Πώς να επιλέξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό

Έχετε αποφασίσει να ανοίξετε τον πρώτο λογαριασμό επένδυσης. Μπορείτε να συγκρίνετε τα έξοδα προμηθειών και τα ελάχιστα λογαριασμών και - την αποτυχία - αποστολή ολοκληρώθηκε. Είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε σε μετοχές. Αλλά στη συνέχεια …

Θα μπορούσε να είναι τίποτα, πραγματικά: Τέλη έκπληξη. Περιορισμένη επιλογή. Μια αδέξια διεπαφή. Ή κακή εξυπηρέτηση πελατών. Μια μέρα συνειδητοποιείτε ότι ο μεσίτης ενός μεγέθους που χρησιμοποιείτε δεν είναι κατάλληλος.

Δεν χρειάζεται να διευθετήσετε "σχεδόν το δικαίωμα". Ορισμένες οικονομικές αναλύσεις εκ των προτέρων θα κατευθύνουν την αναζήτησή σας για το σωστό λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών.

Αν έχετε ήδη μια ιδέα …

Έχουμε κάνει εκτενή έρευνα στους κορυφαίους μεσίτες, επιλέγοντας το καλύτερο για διαφορετικούς τύπους επενδυτών, όπως:

• Καλύτερο για αρχάριους
• Καλύτερο για διαπραγμάτευση μετοχών
• Καλύτερο για δωρεάν διαπραγμάτευση μετοχών
• Καλύτερο για αμοιβαία κεφάλαια

Επενδυτής, ξέρεις τον εαυτό σου (και τον μεσίτη σου, πάρα πολύ)

Ας μιλήσουμε για τις ανάγκες σας - συγκεκριμένα, τι πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αγορά του πρώτου λογαριασμού επένδυσης:

• Πόσα χρήματα έχετε. Ο τύπος λογαριασμού μπορεί να υπαγορεύει το ελάχιστο απαιτούμενο από έναν μεσίτη για να ανοίξει ακόμη ένα λογαριασμό.
• Τι είδους περιουσιακά στοιχεία σκοπεύετε να αγοράσετε. Τα μεμονωμένα αποθέματα αποτελούν πρότυπο ναύλο. Τα χρηματιστήρια και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επίσης, αλλά η επιλογή μπορεί να ποικίλλει ευρέως. Ελέγξτε τη σύνθεση του μεσίτη εάν έχετε κατά νου συγκεκριμένη επένδυση.
• Πόσο συχνά (ή όχι) σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε συναλλαγές. Οι επενδυτές που αγοράζουν και κατέχουν μπορούν να μειώσουν το κόστος προμηθειών στη λίστα προτεραιότητας από τους ενεργούς επενδυτές.
• Το επίπεδο υπηρεσίας που χρειάζεστε. Οι επενδυτές για πρώτη φορά θα πρέπει να εξετάσουν τη διαθεσιμότητα εκπαιδευτικών εργαλείων, επενδυτικών συμβουλών, έρευνας αγοράς μετοχών και πρόσβασης σε ανθρώπους της πραγματικής ζωής.
• Πόσο καλά εσείς και ο μεσίτης «κάντε κλικ». Η πλατφόρμα και το στυλ αναφορών του μεσίτη θα πρέπει να είναι διαισθητικά και εύκολο να πλοηγηθεί.

Η κακή ευθυγράμμιση σε οποιοδήποτε από τα παραπάνω μπορεί γρήγορα να μετατρέψει τη σχέση μεσίτη-επενδυτή ξινό. Για να αποφύγετε τυχόν μελλοντικές δυσάρεστες ενέργειες, προσπαθήστε να εντοπίσετε πιθανά προβλήματα προτού δεσμευθείτε σε έναν μεσίτη στο διαδίκτυο.

Εδώ είναι τι να ψάξετε.

Πόσα απαιτούνται εκ των προτέρων;

Η χρέωση συμμετοχής ενός μεσίτη ενδέχεται να εξαρτάται από τον τύπο λογαριασμού που ανοίγετε. Ένα ελάχιστο ποσό $ 500 έως $ 2.500 για έναν τακτικό λογαριασμό (γνωστός και ως μη συνταξιοδότηση) δεν είναι ασυνήθιστο. Ωστόσο, η μπάρα είναι συχνά πολύ χαμηλότερη (όπως σε ένα ελάχιστο $ 0) κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπως ένας παραδοσιακός IRA ή ένας Roth IRA. Μερικοί μεσίτες παραιτούνται από την απαίτηση αρχικής κατάθεσης για τους πελάτες που εγγράφονται για αυτόματες μηνιαίες καταθέσεις.

Υπόδειξη: Εάν η απαίτηση αρχικού υπολοίπου είναι το μόνο πράγμα που στέκεται ανάμεσα σε εσάς και έναν μεσίτη που ταιριάζει σε όλα τα άλλα σας κριτήρια, ίσως αξίζει να αναβληθεί η επενδυτική σας ημερομηνία έναρξης μέχρι να συγκεντρωθείτε αρκετά για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Καλύτεροι μεσίτες για τους IRAs

Υπάρχει ελάχιστο όριο επενδύσεων;

Η πληρωμή του τέλους κάλυψης σας φέρνει στην μπροστινή πόρτα του μεσίτη. Για να προχωρήσετε πέρα ​​από το φουαγιέ, πρέπει να τηρήσετε το αρχικό ελάχιστο της επένδυσης.

Για τους επενδυτές μετοχών, ο υπολογισμός της ελάχιστης απαιτούμενης επένδυσης είναι αρκετά εύκολος: Πρέπει να πληρώσετε την τιμή της μετοχής συν την προμήθεια. Ίδιοι για τους επενδυτές του ΕΙΕΕ. Είναι πιο δύσκολο με αμοιβαία κεφάλαια, όπου μια ελάχιστη απαίτηση αρχικής επένδυσης μπορεί να ξεπεράσει τα $ 1.500 έως $ 2.000, ανάλογα με το αμοιβαίο κεφάλαιο. Τούτου λεχθέντος, μετά τη συνάντηση του ελάχιστου κεφαλαίου για την αρχική συνεισφορά σας, επιπρόσθετες επενδύσεις σε χαμηλότερα ποσά δολαρίων επιτρέπονται.

Υπόδειξη: Εάν μετά τον υπολογισμό του κόστους επένδυσης και των ελάχιστων απαιτήσεων αποδεικνύεται ότι η πρώτη σας επιλογή είναι οικονομικά εφικτή, μην περάσετε απλά. Είναι καλύτερο να αρχίσετε να επενδύετε κάτι τώρα (και παίρνετε σύνθετο τόκο κύλισης) με έναν μεσίτη που ταιριάζει με την τρέχουσα και σχεδόν μελλοντική οικονομική πραγματικότητά σας από ό, τι για να το θέσει μακριά για πολύ καιρό.

Ποιο είναι το κόστος συναλλαγών;

Οι buy-and-hold επενδυτές μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν λίγο περισσότερο για προμήθειες σε αντάλλαγμα για την πρόσβαση σε άλλα χαρακτηριστικά που αξίζουν περισσότερο. Τούτου λεχθέντος, όταν μόλις ξεκινάτε και δημιουργείτε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών, σχεδιάστε υψηλότερα κόστη συναλλαγών εκ των προτέρων καθώς εσείς σπέρνετε το λογαριασμό σας. Αφού δημιουργήσετε τις θέσεις σας, ο αντίκτυπος των προμηθειών θα μειωθεί.

Το χαμηλό κόστος προμηθειών είναι πιο σημαντικό για εκείνους που σχεδιάζουν συχνά (10 ή περισσότερες συναλλαγές μηνιαίως) σε συνεχή βάση. Η τοποθέτηση 10 συναλλαγών μηνιαίως στα 9,99 δολάρια ανά τεμάχιο προσθέτει έως και 1,198,80 δολάρια ετησίως σε προμήθειες. Σε 4,99 δολάρια ανά συναλλαγή η ετήσια καρτέλα είναι 598,80 δολάρια - αλλά μπορείτε να "πληρώσετε" τη διαφορά αλλού: Μερικοί μεσίτες βαθιάς έκπτωσης ενδέχεται να μην προσφέρουν εργαλεία έρευνας ή ισχυρή υποστήριξη πελατών. Οι πλήρως δωρεάν εφαρμογές διαπραγμάτευσης είναι οι υπηρεσίες γυμνού οστού, όπου τα μερίσματα δεν επανεπενδύονται αυτόματα και υποστηρίζονται μόνο οι φορολογητέοι λογαριασμοί (όχι οι ΙΡΑ).

Υπάρχουν και άλλα τέλη που πρέπει να ληφθούν υπόψη: Ετήσια ή τριμηνιαία διοικητικά τέλη IRA (για μη διατήρηση ενός συγκεκριμένου υπολοίπου λογαριασμού ή δημιουργία αυτόματων καταθέσεων), αμοιβή αδράνειας (για μη τοποθέτηση ελάχιστου αριθμού συναλλαγών κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης περιόδου) (5 δολάρια το μήνα σε εκατοντάδες δολάρια για εκθέσεις ασφαλίστρων), αμοιβές πλατφόρμας διαπραγμάτευσης (κυρίως από μεσίτες που τροφοδοτούν επενδυτές με επιλογές και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και εμπορεύματα).

Υπόδειξη: Τα επιδόματα εγγραφής αποτελούν μια μεγάλη λύση για τους επενδυτές που δεν θέλουν την αρχική τους κατάθεση που καταναλώνεται από τις προμήθειες.Πολλοί μεσίτες προσφέρουν πολύ γλυκές προσφορές, όπως μια δέσμη δωρεάν συναλλαγών ή μπόνους μετρητών / πιστωτικών λογαριασμών για το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού. Η αξία του μπόνους εγγραφής μπορεί να βασιστεί στο αρχικό ποσό της επένδυσης ή να απαιτήσει από τους πελάτες να δημιουργήσουν αυτόματες μηνιαίες καταθέσεις. Τέλος, μην τυφλώνονται από ένα καλό μπόνους: Είναι αυτό που έχει σημασία για το μακροπρόθεσμο. Βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης θα είναι ακόμα κατάλληλος μετά την λήξη της περιόδου προώθησης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Φέτος οι καλύτεροι μεσίτες στο διαδίκτυο

Μπορείτε να πάρετε τη βοήθεια που αναζητάτε;

Η εξυπηρέτηση πελατών μπορεί να είναι ένα lifesaver - και money-saver - για αρχάριους επενδυτές. Η απλή πράξη του κλικ για "αγορά" για πρώτη φορά μπορεί να γεμίσει με άγχος αν δεν είστε σίγουροι ότι το κάνετε σωστά. Όλες οι έρευνες και τα εργαλεία στον πλανήτη είναι άχρηστα αν δεν ξέρετε πώς να τα χρησιμοποιήσετε. (Δείτε τα βήματα για την αγορά ενός αποθέματος για να κατανοήσετε τα βασικά στοιχεία της διαδικασίας.)

Εξετάστε ποιο επίπεδο εξυπηρέτησης και καθοδήγησης θέλετε και ελέγξτε αν υπάρχει κόστος για να λάβετε την υποστήριξη που νομίζετε ότι θα χρειαστείτε. Για παράδειγμα, οι χρηματιστηριακές συναλλαγές μπορεί να κοστίζουν από $ 10 έως $ 45. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν μόνο τηλεφωνική και ηλεκτρονική υποστήριξη.

Υπόδειξη: Η υποστήριξη πελατών μπορεί να παραδοθεί με πολλούς τρόπους: Συχνές ερωτήσεις, μαθήματα βίντεο, συνομιλία σε πραγματικό χρόνο, ηλεκτρονική αλληλογραφία, προσωπική συμβουλή "one-on-one". Ορισμένα από τα μεγαλύτερα χρηματιστήρια διαθέτουν φυσικά καταστήματα όπου οι πελάτες μπορούν να προγραμματίσουν διαβουλεύσεις και να παρακολουθήσουν τοπικά σεμινάρια και να συναντήσουν και να συναντήσουν επενδυτές. Προτού να γίνετε πελάτης, σταματήστε σε ένα από τα υποκαταστήματα και αναθέστε έναν αντιπρόσωπο σε μια δοκιμαστική κίνηση της πλατφόρμας διαπραγμάτευσης του μεσίτη.

Πόσο εύκολο είναι να σταματήσεις;

Ο πρώτος επενδυτικός σας λογαριασμός δεν χρειάζεται να είναι ο "για πάντα" μεσίτης σας. Συμβαίνει: Ίσως σκεφτήκατε ότι θα είχατε συναλλαγές μετοχών αλλά στη συνέχεια αποφασίσατε ότι ο δείκτης επένδυσης είναι περισσότερο η ταχύτητά σας. Ή δεν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά το επενδυτικό ελάχιστο του μεσίτη πρώτης επιλογής σας και αργότερα να φτάσετε αρκετά ώστε να αλλάξετε. Ή ίσως μετά από ένα χρόνο κατάρτισης-ανταλλαγής τροχών είστε έτοιμοι να αποφοιτήσετε σε μια πιο εξελιγμένη στρατηγική επένδυσης που είναι δαπανηρότερη για να εκτελέσετε στο μεσίτη που επιλέξατε στις ημέρες σας newbie.

Αυτός ο πρώτος λογαριασμός μπορεί να μετατραπεί σε επενδυτικό ισοδύναμο ενός γάμου εκκίνησης. Μόνο λιγότερο καταθλιπτική … και - λαμπρή πλευρά! - και το κόστος αποσύνδεσης είναι χαμηλότερο.

Αν γνωρίζετε ότι πρόκειται να προχωρήσετε στο μη-πολύ απομακρυσμένο μέλλον, κάντε κάποια έρευνα εκ των προτέρων για τα τέλη μεταφοράς και εκκαθάρισης. Αυτά μπορεί να κυμαίνονται από $ 20 για μερική μεταφορά σε $ 75 για μια πλήρη μεταφορά και το ποσό συχνά βασίζεται στον τύπο λογαριασμού, όπου τα χρήματα που διακινούνται από το IRA είναι φθηνότερα από τη μεταφορά από έναν κανονικό φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών.

»ΠΙΣΩ ΤΖΟΥΠ: Αναθεωρήστε τις επιλογές μας από τους καλύτερους μεσίτες " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Χρησιμοποιήστε το εργαλείο μας για να βρείτε τον καλύτερο μεσίτη

Υπόδειξη: Αφήστε τον επόμενο μεσίτη σας να πάρει την καρτέλα για τη μεταφορά του λογαριασμού σας. Όλοι οι μεσίτες θα σας βοηθήσουν να πραγματοποιήσετε μια μεταφορά και ορισμένοι θα επιστρέψουν πλήρως ή εν μέρει τα τέλη μεταφοράς σας.

Η Dayana Yochim είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.