Ορισμός και Παράδειγμα Αναφοράς Δανείου προς Τιμή (LTV)

Τι είναι:

-αναλογία ( LTV ) είναι ένας υπολογισμός που βοηθά τους δανειστές να μετρήσουν τον κίνδυνο υποθηκών. Ο τύπος για τον υπολογισμό του λόγου δανείου προς αξία είναι: Δάνειο σε αξία = Στεγαστικό ποσό / Εκτιμώμενη αξία ιδιοκτησίας

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι η Jane Doe θέλει να αγοράσει ένα σπίτι για $ 500.000. Σχεδιάζει να βάλει κάτω τα $ 70.000 και να χρηματοδοτήσει τα υπόλοιπα ($ 430.000) με υποθήκη. Χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο, ο λόγος δανείου προς αξία θα είναι:

Δάνειο αξίας = (500.000 $ - 70.000 $) / 500.000 $ = 86%

Οι δανειολήπτες των οποίων οι συντελεστές LTV υπερβαίνουν το 100% θεωρούνται "ανάποδα" τις υποθήκες τους. Αυτό σημαίνει ότι οφείλουν περισσότερο στο σπίτι από ό, τι το σπίτι αξίζει.

Γιατί Σημαίνει:

Όλα τα άλλα πράγματα είναι ίσα, όσο υψηλότερη είναι η σχέση LTV, τόσο πιο επικίνδυνη μια υποθήκη τείνει να είναι από την προοπτική ενός δανειστή. Αυτό δεν σημαίνει πάντοτε ότι ο δανειστής θα απορρίψει τον οφειλέτη. Αντίθετα, μπορεί να σημαίνει ότι ο δανειστής μπορεί να χρεώσει ένα υψηλότερο επιτόκιο ή να απαιτήσει από τον δανειολήπτη να αγοράσει ασφάλεια ασφάλισης.

Συνήθως, οι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να αγοράσουν ασφάλεια ασφάλισης υποθηκών εάν το LTV είναι πάνω από 80%. Οι δανειστές του FHA ενδέχεται να απαιτούν αναλογίες LTV 96,5% ή χαμηλότερες. Οι δανειστές της VA μπορούν να επιτρέψουν ένα 100% LTV, πράγμα που σημαίνει ότι οι δανειστές είναι πρόθυμοι να δεχθούν σημαντικό κίνδυνο (συνήθως επειδή η κυβέρνηση εγγυάται το δάνειο εν όλω ή εν μέρει)