Γραφείο του Συντάγματος του Νόμου (OCC) Ορισμός και Παράδειγμα

Τι είναι:

του Συντάκτη του Νόμου (OCC) είναι ένα τμήμα του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ. Ρυθμίζει και εποπτεύει τις εθνικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών. Το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α δημιούργησε το OCC το 1863 στο πλαίσιο του νόμου για το εθνικό νόμισμα. Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Το κύριο καθήκον της OCC είναι να εξετάζει τακτικά τις τράπεζες. Αυτές οι εξετάσεις περιλαμβάνουν αναλύσεις δανείων και επενδύσεων μιας τράπεζας, πώς διαχειρίζεται τα κεφάλαιά της, το προφίλ κινδύνου της τράπεζας (δηλαδή τη ρευστότητα και την αποδοτικότητα της τράπεζας) και τη συμμόρφωση της τράπεζας με τους νόμους περί τραπεζών καταναλωτών. Οι OCC εξετάζουν επίσης τους εσωτερικούς ελέγχους και τις ικανότητες διαχείρισης της τράπεζας.

Η OCC επιβάλλει επίσης στους κανόνες των Δημοτικών Αρχών Τίτλων (MSRB) κανόνες που ισχύουν για τις εθνικές τράπεζες που ασχολούνται με δημοτικούς τίτλους. των επιλογών που έχει στη διάθεσή του όσον αφορά την πειθαρχία των τραπεζών που παραβιάζουν τους τραπεζικούς νόμους ή την αποτυχία εξέτασης. Οι ποινές μπορούν να περιλαμβάνουν απλές απαιτήσεις που μια τράπεζα αλλάζει τις πρακτικές της, παύει και παύει τις παραγγελίες, τα πρόστιμα και ακόμη και την αφαίρεση των αξιωματικών ή διευθυντών της τράπεζας. Μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθούν πληροφορίες σχετικά με τις ενέργειες OCC σε μια συγκεκριμένη τράπεζα, επειδή ο νόμος απαγορεύει στο OCC να απελευθερώσει πληροφορίες από τις εξετάσεις του στο κοινό. Ωστόσο, οι εθνικές τράπεζες πρέπει να υποβάλλουν κάθε τρίμηνο έκθεση για την κατάσταση και τα εισοδήματα στο FDIC, και αυτό είναι διαθέσιμο στο κοινό.

Η Washington, DC είναι έδρα των κεντρικών γραφείων της OCC, πάνω από 50 τοπικά γραφεία εκτελούν τις επιτόπιες αξιολογήσεις των εθνικών τραπεζών. Η OCC έχει επίσης κάτοικους εξεταστές στις 23 μεγαλύτερες τραπεζικές εταιρείες στις Η.Π.Α. και διατηρεί γραφεία ελέγχου στο Λονδίνο. Το OCC χωρίζεται σε τέσσερις γεωγραφικές περιοχές: Δυτική (με έδρα το Ντένβερ), Κεντρική (με έδρα το Σικάγο), Νότια (με έδρα το Ντάλλας) και Northeastern (με έδρα τη Νέα Υόρκη)

ονομάζεται ο ελεγκτής, ο οποίος διορίζεται από τον πρόεδρο των Ηνωμένων Πολιτειών με τη συμβουλή και τη συναίνεση της Γερουσίας των ΗΠΑ. Ο ελεγκτής εξυπηρετεί πενταετή θητεία και είναι επίσης διευθυντής της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) και της Εταιρείας Επανεπένδυσης Γειτονιάς. Ο ελεγκτής συνεργάζεται με μια εκτελεστική επιτροπή που αποτελείται από τους επικεφαλής των μεγάλων επιχειρηματικών μονάδων της OCC. Η εκτελεστική επιτροπή συμβουλεύει τον ελεγκτή σχετικά με την πολιτική και άλλα θέματα. Μικρότερες επιτροπές αναφέρουν επίσης στον ελεγκτή και στην εκτελεστική επιτροπή. Οι επιτροπές αυτές είναι ο έλεγχος, η εποπτεία των τραπεζών, ο προϋπολογισμός και η χρηματοδότηση, το ανθρώπινο κεφάλαιο, η κανονιστική πολιτική, οι νομικές και εξωτερικές υποθέσεις και οι επιτροπές τεχνολογίας και συστημάτων.

Η OCC δεν χρηματοδοτείται από το Κογκρέσο. Ο προϋπολογισμός λειτουργίας του προέρχεται από εκτιμήσεις στις εθνικές τράπεζες, οι οποίες πληρώνουν για τις εξετάσεις τους και για την επεξεργασία ορισμένων αιτήσεων. Το OCC συμπληρώνει επίσης τον προϋπολογισμό του με έσοδα από την επένδυση αυτών των εσόδων

Γιατί έχει σημασία:

Το

OCC

υπάρχει για να διασφαλίσει την ασφάλεια του τραπεζικού συστήματος, να ενισχύσει τον τραπεζικό ανταγωνισμό,, και να διασφαλίσει "δίκαιη και ίση πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για όλους τους Αμερικανούς". Ως εκ τούτου, αποτελεί κινητήρια δύναμη της τραπεζικής ρύθμισης. Επιλύει τις δανειοδοτικές και επενδυτικές δραστηριότητες των εθνικών τραπεζών και εκδίδει κανόνες λειτουργίας, νομικές ερμηνείες και σημαντικές αποφάσεις σχετικά με τις τραπεζικές δραστηριότητες. Η OCC έχει επίσης την εξουσία να εγκρίνει ή να αρνηθεί ναύλους για νέες τράπεζες ή υποκαταστήματα τραπεζών. Αν και η OCC εποπτεύει τις εθνικές τράπεζες, εποπτεύει και ρυθμίζει επίσης πολλές από τις θυγατρικές των εθνικών τραπεζών που λειτουργούν. Αυτές οι λειτουργικές θυγατρικές είναι συνήθως εταιρείες που ανήκουν ή ελέγχονται από την τράπεζα και προσφέρουν συγκεκριμένα προϊόντα ή υπηρεσίες, όπως στεγαστικά δάνεια ή επενδυτικές συμβουλές.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το OCC, επισκεφθείτε την

//www.occ.gov.