3 χρήματα που δεν πρέπει να αντιμετωπίσετε μόνοι σας

Κανείς δεν νοιάζεται τόσο πολύ για τα χρήματά σας όπως εσείς, αλλά ποτέ δεν ζητάτε βοήθεια μπορεί να είναι επικίνδυνη - και ακριβή.

Σε μια προηγούμενη στήλη, περιέγραψα λεπτομερώς τους κινδύνους από την προσπάθεια να κάνω το δικό σας σχέδιο περιουσίας και πώς συχνά τα προβλήματα δεν είναι εμφανή μέχρι να είναι πολύ αργά για να τα διορθώσετε. Τα ακόλουθα οικονομικά καθήκοντα είναι επίσης πιο πολύπλοκα από ό, τι φαίνεται και οι συνέπειες για την άγνοια μπορεί να είναι σοβαρές. Η πρόσληψη εμπειρογνωμόνων μπορεί τελικά να σας εξοικονομήσει μια δέσμη.

»Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε; Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Αποφασίστε πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε

Οι άνθρωποι πρέπει να λάβουν πολλές αποφάσεις σχετικά με τη στιγμή που συνταξιοδοτούνται. Πολλές από αυτές τις επιλογές είναι μη αναστρέψιμες και μπορούν να έχουν δραματική επίδραση στη μελλοντική άνεση.

Εάν αποσυρθείτε πάρα πολλά χρήματα από τους 401 (k) ή τους IRAs, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να εξαντλήσετε τα μετρητά πριν τελειώσετε τη ζωή. Η συνταξιοδότηση σε μια κακή αγορά είναι ιδιαίτερα επικίνδυνη, δεδομένου ότι εισπράττετε χρήματα από μια συρρικνούμενη πισίνα και το ποσό που ξοδεύετε δεν θα μπορέσει να επωφεληθεί από την αναπόφευκτη ανάκαμψη.

Αλλά μπορείτε επίσης να κάνετε λάθος αποθέτοντας τα χρήματά σας, χάνοντας ίσως τα πολύτιμα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης όταν η ενέργεια και η υγεία σας θα σας επιτρέψουν να ταξιδεύετε ή να επιδιώξετε άλλα συμφέροντα, λέει ο Ken Hevert, ανώτερος αντιπρόεδρος για επενδύσεις σε συνταξιοδότηση στην Fidelity Investments.

Οι στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης, οι επιλογές πληρωμής συντάξεων και η χρηματοδότηση της ιατρικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση είναι άλλα θέματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν μια αντικειμενική δεύτερη γνώμη από έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο με αμοιβή. Μπορείτε να πάρετε παραπομπές από την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, το Δίκτυο Σχεδιασμού Garrett και το Δίκτυο Σχεδιασμού XY.

Διαχείριση ενός ελέγχου IRS

Ο πρώην φορολογικός δικηγόρος Cari Weston (χωρίς σχέση) θυμάται να ακούει με τρόμο, καθώς η σύζυγος του πελάτη CEO άρχισε να μιλάει με τον ελεγκτή IRS. Η σύζυγος είχε πει να μην εθελοντικά πληροφορίες, αλλά ανέφερε ανεπιφύλακτα ταξίδι με ιδιωτικό τζετ σε διακοπές στην ιδιοκτησία τους στο Μεξικό. Ο ελεγκτής απάντησε διευρύνοντας τον εταιρικό του έλεγχο ώστε να συμπεριλάβει τη διεθνή περιουσία του πελάτη και την προσωπική του χρήση ενός επιχειρησιακού αεροσκάφους.

"Η Chitchat μπορεί να σας φέρει σε πολλά προβλήματα", λέει ο Weston, τώρα διευθυντής της φορολογικής πρακτικής και δεοντολογίας της Ένωσης Διεθνών Πιστοποιημένων Επαγγελματικών Λογιστών.

Ένας άλλος τρόπος να μπεις στο πρόβλημα είναι να σκεφτείς ότι ξέρεις περισσότερα από όσα πραγματικά κάνεις. Οι φορολογικοί επαγγελματίες που εκπροσωπούν πελάτες σε ελέγχους IRS πρέπει να είναι εξοικειωμένοι όχι μόνο με τον φορολογικό κώδικα, αλλά και με κανονισμούς, αποφάσεις και διαδικασίες του IRS, καθώς και σχετική νομολογία. Μαθαίνουν από την εμπειρία πότε πρέπει να πολεμήσουν ένα εύρημα ή να ζητήσουν περισσότερες πληροφορίες, και πότε να συγκατατεθούν, λέει ο Weston.

Σύμφωνα με την άποψη της Weston (και της δικής μου), οι μόνοι φορολογούμενοι που πρέπει να ελέγξουν ότι ο χειρισμός τους είναι αυτοματοποιημένος. Αυτό συμβαίνει όταν το ηλεκτρονικό πρόγραμμα αντιστοίχισης του IRS εκτοξεύει μια ειδοποίηση σχετικά με μια απόκλιση μεταξύ των πληροφοριών που αναφέρατε (π. Χ. Του εισοδήματός σας) και του τι αναφέρει ο εργοδότης σας ή η τράπεζα.

"Αν ξέρετε ποιο είναι το πρόβλημα και μπορεί να εκφραστεί σαφώς, μπορείτε να απαντήσετε", λέει ο Weston. Διαφορετικά, μισθώστε ένα φορολογικό pro, όπως ένα CPA ή έναν εγγεγραμμένο πράκτορα, ο οποίος έχει τα προσόντα να εκπροσωπεί τους φορολογούμενους σε ελέγχους IRS. Μπορείτε να πάρετε παραπομπές από το Αμερικανικό Ινστιτούτο CPA και την Εθνική Ένωση Εγκεκριμένων Πράκτορες.

Αρχειοθέτηση για πτώχευση εάν έχετε κάτι να χάσετε

Οι άνθρωποι που είναι καλοί με τις λεπτομέρειες και τις προθεσμίες μπορούν να καταθέσουν τη δική τους χρεοκοπία εκκαθάρισης κεφαλαίου 7, ειδικά αν έχουν λίγη ή καθόλου περιουσία να χάσουν, λέει ο Edward Boltz, αντιπρόεδρος και πρόεδρος της νομοθετικής επιτροπής της Εθνικής Ένωσης Καταναλωτών Πτωχεύσεως Καταναλωτών.

Ωστόσο, οι πιθανότητες κάτι να πάει στραβά με την πολυπλοκότητα της υπόθεσης και τα περιουσιακά στοιχεία που εμπλέκονται. Τα λάθη μπορούν να προκαλέσουν την απώλεια περιουσίας από τα άτομα που θα μπορούσαν αλλιώς να διατηρηθούν, ενώ η απώλεια προθεσμιών μπορεί να οδηγήσει στην απόρριψη της υπόθεσής τους.

Οι πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 13, οι οποίες απαιτούν ένα σχέδιο αποπληρωμής τριών έως πέντε ετών, είναι δύσκολο να ολοκληρωθούν ακόμη και με έναν πληρεξούσιο και σχεδόν αδύνατο να ολοκληρωθεί χωρίς νομική βοήθεια.

Μια μελέτη του 2011 της αμερικανικής αμερικανικής δικαστικής αρχής για την πτώχευση της κεντρικής επαρχίας της Καλιφόρνιας έδειξε ότι μόνο το 55% του κεφαλαίου 13 που εκπροσωπούνται από δικηγόρους έφτασε στο στάδιο επιβεβαίωσης, όπου μπορούν να ξεκινήσουν οι πληρωμές. Αλλά λιγότερα από το ήμισυ του ενός τοις εκατό των "pro se" filers - αυτοί που εκπροσωπούνται χωρίς δικηγόρο - το έκαναν τόσο μακριά. Μία πρόσφατη μεγαλύτερη, εξαετής μελέτη 123.000 περιπτώσεων σε εθνικό επίπεδο βρήκε το 41,5% των αρχειοθετών του Κεφαλαίου 13 που είχαν τους δικηγόρους να ολοκληρώσουν τα σχέδιά τους, σε σύγκριση με μόλις 2,3% των ατόμων χωρίς εκπροσώπηση.

Οι περισσότεροι δικηγόροι πτώχευσης προσφέρουν δωρεάν ή προεξοφλημένες αρχικές συνεδρίες. Μπορείτε να πάρετε παραπομπές από την Εθνική Ένωση Καταναλωτών Πτωχεύσεως Καταναλωτών, την Αμερικανική Ένωση Δικηγορικού Συλλόγου ή τον Σύνδεσμο Μπαρ του Κράτους σας.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.