση της πίστωσης, κατάφεραν να αγοράσουν ένα σπίτι την περασμένη άνοιξη. Συνδέθηκαν με τη Investmentmatome για να μοιραστούν την ιστορία τους, η οποία μπορεί να σας εμπνεύσει να εξοφλήσετε το χρέος σας.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Ρυθμίστε και παρακολουθήστε το δικό σας στόχο να χάνετε το χρέος

Ποιο ήταν το συνολικό χρέος σας όταν ξεκινήσατε το ταξίδι αποπληρωμής σας και τι είναι τώρα;

Τζέσε: Το 2012, είχαμε $ 272.261 χρέος: το σπίτι μου στην Αριζόνα που πήγε σε σύντομη πώληση, ένα δάνειο αυτοκινήτου, μια κρίση πιστωτικής κάρτας για την Κάρα και δύο άλλα δάνεια αυτοκινήτων. Είχαμε εθελοντικά παραιτηθεί από τα οχήματα, αλλά έπρεπε ακόμα να πληρώσουμε το υπολειπόμενο υπόλοιπο του δανείου.

Σήμερα, έχουμε μια υποθήκη για $ 73.000 και δύο δάνεια αυτοκινήτων, και είμαστε τρέχουσες σε όλες τις πληρωμές.

Έχω μια δουλειά ως assembler με τη Walmart που πληρώνει 8,40 δολάρια την ώρα και τα έσοδα από τη σύνταξή μου. Και οι δύο έχουμε εισόδημα από την Κοινωνική Ασφάλιση.

Πώς καταλήξατε στο χρέος;

Κάρα: Δούλευα όσο μπορούσα με την αναπηρία μου, αλλά ήταν δύσκολο να κρατήσω δουλειά. Οι λογαριασμοί των πιστωτικών μου καρτών έφθασαν, και πολύ σύντομα δεν μπορούσα να πραγματοποιήσω τις πληρωμές πια. Προσπάθησα να συνεργαστώ με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών για να πραγματοποιήσω πληρωμές ύψους $ 5, αλλά δεν το δέχτηκαν.

Τζέσε: Στην Αριζόνα, έφτασα σε έναν μεσίτη ακινήτων που πραγματοποίησε πωλήσεις μικρής διάρκειας. Είπε ότι μόλις το σπίτι πωληθεί, το δανειοδοτικό ίδρυμα θα εγκατασταθούν για λιγότερο, αλλά δεν το έκαναν. Σύντομα πωλούσα το σπίτι, αλλά οφειλόταν ακόμα $ 180.000.

Τι προκάλεσε την απόφασή σας να ξεκινήσετε να βγαίνετε από το χρέος;

Κάρα: Η δική μας συνείδηση. Θέλαμε να κάνουμε κάτι σχετικά με αυτά τα χρέη.

Έχουμε κουραστεί να απορρίπτονται για μια πιστωτική κάρτα ή οχήματα όταν τους χρειαζόμασταν. Τα χέρια μας ήταν δεμένα. δεν μπορούσαμε να κάνουμε τίποτα. Δεν μας άρεσε να πληρώνουμε 800 δολάρια για ενοικίαση και να ασχολούμαστε με τους ιδιοκτήτες. Θέλαμε να εγκατασταθούμε στη δική μας θέση.

Τι μέτρα έχετε λάβει για να μειώσετε το χρέος σας;

Κάρα: Νομίζω ότι είχα προτείνει στο παρελθόν έναν πιστωτικό σύμβουλο, αλλά εκείνη τη στιγμή ο Jess ήταν πολύ υπερήφανος για να μιλήσει μαζί του.

Τζέσε: Το 2012, δεν μπορώ να θυμηθώ αν είδαμε τη διαφήμιση [για τον οργανισμό] στην τηλεόραση ή όχι, αλλά κάπως κάπως κάνοντας κλικ, έτσι πήγαμε σε αυτούς. Μας έδωσαν τον αριθμό του Απρίλη.

Απρίλιος (πιστωτικός σύμβουλος): Το μεγαλύτερο μέρος του χρέους τους ήταν παλιό και σε συλλογές, έτσι ήταν πραγματικά στο "στάδιο εκκαθάρισης" και [χειρισμός κάθε χρέους] ένα κάθε φορά περισσότερο από όλοι μαζί. Χρησιμοποίησαν ένα συνδυασμό διαφορετικών τεχνικών για την αντιμετώπιση των συλλογών. Ορισμένοι έπρεπε να αμφισβητηθούν ως ήδη καταβληθέντες ή άκυροι. Είχαν επίσης κάποιες που φαινόταν να έχουν περάσει από το καθεστώς των περιορισμών, οπότε έπρεπε πρώτα να επαληθεύσουν αυτό με έναν δικηγόρο και στη συνέχεια διαφωνία. Άλλοι εγκατέστησαν, αλλά οι περισσότεροι πλήρωναν πλήρως.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Πάρτε ένα δωρεάν σχέδιο για να χαλαρώσετε το χρέος σας

Πώς παραμείνατε κίνητρα;

Κάρα: Παρακολουθούσαμε κάθε μήνα σε αυτό που είχαμε και στην πρόοδο που είχαμε κάνει. Σιγά σιγά αλλά σίγουρα, καθώς αμφισβητήσαμε και πληρώσαμε τα χρέη μας, τα πιστωτικά μας αποτελέσματα αυξήθηκαν.

Τζέσε: Το ίδιο για εμένα. Ανυπομονούσα το μέλλον όπου μια μέρα θα μπορούσαμε να ξαναγοράσουμε τα πράγματα.

Απρίλιος: Όταν ο Jesse και ο Cara ήρθαν για πρώτη φορά σε μένα το 2012, τα πιστωτικά τους αποτελέσματα ήταν 536 και 584, αντίστοιχα. Από το 2016, ο Κάρα ήταν 667 και ο Jesse ήταν 758.

Πώς έχει αλλάξει η ζωή σου προς το καλύτερο από τότε που βγήκες από το χρέος;

Κάρα: Αγοράσαμε ένα σπίτι, και οι πληρωμές υποθηκών μας είναι λιγότερες από τις μισές από αυτές που πληρώνουμε για ενοικίαση. Αγοράσαμε ένα αυτοκίνητο και ο Jess αγόρασε ένα φορτηγό.

Τζέσε: Φαίνεται να κοιμάμαι καλύτερα τη νύχτα, να μην πετιέμαι και να γυρίζω όπως έβλεπα, να υπολογίζω πώς θα πληρώσω αυτό ή πώς θα πληρώσω αυτό. Χρειάζεται το φόρο - πήρα τα γκρίζα μαλλιά για να το αποδείξω.

Ποιοι είναι οι οικονομικοί στόχοι σας και πώς παραμένετε χωρίς χρέη σήμερα;

Κάρα: Θα θέλαμε να κάνουμε κάποιες εργασίες στο σπίτι και να πάρουμε τα οχήματα μας αποπληρωμένα. Τώρα έχουμε έναν προϋπολογισμό και ο Jess πληρώνει όλους τους λογαριασμούς μας νωρίς.

Τι συμβουλή θα έδινε κάποιος για το πώς να αντιμετωπίσει το χρέος;

Κάρα: Είναι εντάξει να ζητήσετε συμβουλές για να ξεκινήσετε με ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε το χρέος σας. Μην ντρέπεστε να ζητήσετε βοήθεια επειδή δεν είστε το μόνο άτομο που βρισκόταν εκεί.

Τζέσε: Δεν μπορείτε ποτέ να είστε υπερβολικά υπερήφανοι για να ζητήσετε βοήθεια και ώθηση προς τη σωστή κατεύθυνση.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ:Το Investmentmatome σάς βοηθά να αποκόψετε το χρέος σας και να επιτύχετε τους στόχους σας πιο γρήγορα

Πώς να αντιμετωπίσετε το δικό σας χρέος

Για να αποφύγετε τα κοινά σφάλματα με το χρέος, υπάρχουν μερικές ενέργειες που μπορείτε να πάρετε:

• Ελέγξτε την πιστωτική σας βαθμολογία και την πιστωτική σας έκθεση σε τακτική βάση
• Εάν έχετε χρέος στις συλλογές, γνωρίζετε τα δικαιώματά σας ως καταναλωτή
• Ξεκινήστε την κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε να μην προσθέσετε στο χρέος σας αν αντιμετωπίσετε μια απροσδόκητη δαπάνη

Εάν είστε πολύ βαθιά, ίσως είναι καιρός να απευθυνθείτε για βοήθεια. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή χρέους για να αξιολογήσετε αν έχετε υπερβολικό χρέος.

Φωτογραφία ευγενική προσφορά από Cara και Jesse Nuno