Ποιος Online Σύμβουλος είναι ο καλύτερος τρόπος για εσάς;

Βελτίωση

Σε λειτουργία από το 2010, η Betterment διαθέτει σήμερα πάνω από 9 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Το λογισμικό της Betterment δημιουργεί εξατομικευμένες συστάσεις για επενδυτές με βάση την ανοχή τους στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα, χρησιμοποιώντας δείκτη ETF που αντιπροσωπεύει 12 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Το λογισμικό θα πραγματοποιεί τότε αυτές τις συναλλαγές για λογαριασμό των επενδυτών, διαχειρίζοντας αποτελεσματικά το χαρτοφυλάκιό τους για αυτούς.

Διαβάστε το πλήρες μας Αναθεώρηση βελτίωσης

Απαιτήσεις: Δεν υπάρχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου για το Digital Betterment.

Τύποι λογαριασμών: Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, εμπιστοσύνη). IRA (παραδοσιακό, Roth); 401 (k) ανατροπή.

Τιμολόγηση: Η Betterment έχει δύο σχέδια εξυπηρέτησης. Η Betterment Digital, η αρχική και αυστηρά σε απευθείας σύνδεση προσφορά της, χρεώνει μια επίπεδη αμοιβή διαχείρισης 0,25%. Οι πελάτες λαμβάνουν πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους μέσω μηνυμάτων εντός εφαρμογής, με απαντήσεις που παρέχονται σε περίπου 24 ώρες. Τα έξοδα προικοδοσίας Premium 0,40%, απαιτούν ένα ελάχιστο υπόλοιπο των 100.000 δολαρίων και περιλαμβάνουν απεριόριστη πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους μέσω τηλεφώνου και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Χαρακτηριστικά: Αυτοματοποιημένες καταθέσεις, αυτόματη επανεξισορρόπηση, επανεπένδυση μερίσματος, φορολογική αποδοτικότητα, συγκομιδή φορολογικών ζημιών + (αυτοματοποιημένη, ημερήσια συλλογή ζημιών για λογαριασμούς άνω των 50.000 δολαρίων), κλασματικά μερίδια, ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι.

Πλεονεκτήματα: Οι πελάτες μπορούν να προσδιορίσουν κομμάτια του λογαριασμού τους για συγκεκριμένους σκοπούς ή "στόχους". Αυτά τα υποσύνολα έχουν τον δικό τους χρονικό ορίζοντα και την κατανομή τους. Οι πελάτες μπορούν επίσης να αναλύσουν τις συστάσεις της Betterment με εργαλεία που βασίζονται σε ιστότοπους - και να τα αγνοήσουν, αν το επιλέξουν.

Μειονεκτήματα: Η Betterment δεν μπορεί να λάβει υπόψη τους εξωτερικούς λογαριασμούς.

Ποιος πρέπει να εγγραφεί στην Betterment; Το Betterment δεν σημαίνει ότι οι αρχάριοι μπορούν να πάρουν τη διαχείριση για χαρτοφυλάκια πολύ μικρά για άλλες επιχειρήσεις, καθώς και για online πρόσβαση σε συμβούλους. Οι επενδυτές που πληρούν την απαίτηση ισορροπίας λογαριασμού Premium μπορούν να έχουν πρόσβαση σε τηλεφωνικούς συμβούλους από έναν ανεξάρτητο robo-σύμβουλο.

Επενδύστε με τη βελτίωση

Πλεονεκτήματα

Το Wealthfront, το οποίο ξεκίνησε το 2011, διαθέτει πλέον υπό διαχείριση 4 δισ. Δολάρια. Όπως το Betterment και το FutureAdvisor, διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια πελατών χρησιμοποιώντας λογισμικό και δείκτες ETF που αντιπροσωπεύουν διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Και, όπως το Betterment και το FutureAdvisor, το λογισμικό του λαμβάνει υπόψη την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα.

Διαβάστε το πλήρες μας Πλούσια επισκόπηση

Απαιτήσεις: Οι χρήστες πρέπει να έχουν τουλάχιστον $ 500 στους λογαριασμούς τους.

Τύποι λογαριασμών: Λογαριασμοί που υπόκεινται σε φόρο (ατομική, κοινή, LLC, εμπιστοσύνη)? IRA (παραδοσιακή, Roth, μεταφορά, SEP)? 401 (k) ανατροπή

Τιμολόγηση: Για τους αναγνώστες του Investmentmatome, η Wealthfront θα διαχειριστεί τα πρώτα $ 5.000 δωρεάν. Μετά από αυτό, θα χρεώσει 0,25% ετησίως, αξιολογείται μηνιαίως. Οι πελάτες δεν χρεώνουν προμήθειες διαπραγμάτευσης, αλλά θα πληρώνουν τους δείκτες εξόδων κεφαλαίων.

Χαρακτηριστικά: Οι αυτόματες καταθέσεις, η αυτόματη επανεξισορρόπηση, η επανεπένδυση μερισμάτων, η καθημερινή είσπραξη φορολογικών εσόδων για όλους τους λογαριασμούς, προσφέρει μια πλατφόρμα Direct Indexing, η οποία σας επιτρέπει να αγοράσετε απευθείας το S & P για φορολογικούς λογαριασμούς άνω των $ 100.000.

Πλεονεκτήματα: Η Wealthfront προσφέρει μια υπηρεσία διαφοροποίησης των μετοχών για τους υπαλλήλους Twitter, τους πρώην υπαλλήλους και τους επενδυτές. Εκείνοι με τουλάχιστον $ 500.000 στους λογαριασμούς τους μπορούν να επενδύσουν σε μεμονωμένες μετοχές. Η εταιρεία παρέχει επίσης δωρεάν διαχείριση επενδύσεων για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια.

Μειονεκτήματα: Ο ιστότοπος δεν μπορεί να λάβει υπόψη τους εξωτερικούς λογαριασμούς (όπως το 401 (k) s) κατά την υποβολή συστάσεων.

Ποιος πρέπει να εγγραφεί στο Wealthfront; Το Wealthfront είναι ιδανικό για όσους έχουν μικρότερους λογαριασμούς (ειδικά για εκείνους που μπορούν να χρησιμοποιήσουν δωρεάν υπηρεσίες) και για λιγότερο περίπλοκες οικονομικές ζωές - εφόσον δεν τους πειράζει να εγκαταλείψουν τον έλεγχο των επενδύσεών τους. Ενώ η Wealthfront έχει εξαιρετικά χαρακτηριστικά, ελκυστική για όσους έχουν μεγαλύτερους λογαριασμούς, δεν είναι σε καμία περίπτωση ένα μονοαπευθυντικό κέντρο για τις ανάγκες διαχείρισης των χρημάτων των ηλικιωμένων πελατών. Οι DIYers θα απογοητευτούν.

Προβολή: Οι χρήστες του Investmentmatome μπορούν να παίρνουν δωρεάν τα πρώτα $ 5,000

Επενδύστε με την Wealthfront

FutureAdvisor

Έχοντας ξεκινήσει το 2012, το FutureAdvisor είναι η νεότερη και μικρότερη από τις πέντε υπηρεσίες. Η Reps σημειώνει, ωστόσο, ότι έχει επιτύχει ταχεία ανάπτυξη από την ίδρυσή της. Παρόμοια με το Wealthfront, το FutureAdvisor δημιουργεί εξατομικευμένες συστάσεις βασισμένες σε προτιμήσεις επενδυτών και αλγόριθμους, χρησιμοποιώντας αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους.

Διαβάστε το πλήρες μας Ανασκόπηση FutureAdvisor

Απαιτήσεις: Δεν υπάρχει ελάχιστο υπόλοιπο για την δωρεάν υπηρεσία του FutureAdvisor. Οι Premium λογαριασμοί - που απαιτούνται για υπηρεσίες όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και η εκτέλεση συναλλαγών - έχουν ελάχιστο ποσό 10.000 $. Όσοι είναι μεγαλύτεροι από 68 δεν είναι κατάλληλοι για το FutureAdvisor.

Τύποι λογαριασμών: Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινά). IRAs (παραδοσιακά, Roth, rollover, SEP).

Τιμολόγηση: Το FutureAdvisor χρεώνει 0,5% ετησίως για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, χρεώνονται τριμηνιαία. Οι πελάτες ενδέχεται να υποστούν ορισμένες αμοιβές συναλλαγών.

Χαρακτηριστικά: Αυτοματοποιημένες καταθέσεις, αυτόματη επανεξισορρόπηση, σχεδιασμός χαρτοφυλακίου με γνώμονα τη φορολογία, συλλογή φορολογικών ζημιών (συμπεριλαμβανομένων των ιστορικών ζημιών, για λογαριασμούς άνω των $ 10.000).

Πλεονεκτήματα: Το λογισμικό του FutureAdvisor μπορεί να κάνει συστάσεις για αλλαγές (όπως αλλαγή σε κεφάλαια χαμηλότερων τελών), αν και δεν μπορεί να εκτελέσει συναλλαγές. Ο ιστότοπος επιτρέπει επίσης στους πελάτες να διαχειρίζονται τα δικά τους χρήματα, επιλέγοντας έναν δωρεάν λογαριασμό, ο οποίος τους δίνει δικαίωμα στις συστάσεις του FutureAdvisor.

Μειονεκτήματα: Η μέγιστη ηλικία του FutureAdvisor αποκλείει πολλούς πελάτες.

Ποιος πρέπει να εγγραφεί στο FutureAdvisor; Λόγω της ικανότητάς του να διαχειρίζεται εξωτερικούς λογαριασμούς, το FutureAdvisor είναι μια μεγάλη καταλληλότητα για τους επενδυτές κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους. Το ελάχιστο για τις υπηρεσίες πριμοδότησης - όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών - είναι επίσης σχετικά χαμηλό. Και οι DIYers θα εκτιμήσουν την ευκαιρία να έχουν πρόσβαση σε δωρεάν συμβουλές, ανεξάρτητα από την επένδυσή τους. Τούτου λεχθέντος, το FutureAdvisor είναι κακό κατάλληλο για συνταξιούχους, αναζητώντας συνεχείς συμβουλές και διαχείριση.

Επενδύστε με το FutureAdvisor

Προσωπικό κεφάλαιο

Ως επενδυτική υπηρεσία, το Personal Capital υιοθετεί μια πιο προσωπική προσέγγιση από τις εταιρείες που βασίζονται σε αλγόριθμους. Οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από ένα δωρεάν ταμπλό ο οποίος αναλύει όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς τους ή να συμβουλευτεί έναν Εγγεγραμμένο Επενδυτικό Σύμβουλο (RIA) για εξατομικευμένες συστάσεις και εμπορικές εκτελέσεις. Αν και το Personal Capital δεσμεύεται να μειώσει τα επενδυτικά τέλη, ασχολείται με μεμονωμένους τίτλους καθώς και με ETF.

Απαιτήσεις: Οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν δωρεάν το ταμπλό, αλλά πρέπει να έχουν ελάχιστο λογαριασμό 100.000 δολαρίων για την προσφορά διαχείρισης πλούτου.

Τύποι λογαριασμών: Ο ταμπλό του Προσωπικού Κεφαλαίου συγκεντρώνει ολόκληρη την οικονομική ζωή του χρήστη - συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών λογαριασμών και των πιστωτικών καρτών - για να τους δώσει τις καλύτερες δυνατές συμβουλές. Οι χρήστες μπορούν επίσης να ανοίξουν τα περισσότερα είδη επενδυτικών λογαριασμών - εξαιρουμένων των 401 (k) s και 529 σχεδίων - μέσω της υπηρεσίας.

Τιμολόγηση: Το Προσωπικό Κεφάλαιο χρεώνει μία χρέωση συνολικού ύψους μεταξύ 0,49% και 0,89% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Οι πελάτες με λιγότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια που επενδύονται θα πληρώσουν 0,89% και, για περιουσιακά στοιχεία άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, τα τέλη μειώνονται σταδιακά προς 0,49% άνω των 10 εκατομμυρίων δολαρίων.

Χαρακτηριστικά: Αυτόματη επανεξισορρόπηση, φορολογική βελτιστοποίηση, συλλογή φορολογικών ζημιών.

Πλεονεκτήματα: Το προσωπικό κεφάλαιο παρέχει προσωπικές οικονομικές συμβουλές (από συμβούλους ανθρώπων) για πληρωμένους χρήστες και εύρωστα εργαλεία για τους ελεύθερους χρήστες. Αυτές περιλαμβάνουν έναν αναλυτή τελών 401 (k) και έναν έλεγχο επένδυσης, ο οποίος βοηθά τους επενδυτές να εντοπίσουν μικρές προσαρμογές χαρτοφυλακίου που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε καλύτερη απόδοση.

Μειονεκτήματα: Τα μέλη θα πληρώσουν σίγουρα ένα ασφάλιστρο για να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες του Προσωπικού Κεφαλαίου. Όσοι έχουν χαμηλότερες ισορροπίες δεν θα σώσει πολύ, σε σύγκριση με έναν σύμβουλο προσωπικά.

Ποιος πρέπει να εγγραφεί για προσωπικά κεφάλαια; Αν και τα δωρεάν εργαλεία της Personal Capital είναι εξαιρετικά, αυτό που την ξεχωρίζει είναι η ευκαιρία να συναντήσετε μια RIA για μια μειωμένη τιμή. Εκείνοι με λιγότερους από 200.000 δολάρια στους λογαριασμούς τους - που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για έναν ειδικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο - πιθανότατα θα κάνουν καλύτερα με έναν robo-manager.

Επενδύστε με το προσωπικό κεφάλαιο

Προσωπικές υπηρεσίες συμβούλων Vanguard (VPAS)

Η Vanguard ιδρύθηκε το 1975 και λειτουργεί κυρίως ως χρηματιστηριακή εταιρεία, την οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι πελάτες για την εμπορία τίτλων - συχνά (αλλά όχι αποκλειστικά) τα δημοφιλή ταμεία της επιχείρησης. Όσοι ενδιαφέρονται για το εμπόριο DIY μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη βοήθεια των χρηματιστών χωρίς επιπλέον χρέωση. Και από τις αρχές του 2013, όσοι προτιμούν περισσότερη καθοδήγηση μπορούν να εγγραφούν για υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services.Το πρόγραμμα ανταγωνίζεται το Personal Capital, προσφέροντας στους επενδυτές πρόσβαση σε μια ομάδα συμβούλων που θα διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιό τους, θα δημιουργούν και θα εκτελούν εξατομικευμένες συστάσεις και θα αποκαθιστούν την ισορροπία τους όταν είναι απαραίτητο.

Απαιτήσεις: Οι πελάτες πρέπει να έχουν ισορροπία 50.000 δολαρίων με την επιχείρηση - αυτό μπορεί να είναι σε πολλούς λογαριασμούς - για να επωφεληθούν από το VPAS.

Τύποι λογαριασμών: Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές, εμπιστοσύνη). IRAs (παραδοσιακές, Roth, SEP, ανατροπή).

Τιμολόγηση: Οι πελάτες της VPAS πληρώνουν 0,30% ετησίως για υπηρεσίες διαχείρισης, οι οποίες αξιολογούνται ανά τρίμηνο. Ο αριθμός αυτός δεν περιλαμβάνει τις εμπορικές προμήθειες.

Χαρακτηριστικά: Εξισορρόπηση, φορολογική αποδοτικότητα.

Πλεονεκτήματα: Το Vanguard προσφέρει στους πελάτες λίγο περισσότερη ευελιξία τόσο στους τύπους ασφαλείας όσο και στους τύπους λογαριασμών από τον τυπικό ιστότοπο robo-advisor. Οι Σύμβουλοι θα παρέχουν επίσης συστάσεις σχετικά με το εξωτερικό 401 (k) s χωρίς επιπλέον χρέωση, και οι πελάτες θα έχουν εισροή για τις επιλογές. Επιπλέον, τα τέλη διαχείρισης είναι πολύ χαμηλά και πολλοί ανταγωνιστές ενθαρρύνουν τα κεφάλαια Vanguard.

Μειονεκτήματα: Το ελάχιστο του Vanguard είναι υψηλότερο από ό, τι σε ορισμένες άλλες επιχειρήσεις, αλλά είναι τυπικό για εκείνους που παρέχουν προσωπική διαχείριση. Ενδεχομένως να είναι προσβάσιμο από περισσότερους πελάτες, καθώς το υπόλοιπο 50.000 δολαρίων μπορεί να είναι το άθροισμα πολλών λογαριασμών. Οι πελάτες θα πληρώσουν επίσης το εμπορικό κόστος, αν και εκείνοι με λογαριασμούς Vanguard μπορούν να ανταλλάξουν δωρεάν τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard.

Ποιος θα πρέπει να χρησιμοποιεί το Vanguard; Είναι πολύ, πολύ δύσκολο να πάρετε τις υπηρεσίες ενός πραγματικού συμβούλου για αυτήν την τιμή. Εάν μπορείτε να δεσμεύσετε 50.000 δολάρια και να μοιραστείτε την επενδυτική φιλοσοφία της Vanguard - η χρηματιστηριακή αγορά σημειώνεται για τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, αν και οι σύμβουλοι ενδέχεται να προτείνουν άλλους τίτλους - η επιχείρηση είναι πολύ κατάλληλη.

Επενδύστε με την πρωτοπορία

Θέλετε να μάθετε περισσότερα; Ελέγξτε τη λίστα μας Οι καλύτεροι Robo-Advisors

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Πώς να επιλέξετε έναν robo-σύμβουλο
• Καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι
• Πλεονεκτήματα έναντι βελτίωσης
• Καλύτεροι μεσίτες αμοιβαίων κεφαλαίων