Πόσο πρέπει να συνεισφέρω σε ένα 401k;
What is a 401k? | by Wall Street Survivor
Πίνακας περιεχομένων:
- Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k);
- Σκεφτείτε πόσο θα χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση
- Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
- Ένας ΙΡΑ μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή
- 401 (k), IRA, Roth: Γνωρίστε τις φορολογικές επιπτώσεις
- Τι έπεται?
- Βλέπω τις επιλογές μας για τους κορυφαίους παρόχους IRA
- Ολοκλήρωση αγοράς την αριθμομηχανή συνταξιοδότησής μας για να δείτε αν οι αποταμιεύσεις σας βρίσκονται σε καλό δρόμο
- Συγκρίνω Roth εναντίον των παραδοσιακών IRAs για να δείτε ποια είναι σωστή για εσάς
Ορισμένες ερωτήσεις έχουν μια εύκολη απάντηση και μια δύσκολη απάντηση. "Πόσο πρέπει να συνεισφέρω στο 401 (k) μου;" είναι ένας από αυτούς.
Η εύκολη απάντηση: Συμβάλλετε τουλάχιστον αρκετά ώστε να κερδίσετε όλα τα ταιριαστά δολάρια που προσφέρει ο εργοδότης σας.
Εάν ο αγώνας αυτός είναι μικρός ή μεγάλος, ισοδυναμεί με δωρεάν χρήματα. Ο υπολογιστής μας 401 (k) μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε πόση συμβολή σας θα συνεισέφεραν στη συνταξιοδότηση.
Η σκληρή απάντηση έρχεται αν ο εργοδότης σας είναι ένας από τους λίγους που δεν προσφέρουν έναν αγώνα ή εάν προσπαθείτε να αποφασίσετε εάν πρέπει να συνεισφέρετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε για να πάρετε τον αγώνα.
Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k);
Πρώτα πράγματα πρώτα: Το 2018, το περισσότερο που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) είναι $ 18.500. αυξάνεται στα 24.500 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών. Οι εργοδοτικές εισφορές είναι πάνω από αυτό το όριο. Τα όρια αυτά καθορίζονται από το IRS και υπόκεινται σε προσαρμογές κάθε χρόνο. Το 2018, το όριο αυξήθηκε κατά 500 δολάρια.
Αυτό το όριο υπαγορεύει πόσο μπορείτε να συμβάλλετε, αλλά δεν σας λέει πόσο πρέπει να συμβάλλετε. Για να το καταλάβετε, εξετάστε τα παρακάτω.
Σκεφτείτε πόσο θα χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση
Αν συνεισφέρατε $ 18.500 σε 401 (k) κάθε χρόνο για 35 χρόνια και έχετε μια μέση ετήσια απόδοση 6%, θα έχετε περίπου 2,2 εκατομμύρια δολάρια. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές, αυτό θα έφερνε το αποτέλεσμα.
Το ποσό της συνεισφοράς σας 401 (k) πρέπει να καθοδηγείται από το στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης.
Αλλά τα 18.500 δολάρια ετησίως είναι πολλά χρήματα - ειδικά ως μια συνεχιζόμενη δέσμευση από έτος σε έτος. Μπορεί ή όχι να είναι αρκετό για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας, ή θα μπορούσε να είναι ακόμη περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε. Το ποσό της συνεισφοράς σας 401 (k) πρέπει να καθοδηγείται από το στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης.
Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση εξαρτάται από το πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, πόσο από το τρέχον εισόδημά σας θα θέλατε να αντικαταστήσετε και πόσα θέλετε να βασιστείτε στην Κοινωνική Ασφάλιση.
Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν εξοικονόμηση 10% έως 15% του εισοδήματός σας, αλλά η πρότασή μας είναι να πάρετε έναν πιο λεπτομερή στόχο από μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης όπως αυτή:
Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
εγω ειμαι ετών, το εισόδημα του νοικοκυριού μου είναι και έχω μια τρέχουσα εξοικονόμηση από στο site της InvestmentmatomeΑν πρέπει να ξεκινήσετε με χαμηλότερη συμβολή και να φτιάξετε το δρόμο σας προς τα πάνω, αυτό είναι εντάξει. Σκοπός είναι να συμβάλλετε τουλάχιστον επαρκώς για να τραβήξετε τον αγώνα και στη συνέχεια να αυξήσετε το ποσοστό που θα συνεισφέρετε κατά 1% ή 2% κάθε χρόνο.
Ένας ΙΡΑ μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή
Εάν συμβάλλετε ήδη στον αγώνα σας με τον εργοδότη σας, ένας άλλος τρόπος να επενδύσετε επιπλέον μετρητά είναι μέσω ενός παραδοσιακού ή ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης Roth. (Και αν δεν έχετε εργοδότη, ξεκινήστε με τον IRA.) Το όριο συμβολής του IRA είναι πολύ χαμηλότερο - 5.500 δολάρια ετησίως. $ 6.500 για εκείνους 50 ετών ή μεγαλύτερους - οπότε αν το κάνετε αυτό το μέγιστο, αλλά θέλετε να συνεχίσετε να σώζετε, επιστρέψτε στο 401 (k) σας.
Ορισμένα σχέδια 401 (k), συνήθως σε μεγάλες επιχειρήσεις, έχουν πρόσβαση σε επενδύσεις με πολύ χαμηλές αναλογίες εξόδων. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερα μέσω του 401 (k) σας από ότι ίσως μέσω ενός IRA για την ίδια ίδια επένδυση. Σε άλλες περιπτώσεις, το αντίθετο είναι αλήθεια. οι μικρές εταιρείες γενικά δεν μπορούν να διαπραγματευτούν για τα χαμηλά αμοιβαία κεφάλαια με τον τρόπο που οι μεγάλες εταιρείες μπορεί να είναι σε θέση. Και επειδή τα σχέδια 401 (k) προσφέρουν μια μικρή επιλογή επενδύσεων, περιορίζεστε σε αυτά που είναι διαθέσιμα.
Ενώ τα τέλη είναι κακοποιός, ταιριαστά δολάρια από τον εργοδότη σας υπερτερούν κάθε αμοιβής που ίσως χρεωθείτε.
Ας είμαστε σαφείς: Ενώ τα τέλη είναι κακοί, τα ταιριαστά δολάρια από τον εργοδότη σας υπερτερούν των τελών που ενδεχομένως χρεώνονται. Αλλά μόλις συνεισφέρετε αρκετά για να κερδίσετε τον πλήρη αγώνα - ή αν είστε σε ένα σχέδιο που δεν έχει καμία αντιστοιχία - η απόφαση για το αν θα συνεχιστεί η συνεισφορά στο 401 (k) σας αφορά όλα τα τέλη. (Δεν είστε σίγουροι πόσο πληρώνετε; Ελέγξτε τον αναλυτή των 401 (k)). Εάν τα τέλη είναι υψηλά, προσθέστε απευθείας δολάρια κατά τη διάρκεια του αγώνα σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA.
»Ενδιαφέρεστε για τους IRAs; Εδώ είναι οι κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους παρόχους IRA
401 (k), IRA, Roth: Γνωρίστε τις φορολογικές επιπτώσεις
Με ένα παραδοσιακό 401 (k), οι συνεισφορές σας προέρχονται από το φόρο προπληρωμής σας, αλλά οι καταβολές στην αποχώρηση φορολογούνται ως εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματά σας αυξάνονται αναβαλλόμενα.
Με ένα Roth 401 (k), οι συνεισφορές σας πραγματοποιούνται μετά από φόρους, αλλά οι κατανομές στη συνταξιοδότηση είναι αφορολόγητες - δεν πληρώνετε ποτέ φόρους για την αύξηση των επενδύσεων.
Η διαφορά μεταξύ του Roth και του παραδοσιακού IRA είναι η ίδια. Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια έκδοση Roth του 401 (k), ίσως θελήσετε να αρχίσετε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA αφού έχετε επιτύχει τον αγώνα σας 401 (k), για να δημιουργήσετε ένα μέρος αυτού του αφορολόγητου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.
Σε γενικές γραμμές, τα χρήματα που συνεισέφερα σε ένα λογαριασμό Roth είναι πιο πολύτιμα στη συνταξιοδότηση, επειδή δεν παραδίδετε ένα μέρος από κάθε διανομή στο IRS.
Εάν κάνετε μέγιστο το Roth IRA και πρέπει να συνεχίσετε να σώζετε, πηγαίνετε πίσω στο 401 (k) και συνεχίστε τις συνεισφορές εκεί.
Τι έπεται?
- Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Βλέπω τις επιλογές μας για τους κορυφαίους παρόχους IRA
- Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Ολοκλήρωση αγοράς την αριθμομηχανή συνταξιοδότησής μας για να δείτε αν οι αποταμιεύσεις σας βρίσκονται σε καλό δρόμο
- Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Συγκρίνω Roth εναντίον των παραδοσιακών IRAs για να δείτε ποια είναι σωστή για εσάς
