Το σχέδιο συνταξιοδότησης Obama-Era είναι νεκρό. Εδώ είναι μια εναλλακτική λύση

Μεταφέρετε τον λογαριασμό σας

Ο ιστότοπος myRA αντικαταστάθηκε γρήγορα από μια σύντομη ερώτηση, η οποία σημείωσε ότι το Υπουργείο Οικονομικών θα απευθύνει στους κατόχους τρεχούμενων λογαριασμών πληροφορίες σχετικά με το πώς να κλείνουν ή να μεταφέρονται υπάρχοντες λογαριασμοί.

Το καλύτερο μέρος για να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα είναι ένα Roth IRA, το οποίο ήταν η βάση για το myRA στην πρώτη θέση. Οι λογαριασμοί μοιράζονται πολλές ομοιότητες - το myRA προοριζόταν ως σκαλοπάτι για την Roth IRA και οι λογαριασμοί myRA είχαν ένα όριο ισορροπίας $ 15.000, οπότε οι επενδυτές θα ζητούσαν να μεταφέρουν τα υπόλοιπα τους ούτως ή άλλως.

»Θέλετε περισσότερες πληροφορίες; Δείτε αυτόν τον οδηγό για τους Roth IRAs

Για να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας, ανοίξτε ένα Roth IRA και ζητήστε από τον πάροχο λογαριασμού να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε μια άμεση ανατροπή, η οποία θα μετακινεί άψογα τα χρήματά σας μεταξύ λογαριασμών. Οι περισσότεροι μεσίτες θα σας επιτρέψουν να ανοίξετε γρήγορα ένα Roth IRA online.

Μην πάρετε μια διανομή

Η εναλλακτική λύση σε μια άμεση ανατροπή είναι η διανομή του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Επειδή οι συνεισφορές του myRA πραγματοποιούνται μετά από φόρους, μπορούν τεχνικά να αποσυρθούν ανά πάσα στιγμή, χωρίς φόρο και χωρίς ποινή.

Ωστόσο, αυτό είναι ένα χτύπημα για τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που έχετε χτίσει και θα μπορούσατε να φορολογήσετε ή να τιμωρήσετε εάν ανακαλέσετε επίσης τα κέρδη από αυτές τις εισφορές.

Ας πούμε ότι είστε 35 και έχετε $ 10.000 στο λογαριασμό. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πολύ όταν εξετάζετε πόσο θα χρειαστείτε για συνταξιοδότηση, αλλά τα επόμενα 30 χρόνια, θα μπορούσε να αυξηθεί σε σχεδόν έξι φορές το ποσό αυτό σε έναν Roth IRA, υποθέτοντας ότι θα έχει επιστρέψει επένδυση 6%. Αυτό δεν έχει καμία επιπλέον συμβολή από την πλευρά σας.

Επενδύστε το υπόλοιπο σας

Ποιο μυράκι δεν προσφέρθηκε να κάνει ο Roth IRA: η δυνατότητα επιλογής επενδύσεων πέρα ​​από τα υπερσφατά ομόλογα εξοικονόμησης του Δημοσίου. Οι πάροχοι Roth IRA προσφέρουν μια ευρεία επιλογή επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων χαμηλού κόστους δείκτη και των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια.

" Μάθε περισσότερα: Τι είναι ταμείο;

Τα κεφάλαια αυτά σας επιτρέπουν να αγοράσετε ένα καλάθι επενδύσεων - όπως μετοχές, ομόλογα ή και τα δύο - σε μία μόνο συναλλαγή, παρακολουθώντας έναν δείκτη όπως το Standard & Poor's 500. Πρόκειται για έναν φθηνό και γρήγορο τρόπο δημιουργίας ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου, κίνδυνο.

"Ένας Roth IRA είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση. ένας επενδυτής θα βλέπει πιθανώς καλύτερες αποδόσεις επειδή μετακινούνται από ένα κυβερνητικό ταμείο σε μια αρχιτεκτονική ανοικτής επένδυσης », λέει ο Steve Minkoff, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός φορέας στο Σαν Φρανσίσκο.

Εάν έχετε μεγάλο χρονικό ορίζοντα, η επένδυση σε ένα ταμείο δείκτη που κατέχει μετοχές θα επιτρέψει τα χρήματά σας να αυξηθεί πολύ πιο γρήγορα. Σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση της Investmentmatome, η επιλογή ενός ασφαλούς οχήματος όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου για επενδύσεις στο χρηματιστήριο θα μπορούσε να οδηγήσει σε διαφορά ύψους 3,3 εκατομμυρίων δολαρίων σε ό, τι μπορείτε να συγκεντρώσετε σε διάστημα 40 ετών. Τα ομόλογα χαμηλής απόδοσης που προσφέρονται στο πλαίσιο ενός myRA είναι πιθανό να υποχωρήσουν με παρόμοιο τρόπο.

Συνεχίστε να συνεισφέρετε

Υπάρχει ένα χαρακτηριστικό του myRA που δεν μπορεί να αναπαραχθεί εύκολα με ένα Roth IRA, και αυτή είναι η δυνατότητα να συνεισφέρει αυτόματα μέσω αναβολής πληρωμής.

Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αυτοκινητιστείτε λίγο, δημιουργώντας αυτόματες συνεισφορές στο νέο σας Roth IRA. Ζητήστε από την τράπεζά σας να πραγματοποιήσει αυτή τη μεταφορά στην αρχή του μήνα ή μετά την πρώτη πληρωμή σας του μήνα, οπότε τα χρήματα αποθηκεύονται πριν να έχετε την ευκαιρία να τα ξοδέψετε.

Το 2017, μπορείτε να συνεισφέρετε 5.500 δολάρια σε ένα Roth IRA, ή 6.500 δολάρια αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι. Οποιεσδήποτε συνεισφορές έχετε κάνει στο myRA φέτος θα μειώσει αυτό το όριο.

Περισσότερα σχετικά με την αποταμίευση για συνταξιοδότηση

• Πού και πώς να ανοίξετε ένα Roth IRA
• Roth εναντίον παραδοσιακών IRA: Ποιο είναι το καλύτερο για σας;
• Οι καλύτεροι πάροχοι λογαριασμού Roth IRA

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.