Βασικά οικονομικά ζητήματα όταν ζείτε μόνοι σας

Από την Kathryn Hauer, CFP, EA

Μάθετε περισσότερα για την Kathryn στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Σε κάποιο σημείο της ζωής σας, μπορεί να βρεθείτε μόνοι σας. Θα μπορούσε να είναι στο διαμέρισμά σας όταν παίρνετε την πρώτη σας δουλειά μετά το κολέγιο. Θα μπορούσε να είναι μετά από διαζύγιο στην μέση ηλικία ή στην ηλικία μετά το θάνατο ενός συζύγου. Ανεξάρτητα από την ηλικία σας ή την κατάστασή σας, η ζωή που ζείτε μόνη σας φέρνει μοναδικές οικονομικές περιστάσεις. Ακολουθούν ορισμένες σημαντικές εκτιμήσεις για την προσωπική σας οικονομική ζωή.

Καθημερινές δαπάνες

Ένα πλεονέκτημα της διαβίωσης με άλλο πρόσωπο είναι ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε σε ενοίκιο ή υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, καλώδιο, τρόφιμα και άλλα έξοδα ζωής. Όταν ζείτε μόνοι σας, όλες αυτές οι δαπάνες είναι δικές σας να πληρώνετε πλήρως κάθε μήνα. Εάν τα χρήματα είναι σφιχτά, αξίζει να εξετάσουμε τρόπους για την ελαχιστοποίηση αυτών των λογαριασμών. Πολλοί ιστότοποι και πόροι παρέχουν συμβουλές σχετικά με τον τρόπο εξοικονόμησης στους μηνιαίους λογαριασμούς σας και τον προϋπολογισμό των δαπανών σας για να σιγουρευτείτε ότι ζείτε με τα μέσα σας.

Αποταμίευση έκτακτης ανάγκης

Οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν να δαπανηθούν 3 έως 6 μήνες σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για έκτακτες ανάγκες. Όταν είστε η μόνη σας υποστήριξη, μπορεί να θέλετε να εξοικονομήσετε έξι έως οκτώ μήνες. Ποτέ δεν γνωρίζετε πότε θα μπορούσατε να χάσετε την εργασία σας, να έχετε ένα ατύχημα, να αντιμετωπίσετε ένα νομικό ζήτημα ή να αντιμετωπίσετε κάποιο άλλο πρόβλημα. Λάβετε υπόψη ότι αν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα του ταμείου έκτακτης ανάγκης, θέλετε να το αντικαταστήσετε το συντομότερο δυνατόν.

Ασφάλεια ζωής

Εάν κανείς άλλος δεν εξαρτάται από εσάς για υποστήριξη, πιθανώς δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, η οποία χρησιμοποιείται κυρίως για να βοηθήσει εκείνους που θα υποφέρουν οικονομικά εάν πεθάνετε. Αξίζει όμως να πάρουμε μια στιγμή, ωστόσο, να είμαστε προσανατολισμένοι προς το μέλλον. Ίσως να έχετε έναν γονέα, έναν αδελφό ή κάποιον άλλο στη ζωή σας, στον οποίο θα θέλατε να αφήσετε χρήματα. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι φθηνή για τους νεότερους και θα μπορούσε να προσφέρει ένα πλεονέκτημα για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, εάν περάσατε ενώ είστε νέοι. Αν είστε μεγαλύτεροι, μπορεί να βρείτε ασφάλειες ζωής απαγορευτικά δαπανηρές. Αλλά αν εξακολουθείτε να ανησυχείτε για την παροχή ενός αγαπημένου προσώπου, ίσως θελήσετε να εξετάσετε άλλες στρατηγικές σχεδιασμού ακινήτων ή την αγορά μιας προσόδου, η οποία σε ορισμένες περιπτώσεις θα καταβάλει παροχές θανάτου ή συνεχείς πληρωμές σε έναν δικαιούχο που ορίζετε.

Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης πληρώνει για τη διαμονή σας σε μια μονάδα φροντίδας αφού δεν είστε σε θέση να φροντίσετε μόνοι σας. Ξεκινά όταν ο γιατρός σας πιστοποιεί ότι χρειάζεστε βοήθεια με περισσότερες από δύο καθημερινές δραστηριότητες, οι οποίες περιλαμβάνουν βασικά πράγματα όπως φαγητό, σάλτσα και χρήση του μπάνιου. Όλοι δεν χρειάζονται μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Πλούσιοι ιδιώτες μπορεί να είναι σε θέση να καλύψουν αυτά τα έξοδα από μόνοι τους. Τα άτομα με χαμηλότερη καθαρή αξία και λίγα περιουσιακά στοιχεία, ακόμα και μερικοί καταναλωτές μεσαίας τάξης, θα δυσκολευτούν να πληρώσουν τα υψηλά ασφάλιστρα που απαιτεί η ασφάλιση αυτή. Επιπλέον, τα ασφάλιστρα μακροχρόνιας ασφάλισης μπορούν να αυξηθούν σημαντικά μεταξύ περιόδων ανανέωσης. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει την έρευνά σας πριν αγοράσετε.

Λάβετε υπόψη ότι παρόλο που μετά την ηλικία των 65 ετών θα έχετε Medicare, χορηγούμενη από την κυβέρνηση ασφάλιση υγείας για τους ηλικιωμένους, πληρώνει μόνο για ιατρική περίθαλψη. Δεν πληρώνει για εσάς να ζήσετε σε γηροκομείο ή να πληρώσετε βοήθεια για τις καθημερινές σας δραστηριότητες. Μόλις τα περιουσιακά σας στοιχεία έχουν μειωθεί σε ορισμένα επίπεδα, θα δικαιούστε Medicaid, η οποία καλύπτει την περίθαλψη σε ένα γηροκομείο.

Μια θέληση

Ίσως να νομίζετε ότι δεν χρειάζεστε μια βούληση αν δεν έχετε σύζυγο ή συντηρούμενα πρόσωπα, αλλά αν έχετε μέλη της οικογένειας, μια διαθήκη θα τους βοηθούσε πολύ. Το κράτος στο οποίο κατοικείτε αποφασίζει πώς να διανείμει τα περιουσιακά στοιχεία εκείνων που πεθαίνουν χωρίς βούληση. Αυτή είναι η διαδικασία της αποδείξεως και μπορεί να διαρκέσει πολύς χρόνος. Μπορεί επίσης να οδηγήσει σε διανομές που δεν θα επιθυμούσατε. Δημιουργώντας και υπογράφοντας μια βούληση μπορεί να βοηθήσει πολύ τους συγγενείς σας. Μπορείτε να προσλάβετε έναν δικηγόρο για να κάνετε μια βούληση ή να κάνετε έναν εαυτό σας με τα έντυπα που αγοράζετε online. Αν δεν έχετε συγγενείς ή φίλους που επιθυμείτε να αφήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, μπορείτε να τα αφήσετε σε φιλανθρωπία, κολέγιο, οργάνωση ή οποιαδήποτε άλλη οντότητα που θα επιλέξετε. Επικοινωνήστε με την φιλανθρωπία ή τον οργανισμό για να μάθετε πώς να το κάνετε αυτό.

Ασθένεια ή ανικανότητα

Τι συμβαίνει εάν έχετε κάποιο ατύχημα ή είστε άρρωστος για να διαχειριστείτε τα οικονομικά και τους λογαριασμούς σας; Ίσως θελήσετε να δημιουργήσετε ένα σημειωματάριο με κωδικούς πρόσβασης, λογαριασμούς που πληρώνετε, αριθμούς πιστωτικών καρτών και άλλες σχετικές πληροφορίες, ώστε κάποιος να μπορεί να εισέλθει και να αναλάβει εάν είστε προσωρινά ανίκανος. Απλά βεβαιωθείτε ότι κρατείται σε ασφαλές μέρος. Μπορείτε να προσφέρετε σε ένα αξιόπιστο άτομο ένα επιπλέον κλειδί και να του δείξετε πού κρατάτε το σημειωματάριο σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί. Αυτό μπορεί να επαρκεί για βραχυπρόθεσμες ασθένειες. Ωστόσο, εάν καταστείτε μόνιμα ανίκανος, θα θελήσετε να έχετε ένα νομικό έγγραφο, γνωστό ως πληρεξούσιο, στη θέση του. Αυτό δίνει σε κάποιον άλλο το δικαίωμα να διαχειρίζεται τα οικονομικά σας για λογαριασμό σας. Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο σχεδιασμού ακινήτων για να το ρυθμίσετε.

Φόροι

Εάν ζείτε μόνοι, πιθανόν να καταβάλετε τους φόρους σας ως "ενιαίο", το οποίο προσφέρει λιγότερες φορολογικές ελαφρύνσεις και οδηγεί σε υψηλότερους φόρους από το "Married Filing Jointly". Εάν είστε νέος ή μεσήλικας, ο καλύτερος τρόπος να μειώσετε οι φόροι είναι να συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο (μέχρι το όριο) σε προγράμματα συνταξιοδότησης 401 (k) ή IRA. Εάν είστε μεγαλύτεροι, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει "ναι" για την έκπτωση υψηλότερου επιπέδου "άνω των 65", πράγμα που θα σας βοηθήσει να μειώσετε τους φόρους σας.

Οικονομική προστασία

Μπορεί να είναι δύσκολο να είσαι μόνος σου, ειδικά αν ακολουθήσει χρόνια γεμάτα οικογένεια.Θα μπορούσε επίσης να είναι ευχάριστο να είστε σε θέση να κρατήσετε το δικό σας χρονοδιάγραμμα, να τρώτε ό, τι θέλετε όταν θέλετε, και να ξοδεύετε τα χρήματά σας στις επιθυμίες σας παρά σε εκείνες άλλων. Η γνώση ότι προστατεύεστε οικονομικά θα σας δώσει μια αίσθηση ασφάλειας που θα ενισχύσει τη γενική σας ευημερία.

Kathryn Hauer είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος και επενδυτικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή Wilson David Investment Advisors στο Aiken της Νότιας Καρολίνας. Είναι η συγγραφέας του “ Οικονομικές συμβουλές για την Αμερικανίδα μπλε κολάρο. ”

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.