Η επενδυτική ερώτηση πιθανότατα προσπαθείτε να απαντήσετε τώρα ...

Όταν αποφάσισα για πρώτη φορά ότι αυτά τα υπερ-δημοφιλή οι επενδύσεις θα μπορούσαν να έχουν μια θέση στο χαρτοφυλάκιο μου, πέρασα περίπου έξι μήνες να μαθαίνω γι 'αυτούς και έπειτα έξι μήνες να επενδύσω σε αυτές για να καθορίσω πώς θέλησα να τις χρησιμοποιήσω στο χαρτοφυλάκιο μου.

Σίγουρα δεν είμαι μόνος που τα κοιτάω. Χιλιάδες Αμερικανοί έχουν θέσει τον εαυτό τους την ίδια ερώτηση που έκανα και πολλοί άλλοι εξετάζουν τις απαντήσεις τους αυτή τη στιγμή.

Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι μπορεί να είναι λίγο συντριπτική για να αποφασίσετε για την τελική απάντησή σας. Εξάλλου, η απόφασή σας θα μπορούσε να σημαίνει την απομάκρυνση από μια επένδυση που αποτέλεσε τον ακρογωνιαίο λίθο του χαρτοφυλακίου σας - καθώς και τα χαρτοφυλάκια εκατομμυρίων άλλων Αμερικανών - εδώ και χρόνια.

Ποια είναι λοιπόν αυτή η καυτή ερώτηση; Ή τα ΕΙΕ;

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά πράγματα που πρέπει να εξεταστούν, όπως η φορολογική μεταχείριση, το κόστος και η νομική δομή. Κοιτάζοντας πίσω τα όσα έχω μάθει, αποφάσισα ότι έρχεται κάτω σε τρεις παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε ποια είναι σωστή για εσάς.

Ας εξετάσουμε καθένα από αυτά …

1. Ο σκοπός της επένδυσής σας

Καταρχάς, κατανοήστε τον σκοπό της επένδυσής σας. Είναι μακροπρόθεσμο πυρήνα ότι δεν πρόκειται να διαπραγματευτείτε; Είναι ένα παιχνίδι στην αγορά; Ψάχνετε να μπείτε μέσα και να βγείτε έξω; Είναι μια προσωρινή κατανομή που μπορεί να θέλετε να προσαρμόσετε εντός του επόμενου έτους ή δύο;

Η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις είναι κρίσιμη. Και αν δεν τους έχετε απαντήσει ακόμη, τότε πρέπει να το κάνετε, προτού προχωρήσετε.

2. Πώς σχεδιάζετε να αγοράσετε την επένδυση

Αυτό είναι επίσης σημαντικό. Χρησιμοποιείτε ένα εφάπαξ ποσό για να εισέλθετε στην αγορά ή επενδύετε σε τακτική μηνιαία βάση;

Επιπλέον. πρόκειται να επανεπενδύσετε τυχόν μερίσματα ή απλά θέλετε τα μετρητά; Η επανεπένδυση των μερισμάτων είναι βασικό μέρος της επενδυτικής στρατηγικής για πολλούς επενδυτές

Αφού ξέρετε ποιος είναι ο σκοπός και πώς θα αγοράσετε, τότε μπορείτε να αρχίσετε να περιορίζετε την απόφαση.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι θέματα ρευστότητας. Αν επενδύετε σε μια περιοχή με περιορισμένη διακίνηση, όπως μια μεμονωμένη επένδυση χώρας, ενδέχεται να μην έχετε τόσο μεγάλη ρευστότητα σε ένα ΕΙΕΕ όπως θα κάνατε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Δεδομένου ότι ένα ΕΙΕΕ διαπραγματεύεται ως μετοχή, θα χρειαστεί να έχετε κάποιον στην άλλη πλευρά για να αγοράσει, οπότε όταν η αγορά είναι κάτω, θα μπορούσε να είναι δύσκολο να βρεθεί ένας αγοραστής. Εν τω μεταξύ, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο θα έχει συνήθως τα μετρητά για να αγοράσει τις μετοχές σας.

3. Κόστος

Το κόστος μπορεί να καταστρέψει την επιστροφή σας. αξιολογεί κάθε πιθανότητα. Όταν εξετάζετε τις δύο επενδυτικές επιλογές σας, εισέρχονται δύο αμοιβές: αμοιβές συναλλαγών για έξοδα αγοράς και διαχείρισης. Χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που καθορίσατε για το σκοπό σας και τον τρόπο που πρόκειται να αγοράσετε, υπολογίστε το κόστος ανά κάθε συναλλαγή.

Για παράδειγμα: Ένα ETF θα έχει τέλος συναλλαγής για την αγορά των μετοχών συν ένα τέλος διαχείρισης. Αυτό μπορεί να μοιάζει με 7,95 δολάρια ανά εμπόριο συν 0,06% ετησίως και τέλος συναλλαγής πώλησης με άλλα 7,95 δολάρια. Εν τω μεταξύ, το αμοιβαίο σας κεφάλαιο ενδέχεται να μην έχει αμοιβή συναλλαγής και τέλος διαχείρισης 1,25%.

Μην ξεχνάτε τέλη για επανεπένδυση μερισμάτων και αμοιβαίων κεφαλαίων. Και οι δύο αυτοί θα σας κοστίζουν περισσότερα χρήματα αν χρειαστεί να πληρώσετε για να επανεπενδύσετε τα μερίσματα ή να χτυπήσετε με ένα τέλος πωλήσεων. (Το τέλος για επανεπένδυση είναι διαφορετικό για κάθε χρηματιστηριακή εταιρεία, οπότε ρωτήστε.) Συγκεντρώστε όλο το κόστος για κάθε προσέγγιση και επιλέξτε τη φθηνότερη μακροπρόθεσμη επιλογή

Για παράδειγμα, αν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε ένα εφάπαξ ποσό των χρημάτων για να προσθέσετε στις βασικές συμμετοχές σας δείκτη που θα κρατήσετε για τουλάχιστον 10 χρόνια, ένα ΕΙΕΕ θα σας επιτρέψει να πληρώσετε ένα τέλος για να μπείτε με ένα πολύ χαμηλότερο ετήσιο τέλος διαχείρισης. Αυτό καθιστά το κόστος σας λιγότερο από τις αμοιβές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, το οποίο δεν θα έχει αμοιβές προκαταβολών συναλλαγών αλλά θα έρχεται με υψηλότερο επιτόκιο διαχείρισης μακροπρόθεσμα.

Ωστόσο, αν προτιμάτε τα μερίσματά σας να επανεπενδύονται αυτόματα και η μεσιτεία σας να κερδίζεται ' t επανεπενδύσεις δωρεάν, τότε ίσως να θέλετε να πάτε με το αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη που θα επανεπενδύσει αυτόματα και δωρεάν τα μερίσματα.

Η επενδυτική απάντηση:

Μια τελευταία σκέψη: Χρησιμοποιώ τα μερίσματα από τα προϊόντα μου ETF για να εξισορροπήσω το χαρτοφυλάκιό μου. Με αυτόν τον τρόπο αποφεύγω τα τέλη αυτόματης συναλλαγής. Αν πρέπει να αγοράσω και να πουλήσω για να εξισορροπώ το χαρτοφυλάκιό μου, πραγματοποιώ δύο αμοιβές. Ωστόσο, αν χρησιμοποιήσω τα μερίσματά μου για να αλλάξω τις χορηγήσεις μου, αποφεύγω τα τέλη πωλήσεων και απλώς πληρώνομαι για να αγοράσω.