Πώς κερδίζετε χρήματα; Απρίλιος, Συγγραφέας

Ο ιστότοπός μας Πώς κερδίζετε χρήματα; σειρά καλεί τους ανθρώπους από διάφορα στάδια της ζωής να μοιραστούν τη στάση τους και την προσέγγισή τους στην προσωπική χρηματοδότηση, με στόχο να φέρει τη διαφάνεια στις συζητήσεις γύρω από τα χρήματα. Σε αυτή την δόση μιλάμε με τον Απρίλιο Κορμπίν, έναν 28χρονο συγγραφέα που ζει στο Louisville, Ky.

Τι κάνετε για την κύρια πηγή εσόδων και πώς μπήκατε σε αυτή τη γραμμή;

Είμαι συγγραφέας προσωπικού σε μια άλλη εβδομαδιαία, η οποία είναι ένας φανταχτερός όρος αυτά τα ελεύθερα εβδομαδιαία περιοδικά με όλες τις διαφημίσεις stripper στο πίσω μέρος. Έχω πτυχίο στη δημοσιογραφία ως προπτυχιακός φοιτητής. Έκανα μερικές πρακτικές και εργάστηκα για την φοιτητική εφημερίδα ενώ ήμουν στο κολλέγιο. Ένας από τους τόπους στους οποίους διεξήγαγα εγώ με προσέλαβε πλήρες ωράριο μετά την αποφοίτησή μου. Έκτοτε, αναπήδησα γύρω από μερικές εταιρείες σε δύο πόλεις, αλλά κυρίως έχω μείνει στον τομέα της δημοσιογραφίας.

Θα θέλατε να κάνετε κάτι άλλο;

Μπα. Αγαπώ τη δουλειά μου. Θα ήθελα να εξετάσω την αλλαγή των δημοσιεύσεων ή την προώθηση, αλλά δεν θέλω να φύγω από το πεδίο. Θα ήθελα όμως να συμπληρώσω το εισόδημά μου στο μέλλον. Είμαι σήμερα φοιτητής μερικής φοίτησης σε πρόγραμμα σπουδών στα μαθήματα των μέσων ενημέρωσης. Ο στόχος μου είναι να γίνω βοηθός καθηγητής. Δεν θα με κερδίσει μεγάλα δολάρια, αλλά μερικοί από τους καθηγητές που μου έμαθαν περισσότερο ήταν επαγγελματίες που εργάζονταν ως καθηγητές. Θέλω να είμαι αυτός για άλλη γενιά. Θα πρέπει επίσης να είμαι ελεύθερος περισσότερο, αν και είναι δύσκολο να βρούμε περιθώρια για αυτό ακριβώς τώρα μεταξύ εργασίας και σχολείου.

Είναι υπέροχο που αγαπάς τι κάνεις! Πόσο κερδίζετε πριν τους φόρους ανά έτος;

Ο μισθός μου είναι στα χαμηλά 30Κ.

Νιώθετε ασφαλής με αυτό το ποσό;

Μιλώντας ως άτομο; Όχι τυχεροί για μένα, είμαι σε μακροχρόνια αφοσιωμένη σχέση. Κάνει σημαντικά περισσότερα χρήματα από μένα. Είμαι ασφαλής στο συνδυασμένο εισόδημα των νοικοκυριών.

Μεγάλη για να έχει αυτή την υποστήριξη. Έχετε κάποιο χρέος;

Έχω περίπου 30.000 δολάρια σε χρέη αυτή τη στιγμή, και θα κάνω περίπου 10.000 δολάρια περισσότερο στο επόμενο έτος. Το σύνολο αυτό είναι εξαιτίας του μεταπτυχιακού σχολείου και προχωρώ σε προπληρωμένες πληρωμές ενώ είμαι στο σχολείο. Εν τω μεταξύ, ο συνεργάτης μου έχει περίπου 25.000 δολάρια από δικά του δάνεια σπουδαστών. Εκτός από αυτό, έχουμε ένα δάνειο 20.000 δολάρια αυτοκινήτου. Αυτό μπορεί να μοιάζει πολύ, αλλά είναι εύχρηστο εξαιτίας του συνδυασμένου εισοδήματός μας και του γεγονότος ότι ζούμε σχετικά μέτρια και σε ένα φθηνό μέρος της χώρας.

Πιστεύετε ότι το χρέος αυτό αξίζει τον κόπο;

Υποθέτω ότι η σωστή απάντηση στην ερώτηση αυτή είναι ότι δεν θα ξέρω μέχρι να κερδίσω το πτυχίο μου, αλλά ειλικρινά δεν ανησυχώ για αυτό. Νομίζω ότι έχω πάει στο πρόγραμμα για την πόλη - και όλο το χρέος που έρχεται μαζί του - με ρεαλιστικές προσδοκίες. Ήμουν ήδη σε θέση να εφαρμόσω τα πράγματα που έμαθα στην τάξη στην καθημερινή μου δουλειά. Είμαι ενθουσιασμένος με τα θέματα που θα εξερευνήσω. Για λόγους προσωπικής ανάπτυξης, νομίζω ότι αξίζει τον κόπο μέχρι τώρα.

Όσο για τον συνεργάτη μου, θεωρεί το πτυχίο του ένα από τα καλύτερα οικονομικά δάνεια που έκανε ποτέ.

Ακούγεται ότι η εκπαίδευση είναι σημαντική για εσάς και τους δύο. Έχετε στόχους αποταμίευσης;

Όχι ιδιαίτερα. Πέρυσι, σώσαμε μερικές χιλιάδες δολάρια για να περάσουμε ωραίες διακοπές στην Ισλανδία. Το προηγούμενο έτος, κάναμε το ίδιο πράγμα για ένα ταξίδι στο Γιουκατάν. Φέτος, η νομισματική μου εστίαση είναι πιο πρακτική. Είμαι επικεντρωμένος στο να διορθώσω τα οικονομικά λάθη του παρελθόντος μου. Παρά το γεγονός ότι έθεσε δύο CPAs, δεν ήταν ποτέ καλός να υπολογίζει τα χρήματά του ή να θυμάται να πληρώνει έγκαιρα τους λογαριασμούς. Θα τον πάρω σε ένα πιο σταθερό σχέδιο αποπληρωμής του δανείου και θα δουλέψω για την οικοδόμηση της πίστωσής του. Υπάρχει επίσης περιθώριο για να συνδυάσουμε πολιτικές και να μειώσουμε τις συνολικές δαπάνες μας. Για παράδειγμα, έχουμε ξεχωριστά σχέδια ασφάλισης αυτοκινήτου και σχέδια κινητής τηλεφωνίας. Πρέπει να εξετάσω τις πολιτικές ένταξης.

Ακούγεται σαν να έχετε ένα καλό σχέδιο για να έχετε τα οικονομικά υπό έλεγχο για τους δυο σας. Τι είναι το ερώτημα που είχατε σχετικά με τα προσωπικά σας οικονομικά, είτε στο παρελθόν είτε πρόσφατα;

Ένα πράγμα με το οποίο αγωνίστηκα είναι η ισορροπία μεταξύ της εξόφλησης των οφειλών σας και της διατήρησης ενός συνόλου χρημάτων σε ετοιμότητα ως ταμείο έκτακτης ανάγκης. Υπάρχει μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας όταν κρατάτε το λογαριασμό αποταμίευσης γεμισμένο αλλά πληρώνετε μόνο το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για τα μηνιαία χρέη σας. Θα εξοικονομήσετε περισσότερα σε μακροπρόθεσμη βάση, πληρώνοντας τα πράγματα μακριά νωρίς, αλλά μπορεί να είναι οδυνηρό και τρομακτικό να το κάνει αυτό. Φυσικά, η γενική εξοικονόμηση είναι καλή και μακροπρόθεσμα. Η εξεύρεση ισορροπίας είναι κάτι που αγωνίζομαι και μελετάω.

Υπάρχουν πόροι ή εργαλεία που έχετε χρησιμοποιήσει για να μάθετε και να διαχειρίζεστε τα προσωπικά σας οικονομικά;

Για όλες τις ερωτήσεις είμαι πολύ αμήχανος για να ρωτήσω ένα άτομο σχετικά, κάνω πολλά και πολλά Googling. Δεν μπορείτε να εμπιστευτείτε κάθε οικονομική συμβουλή του Internet, προφανώς, αλλά αν είστε έξυπνοι για τον έλεγχο της νομιμότητας των αποτελεσμάτων, μπορεί να είναι ένας πολύτιμος πόρος. Βρήκα επίσης πολύτιμους πόρους για να μιλάω οικονομικά με τους στενούς φίλους και την οικογένειά μου. Μπορεί να υπάρχει μια πολιτιστική αντίσταση να μιλάμε για αυτά τα πράγματα, αλλά μερικές φορές βοηθάει. Όπως ανέφερα, οι γονείς του συντρόφου μου είναι και οι δύο CPAs, έτσι έχουν περάσει τη σταδιοδρομία τους για να σκέφτονται τα χρήματα. Τους διαβουλεύουμε για τα πράγματα. Μιλάω με τους στενότερους φίλους μου για το πώς χειρίζονται τα δάνεια σπουδαστών τους.Επισκέπτομαι επίσης προσωπικούς ιστοτόπους χρηματοδότησης που παρουσιάζουν παραδείγματα πραγματικής ζωής. Όλα αυτά βοηθούν.

Έχετε δίκιο, υπάρχει ένας τόνος πόρων online για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας. Πως προσέγγιζε το θέμα των χρημάτων στο σπίτι που μεγάλωσε;

Τα προβλήματα χρημάτων προκάλεσαν πολύ άγχος στην οικογένειά μου ενώ μεγάλωνα. Οι γονείς μου κατέθεσαν πτώχευση όταν ήμουν έφηβος. Ήταν ένα βρώμικο και όχι πολύ διασκεδαστικό πράγμα για να μιλήσω, γι 'αυτό δεν μιλήσαμε πολύ για αυτό. Έχω γενικές συμβουλές σχετικά με το πώς δεν πρέπει να ξοδεύετε περισσότερα από όσα έχετε, αλλά δεν θυμάμαι να γνωρίζω πολλά πράγματα όπως τα 401 (k) s και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τον προϋπολογισμό. Κανένας από τους γονείς μου δεν πήγαινε στο κολέγιο μετά το γυμνάσιο, οπότε δεν είχαν κανένα πλαίσιο αναφοράς για να ασχοληθούν με πράγματα όπως η Sallie Mae.

Πώς νομίζετε ότι αυτό επηρέασε τη στάση σας απέναντι στα χρήματα και στα προσωπικά σας οικονομικά;

Όντας έφηβος και βλέποντας τους γονείς σας να περάσουν από μια πτώχευση είναι δύσκολο. Δεν ήξερα πώς είχαν φτάσει στο σημείο αυτό. Δεν είμαι βέβαιος ότι κατάλαβα πώς έφτασαν σε αυτό το σημείο. Ως αποτέλεσμα, όλη αυτή η αβεβαιότητα που περιβάλλει τα χρήματα με έκανε να φοβάμαι για οποιοδήποτε χρέος. Με κατέστησε ένα πραγματικά οικονομικό και πρακτικό πρόσωπο. Πήρα μια θέση εργασίας πλήρους απασχόλησης στις 19 και πήρα μαθήματα κοινοτικών κολλεγίων το βράδυ. Όταν είχα κερδίσει όλες τις πιστώσεις που μπορούσα, διαπραγματεύαμε την εργασία πλήρους απασχόλησης για δύο θέσεις εργασίας μερικής απασχόλησης και μεταφέρθηκα στο τοπικό δημόσιο πανεπιστήμιο μου. Ποτέ δεν σκέφτηκα να βγαίνω από το κράτος επειδή θα ήταν υπερβολικά ακριβό. Μέσα από όλα αυτά, έζησα στο σπίτι για να εξοικονομήσω χρήματα. Αρνήθηκα να εξετάσω τη λήψη δανείων. Είπα όχι να ταξιδεύω με φίλους επειδή δεν ξόδεψα να ξοδεύω τα χρήματα. Όλα αυτά έπληξαν την προσωπική μου ζωή, αλλά δεσμευόμουν να κάνω έξυπνες οικονομικές αποφάσεις.

Έχει αλλάξει η προσέγγισή σας στην προσωπική χρηματοδότηση από τη στιγμή που φύγατε στο σπίτι και πώς;

Έχω χαλαρώσει τις χορδές μου από τότε. Όταν αποφοίτησα με το πτυχίο μου, πολλοί άνθρωποι μου είπαν ότι πρέπει να βγάλω το καλοκαίρι και να ζήσω λίγο. Σακίδιο μέσω της Ευρώπης, είπαν. Είχα αρκετά χρήματα σωστά. Αντ 'αυτού, πληρώσαμε το αυτοκίνητό μου νωρίς και πήγα κατευθείαν στην εργασία. Νομίζω ότι ήμουν εμμονή με την ιδέα να είμαι ενήλικος και να αποδεικνύω στον εαυτό μου ότι δεν επρόκειτο να καταλήξω σαν οι γονείς μου. Ίσως ένα χρόνο αργότερα, συνειδητοποίησα ότι λυπάμαι που δεν γιορτάζω με ένα μεγάλο ταξίδι ή μια ηλίθια φιγούρα. Άρχισα να συνειδητοποιώ ότι θα μπορούσα να διασκεδάσω περισσότερο χωρίς να διακυβεύσω ολόκληρο το οικονομικό μέλλον μου. Τώρα μένω οικονομικά υπεύθυνος, αλλά επιτρέπω στον εαυτό μου να ζήσω. Επιλέγω και επιλέγω τα φτερά μου. Και δεν φοβάμαι το χρέος γιατί ξέρω πώς να το διαχειριστούμε υπεύθυνα.

Αυτό είναι υπέροχο! Ποια είναι η καλύτερη χρηματική επένδυση που έχετε κάνει;

Η δαπάνη χρημάτων για να συμμετάσχετε και να συμμετάσχετε σε επαγγελματικές οργανώσεις όπως η Εταιρεία Επαγγελματικών Δημοσιογράφων και η Εναλλακτική Εταιρεία Newsweekly ήταν μια μεγάλη επένδυση. Είναι τυχαίο να πούμε, αλλά οι ευκαιρίες δικτύωσης είναι πολύτιμες. Επιπλέον, οι διασκέψεις είναι ένας πολύ καλός τρόπος να αποκτήσετε συνεχή εκπαίδευση και να ενεργοποιήσετε εκ νέου τον τομέα σας.

Ποια νομισματική επένδυση λυπάτε περισσότερο και γιατί;

Τίποτα δεν έρχεται αμέσως στο μυαλό. Οι οικονομικές μου λύπες είναι κατά κύριο λόγο μικρής ποικιλίας. Πολύ συχνά αγοράζω μπακάλικες που πάω κακό πριν μπορέσω να τις χρησιμοποιήσω. Όταν έρθει η ώρα να αναβαθμίσω το smartphone μου, πηγαίνω για το πιο φανταστικό gadget, παρόλο που πιθανώς δεν αξίζει την τιμή αγοράς. Κάποτε έκανα έξι μήνες συμμετοχής στο YMCA χωρίς να προχωρήσω. Αυτά τα μικρά πράγματα προστίθενται.

Είναι έξυπνο από εσάς να συνειδητοποιήσετε τη δύναμη των μικρών αγορών προσθέτοντας. Τι σημαίνει για εσάς η χρηματοπιστωτική σταθερότητα;

Για μένα, η χρηματοοικονομική σταθερότητα σημαίνει να είσαι σε θέση να πληρώνεις τους λογαριασμούς σου ολόκληρο κάθε μήνα και ακόμα να έχεις λίγο να μείνει για να περιποιηθείς τον εαυτό σου σε κάτι ιδιαίτερο. Σημαίνει επίσης την ύπαρξη ενός εφεδρικού σχεδίου για έκτακτη ανάγκη. Στην πραγματικότητα, αυτό θα είχε ένα κεφάλαιο βροχερών ημερών, αλλά στην πραγματικότητα αυτό σημαίνει να έχετε μια πιστωτική κάρτα με αξιοπρεπές επιτόκιο για να καλύψετε τυχόν απροσδόκητα κόστη που αναδύονται και να γνωρίζετε ποιες πολυτέλειες ζωής θα μπορούσατε να κόψετε στην είσοδο μιας πιο μακροχρόνιας επιχείρησης, μακροχρόνια χρηματοπιστωτική κρίση, όπως η απολύσεις.

Σε ποιο οικονομικό επίτευγμα είστε πιο περήφανος;

Είμαι υπερήφανος για το γεγονός ότι αποφοίτησα με το πτυχίο μου χωρίς χρέη. Όλη αυτή η προσπάθεια εξόφλησε, δίνοντάς μου την ελευθερία τώρα να ακολουθήσω ένα προηγμένο πτυχίο που θέλω. Μου διδάσκει επίσης πολλά για τη διαχείριση των οικονομικών ως νέος, κάτι που είναι πραγματικά ανεκτίμητο.

Αυτό είναι σίγουρα ένα τεράστιο επίτευγμα, συγχαρητήρια! Υπάρχουν ερωτήσεις που θέλετε ποτέ να ζητήσετε από έναν οικονομικό σύμβουλο;

Είμαι 28. Ο συνεργάτης μου είναι 33. Και οι δύο έχουμε σχέδια 401 (k) από τους αντίστοιχους εργοδότες μας και συνεισφέρουμε ένα μικρό ποσοστό των μισθών μας σε αυτά. (Το ορυχείο είναι το 3% του μισθού μου, το προεπιλεγμένο ποσό που ορίστηκε από τον εργοδότη μου.) Αναρωτιέμαι αν αυτό είναι εντάξει για τώρα, επειδή προσπαθούμε να αποκόψουμε τα εξαιρετικά χρέη μας ή αν χρειάζεται να σκέφτομαι μεγαλύτερη εικόνα. Ή, εναλλακτικά, υπάρχουν άλλα είδη επενδύσεων που πρέπει να εξετάσω.

Ρωτήσαμε Τσαντ Νέχρινγκ, μια ΚΑΠ από την περιοχή μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο, για τις ερωτήσεις του Απρίλη και αυτό είναι αυτό που έπρεπε να πει:

Με βάση τις πληροφορίες που παρείχατε, πιστεύω ότι κάνετε το καλύτερο που μπορείτε, λαμβάνοντας υπόψη τους στόχους σας. Συνεισφέρετε το ποσό για να πάρετε τον εργοδότη αγώνα και αν το σκεφτείτε, αυτό είναι μια άμεση απόδοση της επένδυσής σας (απλά δεν το βλέπετε μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε). Εάν τα χρέη που χρεώνετε μακριά είναι πιστωτικές κάρτες ή άλλα δάνεια υψηλού επιτοκίου, νομίζω ότι το σχέδιό σας εδώ είναι υγιές.Αν τυγχάνουν δανείων χαμηλότερου ενδιαφέροντος, όπως μια υποθήκη ή ακόμα και ένα αυτοκίνητο, τότε θα μπορούσα να αμφισβητώ την ανάγκη να πληρώσω αυτά τα χρήματα νωρίτερα σε βάρος των μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων. Ο χρόνος είναι κάτι που δεν μπορείτε να πάρετε πίσω.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν επαρκώς χρηματοδοτούμενο λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης. Παρόλο που μπορεί να μην έχετε τα μέσα για να εξοικονομήσετε έξι μήνες δαπανών (η συνήθης σύστασή μου), ίσως εύκολα να είστε σε θέση να αφαιρέσετε ένα ή δύο από τα έξοδα. Καθώς λαμβάνετε αυξήσεις ή προωθήσεις, εξετάστε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε το πρόσθετο ποσό στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, διατηρώντας παράλληλα την προσοχή σας στη μείωση του χρέους από την αρχική (πριν από την αύξηση) ταμειακή ροή.

***

Χρειάζεστε βοήθεια για να κάνετε τα χρήματά σας σωστά; Πείτε μας γιατί χρειάζεστε ένα οικονομικό makeover και θα μπορούσατε να κερδίσετε ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο από έναν Certified Financial Planner! Λεπτομέριες εδώ.