Μην πάρετε μια νέα πιστωτική κάρτα όταν υποβάλλετε αίτηση για μια υποθήκη

Η Dorothy μας είπε ότι "δεν υπάρχει τόπος όπως το σπίτι", αλλά η είσοδος στην περιοχή απαιτεί μια μακρά και δύσκολη διαδικασία υποβολής υποθηκών. Το rigmarole περιλαμβάνει μια εκτεταμένη αναθεώρηση πιστοληπτικής διαβάθμισης και μια μικρή αποτυχία - όπως η υποβολή αίτησης για μια νέα πιστωτική κάρτα - θα μπορούσε να εκτροχιάσει τα σχέδια ιδιοκτησίας σπιτιού σας.

Για να αποφύγετε ένα σοβαρό λάθος υποβολής υποθήκης, ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες.

Τι ενυπόθηκα δανειστές ψάχνουν

Οι ιδιοκτήτες κατοικιών για πρώτη φορά συχνά εκπλήσσονται που πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη είναι πολύ πιο δύσκολο από ό, τι πληρούν τα κριτήρια για άλλους τύπους δανείων. Τα στεγαστικά δάνεια είναι συνήθως μεγάλα, επομένως αντιπροσωπεύουν μεγάλο κίνδυνο για τον δανειστή. Για να το παίξετε όσο το δυνατόν πιο ασφαλές, οι τράπεζες κάνουν πολλά να σκάψουν στα οικονομικά των δανειοληπτών. Αυτό περιλαμβάνει συνήθως:

• Επαληθεύοντας την απασχόληση και το εισόδημά σας (πιθανόν θα χρειαστεί να παράσχετε δικαιολογητικά και για τα δύο).
• Μια ανασκόπηση των στοιχείων σας.
• Μια αναλυτική ανασκόπηση των πιστωτικών σας εκθέσεων.
• Έλεγχος των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων.
• Υπολογισμός του λόγου του χρέους σας προς το εισόδημα.

Για να λάβετε έγκριση για υποθήκη με καλό επιτόκιο, θα πρέπει να παρουσιάσετε την καλύτερη δυνατή εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης. Θα χρειαστεί επίσης να διατηρήσετε σταθερή την οικονομική σας θέση μεταξύ της αρχικής αίτησης και της οριστικοποίησης όλων των εγγράφων, τα οποία θα μπορούσαν να διαρκέσουν ένα μήνα ή περισσότερο.

Μια νέα αίτηση πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να επηρεάσει τη διαδικασία

"Είναι μια ευαίσθητη σειρά εξισώσεων που καθορίζει το ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε", λέει η κα Κρίνα Μπράουν, συνεργάτης της εταιρείας RE / MAX της Northern Virginia. Ένα μεγάλο μέρος αυτού του υπολογισμού είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο μπορεί να επηρεαστεί αρνητικά από τις νέες αιτήσεις πίστωσης.

Ο Brown επιβεβαίωσε ότι οι υποψήφιοι αγοραστές κατοικιών θα πρέπει να αποφεύγουν νέες αιτήσεις πιστωτικών καρτών. "Πιστωτική βαθμολογία θα ήταν ένας λόγος που δεν θα θέλατε να αναλάβετε τον κίνδυνο", λέει.

Αυτό θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό για τους "churners" της πιστωτικής κάρτας. Οι Churners συχνά ανοίγουν και κλείνουν νέες κάρτες για να επωφεληθούν από τις εκπτώσεις ή τις προσφορές περιορισμένης διάρκειας. Παρόλο που οι περισσότεροι έχουν καλή πίστωση και δεν κινδυνεύουν να αρνούνται εντελώς για υποθήκη, το χόμπι τους θα μπορούσε να μεταφράσει σε υψηλότερες τιμές.

"Οι κάρτες ανάληψης θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις βαθμολογίες σας κατά 100 μονάδες ή περισσότερο", λέει ο Dan Green, εκδότης της online πηγής πληροφοριών υποθηκών TheMortgageReports.com. Εκτιμά ότι θα μπορούσε να χτυπήσει το ποσοστό που παίρνετε μέχρι και μια εκατοστιαία μονάδα.

Αυτό μπορεί να μην ακούγεται πολύ, αλλά μπορεί να ανέρχεται σε μεγάλο κόστος κατά τη διάρκεια ενός τριετούς δανείου. "Το άνοιγμα μιας πιστωτικής κάρτας στο κατάστημα μπορεί να σας εξοικονομήσει 10% σήμερα," λέει η Green, "αλλά, μακροπρόθεσμα, μπορεί να σας κοστίσει χιλιάδες."

Εφαρμόζεται για μια κάρτα πριν το κλείσιμο; Μην πανικοβληθείτε

Εάν προσπαθείτε να πάρετε μια υποθήκη και απλώς υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα, δεν έχετε καταστρέψει απαραίτητα τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο.

"Κάθε δάνειο, ο δανειολήπτης και η κατάσταση είναι διαφορετική και η φερεγγυότητα δεν καθορίζεται βάσει ενός μόνο παράγοντα", λέει ο Craig Coffey, επικεφαλής μάρκετινγκ και eBusiness για την Wells Fargo Home Mortgage. "Αντίθετα, εξετάζουμε ολόκληρο το πιστωτικό προφίλ ενός ατόμου για να καθορίσουμε την προθυμία και την ικανότητά του να αποπληρώσει ένα δάνειο".

Επιπλέον, μπορεί να είστε σε θέση να συνεργαστείτε με τον δανειστή σας για να εξηγήσετε μια πρόσφατη αλλαγή στο πιστωτικό σας προφίλ. "Για όλους τους δανειολήπτες … αναμένουμε ότι θα είναι σε θέση να εξηγήσουν τα θέματα πίστωσης στον ασφαλειοδότη, καθώς και να παράσχουν πρόσθετη υποστήριξη τεκμηρίωσης για την ικανότητα αποπληρωμής", λέει ο Coffey. Αυτό σημαίνει ότι η νέα σας αίτηση πιστωτικής κάρτας πιθανότατα δεν είναι dealbreaker εάν η υπόλοιπη οικονομική σας εικόνα είναι καλή.

Μια τελευταία λέξη προσοχής, όμως: Μην προσθέτετε τέλη στην κάρτα όταν φθάνει. Αυτό θα μπορούσε να αυξήσει το λόγο χρέους προς εισόδημα, το οποίο είναι μια άλλη σημαντική μέτρηση που επηρεάζει την ικανότητά σας να δικαιούστε ένα στεγαστικό δάνειο (βλ. Παραπάνω). Και πάλι, οι λιγότερες αλλαγές που κάνετε στα προσωπικά οικονομικά σας μέχρι να εξασφαλιστεί η υποθήκη σας, τόσο το καλύτερο.

Αυτή η ιστορία ενημερώθηκε στις 6 Σεπτεμβρίου 2016.

Lindsay Konsko είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει τις πιστωτικές κάρτες και την καταναλωτική πίστη Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @lkonsko και επάνω Google+.