Πώς μπορούν τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης να παρέχουν βιώσιμα δάνεια

Plato's Definitions and Epigrams / Î Î»Î¬Ï„Ï‰Î½Î¿Ï‚ á½?Ï?Î¿Î¹ ÎºÎ±á½¶ á¼˜Ï€Î¹Î³Ï?Î¬Î¼Î¼Î±Ï„Î±

Πίνακας περιεχομένων:

Αγκαλιάζοντας την τεχνολογία
Προσφορά πρόσθετων υπηρεσιών
Διεύρυνση της βάσης πελατών
Να γίνει τράπεζα
Οι προκλήσεις της μικροχρηματοδότησης

Για όσους από εμάς χρησιμοποιούσαμε τραπεζικές διευκολύνσεις, όπως δωρεάν λογαριασμούς και πληρωμή λογαριασμών, μπορεί να είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι πάνω από το ένα τρίτο του κόσμου κάνει χωρίς αυτές τις υπηρεσίες. Σύμφωνα με τη συμβουλευτική ομάδα για την υποβοήθηση των φτωχών, 2,5 δισεκατομμύρια ενήλικοι σε όλο τον κόσμο δεν διαθέτουν επίσημο τραπεζικό λογαριασμό. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, 9,6 εκατομμύρια νοικοκυριά δεν χρεώνονται, σύμφωνα με την Federal Deposit Insurance Corp.

Τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων (ΝΧΙ) αυξάνουν την πρόσβαση των ατόμων χαμηλού εισοδήματος στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ιδίως τα προσωπικά δάνεια - τουλάχιστον αυτή είναι η ιδέα.

"Οι τράπεζες δεν θα μιλήσουν καν με ανθρώπους που θέλουν να δανειστούν μικρά χρηματικά ποσά. Το δανεισμό εντάσεως ανθρώπων είναι αυτό που είναι ", λέει ο Michael Tucker, καθηγητής οικονομικών στο πανεπιστήμιο του Fairfield.

Ωστόσο, οι δανειοδοτήσεις υψηλού επιπέδου είναι δαπανηρές και ορισμένες από τις πρόσφατες προσπάθειες των ΝΧΙ να κάνουν χρήματα - συμπεριλαμβανομένων των δημόσιων εγγραφών - και τα επιτόκια τους κατά μέσο όρο 35% οδήγησαν ορισμένους σε ερώτηση εάν τα ιδρύματα δίνουν προτεραιότητα στα κέρδη έναντι των ανθρώπων.

Για να είναι επιτυχείς, τα ΝΧΙ πρέπει να μειώσουν το κόστος. Αλλά πολλά από τα έξοδά τους - τα οποία μεταφέρονται στους χρήστες - είναι αναπόφευκτα. Η Rachel Heath, επίκουρη καθηγήτρια οικονομικών στο Πανεπιστήμιο της Ουάσιγκτον, λέει:

Δεν υπάρχει σίγουρα κανένας λόγος να βοηθήσουμε τους ανθρώπους και να είμαστε οικονομικά βιώσιμοι να είναι αμοιβαία αποκλεισμένοι για τα ΝΧΙ.
Εφόσον ένα ΝΧΙ προσφέρει ένα δάνειο πιο φτηνά από την εναλλακτική πρόσβαση των λαών σε πιστώσεις, οι οφειλέτες πιθανώς επωφελούνται και εάν αυτό το επιτόκιο είναι κερδοφόρο για τα ΝΧΙ, θα είναι βιώσιμο. Με αυτό είπε, ωστόσο, ότι πολλοί από τους ανθρώπους που βλέπουν τα υψηλά επιτόκια και αναλαμβάνουν τα ΝΧΙ είναι εκβιαστικοί δεν συνειδητοποιούν πόσο ακριβό είναι να κάνουν μικρά δάνεια σε πολύ φτωχούς ανθρώπους. Υπάρχει μόνο ένα πολύ υψηλό κόστος συναλλαγής για τη διαχείριση μικρών δανείων. Έτσι, ενώ οι άνθρωποι μπορούν ακόμα να επωφεληθούν από δάνεια υψηλού επιτοκίου από ΝΧΙ … θα επωφεληθούν περισσότερο από τα χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό ακριβώς δεν θα επέτρεπε στα ΝΧΙ να είναι βιώσιμα.

Παρά τα υψηλά ποσοστά, πολλά ΝΧΙ είναι βιώσιμα και πολύτιμα μέρη των κοινοτήτων τους. Πώς οι επιτυχημένοι οργανισμοί διαχειρίζονται το κόστος ενώ παραμένουν αληθινά στις αποστολές τους; Η Investmentmatome ζήτησε από τους ειδικούς να σταθμίσουν.

Robert Christen και Todd Watkins για τα ΝΧΙ και την τεχνολογία

Elisabeth Rhyne και Maclyn Clouse σχετικά με την επέκταση των δυνατοτήτων μικροχρηματοδότησης

Todd Watkins, Maclyn Clouse και Harsha Rodrigues σχετικά με τη διεύρυνση της εμβέλειας των ΝΧΙ Les Dlabay στα ΝΧΙ και στις τράπεζες
Caitlin McShane και Bart Victor για το πώς οι προκλήσεις της μικροχρηματοδότησης είναι και δεν είναι μοναδικές

Αγκαλιάζοντας την τεχνολογία

Η συμμετοχή σε μια τράπεζα τούβλων και κονιάματος δεν είναι ο μόνος τρόπος πρόσβασης στις οικονομικές εφαρμογές εξοικονόμησης χρόνου και χρήματος. Και τώρα που 6 δισεκατομμύρια άνθρωποι στον κόσμο έχουν πρόσβαση στην κινητή τεχνολογία, σύμφωνα με το περιοδικό Time Magazine, όλο και περισσότερα ΝΧΙ την εκμεταλλεύονται για να αυξήσουν τα μέλη τους και να μειώσουν το λειτουργικό κόστος.

Ο Robert Christen, πρόεδρος και ιδρυτής του Ινστιτούτου Μικροχρηματοδότησης Boulder και καθηγητής πρακτικής δημόσιας διοίκησης και διεθνών υποθέσεων στο Πανεπιστήμιο της Syracuse, λέει ότι η εξοικονόμηση κόστους που προσφέρει η κινητή τεχνολογία μειώνει το κόστος και αυξάνει την πρόσβαση των πελατών:

Τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων αρχίζουν να αξιοποιούν σε μεγάλο βαθμό τεχνολογικές λύσεις όπως τα συστήματα συναλλαγών μέσω κινητού τηλεφώνου και πράκτορα για να μειώσουν το κόστος των συναλλαγών με πελάτες.
Αυτές οι προσπάθειες, καθώς και άλλες όπως η ανάπτυξη αλγορίθμων με βάση τα μοντέλα λήψης αποφάσεων, μπορούν να μειώσουν δραματικά το λειτουργικό τους κόστος, το οποίο στη συνέχεια τους επιτρέπει να μειώσουν τα επιτόκια σε ένα ανταγωνιστικό περιβάλλον. Η σημαντική βελτίωση του κόστους επιτρέπει επίσης στα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης να επιτύχουν πολύ μεγαλύτερη κλίμακα και να εξυπηρετούν εκθετικά μεγαλύτερο αριθμό φτωχών οικογενειών που αποκλείονται οικονομικά.

Ο Todd Watkins, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο Lehigh, λέει ότι η κινητή τραπεζική στην Κένυα ωφελεί τόσο τα ΝΧΙ όσο και τους πελάτες τους:

Πιθανώς το πιο καινοτόμο πράγμα που συμβαίνει είναι τα κινητά χρήματα. Υπάρχει ένα πρόγραμμα στην Κένυα που ονομάζεται M-Pesa … Το M-Pesa έρχεται ως μια εφαρμογή φορτωμένη στο κινητό σας τηλέφωνο, έτσι ώστε όλοι με ένα κινητό τηλέφωνο να μπορούν να το χρησιμοποιήσουν.
Μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών σε δεκάδες χιλιάδες πράκτορες σε ολόκληρη τη χώρα … Οι άνθρωποι το χρησιμοποιούν ως υποκατάστατο τραπεζικό. Δεν χρειάζεται υποδομή, επομένως είναι πραγματικά φθηνή από τραπεζική άποψη. Και σε σχέση με την πληρωμή τραπεζικών τελών, είναι πολύ φθηνότερο … Περίπου το ήμισυ του πληθυσμού χρησιμοποιεί τώρα αυτά τα κινητά χρήματα. Είναι πολύ θεαματικό.

Στη μέση του Σερενγκέτι … Είδα έναν άντρα να τείνει τα πρόβατά του, στέλνοντας κινητά χρήματα στον ξάδερό του στο Ναϊρόμπι. Είναι πολύ δροσερό.

Προσφορά πρόσθετων υπηρεσιών

Η διευκόλυνση της πρόσβασης στη μικροχρηματοδότηση δεν θα έχει νόημα εάν οι υπηρεσίες δεν είναι χρήσιμες. Πολλά ΝΧΙ προσθέτουν αξία στους πελάτες, επεκτείνοντας τις προσφορές τους σε αποταμιεύσεις, ασφαλιστικά και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα και βοηθώντας τους πελάτες (που δεν γνωρίζουν πάντα να διαβάζουν, γράφουν ή χρησιμοποιούν αριθμούς) τους διαχειρίζονται υπεύθυνα.

Η Elisabeth Rhyne, διευθύνουσα σύμβουλος του Κέντρου Χρηματοοικονομικής Ενσωμάτωσης στην Accion, υπογραμμίζει τη σημασία της υποστήριξης και της εκπαίδευσης πελατών για τα ΝΧΙ:

Όπως συμβαίνει με κάθε επιχείρηση, τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης πρέπει να είναι οικονομικά βιώσιμα, προκειμένου να συνεχίσουν να εξυπηρετούν τους πελάτες τους.Επειδή οι πελάτες τους έχουν περιορισμένα μέσα και επειδή η πίστωση μπορεί να αποβεί επικίνδυνη αν γίνει κακή χρήση, τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης πρέπει να φροντίσουν ιδιαίτερα για την προστασία των καταναλωτών … Πρέπει … να μετακινηθούν από ένα μόνο πιστωτικό ίδρυμα σε μια ισορροπημένη σουίτα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και πρέπει να ενημερώσουν πελάτες σχετικά με την κατάλληλη χρήση των προϊόντων τους. Με την πάροδο του χρόνου, θέλουμε επίσης να δούμε χαμηλότερες τιμές και έτσι τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης αναζητούν συνεχώς πιο αποτελεσματικούς τρόπους παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ιδίως μέσω της τεχνολογίας.

Ο Maclyn Clouse, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο του Ντένβερ, έχει δει τα Ινδικά ΝΧΙ να προσαρμοστούν στην τεχνολογία χωρίς να χάσουν την εστίαση των πελατών τους:

Υπήρχε μια εβδομαδιαία συνάντηση όπου οι δανειολήπτες θα έφερναν μετρητά και ο αξιωματικός δανείου από το ΝΧΙ θα πήρε τα χρήματα σε μια δερμάτινη θήκη και θα πήγαινε στην μοτοσικλέτα … Στο τελευταίο μας ταξίδι στο Μπανγκαλόρ βγήκαμε σε ένα αγροτικό χωριό, και μιλούσαν για το γεγονός ότι περισσότεροι πελάτες είχαν τη δυνατότητα να πληρώσουν με το κινητό τους τηλέφωνο, αλλά συνεχίζουν να συνεχίζουν αυτήν την εβδομαδιαία συνάντηση.
Ο σκοπός δεν είναι μόνο να συλλέξετε τα χρήματά σας, αλλά να βεβαιωθείτε ότι όλα πάνε καλά με εσάς. Αυτά είναι τα πράγματα που κάνουν τη διαφορά και υποδηλώνουν ότι το ΝΧΙ μπορεί να είναι κάτι περισσότερο από την πηγή του δανείου.

Αυτό που βρίσκετε είναι ότι τα καλά ΝΧΙ κοιτάζουν τους πελάτες τους ως κάτι περισσότερο από έναν πελάτη που θα τους επιτρέψει να παραμείνουν βιώσιμοι. Τα καλά ΝΧΙ θα παρέχουν εκπαιδευτικά προγράμματα σχετικά με το δανεισμό, τη λειτουργία μιας επιχείρησης, την υγειονομική περίθαλψη, τη ζωή γενικά. Προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες περισσότερο από τα χρήματα.

Διεύρυνση της βάσης πελατών

Η παροχή μικρών δανείων σε μικρό αριθμό ανθρώπων είναι δαπανηρή. Γι 'αυτό οι τράπεζες δεν το κάνουν συνήθως. Έτσι, για τα ΝΧΙ, η διεύρυνση της πελατειακής τους βάσης - είτε με την ενσωμάτωση τεχνολογίας, προσφέροντας πρόσθετες υπηρεσίες είτε με άλλη μέθοδο - είναι καθοριστικής σημασίας. Για πολλούς, η προσθήκη νέων χρηστών, ακόμη και σε ένα χωριό, μειώνει το κόστος ανά πελάτη.

Ο Watkins του Πανεπιστημίου Lehigh λέει ότι το υψηλό κόστος που αντιμετωπίζουν τα μικρότερα ΝΧΙ θέτει σε κίνδυνο τα ιδρύματα και βλάπτει τους πελάτες τους:

Τα περισσότερα [ΝΧΙ] είναι πολύ μικρά. Υπάρχουν δεκάδες χιλιάδες ΝΧΙ. Κάποιοι ασχολούνται με εκατοντάδες ή χιλιάδες πελάτες … Οι οικονομίες κλίμακας μόνο χτυπούν πραγματικά … σε δεκάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες.

Τα εκκλησιαστικά ΝΧΙ που ασχολούνται με εκατοντάδες μέλη, προσπαθούν να παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και έχουν σταθερό κόστος για τη δημιουργία ενός συστήματος και την καλή εποπτεία, τη συλλογή δεδομένων, την κατανόηση του ποιος θα πληρώσει τα δάνειά σας, την καλή πρόσβαση στο κεφάλαιο εκτός την οργάνωση … Αυτά τα πράγματα είναι όλα φθηνότερα για τους μεγαλύτερους οργανισμούς.

Και το κόστος συνδέεται επίσης άμεσα με τα επιτόκια. Η μικροχρηματοδότηση έχει μαύρο μάτι επειδή χρεώνει υψηλά επιτόκια σύμφωνα με τα τραπεζικά μας πρότυπα. Οι οργανισμοί που έχουν χαμηλό κόστος έχουν χαμηλά επιτόκια. Υπάρχει μια … γραμμή που πηγαίνει κατ 'ευθείαν επάνω. Έτσι, εάν είστε μικρός, έχετε υψηλότερο κόστος, έτσι χρεώνουν περισσότερο. Απλά δεν κάνει κανείς υπηρεσία.

Το Clouse του Πανεπιστημίου του Ντένβερ προτείνει στοχοθετημένη προσέγγιση για τα αγροτικά ΝΧΙ:

Τα ποσοστά των ΝΧΙ είναι υψηλά, αλλά είναι υψηλά, επειδή τα λειτουργικά έξοδα είναι μεγάλα για τα ιδρύματα αυτά. Τους κοστίζει πολλά για να πάρουν χρήματα, και σε πολλές περιπτώσεις, στις αγροτικές περιοχές, πρέπει να πάτε στον πελάτη. Δεν είναι σαν να έρχεστε σε ένα υποκατάστημα. Έχετε πελάτες που δεν έχουν εγκαταλείψει ποτέ το χωριό τους και παίρνετε δάνειο αξιωματικούς να βγαίνουν σε μοτοσικλέτες, έτσι γίνεται εξαιρετικά δαπανηρό … Η πρόκληση είναι να καλύψουμε αυτό το κόστος.

Περάσαμε ένα απόγευμα σε ένα από αυτά τα χωριά [στην Καμπότζη], όπου έπρεπε να περάσουμε μια ώρα και μισή για να φτάσουμε εκεί σε έναν χωματόδρομο και οι πελάτες όλοι είπαν ότι έλαβαν δάνειο από το ίδρυμα αυτό »επειδή ήρθαν σε μας «Αυτά είναι τα πράγματα που οι πελάτες κατανοούν και εκτιμούν … Είναι έργο του ΝΧΙ να πείσει τον πελάτη ότι μπορεί να τα αντιμετωπίσει. Εάν μπορείτε να πάρετε το μεγαλύτερο μέρος της επιχείρησης σε αυτό το χωριό, αυτό θα σας κάνει πολύ πιο βιώσιμο για σας από ό, τι [οδήγηση από χωριό σε χωριό,] ανταγωνίζονται με άλλα ιδρύματα.

Ο Harsha Rodrigues, επικεφαλής στρατηγικής για την Παγκόσμια Τραπεζική Γυναικών, εξηγεί πώς η αλλαγή της εστίασης του οργανισμού - από τη μικροχρηματοδότηση στη χρηματοοικονομική ένταξη - βοήθησε τους να προσελκύσουν περισσότερους δανειολήπτες:

Πρώτον, υπήρχε μικροπιστώσεις. Τώρα πρόκειται για μικροχρηματοδότηση, μια ολόκληρη σουίτα υπηρεσιών, όπως η οικοδόμηση περιουσιακών στοιχείων, που μπορεί να ωφελήσει τους ανθρώπους εκτός του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Η Παγκόσμια Τράπεζα των Γυναικών συνειδητοποίησε ότι δεν είναι μόνο η μικροχρηματοδότηση. Είναι οικονομική ένταξη.
Πώς φέρετε άτομα στο επίσημο χρηματοπιστωτικό σύστημα και βοηθήστε τους να το χρησιμοποιήσουν προς όφελός τους; Υπάρχουν αυτοαπασχολούμενοι, κυρίως στον άτυπο τομέα, έξω από το ραντάρ των επίσημων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Δεν έχουν … βιβλία λογαριασμών. Οι τράπεζες δεν αισθάνονται άνετα με αυτά τα τμήματα. Βλέπουμε επίσης ότι υπάρχουν άτομα με χαμηλό εισόδημα που λαμβάνουν μισθούς, εργοδότες στον αναπτυσσόμενο κόσμο. Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός γυναικών σε αυτά τα τμήματα. Λαμβάνουν μισθούς σε μετρητά και εξαιρούνται πλήρως από το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Εάν μπορούν να λάβουν το μισθό τους σε έναν λογαριασμό, μπορούν να σώσουν, να αποδώσουν χρήματα … Ξεκινήσαμε να σκεφτόμαστε πώς μπορούμε να σκεφτούμε αυτό το τμήμα ευρύτερα. Η γλώσσα μας έχει εξελιχθεί. "

Να γίνει τράπεζα

Για να ανταποκριθούν στις νέες ανάγκες των πελατών τους και να βελτιώσουν την πρόσβασή τους σε κεφάλαια - μειώνοντας τα επιτόκια - κάποια ΝΧΙ έχουν αλλάξει πορεία και έχουν γίνει τράπεζες.Ωστόσο, η μετάβαση από μη κερδοσκοπικά σε κερδοσκοπικά κέρδη ήταν βραδεία και αμφιλεγόμενη μεταξύ πολλών εμπειρογνωμόνων, ιδίως όταν τα παλαιά ΝΧΙ δημοσιοποιούνται.

"Δεν είμαι βέβαιος ότι είναι τόσο καλό, γιατί η δημόσια είσοδος μπορεί να σημαίνει ένα απροσδόκητο κέρδος για τους μετόχους", λέει ο Tucker. "Δεν υπάρχουν πολλά, αλλά είναι εκεί έξω."

Φυσικά, οι τράπεζες εξυπηρετούν ένα σκοπό για πολλούς πελάτες. Αλλά και τα ΝΧΙ. Ο Les Dlabay, καθηγητής οικονομικών και επιχειρήσεων στο Lake Forest College, εξηγεί γιατί τα ΝΧΙ εξακολουθούν να είναι απαραίτητα για τους δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος:

Ιστορικά, τα προγράμματα μικροχρηματοδότησης σχεδιάστηκαν για να αντιμετωπίσουν τις κεφαλαιακές ανάγκες των ατόμων με χαμηλό εισόδημα από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.
Καθώς οι δυνατότητες αυτής της αγοράς έγιναν εμφανείς, ορισμένα μη κερδοσκοπικά κέρδη μετατράπηκαν σε καθεστώς κερδοσκοπικού χαρακτήρα και οι τράπεζες άρχισαν να λαμβάνουν γνώση αυτών των πελατών που δεν είχαν εξυπηρετήσει. Ως αποτέλεσμα, εφαρμόστηκε διαφορετικό επιχειρηματικό μοντέλο (για κερδοσκοπία) στην αγορά μικροχρηματοδοτήσεων. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα ορισμένες καταστάσεις υπερχρέωσης και εκμετάλλευσης. Το τμήμα κερδοσκοπικού χαρακτήρα της μικροχρηματοδότησης συνειδητοποίησε την ανάγκη να μην εισέλθει σε ορισμένες αγορές, οι οποίες εξυπηρετήθηκαν καλύτερα από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.

Οι προκλήσεις της μικροχρηματοδότησης

Το ισοζύγιο κερδών και η κοινωνική ευθύνη αποτελούν συνεχή πρόκληση για τα ΝΧΙ. Αλλά κάποιοι, όπως ο Bart Victor, ένας καθηγητής ηθικής ηγεσίας στο Πανεπιστήμιο Vanderbilt, λένε ότι η κατάστασή τους δεν είναι μοναδική:

Η έννοια της κοινωνικής επιχείρησης είναι αυτή η διπλή επιχείρηση αποστολών.
Αλλά πολλές επιχειρήσεις έχουν διπλές αποστολές … Η συντριπτική πλειοψηφία των εταιρειών … Θα επιδιώξουμε τη βελτιστοποίηση του κέρδους, αλλά περιορίζεται από το νόμο … Οι κοινωνικές επιχειρήσεις δεν είναι άνοσοι σε αυτό … Αυτό το καθιστά συναρπαστικό … Πολλοί παρατηρητές έχουν συμπάθειες για ένα ή την άλλη αποστολή. Όλοι όσοι γνωρίζω ποιος είναι σε αυτό εργάζεται πολύ, πολύ σκληρά για να κάνει βραχυπρόθεσμα συμβιβασμούς … Βγάζετε την τίγρη - έτσι λειτουργεί.

Και άλλοι οργανισμοί, όπως το Ταμείο Opportunity με έδρα την Καλιφόρνια, το οποίο δανείζει περισσότερα από 2 εκατομμύρια δολάρια κάθε μήνα στους δανειολήπτες στις περιοχές του Λος Άντζελες και του Σαν Φρανσίσκο, φαίνεται να έχουν βρει ισορροπία. Η εκπρόσωπος Caitlin McShane λέει:

Η οικονομική βιωσιμότητα και η βοήθεια των πελατών είναι συμβιωτικά. Όσο περισσότερο βοηθάμε τους πελάτες, τόσο περισσότερα έσοδα παράγουμε.
Αυτό οδηγεί στη μακροπρόθεσμη οικονομική βιωσιμότητά μας. Τα έσοδα του Ταμείου Ευκαιρίας προέρχονται από το εισόδημα από εισόδημα και το εισφερόμενο εισόδημα (περίπου μισό και μισό). Το εισόδημά μας είναι μια αυξανόμενη πηγή εσόδων. Συνεχίζουμε να μειώνουμε τα λειτουργικά μας έξοδα και το κόστος μας για να δημιουργούμε κάθε δάνειο … Παράλληλα, η κοινότητα των υποστηρικτών μας συνεχίζει να επεκτείνεται. Και η συνεισφορά εισοδήματος συμβαδίζει με την αύξηση του δανεισμού μας. Ως εκ τούτου, όσο περισσότεροι άνθρωποι βοηθούμε, τόσο περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να μας βοηθήσουν.

Και αν και μπορεί να είναι παλιά νέα, υπάρχουν πολλοί λόγοι για να είμαστε αισιόδοξοι για τη μικροχρηματοδότηση. Σύμφωνα με τον Tucker, τα ποσοστά αποπληρωμής των περισσότερων ιδρυμάτων κυμαίνονται γύρω στο 95%.

Προσθέτει Watkins του Πανεπιστημίου Lehigh, "Εκατοντάδες εκατομμύρια άνθρωποι παίρνουν οικονομικές υπηρεσίες που δεν θα είχαν πάρει πριν από δύο δεκαετίες. Ψηφίζουν με τα πόδια τους."

Κύρια εικόνα μέσω του iStock. Todd Watkins φωτογραφία ευγενική προσφορά του ryanhulvat.com