7 λάθη χρήματα που πρέπει να αποφύγετε στα 20 σας

Για την γενιά YOLO, τα 20 σας μπορεί να φανεί σαν να έχουν όλα τα λάθη. Αλλά όταν πρόκειται για χρήματα, αυτό που κάνετε τώρα μπορεί να κάνει ή να σπάσει την μελλοντική σας οικονομική επιτυχία. Εδώ είναι επτά λάθη χρήματα που θα θέλετε να αποφύγετε στα 20 σας.

1. Μη προϋπολογισμός

Η αποτυχία να δημιουργήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να επιμείνετε σε αυτό μπορεί να σας αφήσει ζωντανό paycheck-to-paycheck. Ακόμα χειρότερα, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας να γλιστρήσει στο χρέος, όταν είστε στον πειρασμό να ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε.

Αλλά με έναν καλά προγραμματισμένο προϋπολογισμό, μπορείτε όχι μόνο να παραμείνετε στο μαύρο, αλλά και να αποθηκεύσετε για έκτακτες ανάγκες ή συνταξιοδότηση. Για να ξεκινήσετε, θα θέλετε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή προϋπολογισμού ή ένα στυλό και χαρτί.

Για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό με μη αυτόματο τρόπο, καταγράψτε τα μηνιαία σας έξοδα και αφαιρέστε τα από το συνολικό σας εισόδημα. Από εκεί, μπορείτε να υπολογίσετε ποια περιττά έξοδα, όπως η ψυχαγωγία ή τα ψώνια, μπορείτε να περιορίσετε, προκειμένου να επιτύχετε τους στόχους εξοικονόμησης και να πληρώσετε τα απαραίτητα, όπως το μίσθωμα, τους λογαριασμούς και τα είδη παντοπωλείου.

2. Μη εξοικονόμηση για έκτακτες ανάγκες

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας απαλλάξει από το να εισέλθει σε μεγάλα χρέη, αν χάσετε ξαφνικά τη δουλειά σας, αντιμετωπίσετε ιατρική έκτακτη ανάγκη ή άλλως να υποστεί απροσδόκητο κόστος, όπως μια ακριβή επισκευή αυτοκινήτων. Οι αποταμιεύσεις σας πρέπει να καλύπτουν έξι μήνες έξοδα διαβίωσης. Στην ιδανική περίπτωση, αυτό θα σας δώσει την ευελιξία να αναπηδήσετε από έκτακτη ανάγκη.

Για να κάνετε τη σωστή και συνεπή εξοικονόμηση, ρυθμίστε την αυτόματη μεταφορά από τον έλεγχο στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου γύρω από την ημέρα πληρωμής.

3. Αναβολή της αποταμίευσης συνταξιοδότησης

Μόλις το 55% όλων των χιλιετηρίδων εξοικονομούν χρήματα για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με τη Μελέτη Χιλιετίας του Wells Fargo 2014.

Αλλά ένα κλειδί για την οικοδόμηση ενός συμπαγούς αυγού φωλιάς ξεκινά αρκετά νωρίς για να αποκομίσει τα οφέλη του σύνθετου ενδιαφέροντος. Το ενοποιημένο ενδιαφέρον σας επιτρέπει να κερδίζετε τόκο στην αρχική σας επένδυση, καθώς και τα χρήματα που ο λογαριασμός σας συγκεντρώνεται σε τόκους με την πάροδο του χρόνου. Έτσι, όσο νωρίτερα συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA ή 401 (k), το μεγαλύτερο κέρδος που έχει η αρχική σας επένδυση.

4. Δεν οικοδομήσουμε πίστωση

Η καλή πίστωση σάς βοηθά να έχετε πρόσβαση στα καλύτερα δάνεια, τη στέγαση και τις πιστωτικές κάρτες στην αγορά. Αν στην αρχή δεν έχετε εγκριθεί για πιστωτικές κάρτες καλής πίστης, σκεφτείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφαλή πιστωτική κάρτα. Οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν εγγύηση σε περίπτωση που δεν μπορείτε να πληρώσετε τον λογαριασμό σας. Αλλά καθώς επιδεικνύετε την πιστοληπτική σας ικανότητα με ασφαλή κάρτα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για κάρτες με χαμηλότερα επιτόκια και καλύτερες ανταμοιβές.

Μην κάνετε αίτηση για πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες ταυτόχρονα, όμως, ή θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αφού έχετε μια κάρτα, πραγματοποιείτε πληρωμές εγκαίρως και διατηρείτε το λόγο αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσοστό του χρέους προς την διαθέσιμη πίστωση κάτω από το 30% για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Παρακολουθήστε την πίστωσή σας με δωρεάν ετήσια έκθεση από καθέναν από τους τρεις κύριους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας: Experian, Equifax και TransUnion. Για λίγα δολάρια επιπλέον μπορείτε να πάρετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πάρα πολύ.

5. Παραμέληση του χρέους σπουδαστών

Όσο περισσότερο παίρνετε για να πληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών σας, τόσο περισσότερο θα ξοδέψετε τόκο για τη διάρκεια του δανείου. Για παράδειγμα, εάν είστε σαν ο μέσος αποφοίτης του 2014 που έχει χρέη 33.000 δολάρια, ένα δεκαετές σχέδιο αποπληρωμής με επιτόκιο 3,4% θα σας κοστίσει μόλις κάτω από 6.000 δολάρια τόκων για τη διάρκεια του δανείου σας.

Τούτου λεχθέντος, αν έχετε χρέος πιστωτικών καρτών και δάνεια σπουδαστών, η πληρωμή του χρέους πιστωτικών καρτών θα πρέπει να είναι η προτεραιότητα, δεδομένου ότι έρχεται με υψηλότερα επιτόκια. Αλλά το σπουδαστικό χρέος σας δεν πρέπει να αγνοηθεί. Και μόλις πληρωθεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, η συνεισφορά σας πρέπει να αυξηθεί προς τα δάνεια σπουδαστών.

6. Αφήνοντας τους λογαριασμούς σας σωρούς

Οι βραχυπρόθεσμες συνέπειες της μη πληρωμής των λογαριασμών σας θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν διάφορες αμοιβές, καθώς και υψηλότερα επιτόκια δανείων και πιστωτικών καρτών. Οι λογαριασμοί που παραμένουν απλήρωτοι για παρατεταμένες χρονικές περιόδους μπορούν να παραδοθούν στους οργανισμούς είσπραξης, οπότε το χρέος σας μπορεί να αναφερθεί στα πιστωτικά γραφεία. Μόλις αναφερθεί η παραβατικότητα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να υποστεί μέχρι να πληρωθεί το χρέος. Ακόμη και μετά την πληρωμή σας, οι συλλογές παραμένουν γενικά στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια.

Η δημιουργία αυτόματων πληρωμών στους λογαριασμούς σας είναι ένας εύκολος τρόπος να αποφύγετε την πληρωμή υψηλότερης τιμής για τους λογαριασμούς σας μακροπρόθεσμα.

7. Να παντρευτεί κανείς ή να ξεκινήσει μια οικογένεια

Το κόστος ενός γάμου και της ανατροφής παιδιών μπορεί να δημιουργήσει ένα νέο ζευγάρι πίσω οικονομικά πριν λάβουν την ευκαιρία να συγχωνεύσουν αρμονικά τα οικονομικά τους. Το μέσο κόστος ενός γάμου ήταν $ 29.858 το 2013, σύμφωνα με έρευνα του The Knot. Και η σταθερή αύξηση αυτού του κόστους κατά τη διάρκεια των ετών υποδηλώνει ότι θα πληρώσουμε ακόμη περισσότερα για το "I DOS" το 2015. Η αύξηση του παιδιού που γεννήθηκε το 2013 κοστίζει περισσότερα από 245.000 δολάρια, σύμφωνα με έκθεση του Υπουργείου Γεωργίας των ΗΠΑ.

Επομένως, λαμβάνοντας υπόψη τη γωνία του χρήματος κατά τη λήψη οικογενειακών αποφάσεων, δεν είναι απαραίτητα αυτό που θέλει η καρδιά σας, μπορεί να έχει νόημα για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας σταθερότητα.

Εικόνα μέσω iStock.