Πώς κερδίζετε χρήματα; Ian, τεχνικός διακομιστή

Ο ιστότοπός μας Πώς κερδίζετε χρήματα; σειρά καλεί τους ανθρώπους από διάφορα στάδια της ζωής να μοιραστούν τη στάση τους και την προσέγγισή τους στην προσωπική χρηματοδότηση, με στόχο να φέρει τη διαφάνεια στις συζητήσεις γύρω από τα χρήματα. Σε αυτή την δόση μιλάμε Ιάν Μπράουν, ένας 24χρονος τεχνικός διακομιστή που ζει στο Σιάτλ της Wash. Έτσι κάνει χρήματα.

Ποια είναι η κύρια δουλειά σου και πώς ξεκίνησες σε αυτό;

Αυτή τη στιγμή εργάζομαι ως τεχνικός "απομακρυσμένων χεριών" / εξυπηρετητών. Βασικά, πραγματοποιώ φυσική συντήρηση σε ένα κέντρο δεδομένων δεδομένων για μια εταιρεία της οποίας ο κύριος κλάδος είναι εκτός της πολιτείας.

Πήρα στην τρέχουσα συναυλία μου επειδή ο αδελφός μου επεσήμανε το άνοιγμα σε μένα και με έφερε σε επαφή με τον άνθρωπο που με μετέπειτα μίσθωσε για να αντικαταστήσω κάποιον που αφήνει το συμβόλιό του να τελειώσει για να επικεντρωθεί σε άλλη δουλειά. Είμαι πραγματικά σύμβουλος, τεχνικά, και εργάζομαι σε μια σύμβαση που επεκτείνεται σε τεμάχια έξι μηνών. (Εγώ μόλις υπέγραψα τα χαρτιά για την πρώτη εξάμηνη επέκταση χθες. Yay, έχω ακόμα μια δουλειά!)

Ήθελα επίσης να δουλέψω στη δικτύωση και σαν να έκανα το φυσικό μέρος του (η σύνδεση των καλωδίων είναι διασκεδαστική), έτσι φαινόταν σαν μια καλή τακτοποίηση και καλή δουλειά να έχουμε, ενώ εργαζόμουν σε άλλα προσωπικά μου έργα.

Ακούγεται σαν να απολαμβάνετε αυτό που κάνετε, αλλά θα θέλατε να κάνετε κάτι διαφορετικό;

Ναί. Τελικά θα ήθελα να γράψω και να κάνω σχεδιασμό παιχνιδιών με πλήρη απασχόληση. Ωστόσο, δεδομένου ότι θέλω να γράψω μυθιστοριογραφία (μυθιστορήματα, διηγήματα) και να φτιάξω επιτραπέζια παιχνίδια ρόλων (σκέφτομαι Dungeons & Dragons), αυτά είναι και τα δύο μακριά στόχους, ανεξάρτητα από το πόσο σκληρά δουλεύω. Αυτή τη στιγμή απλώς εστιάζω στη σύνταξη ιστοριών και στην οικοδόμηση του πρώτου μου μεγάλου παιχνιδιού και ελπίζοντας να φτιάξω το χαρτοφυλάκιο της δημοσιευμένης εργασίας μου για να ελπίζω να συμμετέχω σε μια δουλειά, να δημοσιεύσω συμβόλαιο ή να κάνω τη δική μου επιχείρηση αργότερα στη γραμμή.

Πόσο κερδίζετε πριν τους φόρους ανά έτος;

Κερδίζω περίπου $ 48k - $ 52k πριν από τους φόρους. Ωστόσο, επειδή είμαι σύμβουλος, πληρώνω υψηλότερους φόρους γιατί οφείλω να πληρώσω το εργοδοτικό μερίδιο σε πράγματα όπως η Κοινωνική Ασφάλιση εκτός από το ποσό που πληρώνω ως «υπάλληλο». Έτσι, ο φορολογικός συντελεστής μου είναι περίπου 25% από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. (Δεν νομίζω ότι αυτό περιλαμβάνει διάφορες φορολογικές ελαφρύνσεις.) Επίσης, πρέπει να πληρώσω ειδικό φόρο κατανάλωσης στο κράτος της Ουάσιγκτον γιατί είμαι επιχείρηση, η οποία πιστεύω ότι είναι περίπου 2,5%. Νομίζω ότι μας κάνουν κυρίως να κάνουμε αυτό γιατί δεν υπάρχει κρατικός φόρος εισοδήματος για τους ελεύθερους επαγγελματίες να πληρώσουν.

Νιώθετε ασφαλής με αυτό το ποσό;

Αισθάνομαι λογικά ασφαλής σε αυτό το ποσό, αν και ανησυχώ ότι δεν σώω αρκετά και δεν έχω ένα πραγματικό μαξιλάρι που μπορεί να με διαρκέσει έξι μήνες περίπου, αν χάσω τη δουλειά μου. Νιώθω σαν να μπορούσα να κάνω το ποσό που έκανα πριν από τους φόρους ως το ποσό μου μετά το φόρο, θα αισθάνθηκα πιο ασφαλές. (Σύμφωνα με τους γρήγορους υπολογισμούς μου, αν εξακολουθώ να πληρώνω φόρους ελεύθερων επαγγελματιών με περίπου το ίδιο ποσοστό, θα ήθελα να κάνω περίπου $ 66k το χρόνο πριν από τους φόρους.)

Έχετε κάποιο χρέος;

Είμαι πολύ, πολύ τυχερός στο ότι δεν έχω κανένα χρέος. Πληρώνω την πιστωτική μου κάρτα κάθε μήνα και οι γονείς μου ήταν απίστευτα γενναιόδωροι να πληρώνουν για την εκπαίδευση του κολλεγίου μου.

Έχετε στόχους αποταμίευσης; Εάν ναι, ποια είναι αυτά;

Θα ήθελα πραγματικά να έχω ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξι μήνες αξίας κανονικών εξόδων και επιπλέον μερικές χιλιάδες σε περίπτωση που ο κινητήρας του αυτοκινήτου μου εκρήγνυται ή κάτι τέτοιο. Έχω γνωρίσει πολλούς ανθρώπους που έχουν κολλήσει μακριά από την εργασία για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν θέλω να ανησυχώ για το πώς θα πληρώσω ενοίκιο τον επόμενο μήνα, εκτός από το άγχος της εξεύρεσης άλλης δουλειάς. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο θα ήταν πιθανότατα γύρω στα $ 15k, όλα αυτά είπαν.

Θα ήθελα επίσης να εξοικονομήσω χρήματα για τη δημοσίευση του παιχνιδιού στο οποίο εργάζομαι μόλις γίνει αυτό (προσλαμβάνοντας καλλιτέχνες, άτομα που σχεδιάζουν, εκδότες και ενδεχομένως εκτύπωση βιβλίων ανάλογα με τη μέθοδο δημοσίευσης που χρησιμοποιώ). Ο τελευταίος στόχος αποταμίευσης είναι να εξοικονομήσετε ένα σωρό χρήματα και να αποκτήσετε ένα σπίτι σε μια αγροτική περιοχή, αφού πραγματικά έχω αγαπήσει την ιδέα να ζουν σε δάση σε μια καμπίνα ή κάτι παρόμοιο. Αλλά για να είναι εφικτή, πρέπει να είμαι σε θέση να δουλεύω απομακρυσμένα, κάτι που δεν μπορώ να κάνω τώρα και σε συνδυασμό με τις πραγματικότητες του εισοδήματός μου, έχει γίνει πλέον πολύ καυτός στόχος για τώρα.

Υπάρχουν πόροι ή εργαλεία που έχετε χρησιμοποιήσει για να μάθετε και να διαχειρίζεστε τα προσωπικά σας οικονομικά;

Όσον αφορά τα εργαλεία, χρησιμοποιώ το μέντας μέσα και έξω, αν και δεν αισθάνομαι πραγματικά ότι με βοηθά πολύ. Συνήθως απλώς χρησιμοποιώ τον ιχνηλάτη δραστηριότητας του λογαριασμού ηλεκτρονικών συναλλαγών της τράπεζάς μου για να παρακολουθώ τις ποσότητες που ξοδεύω και πού πηγαίνει. Έχω ακούσει πραγματικά καλά πράγματα σχετικά με την ανάγκη ενός προϋπολογισμού, αλλά δεν το έχω χρησιμοποιήσει ακόμα πολύ.

Η κύρια πηγή οικονομικών συμβουλών μου είναι οι φίλοι και η οικογένεια για συγκεκριμένα πράγματα, και το The Billfold για να μάθεις για νέες ιδέες και να δούμε πώς άλλοι άνθρωποι κάνουν χρήματα. Λατρεύω αυτό το site!

Πως προσέγγιζε το θέμα των χρημάτων στο σπίτι που μεγάλωσε; Ποιοι παράγοντες νομίζετε ότι επηρέασαν την προσέγγιση αυτή;

Ήταν αρκετά ανοιχτά συζητηθεί. Οι γονείς μου μάθαιναν για υπεύθυνες δαπάνες και βασικά πράγματα όπως τραπεζικοί λογαριασμοί από νεαρή ηλικία. Δεν είχα (και ακόμα δεν γνωρίζω) πολλά για το πόσα χρήματα δαπανήθηκαν σε αυτό, αν και είμαι βέβαιος ότι θα μπορούσα να ρωτήσω και να πάρω μια απάντηση. Ήταν μια από εκείνες τις καταστάσεις όπου δεν ήταν πιθανό να πάμε σε λεπτομέρειες εκτός αν ζητήθηκε, αλλά αν κάποιος ρωτάει ότι είναι συνήθως δίκαιο παιχνίδι.

Νομίζω ότι οι γονείς μου ήταν αρκετά οικονομικά ασφαλείς ώστε ένιωσαν ότι θα μπορούσαν να μου πουν σχετικά με αυτά τα πράγματα και να μην ανησυχούν ότι θα ήθελα να πιστεύω ότι είμαστε εξαιρετικά πλούσιοι ή ότι πρόκειται να περάσουμε από την άκρη σε φτώχεια ή κάτι τέτοιο. Πιστεύω ότι γνώριζαν επίσης ότι η χρηματοοικονομική τους σταθερότητα συνέβη σε μεγάλο βαθμό επειδή προσπάθησαν να γίνουν υπεύθυνοι με τα χρήματά τους και θεώρησαν ότι ήταν σημαντικό να μάθουμε για αυτό το είδος ευθύνης που οδήγησε στην πλειονότητα των χρηματικών συζητήσεων μέσα στο σπίτι.

Πώς νομίζετε ότι επηρέασαν τη στάση σας απέναντι στα χρήματα και στα προσωπικά σας οικονομικά;

Παρόλο που ίσως να μην είμαι υπερήφανη για τα χρήματα όταν ήμουν νεώτερος, με πληροφόρησε ακόμα τον «σωστό» τρόπο να ενεργήσω για τα χρήματα. Και από αυτό το σημείο με βοήθησε πολύ. Αισθάνομαι πολλή προσωπική ευθύνη έναντι της νομισματικής μου κατάστασης και ότι πραγματικά πρέπει να μείνω σε εγρήγορση και να καταβάλω κάθε δυνατή προσπάθεια για να κάνω τα πράγματα σωστά. (Προσπαθώντας να εξοικονομήσετε χρήματα, φροντίζοντας ότι όλα πληρώνονται εγκαίρως, δεν συσσωρεύονται χρέη πιστωτικών καρτών, κλπ.) Αυτό μπορεί να είναι πραγματικά αγχωτικό μερικές φορές, αλλά εγώ αφήνω τον εαυτό μου να χάσει μερικές φορές και στο τέλος νομίζω ότι αξίζει πραγματικά, όπως Αισθάνομαι σαν να είμαι σε ένα αξιοπρεπώς ασφαλές μέρος και ότι θα μπορέσω να διαχειριστώ τι συμβαίνει.

Ακούγεται σαν να έχετε μια ανοιχτή συζήτηση με τους γονείς σας βοήθησε πολύ με τη μέθοδο διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών σας! Έχει αλλάξει η προσέγγισή σας ως προς την προσωπική οικονομία από τη στιγμή που φύγατε από το σπίτι;

Είμαι πολύ πιο προσεκτικός με τα χρήματά μου, γιατί πραγματικά δεν μου αρέσει να ζητώ επιπλέον βοήθεια. (Οι γονείς μου μου έδωσαν επίδομα για έξοδα διαμονής ενώ βρισκόμουν στο κολλέγιο και ένιωσα φοβερός αν ξεπέρασα αυτό εκτός από τα προγραμματισμένα μεγαλύτερα έξοδα που συζήτησα μαζί τους.) Στο γυμνάσιο όλα ήταν πολύ πιο ad hoc και θα ήθελα να ζητήσω επιπλέον μετρητά αν το χρειάζονα, αλλά τώρα που βγαίνω μόνη μου έχω εσωτερικευτεί ότι ζητώντας επιπλέον χρήματα όπως αυτό θα έπρεπε να είναι απόλυτη τελευταία λύση. Νομίζω ότι πολλά από αυτά έχουν να κάνουν με το γεγονός ότι αισθάνομαι ότι έχω μπερδευτεί πολύ άσχημα αν πρέπει να τους ζητήσω βοήθεια, γιατί αν πρέπει να το κάνω αυτό είμαι πραγματικά υπεύθυνος αρκετά με τα χρήματά μου; Αυτό μπορεί να είναι απλώς το άγχος / η ενοχή που μιλάει, όμως, για να είναι ένα δυαδικό όπως αυτό.

Αυτός είναι ένας πολύ ώριμος τρόπος να το εξετάσουμε. Ποια είναι η καλύτερη χρηματική επένδυση που έχετε κάνει;

Αν και οι γονείς μου με βοήθησαν μαζί μου, επενδύοντας στη διατήρηση του εξοπλισμού πληροφορικής μου μέχρι σήμερα. Το είδος της δουλειάς που κάνω (και θέλω να κάνω) είναι πολύ βαριές στον υπολογιστή, και η κατοχή ενός υπολογιστή που μπορεί να συμβαδίσει με ό, τι χάνω σε αυτό είναι πολύτιμη. Σημαίνει ότι όταν θέλω να μάθω ένα νέο πρόγραμμα ή κάτι τέτοιο, δεν χρειάζεται να ανησυχώ αν μπορώ να το τρέξω. Και δεν χρειάζεται να περιμένω τον υπολογιστή μου να τσακίσει και να τελειώσει κάτι όταν είμαι ήδη στη μέση μιας μέρας γεμάτης μαρμελάδες είναι μια μεγάλη για την εξάλειψη μιας πηγής στρες. Δεδομένου ότι περνάω ώρες και ώρες την ημέρα και στον προσωπικό υπολογιστή μου, φαίνεται ότι είναι η σωστή περιοχή για να επενδύσετε χρήματα.

Αυτό έχει νόημα, ειδικά αν σχετίζεται με την εργασία σας! Ποια νομισματική επένδυση λυπάτε περισσότερο και γιατί;

Δεν μπορώ να σκεφτώ κάτι συγκεκριμένο, αλλά μερικά από τα μεγαλύτερα είδη εισιτηρίων που έχω αγοράσει σε μια ιδιοτροπία (ορισμένα παιχνίδια ή κονσόλες) και δεν έχουν χρησιμοποιήσει πολλά είναι κάπως λυπηρά, κυρίως επειδή αισθάνομαι ότι θα μπορούσα να είχα πάρει πολύ περισσότερη χρησιμότητα από αυτά τα χρήματα (ακόμη και αν μόνο χρησιμότητα ψυχαγωγίας).

Τι σημαίνει για εσάς η χρηματοπιστωτική σταθερότητα;

Έχοντας αρκετά χρήματα, δεν χρειάζεται να ανησυχώ για τα καθημερινά έξοδα και να έχω αρκετές αποταμιεύσεις για να αντιμετωπίσω καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και να φροντίσω με άλλο τρόπο τη νομισματική πλευρά της ζωής. Πιστεύω επίσης ότι αν ήμουν πραγματικά σταθερός, θα έχω αρκετά χρήματα για να βοηθήσω τους άλλους σημαντικά, είτε πρόκειται για δωρεές σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς και για την κοινότητα / κοινωνία στην οποία ζουν είτε βοηθώντας άλλους ανθρώπους στους τομείς στους οποίους ασχολούμαι (γράφοντας, εκδίδοντας, σχεδιασμός) να πραγματοποιήσουν τα όνειρά τους.

Αυτό είναι πολύ γενναιόδωρο από εσάς να σκεφτείτε να δωρίσετε να βοηθήσετε άλλους, αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Σε ποιο οικονομικό επίτευγμα είστε πιο περήφανος;

Τελειώνοντας εξοικονομώντας επάνω για την επερχόμενη κίνηση μου νωρίς. Είχα πάρει ανησυχούν ότι δεν είχα κερδίσει αρκετά και θα μπορούσε να κάνει καλύτερα και βλέποντας ότι είχα πετύχει τον στόχο μου για την αποταμίευσή μου για να προχωρήσω πολύ μπροστά μου όταν η κίνηση μου θα συμβεί πραγματικά σε λίγους μήνες ήταν πραγματικά ικανοποιητική, και μια ωραία υπενθύμιση ότι ακόμα κι αν δεν κάνω το απόλυτο καλύτερο δυνατό, κάνω εντάξει.

Είναι σημαντικό να υπενθυμίσω ότι η βελτίωση της οικονομικής κατάστασής σας είναι μεγάλη, ακόμα και αν σκοντάψετε λίγο στο δρόμο. Υπάρχουν ερωτήσεις που θέλετε ποτέ να ζητήσετε από έναν οικονομικό σύμβουλο;

Κυρίως αν χάσω τίποτα για τους φόρους των ελεύθερων επαγγελματιών μπροστά. Δεν ήξερα ότι έπρεπε να εγγραφείτε ως επιχείρηση όταν άρχισα να δουλεύω με συμβούλους στην Ουάσιγκτον, για παράδειγμα! Έτσι, ανησυχώ πραγματικά ότι υπάρχει κάποιο άλλο κυβερνητικό πράγμα που οφείλω χρήματα και δεν ξέρω, ή ότι θα χάσω μια προθεσμία ή κάτι τέτοιο.

Σχετικά με αυτό, πώς να κάνετε τους φόρους για πολλαπλές ροές εισοδήματος. Αν καταφέρω ποτέ να ξεκινήσω να πωλίζω το παιχνίδι ή τη γραφή μου, αυτό θα είναι δύο εισοδηματικά ρεύματα και στη συνέχεια όλα θα τρελαίνονται, μοιάζουν.

Ωστόσο, αυτά μπορεί να είναι ερωτήματα σχετικά με το λογαριασμό. Όσον αφορά κάτι που θα ήθελα να ζητήσω από έναν οικονομικό προγραμματιστή, εγώ θα ρωτούσα για την έναρξη ενός συνταξιοδοτικού ταμείου. Πόσο πρέπει να το βάσω; Υπάρχει μια ιδιαίτερα καλή ποικιλία για τους ελεύθερους επαγγελματίες; Δεν έχω το πιο φανταστικό τι να κάνω όταν πρόκειται για συνταξιοδότηση, όπως πάντα υποθέτω ότι θα δούλευα μια δουλειά με 401 χιλ. Ή κάτι παρόμοιο και γι 'αυτό είμαι εντελώς φρικτός σε αυτόν τον τομέα.

Ρωτήσαμε Τσαντ Νέχρινγκ, CFP από την ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο για τις ερωτήσεις του Ian και αυτό είναι αυτό που έπρεπε να πει:

Όσον αφορά τις πολλαπλές ροές εισοδήματος, στην ιδανική περίπτωση θα είχαν ξεχωριστή εταιρική δομή (LLC, C-Corp, S-Corp κ.λπ.). Όλοι αυτοί έχουν διαφορετικές ευθύνες για τη φορολογική αναφορά. Εντούτοις, μερικοί ενδέχεται να έχουν "περάσουν" εισόδημα, όπου το εταιρικό εισόδημα απλώς αναφέρεται (πέρασε μέσα από) στα προσωπικά σας φορολογικά έντυπα (LLC πιο συχνά).

Όσον αφορά την ελεύθερη κυκλοφορία, η πρότασή μου θα ήταν να θέσω κάποια εταιρική δομή γύρω από τη δραστηριότητα ελεύθερων επαγγελματιών, όπως μια LLC. Μόλις διαπιστωθεί, αυξάνονται οι δυνατότητες προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Για έναν μοναδικό κάτοχο, υπάρχουν δύο καλές επιλογές:

SEP-IRA: Λαμβάνει μόνο εργοδοτικές εισφορές, μέχρι και $ 51.000 συνεισφορά ετησίως. Άμεση κατοχύρωση, πολύ λίγες αναφορές. Γενικά χαμηλότερα τέλη. Solo 401 (k) - Συνεισφορές των εργαζομένων και των εργοδοτών, ελαφρώς υψηλότερα όρια συνδυασμένης εισφοράς. Μπορεί να δεχθεί και τους συζύγους (στην περίπτωση των επιχειρήσεων συζύγων-συζύγων). Ετήσιο Έντυπο θα απαιτούνται 5500 αιτήσεις και άλλες ανακοινώσεις. Απαιτεί κάποια εξωτερική διοίκηση, το κόστος γενικά υψηλότερο. Η επιλογή Roth μπορεί να διατεθεί.

Υπάρχουν και άλλες επιλογές που είναι πιο ευνοϊκές για τις επιχειρήσεις με τους εργαζόμενους. καθώς και πιο σύνθετες επιλογές (προγράμματα καθορισμένων παροχών) που προσφέρονται με πολύ περισσότερη οργάνωση, διαχείριση και έλεγχο. Ο μοναδικός δικαιούχος μπορεί επίσης να συνεισφέρει σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ανάλογα με το εισόδημα και τα ετήσια όρια.

Χρειάζεστε βοήθεια για να κάνετε τα χρήματά σας σωστά; Πείτε μας γιατί χρειάζεστε ένα οικονομικό makeover και θα μπορούσατε να κερδίσετε ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο από έναν Certified Financial Planner! Λεπτομέρειες εδώ.