Η πρόταση για τον οικονομικό σχεδιασμό του Obama τονίζει την ανάγκη για έλεγχο των επενδυτών

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Ο πρόεδρος Ομπάμα την περασμένη εβδομάδα πρότεινε νέους κανόνες για την ενίσχυση των κανονισμών σχετικά με τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τους μεσίτες που ασχολούνται με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Οι νέοι κανόνες αποσκοπούν να καταστήσουν τους συμβούλους να ενεργούν με το καλύτερο συμφέρον των πελατών τους, σύμφωνα με ένα «καταπιστευτικό πρότυπο».

Δεν γνωρίζουμε ακόμη αν τα μέτρα θα εγκριθούν ή πόσο αποτελεσματικά θα ήταν αν είναι. Ωστόσο, οι επενδυτές δεν πρέπει να περιμένουν να πάρουν αυτοί οι νέοι κανονισμοί περισσότερο έλεγχο του οικονομικού προγραμματισμού τους.

Η πρόταση βασίστηκε στο επιχείρημα ότι οι ισχύοντες κανόνες επιτρέπουν στους συμβούλους να επωφελούνται από τους πελάτες τους. Αντί να συστήνουν τα καλύτερα επενδυτικά προϊόντα για τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης των πελατών τους, ορισμένοι σύμβουλοι προτείνουν προϊόντα με τις υψηλότερες προμήθειες, ανεξάρτητα από την απόδοσή τους. Επίσης, δεν υπάρχει νόμος για τη ρύθμιση των κρυφών αμοιβών ενός σχεδίου συνταξιοδότησης.

Με τα ασφαλή συνταξιοδοτικά σχέδια ένα πράγμα του παρελθόντος για πολλούς Αμερικανούς, περισσότεροι από αυτούς επικεντρώνονται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους και παίρνουν έναν πιο ενεργό ρόλο - για παράδειγμα, με τις αποκαλούμενες αυτοεξοριζόμενες επιλογές συνταξιοδότησης.

Σχέδια όπως η αυτοδιαχειριζόμενη IRA LLC ή η Solo 401 (k) παρέχουν στους επενδυτές την ευκαιρία να διαχειρίζονται και να επενδύουν ενεργά το χαρτοφυλάκιό τους. Με μια αυτοδιαχειριζόμενη IRA LLC, ο θεματοφύλακας παίρνει έναν παθητικό ρόλο και επενδύει όλα τα κεφάλαια σε μια ειδική LLC, η οποία στη συνέχεια θα κατευθύνεται από τον ιδιοκτήτη του σχεδίου. Με το σχέδιο Solo 401 (k), δεν απαιτείται θεματοφύλακας και, ως εκ τούτου, ο ιδιοκτήτης του σχεδίου μπορεί να αναλάβει άμεσα.

Οι πάροχοι και οι θεματοφύλακες αυτών των προγραμμάτων συνταξιοδότησης κερδίζουν το κέρδος τους παρέχοντας υπηρεσίες εγκατάστασης και συντήρησης σχεδίων αντί να πωλούν επενδυτικά προϊόντα. Αυτό βοηθά στην εξάλειψη της σύγκρουσης συμφερόντων.

Πολλοί επενδυτές επιλέγουν επίσης αυτοεξοριζόμενα σχέδια συνταξιοδότησης για τη δυνατότητα να επενδύσουν σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των ακινήτων, των ιδιωτικών τοποθετήσεων και των πολύτιμων μετάλλων. Δεδομένου ότι οι κάτοχοι λογαριασμού Solo 401 (k) ή η αυτοδιαχειριζόμενη IRA LLC επιτρέπεται να διαχειρίζονται τα δικά τους κεφάλαια, μπορούν να βρουν τις καλύτερες επιλογές επένδυσης για να ταιριάξουν τους στόχους τους και να θέσουν σε κίνδυνο την όρεξη.

Η πρότυπη πρότυπη πρόταση του προέδρου πρέπει να οριστικοποιηθεί και να εγκριθεί, η οποία μπορεί να διαρκέσει μερικούς μήνες. Γνωρίζουμε ότι με τη διακύμανση της βιομηχανίας των 11 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, η Wall Street θα προσπαθήσει να καταπολεμήσει αυτούς τους νέους κανόνες. Ήδη υπήρξαν επιχειρήματα ότι οι κανονισμοί, εάν εφαρμοστούν, θα επηρεάσουν αρνητικά τον χρηματοπιστωτικό κλάδο καθώς και τους επενδυτές.

Εάν έχετε λόγο να ανησυχείτε ότι ο οικονομικός σας σύμβουλος θέτει τα οφέλη του μπροστά από τη δική σας, ήρθε η ώρα να αναλάβετε δράση. Αναζητήστε έναν καλύτερο χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή σχεδιάστε θεματοφύλακα ή πάρτε τα πράγματα στα χέρια σας με ένα αυτοδιαχειριζόμενο Solo 401 (k) ή IRA LLC.