Πώς να αποκτήσετε ασφάλεια ζωής αν έχετε ιατρική κατάσταση

Δεν είναι μυστικό: Όσο πιο νεότεροι και πιο υγιείς είστε, τόσο καλύτερες θα είναι οι τιμές που θα αναφερθούν όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής. Οι εταιρείες συνήθως συγκεντρώνουν τους αγοραστές σε μία από τις διάφορες τάξεις με βάση την υγεία τους και τον κίνδυνο που αντιπροσωπεύουν.

Οι πιο υγιείς αγοραστές λαμβάνουν προτιμώμενες τιμές - το καλύτερο διαθέσιμο. Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για τυποποιημένα ποσοστά ασφάλισης ζωής, αλλά ορισμένοι με σοβαρά προβλήματα υγείας μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα χειρότερα, χαμηλότερα επιτόκια ή να απορριφθούν εντελώς.

Αλλά αν έχετε χρόνια προβλήματα υγείας και χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, δεν πρέπει να υποθέσετε ότι θα σας απορριφθεί. Μπορεί να είναι ευκολότερο από ό, τι περιμένετε να βρείτε κάλυψη και εάν απορρίπτεται από την πρώτη σας επιλογή, έχετε και άλλες επιλογές.

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι κατανοητές

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής έχουν όλα τα δικά τους προνόμια, πράγμα που σημαίνει ότι κάποιοι δείχνουν πιο ευγενικά σε ορισμένες συνθήκες από άλλους. Σε γενικές γραμμές, θα αυξήσετε τις κόκκινες σημαίες με μια εταιρεία ασφάλισης ζωής εάν έχετε παχυσαρκία, διαβήτη, καρδιακές παθήσεις, υψηλή αρτηριακή πίεση ή υψηλή χοληστερόλη, κατάθλιψη ή άλλη χρόνια πάθηση. Άλλα προβλήματα, όπως ο καρκίνος ή τα πολλαπλά προβλήματα υγείας, μπορούν να οδηγήσουν σε υψηλά ποσοστά ή ακόμα και άρνηση.

Αλλά υπάρχουν καλά νέα για τις προοπτικές ασφάλισης ζωής, καθώς και η πρόβλεψή σας: Οι ιατρικές προόδους έχουν βελτιώσει τα αποτελέσματα για πολλούς ασθενείς και, με τη σειρά τους, οδήγησαν σε υψηλότερα ποσοστά. Αν είστε σε ύφεση ή η χρόνια πάθηση σας είναι καλά διαχειριζόμενη, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να κερδίσετε πρότυπα ή ακόμα και προτιμώμενα ποσοστά.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Ο χρόνος είναι επίσης ένας παράγοντας. Ένας ασφαλιστής ζωής πιθανότατα θα σας απογοητεύσει αν εφαρμόσετε λίγο μετά από μια διάγνωση του καρκίνου ή μια καρδιακή προσβολή, αλλά μπορείτε πάντα να εφαρμόσετε ξανά, ειδικά εάν τα ιατρικά σας αρχεία αποδεικνύουν ότι η θεραπεία σας ήταν αποτελεσματική.

Και αν είστε αποδεκτοί αλλά χρεώνεστε με ένα υψηλό επιτόκιο, μπορείτε να ζητήσετε μια νέα ιατρική εξέταση (και ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο) όταν η πάθηση σας είναι υπό έλεγχο.

Ο σωστός πράκτορας μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά

Το πρώτο βήμα για την εξεύρεση προσιτής ασφάλισης ζωής με προϋπάρχουσα προϋπόθεση είναι να φροντίσετε τον εαυτό σας. Εάν έχετε φάρμακα, πάρτε το. Εάν μπορείτε να ασκηθείτε, κάντε. Τρώτε υπεύθυνα και προσπαθήστε να μειώσετε το βάρος σας. Εάν οδηγείτε έναν υγιεινό τρόπο ζωής έξω από την κατάστασή σας, τα ασφάλιστρά σας θα πρέπει να αντανακλούν αυτό.

Είναι σημαντικό να ψάχνετε για έναν ανεξάρτητο πράκτορα ο οποίος να συνεργάζεται με έναν ειδικευμένο προσωπικό με μειωμένο κίνδυνο. Ένας μειωμένος ειδικός κινδύνου είναι ένας μεσίτης που θα γνωρίζει ποιες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πιθανότερο να παρέχουν ένα καλό επιτόκιο για την ιδιαίτερη κατάστασή σας. Αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλές απορριφθείσες αιτήσεις.

Σχέδιο Β

Δεν μπορείτε να πάρετε προσωπική ασφάλεια ζωής; Έχετε ακόμα επιλογές.

Ακόμα κι αν έχετε απορριφθεί για ασφάλιση ζωής ή δεν μπορείτε να βρείτε προσιτά ασφάλιστρα για την κάλυψη που θέλετε, μην το εγκαταλείπετε.

Πολλοί άνθρωποι - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που αντιμετωπίζουν προβλήματα υγείας - μπορούν να αγοράσουν ομαδική ασφάλιση ζωής μέσω των εργοδοτών τους. Η κάλυψη περιορίζεται κατά κανόνα σε μία ή δύο φορές στον ετήσιο μισθό σας, αλλά δεν θα χρειαστεί να κάνετε ιατρική εξέταση για να την αγοράσετε. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι χάνετε την κάλυψη εάν αφήσετε τη δουλειά.

Αν είστε απελπισμένοι για οποιαδήποτε κάλυψη, μπορείτε να εξετάσετε τύπους ασφάλισης ζωής που δεν απαιτούν ιατρικές εξετάσεις, όπως απλοποιημένο ζήτημα ή πολιτική εγγυημένης έκδοσης. Αυτές οι πολιτικές θα σας καλύπτουν συνήθως εφόσον δεν έχετε HIV ή AIDS, δεν ζείτε σε γηροκομείο και δεν είστε τελικά άρρωστοι. Λάβετε υπόψη ότι θα πληρώσετε πολύ περισσότερο για μικρότερη κάλυψη. Για παράδειγμα, μια γυναίκα ηλικίας 50 ετών θα μπορούσε να αναμένει να πληρώσει πάνω από 200 δολάρια το μήνα μόνο για όφελος 50.000 δολαρίων μέσω της MetLife. Πολλά εγγυημένα προγράμματα ασφάλισης ζωής έκδοσης καλύπτουν παροχές σε αυτό το ποσό ή λιγότερο. Αντίθετα, μια γυναίκα ηλικίας 50 ετών με καλή υγεία θα μπορούσε να πληρώσει μεταξύ 12 και 21 δολάρια το μήνα για το ίδιο ποσό ασφαλιστικής ζωής, σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome.

Δεν είναι δυνατή η κάλυψη μέσω οποιασδήποτε από αυτές τις πηγές; Μια επιλογή είναι να επενδύσετε τα χρήματα που θα πληρώσατε στα ασφάλιστρα μόνοι σας. Η χειρότερη στρατηγική είναι να αποκρύψετε την κατάστασή σας από τον ασφαλιστή σας. (Και θυμηθείτε ότι οι ασφαλιστές ζωής χρησιμοποιούν πολλές μεθόδους για να εντοπίσουν την απάτη.) Η παραποίηση της υγείας σας στην αίτησή σας θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το όφελος της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής για τους δικαιούχους σας.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome .

Εικόνα μέσω iStock.