Ποια είναι η φορολογική μορφή 5498 της IRS;

Με τον Brian Kuhn

Μάθετε περισσότερα για τον Brian στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Στα τέλη Μαΐου ή στις αρχές Ιουνίου, μερικές φορές ένα έντυπο IRS φτάνει στο ταχυδρομείο. Γιατί άλλο φορολογικό έγγραφο φτάνει όταν η φορολογική περίοδος έληξε πριν από δύο μήνες; Μερικές φορές οι άνθρωποι ανησυχούν ότι ξέχασαν να αναφέρουν μια συναλλαγή κατά την επιστροφή τους ή το IRS προσπαθεί να τους ενημερώσει για πρόσθετο φορολογητέο εισόδημα, και επομένως οφειλόμενος φόρος. Στην περίπτωση του 5498, ωστόσο, ευτυχώς μπορούν να είναι σίγουροι ότι όλα είναι εντάξει, παρά το περίεργο χρονοδιάγραμμα της αλληλογραφίας.

Το IRS παρακολουθεί τις αξίες IRA του κάθε επενδυτή και τις τοποθεσίες αυτών των περιουσιακών στοιχείων από την αρχή της ύπαρξής τους μέχρι την τελευταία διανομή που λαμβάνουν οι δικαιούχοι τους πολύ καιρό μετά το θάνατό τους. Γιατί θα έκανε το IRS κάτι τέτοιο; Πάρτε μια εικασία: φορολογικά έσοδα. Μπορείτε να φανταστείτε το εργατικό δυναμικό και τα συστήματα υπολογιστών που απαιτούνται για την παρακολούθηση της αξίας και της θέσης κάθε ΙΡΑ στη χώρα για πολλές γενιές χρόνου; Εκεί έρχεται το 5498.

Δεν είναι μια τέλεια διαδικασία αλλά κάθε φορά που γίνεται μια συνεισφορά του IRA ή ένα πρόγραμμα εργοδότη όπως το 401 (k), το 403 (b) ή το TSP μεταφέρεται σε έναν IRA, η παραλήπτρια εταιρεία οφείλει να αναφέρει στο ιδιοκτήτη και στο IRS την παραλαβή του χρησιμοποιώντας το 5498. Αυτό λειτουργεί ως έγγραφο συμψηφισμού σε ό, τι ο φορολογούμενος θέτει στην επιστροφή τους για το έτος που πραγματοποιήθηκε η συναλλαγή. Σε γενικές γραμμές, αν συνεισφέρεται η IRA, η δράση μειώνει το φορολογητέο εισόδημα καθώς και το ποσό του οφειλόμενου φόρου. Σε περίπτωση ανατροπής, η IRS φαίνεται ότι τα χρήματα αφαιρέθηκαν από ένα εξειδικευμένο σχέδιο το οποίο μέχρι τότε ήταν προ φόρων. Το IRS θέτει ερωτήματα όπως: "Τα χρήματα αυτά πήγαν στην πραγματικότητα σε λογαριασμό IRA;" και "όταν τα χρήματα αυτά αφαιρέθηκαν από το εξειδικευμένο σχέδιο, πήγαν στην τσέπη του ιδιοκτήτη ή σε άλλο φορολογημένο λογαριασμό; διατηρείται σε αρχείο για το κατάλληλο φορολογικό έτος θα πρέπει να είστε εντάξει σε περίπτωση που το IRS έρχεται ποτέ σε κλήση.

Αν έχετε λάβει ένα 5498, αυτό σημαίνει ότι κάνατε μια συνεισφορά του IRA ή κάνατε μια ανατροπή πέρυσι. Και οι δύο αυτές ενέργειες είναι προσπάθειες για καλύτερη θέση για τον εαυτό σας για το μέλλον, ώστε να πρέπει να επαινεθείτε. Εάν θέλετε να κάνετε κάποιο από αυτά τα πράγματα, εκεί μπορεί να έρθει και να βοηθήσει κάποιος σαν οικονομολόγος.

Πολλές φορές ένα παλιό πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη δεν βρίσκεται ακόμα εκεί, επειδή οι επενδυτικές επιλογές έχουν αναγνωριστεί ως οι καλύτερες διαθέσιμες. Είναι συχνά απλά επειδή μια καλύτερη επιλογή δεν έχει παρουσιαστεί ή η διαδικασία της πραγματικής εκτέλεσης της ανατροπής είναι συγκεχυμένη. Πώς συμπληρώνετε τα έντυπα; Από πού παίρνετε τα έντυπα από τότε που δεν εργάζεστε πλέον στην εταιρεία και σε ορισμένες περιπτώσεις δεν έχουν εδώ και χρόνια; Πού πηγαίνουν τα έντυπα μετά την ολοκλήρωσή τους; Πώς φροντίζετε να μην λαμβάνετε κατά λάθος τα χρήματα, προκαλώντας υποκείμενο φόρο;

Η διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών μερικές φορές δεν αφορά την περίπλοκη ανάλυση των επενδύσεων. Πρόκειται απλώς για γρήγορη και αποτελεσματική βοήθεια, ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε με τη λίστα των προσωπικών σας δεδομένων.