Πώς οι σημερινοί χαμηλοί φόροι μπορούν να καλλιεργήσουν το αυγό σας

Όπως ο θάνατος, οι φόροι παραμένουν αβέβαιοι Αλλά τώρα είναι στην πώληση.

Σύμφωνα με τους νέους φορολογικούς νόμους, οι μεμονωμένοι φορολογικοί συντελεστές είναι γενικά χαμηλότεροι και η συνήθης έκπτωση - η οποία μειώνει άμεσα το φορολογητέο εισόδημά σας - είναι σχεδόν διπλάσια από ό, τι ήταν. Ένας φορολογούμενος που προηγουμένως έπεσε στο φορολογικό σκέλος 15% φορολογείται τώρα με συντελεστή 12%.

Οι επενδυτές συνταξιοδότησης μπορούν και πρέπει να επωφεληθούν. Δείτε πώς.

Επανεξετάστε έναν Roth IRA

Ένα Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείτε με δολάρια μετά τη φορολογία. Αυτά τα δολάρια και η αύξηση της επένδυσης που κερδίζετε σε αυτά μπορούν να αποσυρθούν από τη συνταξιοδότηση χωρίς φόρους.

Ένας Roth ήταν πάντα μια ελκυστική επιλογή για εκείνους που πιστεύουν ότι ο φορολογικός τους συντελεστής είναι χαμηλότερος τώρα από ό, τι θα είναι στη συνταξιοδότηση - ουσιαστικά κλειδώνετε σε αυτό το χαμηλότερο ποσοστό πληρώντας τους φόρους τώρα και τους περνώντας αργότερα. Σύμφωνα με το νέο φορολογικό νόμο, περισσότεροι άνθρωποι ενδέχεται να εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία.

Μπορείτε να βάλετε 5.500 δολάρια σε ένα Roth IRA το 2018, ή $ 6.500 αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι.

"Δεν πρέπει να περάσει ένας χρόνος, όταν δεν θα πληρώσετε Roth IRAs εάν είστε κατάλληλοι για να το κάνετε", λέει ο David McKnight, συγγραφέας της "Η δύναμη του μηδενός: Πώς να φτάσετε στο 0% Φόρος και να μεταμορφώσετε Συνταξιοδότηση."

Δείτε τις μετατροπές Roth

Μπορεί να παρατηρήσατε ότι ο McKnight είπε ότι είναι "επιλέξιμος". Ο Roth IRA έχει περιορισμούς εισοδήματος: Το 2018, εάν κερδίζετε $ 135.000 ή περισσότερα ως ενιαίο αρχείο ή $ 199.000 ή περισσότερα ως κοινή αρχειοθήκη, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε.

Υπάρχουν δύο λύσεις σε αυτό: Το ένα είναι ένα Roth 401 (k), αν σας προσφέρεται ότι στη δουλειά. Το Roth 401 (k) είναι ένα mashup ενός Roth IRA και ενός 401 (k) - παίρνετε ένα υψηλότερο όριο συνεισφοράς, το δυναμικό για τον εργοδότη που ταιριάζουν τα δολάρια και τη φορολογική μεταχείριση Roth στις συνεισφορές σας.

Το άλλο είναι μια μετατροπή Roth IRA, η οποία είναι ένας τρόπος να κερδίσετε χρήματα σε ένα Roth IRA εάν δεν είστε άλλως επιλέξιμοι, μετατρέποντας τα χρήματα σε έναν παραδοσιακό IRA. (Μια παραδοσιακή IRA είναι το αντίθετο ενός Roth όταν πρόκειται για φόρους: Οι συνεισφορές είναι εκπίπτουν από τη φορολογία αλλά οι καταβολές στη συνταξιοδότηση φορολογούνται.)

Όταν μετατρέπετε τα χρήματα από ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA, θα πληρώσετε φόρους για το σύνολο ή μέρος του ποσού που μετατράπηκε, γι 'αυτό είναι συχνά λογικό να μετατρέψετε όταν οι φορολογικοί συντελεστές είναι χαμηλοί.

Διαφοροποίηση μεταξύ των λογαριασμών

Χαιρετίζει την Roth IRA στην άκρη, δεν θέλετε να είστε μονογαμικοί με τα χρήματα συνταξιοδότησής σας. Είναι λογικό να κατανείμετε τις αποταμιεύσεις σας σε διάφορους λογαριασμούς, λέει ο Jim Davis, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής και συνεργάτης στο Partnership Financial στο Columbus, Ohio. Με αυτόν τον τρόπο κερδίζετε τη διαφοροποίηση του φόρου στη συνταξιοδότηση.

"Υπάρχει μια τεράστια διαφορά στο φορολογικό νομοσχέδιο του συνταξιούχου αν έχει χαρτοφυλάκιο 2 εκατομμυρίων δολαρίων που είναι όλα σε λογαριασμούς προ φόρων - 401 (k) s, IRAs - έναντι ενός συνταξιούχου που έχει χαρτοφυλάκιο 2 εκατομμυρίων δολαρίων που κατανέμεται σε προ φόρων, και οι λογαριασμοί Roth », λέει ο Davis. "Οι τελευταίοι θα έχουν πολύ χαμηλότερο φόρο στη σύνταξη και οι κληρονόμοι του θα κληρονομήσουν περιουσιακά στοιχεία με πολύ πιο φιλικό φορολογικό καθεστώς".

Ο διαχωρισμός των χρημάτων σας μεταξύ λογαριασμών με διαφορετικές φορολογικές μεθόδους σημαίνει ότι θα είστε προετοιμασμένοι ανεξάρτητα από το ποιοι φόροι κατεύθυνσης πηγαίνουν στο μέλλον.