Γιατί οι Millennials σώζουν περισσότερα για το Κολλέγιο Παιδιών από τους μεγαλύτερους γονείς

Μια νέα μελέτη από τον φοιτητή Sallie Mae διαπίστωσε ότι νέοι ενήλικες ηλικίας κάτω των 35 ετών, που αποκαλούνται χιλιάδες γενιές, αναφέρουν ότι εξοικονομούν περισσότερα για την εκπαίδευση των παιδιών τους από τους μεγαλύτερους γονείς της Generation X και της γενιάς baby boomer.

Με τη συνολική αύξηση των διδάκτρων στο κολέγιο, η πληρωμή για το κολλέγιο αποτελεί σημαντική επένδυση για πολλές οικογένειες και το ποσό που θα εξοικονομηθεί θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στη συνολική οικονομική κατάσταση των γονέων και των φοιτητών.

Ζητήσαμε από τον Mark Struthers, οικονομικό σύμβουλο στο Chanhassen της Μινεσότα και μέλος του δικτυακού μας τόπου Ask a Advisor Network, πώς οι πρόσφατες οικονομικές τάσεις μπορεί να επηρεάσουν τα ποσοστά αποταμίευσης των κολεγίων μεταξύ αυτών των δημογραφικών ομάδων.

Γιατί οι μικρότεροι γονείς εξοικονομούν περισσότερα;

Οι χιλιετηρίδες υπέμειναν και διατηρούν μεγαλύτερες σχετικές αυξήσεις στο κόστος εκπαίδευσης σε σχέση με τις προηγούμενες δύο γενιές. Ως αποτέλεσμα, υποφέρουν περισσότερο από το βάρος του χρέους φοιτητικών δανείων. Οι χιλιετηρίδες πελάτες μου συχνά δεν θέλουν τα παιδιά τους να υποφέρουν κάτω από το βάρος του χρεωστικού χρέους με τον τρόπο που έκαναν. Οι χιλιετηρίδες έχουν επίσης λιγότερη πίστη στο σύστημα. Συχνά δεν πιστεύουν ότι η εκπαιδευτική οικονομική βοήθεια ή η Κοινωνική Ασφάλιση θα είναι εκεί για τους ή τα παιδιά τους.

Δύο θετικά πράγματα που γίνονται για χιλιετίες είναι ότι δεν είχαν λίγα περιουσιακά στοιχεία για να χάσουν στην ύφεση του 2009 και ότι βγήκαν από αυτό με υγιή υποψία παραδοσιακών θεσμών.

Τι αντίκτυπο θα μπορούσε να έχει αυτό για τα οικονομικά της Gen-X, συμπεριλαμβανομένων των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών συστημάτων;

Όταν πρόκειται για προγραμματισμό συνταξιοδότησης, οι γονείς του Gen X είναι θύματα κακής τύχης. Έχουν υπομείνει:

• Μόνιμοι μισθοί: Για το μεγαλύτερο μέρος της επαγγελματικής τους ζωής, τα τελευταία 15 έως 20 χρόνια, οι μισθοί ήταν επίπεδες.
• Κακή χρονοδιάγραμμα στην αγορά στέγης: Πολλοί αγόρασαν σπίτια ακριβώς πριν από τη φούσκα του 2009, όταν οι τιμές ήταν φουσκωμένες.
• Κόστος τριτοβάθμιας εκπαίδευσης: Ακόμη και αν το κόστος εκπαίδευσης μειωθεί, τα παιδιά των γονέων της γενεάς Χ θα υποφέρουν ακόμα πολύ από χιλιετίες.

Αυτό σημαίνει ότι το εκπαιδευτικό χρέος των παιδιών των γονέων της οικογένειας X θα αυξηθεί, ότι το βιοτικό επίπεδο των γονέων της οικογένειας X θα μειωθεί ή ότι η συνταξιοδότηση των γονέων X θα καθυστερήσει.

Για το λόγο αυτό, ενθαρρύνω τους περισσότερους πελάτες της Gen X να εξετάσουν το ενδεχόμενο να εργάζονται άνετα στη συνταξιοδότηση αντί να εργάζονται για μια εργασία που μισούν με μια καθορισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησης. Η άνετη εργασία στη συνταξιοδότηση μπορεί να σημαίνει εργασία με μερική απασχόληση, διαβούλευση ή έναρξη της επιχείρησής σας. Εάν αγαπάς αυτό που κάνεις, η εργασία σου στις δεκαετίες του '60 ή του '70 μπορεί να είναι θετική, όχι αρνητική. Τα 40 και τα 50 σας μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για να αποκτήσετε την εκπαίδευση που χρειάζεστε ή για να ξεκινήσετε μια "πλάγια κίνηση" για την προετοιμασία αυτής της μετατόπισης.

Το ανθρώπινο κεφάλαιό σας είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο που κατέχετε. Οι δεξιότητες, η εκπαίδευση και η εμπειρία σας στον τομέα της απασχόλησης μπορούν να παρέχουν περισσότερη οικονομική ασφάλεια από κάθε άλλο στοιχείο. Σε αντίθεση με την κατοχή μίας μετοχής της μετοχής μιας εταιρείας, έχετε τον έλεγχο της απόδοσης και του αποτελέσματος.

Ποια είναι τα απλά βήματα για τους ηλικιωμένους γονείς που δεν έχουν αρχίσει να σώζουν;

Είναι αλήθεια ότι όσο πιο γρήγορα αρχίζετε, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό που έχετε. Εάν έχετε την πολυτέλεια να ξεκινήσετε νωρίς, σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να είναι ένα μαγικό πράγμα.

Ακόμα κι αν ξεκινήσετε αργά, υπάρχουν όμως πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Για παράδειγμα, εάν το κράτος σας προσφέρει πίστωση φόρου 529, επωφεληθείτε από αυτό. Είναι δωρεάν χρήματα.

Αν είστε πραγματικά σε μια δέσμευση, προσπαθήστε να πάρετε τους φίλους και την οικογένειά σας εμπλέκονται. Πείτε την ιστορία του παιδιού σας σχετικά με τα κοινωνικά μέσα. Δημιουργήστε μια σελίδα crowdfunding. Οι συγκεντρωμένοι πόροι των οικογενειών και των φίλων μπορεί να σας βοηθήσουν να αντισταθμίσετε τον χαμένο χρόνο.

Πώς πρέπει οι γονείς να εξισορροπήσουν τις αποταμιεύσεις τους με την καταβολή για το κολλέγιο;

Η αποχώρησή σας θα πρέπει να είναι η πρώτη, το κολλέγιο των παιδιών σας να χρηματοδοτεί το δεύτερο. Ένα κοινό ρητό είναι, "Μπορείτε πάντα να δανειστείτε για την εκπαίδευση? δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε. "Το χρέος των σπουδαστών θα πρέπει να είναι έσχατη λύση, αλλά το ρητό είναι σωστό. Κανείς δεν προσφέρει επιχορηγήσεις, υποτροφίες ή ομοσπονδιακά εγγυημένα δάνεια με χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος για να σας υποστηρίξουν όταν εγκαταλείπετε το εργατικό δυναμικό.

Επιπλέον, η τεχνολογία μας έχει όλο και ευλογήσει με επιλογές χαμηλού κόστους για την εκπαίδευση και τα δάνεια σπουδαστών. Για παράδειγμα, οι εταιρείες επαναχρηματοδότησης φοιτητικών δανείων σε απευθείας σύνδεση έχουν προκύψει τα τελευταία χρόνια. Τα νέα μοντέλα χαμηλού κόστους και ο νέος τρόπος εξέτασης του κινδύνου του δανειολήπτη έχουν κάνει τα δάνεια λιγότερο δαπανηρά και πιο διαφανή. Το Διαδίκτυο συνεχίζει να εκδημοκρατίζει πολλές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, και οι παλιοί μεγάλοι χρηματοπιστωτικοί θεσμικοί πάροχοι υπηρεσιών χάνουν την τιμολογιακή τους δύναμη. Η τάση για χαμηλότερα δάνεια θα συνεχίσει πιθανότατα, επηρεάζοντας όχι μόνο την αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου αλλά και την προέλευση του ιδιωτικού δανείου.

Επίσης, οι περισσότεροι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δεν καταμετρούνται ως περιουσιακά στοιχεία για οικονομική βοήθεια, οπότε ό, τι έχετε αποθηκεύσει, δεν θα επηρεάσει πόσο βοήθεια μπορεί να καλύψει το παιδί σας.

Οποιεσδήποτε άλλες συμβουλές σχετικά με την αποθήκευση για το κολλέγιο;

Να είστε ανοιχτοί σε λιγότερο δαπανηρές, μη παραδοσιακές επιλογές εκπαίδευσης. Ο φοιτητής σας μπορεί να είναι σε θέση να λάβει μαθήματα κολέγιο, ενώ ακόμα στο γυμνάσιο, σε ένα κολέγιο της κοινότητας ή σε απευθείας σύνδεση. Δεν είναι η παραδοσιακή εμπειρία κολλεγίων, αλλά τι τιμή είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για αυτή την εμπειρία;

Ο Mark Struthers, CFA, CFP, είναι ένας σχεδιαστής αμοιβής μόνο με τη Sona Financial στο Chanhassen της Μινεσότα.