Πόσο καιρό θα εξοικονομηθούν οι αποταμιεύσεις σας τελευταία;
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τρόποι για να κάνετε τις οικονομίες σας να διαρκούν περισσότερο
- Ο κανόνας του 4%
- Δυναμικές αναλήψεις
- Η στρατηγική για το εισόδημα
- Δεν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε;
- Τι έπεται?
- Αναβαθμίστε τις αποταμιεύσεις σας με ένα Roth IRA
- Βρίσκω πόσο ένα μέσο κόστος συνταξιοδότησης
- Μαθαίνω πώς να συνταξιοδοτηθεί νωρίτερα
Το να υπολογίσετε πόσα χρόνια θα διαρκέσει η αποταμίευσή σας δεν είναι μια ακριβής επιστήμη. Υπάρχουν πολλές μεταβλητές στο παιχνίδι - επιστροφές επενδύσεων, πληθωρισμός, απρόβλεπτα έξοδα - και όλα αυτά μπορούν να επηρεάσουν δραματικά τη μακροζωία των αποταμιεύσεών σας.
Αλλά εξακολουθεί να υπάρχει αξία στην εκπόνηση μιας εκτίμησης. Ο πιο απλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να σταθμίσετε τις συνολικές αποταμιεύσεις σας, καθώς και τις αποδόσεις των επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου, έναντι των ετήσιων δαπανών σας.
Δοκιμάστε την αριθμομηχανή μας για να δείτε την πρόβλεψη
Τρόποι για να κάνετε τις οικονομίες σας να διαρκούν περισσότερο
Μια αριθμομηχανή όπως αυτή παραπάνω μπορεί να είναι ένας χρήσιμος οδηγός. Αλλά δεν είναι καθόλου η τελευταία λέξη για το πόσο μακριά μπορούν να τεντώσουν οι αποταμιεύσεις σας, ειδικά αν είστε πρόθυμοι να προσαρμόσετε τις δαπάνες σας για να ταιριάξετε μερικές κοινές στρατηγικές απόσυρσης από τη συνταξιοδότηση.
Παρακάτω είναι μερικοί έξυπνοι κανόνες για την απόσυρση των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων με τρόπο που σας δίνει την καλύτερη πιθανότητα να έχετε τα χρήματά σας όσο διαρκεί, ανεξάρτητα από το τι σας στέλνει ο κόσμος.
Ο κανόνας του 4%
Ο κανόνας του 4% βασίζεται στην έρευνα του William Bengen, που δημοσιεύτηκε το 1994, που διαπίστωσε ότι εάν επενδύσατε τουλάχιστον το 50% των χρημάτων σας σε μετοχές και το υπόλοιπο σε ομόλογα, θα είχατε ισχυρή πιθανότητα να αποσύρετε ένα προσαρμοσμένο στο πληθωρισμό το 4% του αυγού σας κάθε χρόνο για 30 χρόνια (και ενδεχομένως περισσότερο, ανάλογα με την απόδοση της επένδυσής σας εκείνη την εποχή).
Ο κανόνας 4% ήταν ο ασφαλής ρυθμός απόσυρσης κατά τη διάρκεια κάποιων από τις χειρότερες οικονομικές δυσχέρειες στην ιστορία.
Η προσέγγιση είναι απλή: Καταργείτε το 4% των αποταμιεύσεών σας κατά το πρώτο έτος και κάθε επόμενο έτος βγάζετε το ίδιο ποσό δολαρίου συν μια προσαρμογή πληθωρισμού.
Ο Bengen εξέτασε τη θεωρία του σε ορισμένες από τις χειρότερες χρηματοπιστωτικές αγορές του ιστορικού των Η.Π.Α., συμπεριλαμβανομένης της Μεγάλης Ύφεσης, ενώ το 4% ήταν ο ασφαλής ρυθμός απόσυρσης.
Ο κανόνας του 4% είναι απλός και η πιθανότητα επιτυχίας είναι ισχυρή, εφ 'όσον οι αποταμιεύσεις αποταμιεύσεών σας επενδύονται τουλάχιστον στο 50% των μετοχών. Δείτε πώς μπορείτε να προσεγγίσετε επενδύσεις σε μετοχές.
Δυναμικές αναλήψεις
Ο κανόνας του 4% είναι σχετικά άκαμπτος. Το ποσό που αποσύρετε κάθε χρόνο είναι προσαρμοσμένο από τον πληθωρισμό και τίποτα άλλο, έτσι οι εμπειρογνώμονες χρηματοδότησης έχουν καταλήξει σε μερικές μεθόδους για να αυξήσουν τις πιθανότητες επιτυχίας σας, ειδικά αν ψάχνετε τα χρήματά σας να διαρκούν πολύ περισσότερο από 30 χρόνια.
Αυτές οι μέθοδοι ονομάζονται «δυναμικές στρατηγικές απόσυρσης». Γενικά, όλα αυτά σημαίνει ότι προσαρμόζεστε ως ανταπόκριση στις αποδόσεις των επενδύσεων, μειώνοντας τις αποσύρσεις σε έτη όταν οι αποδόσεις των επενδύσεων δεν είναι τόσο υψηλές όσο αναμενόταν και - ευτυχισμένη μέρα - τραβώντας περισσότερα χρήματα όταν οι αποδόσεις της αγοράς το επιτρέπουν.
Υπάρχουν πολλές δυναμικές στρατηγικές απόσυρσης, με ποικίλο βαθμό πολυπλοκότητας. Ενδεχομένως να ζητήσετε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο για να το ορίσετε. (Δείτε πώς μπορείτε να βρείτε τον καλύτερο σύμβουλο για εσάς.)
Η στρατηγική για το εισόδημα
Αυτή η στρατηγική σας βοηθά να διατηρήσετε τις αποταμιεύσεις σας για μεγάλο χρονικό διάστημα εξασφαλίζοντας ότι δεν χρειάζεται να πουλάτε μετοχές όταν η αγορά είναι κάτω.
Βεβαιωθείτε ότι τα απαραίτητα έξοδα καλύπτονται από εγγυημένο εισόδημα, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση.
Δείτε πώς λειτουργεί: Καταγράψτε το συνολικό ποσό του δολαρίου που χρειάζεστε για βασικά έξοδα, όπως η στέγαση και τα τρόφιμα, και βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει τα έξοδα αυτά με εγγυημένο εισόδημα, όπως η κοινωνική ασφάλιση, μια κλίμακα ομολόγων ή μια πρόσοδος.
Μια λέξη σχετικά με τις προσόδους: Ενώ μερικοί είναι υπερτιμημένοι και επικίνδυνοι, μια ενιαία πριμοδότηση άμεση προσόδου μπορεί να είναι ένα αποτελεσματικό εργαλείο συνταξιοδότησης-εισοδήματος - εσείς πιρούνια πάνω από ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε αντάλλαγμα για εγγυημένες πληρωμές για τη ζωή. Υπό τις σωστές συνθήκες, ακόμη και μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να λειτουργήσει για να ενισχύσει το πάτωμα του εισοδήματός σας.
Με αυτό τον τρόπο, γνωρίζετε πάντα ότι τα βασικά σας καλύπτονται. Στη συνέχεια, αφήστε την επένδυσή σας να είναι υπεύθυνη για τα διακριτικά σας έξοδα. Για παράδειγμα, θα πρέπει να εγκαταστήσετε μια παραμονή όταν η χρηματιστηριακή αγορά είναι δεξαμενή. Ποια θέτει την ερώτηση: Το αποκαλείτε ακόμα μια παραμονή όταν είστε συνταξιούχος;
Δεν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε;
Όταν βρίσκεστε στην άκρη της αποχώρησης, είστε αναπόφευκτο να αναρωτηθείτε πόσο μακριά θα σας φτάσουν οι υπάρχουσες οικονομίες σας. Αλλά αν είστε ακόμα μερικά χρόνια μακριά από την έξοδο από το εργατικό δυναμικό, χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή συνταξιοδότησης είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μετρήσετε πώς αλλαγές στο ποσοστό αποταμίευσης σας θα επηρεάσει πόσο θα έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.
