Πώς να διορθώσετε τα 3 μεγαλύτερα οικονομικά λάθη σας

Financial regrets? Έχετε μερικές, χωρίς αμφιβολία. Και δεν είστε μόνοι σας.

Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του Merrill Edge, υπάρχουν περίπου 25 εκατομμύρια αμερικανικά νοικοκυριά που έχουν μεταξύ 50.000 και 250.000 δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία εκτός της εγχώριας δικαιοσύνης.

Αυτό είναι πολλοί άνθρωποι με ένα απαίσιο πολλά χρήματα για να επενδύσουν - και να χάσουν.

Η έκθεση εξετάζει ποια οικονομική απογοήτευση έχει αυτή η ομάδα. Και ενώ δεν έχουμε όλοι μας πολλά χρήματα για να επενδύσουμε, πιστεύω ότι η συντριπτική πλειοψηφία από εμάς θα μοιραζόταν τουλάχιστον μερικές από αυτές τις λύπες - αν όχι όλες.

Ας ρίξουμε μια ματιά …

Οι τρεις πρώτες απογοητεύσεις ήταν οι εξής:

1. Μην πάρετε μια πρόωρη εκκίνηση σε 401 (k) εξοικονόμηση, και δεν συνεισφέρουν περισσότερο

2. Κάνοντας επενδύσεις υψηλού κινδύνου

3. Δεν δημιουργείτε ένα οικονομικό σχέδιο νωρίτερα

Τι είναι ενδιαφέρον για τα τρία πρώτα;

Κάποιος που δεν ξεκινά να συνεισφέρει σε ένα 401 (k) νωρίτερα ή απλώς πιρούνια πάνω από μικρά ποσά στις δεκαετίες του '20 και του '30, είναι ακριβώς ο τύπος του ατόμου που πρόκειται να μπουν στον πειρασμό να κούνια για τους φράχτες στα 40 του για να αντισταθμίσουν τον χαμένο χρόνο. Όσο πιο νωρίς ξεκινάτε, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να κάνετε επενδύσεις υψηλού κινδύνου.

Και αν δεν έχετε ακόμη δημιουργήσει ένα οικονομικό σχέδιο, είναι προφανώς πολύ πιο εύκολο να αγνοήσετε τις κακές συνήθειες εξοικονόμηση) ή αφήνοντας τα συναισθήματα ή την απληστία σας να πάρει το καλύτερο από εσάς και να σας τραβήξει σε μια πολύ υψηλού κινδύνου επένδυση.

Εδώ είναι μερικές λύσεις για να υπερνικήσετε τις μεγαλύτερες οικονομικές σας απογοητεύσεις. Το 401 σας (k).

Δεν παίρνετε χρυσά αστέρια για απλά να συμβάλλετε στο 401 (k) σας. Αυτό που πραγματικά έχει σημασία είναι πόσο ξεχνάμε από κάθε paycheck. Ένας αξιοπρεπής κανόνας είναι ότι θέλετε να παρακρατήσετε τουλάχιστον 10 τοις εκατό του μισθού σας προ φόρων στο ταμείο συνταξιοδότησης.

Πώς το κάνετε;

Αν έχετε ξεκινήσει μια νέα δουλειά στο παρελθόν λίγα χρόνια, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ο εργοδότης σας να σας εγγράψει αυτόματα στο σχέδιο συνταξιοδότησης και να καθορίσει ένα ποσοστό αθέτησης 3% περίπου του μισθού σας.

Αυτό είναι τρομακτικά χαμηλό. Ήρθε η ώρα να αυξήσετε το ποσοστό συμμετοχής σας.

Σίγουρα, ίσως δεν είναι πρακτικό να διπλασιάσετε ή να τριπλασιάσετε το ποσοστό συμμετοχής σας σε μια γρήγορη κίνηση. Αλλά η καθυστέρηση δεν είναι ούτε επιλογή.

Σήμερα είναι η μέρα που ξεπερνά αυτή τη μεγάλη λύπη. Ξεκινήστε αυξάνοντας το ποσοστό συμμετοχής σας κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες.

Το επόμενο βήμα είναι να δεσμευθείτε να αυξήσετε το ποσοστό συμμετοχής σας τουλάχιστον κατά 1 ποσοστιαία μονάδα κάθε χρόνο. Μια πρόσφατη έρευνα της Deloitte αναφέρει ότι περισσότερες από τις μισές επιχειρήσεις προσφέρουν τώρα μια δυνατότητα αυτόματης κλιμάκωσης για τα σχέδια 401 (k) που θα ενισχύσουν το ποσοστό συμμετοχής σας σε μια καθορισμένη ημερομηνία.

Το μόνο πρόβλημα είναι ότι τα περισσότερα από τα σχέδια απαιτούν για να εγγραφείτε για αυτό το χαρακτηριστικό, αντί να το κάνετε απλώς μια προεπιλεγμένη ρύθμιση για το σχέδιο. Ελέγξτε με το 401 (k) για να δείτε αν μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο αυτόματης κλιμάκωσης. Εάν όχι, πρέπει να βάλετε μια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας για να το κάνετε μόνοι σας.

Τώρα, αν είστε πολύ βαρύς για τη λύπη των 401 (k) και θέλετε να υπερκεράσετε την επένδυσή σας, το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε το 2013 είναι 17.500 δολάρια εάν είστε κάτω των 50 ετών. Εάν είστε άνω των 50 ετών, το όριο συνεισφοράς σας είναι ένα αρκετά μεγάλο ποσό $ 23.000 φέτος.

Επίπεδο 2: Δημιουργία μακροπρόθεσμου οικονομικού προγράμματος

τομέα της συμπεριφορικής χρηματοδότησης για να εξηγήσει μια αχαλίνωτη αλήθεια για την προσωπική χρηματοδότηση του 21ου αιώνα: Σχεδόν οτιδήποτε στον εγκέφαλο μας είναι σκληροπυρηνικός ενάντια στη λήψη έξυπνων αποφάσεων για τη μακροπρόθεσμη μας ασφάλεια.

Αντιδρούμε σε αυτό που είναι μπροστά μας, θετικό ή αρνητική

Η εξόφληση σε αυτό που θέλουμε στη ζωή μας τρεις ή τέσσερις δεκαετίες από τώρα και η πραγματοποίηση των ανταλλαγών σήμερα για να επιτύχουμε αυτούς τους στόχους είναι εξαιρετικά δύσκολη

. μεγάλος χρόνος. Αυτός είναι ένας τομέας όπου μπορεί να πληρώσει για να συνεργαστεί με έναν αξιόπιστο οικονομικό προγραμματιστή για να περπατήσει προσεκτικά μέσα από όλα τα κινούμενα μέρη. Αρκετοί σχεδιαστές θα σχεδιάσουν μαζί σας ένα σχέδιο ως εφάπαξ για μια προκαθορισμένη χρέωση, αν δεν είστε έτοιμοι να υπογράψετε για μια συνεχιζόμενη σχέση. Τούτου λεχθέντος, εάν υποφέρετε από πολλαπλές οικονομικές λύσεις, η πρόσληψη ενός pro κάνει έναν τόνο νοήματος.

Η πραγματική αξία ενός αξιόπιστου επαγγελματία είναι να σας κρατήσει αφοσιωμένο στο σχέδιό σας.

Καθορίστε τον αριθμό 3: Αναλάβετε αυτό το σχέδιο.

Ο καθηγητής Shlomo Benartzi, διευθυντής του Κέντρου Allianz για τη Συμπεριφορά Οικονομικών της UCLA, σας προτείνει σκεφτείτε το συμβόλαιο Ulysses

Ακριβώς όπως ο Οδυσσέας κατάφερε να αγνοήσει τα δελεαστικά τραγούδια των Σειρήνων χάρη στον καλά σχεδιασμένο σχεδιασμό του, εσείς και ο αξιόπιστος σύμβουλός σας μπορείτε αμφότερα να δεσμευθείτε να συνδέσετε τα οικονομικά σας με τον ιστό και να αποφύγετε τραγικούς πειρασμούς κατά τη διάρκεια περιόδων

Μπορείτε να βρείτε ένα δείγμα "Μνημόνιο Δεσμεύσεως" - γνωστό και ως συμβόλαιο Ulysses - στην ιστοσελίδα της Allianz.

Τα βασικά σημεία εσείς και οι αξιόπιστοι χρηματοοικονομικοί συνεργάτες υπογράφουν:

1.

Κρατήστε γρήγορα σε ένα μακροπρόθεσμο μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων Θα αναθεωρούμε περιοδικά, αλλά δεν πρόκειται να επιτρέψουμε τα στιγμιαία συναισθήματα κατά τη διάρκεια πτητικών εποχών για να μας τραβήξει από τη μακρόχρονη πορεία μας. (Αυτό θα μας βοηθήσει να αποφύγουμε τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου.) 2.

Αμφισβήτηση της μεταβλητότητας Θα αντισταθούμε και στον πειρασμό να πουλήσουμε όταν οι αγορές πέσουν 25 τοις εκατό ή αγοράσουν όταν οι αγορές αυξάνονται 25 τοις εκατό σε σύντομο χρονικό διάστημα 3.

Οποιοσδήποτε από εμάς μπορεί να επιστρέψει, αλλά πρέπει να το γράψουμε. Η απόκλιση από το σχέδιο θα επιτρέπεται μόνο μετά από αργή και προσεκτική εξέταση. Δεν αρκεί κανένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με λέξη "sell" στη γραμμή θέματος, όταν η αγορά κάνει μία από τις περιοδικές εργασίες της δεξαμενής. Δεσμευόμαστε να εξηγήσουμε το σκεπτικό του τρόπου με τον οποίο η σημερινή κίνηση θα σας κρατήσει σε ταχύτητα για να εκπληρώσετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Αν είναι δύσκολο να το εξηγήσεις, ίσως είναι λάθος.