Πάνι-Απόδειξη το χαρτοφυλάκιό σας για την επόμενη κρίση τράπεζας

Η χρηματοπιστωτική κρίση πριν από μια δεκαετία ήταν δύσκολη για πολλούς επενδυτές, με την αγορά να πέφτει σχεδόν κατά 57% από τον Οκτώβριο του 2007 έως το χαμηλό της τον Μάρτιο του 2009. Αν και τα αποθέματα έχουν αποδώσει καλά από τότε, είναι μόνο θέμα χρόνου μέχρι να έρθει η επόμενη ύφεση πατήστε το κουμπί πανικού ξανά.

Η ένταξη σε μια εκποίηση αγοράς μπορεί να σας κοστίσει μακροπρόθεσμα. Όταν ο πανικός χτυπά, τα μεγάλα αποθέματα απορρίπτονται σε υπερβολικά χαμηλές τιμές.

Εδώ είναι πώς να αποφύγετε πανικό το χαρτοφυλάκιό σας από την επόμενη τραπεζική κρίση ή ακόμα και απλή ύφεση.

1. Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα, όπως ο Warren Buffett

Θα αγοράζετε αποθέματα στην κορυφή της αγοράς; Αυτό ακριβώς συνέβη το 2007 ο superinvestor Warren Buffett, ακριβώς στην άκρη της κρίσης των τραπεζών. Σε ένα πολύ δημοφιλές στοίχημα, ο επενδυτής στοιχημάτισε $ 1 εκατομμύριο ότι ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500 θα κτύπησε ένα hedge fund κατά την επόμενη δεκαετία. Το στοίχημα ξεκίνησε ακριβώς στην κορυφή της χρηματιστηριακής αγοράς στα τέλη του 2007.

Η χρηματοπιστωτική κρίση έστειλε πολλούς επενδυτές σε μια φρενίτιδα μετοχών, αλλά όχι ο Buffett, ο οποίος διακηρύσσει περίφημα την επενδυτική φιλοσοφία «buy-and-hold». Το αποτέλεσμα? Ακόμη και σε μια από τις απόλυτα χειρότερες στιγμές για να ξεκινήσει η επένδυση, ο Buffett κέρδισε το στοίχημά του, παράγοντας μέση ετήσια απόδοση 7,1% στο στοίχημα κατά την επόμενη δεκαετία καθώς η αγορά ανακτάται.

Αυτό ξεπέρασε το hedge fund, καθώς και τα επιτόκια των ταμιευτηρίων στις τράπεζες. Ακόμη καλύτερα, η απόδοση του ταμείου δείκτη θα πρέπει να συνεχίσει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, πλησιέστερα στις μακροπρόθεσμες ιστορικές επιδόσεις του - 10% των μέσων ετήσιων αποδόσεων.

Συνεχίζοντας να διατηρεί ακόμη και μετά την πτώση της αγοράς, ένας επενδυτής που σκέφτεται μακροπρόθεσμα θα μπορούσε να συνειδητοποιήσει ωραίες αποδόσεις όπως ο Buffett. Οι επενδυτές θα μπορούσαν να έχουν κάνει ακόμα καλύτερα αν αγόραζαν, ενώ η αγορά βυθίζεται ή το ένα ή δύο χρόνια μετά, όταν ο πανικός είχε υποχωρήσει, αλλά οι τιμές των μετοχών παρέμειναν κάτω από τα προηγούμενα επίπεδα.

»Είμαστε 10 χρόνια σοφότεροι; Δείτε περισσότερες συμβουλές για την προετοιμασία - και την ευημερία

2. Βάλτε την επένδυσή σας στον αυτόματο πιλότο

Είναι εντάξει για να παρακολουθήσετε την πτώση του χαρτοφυλακίου σας. Η ώθηση για πανικό και εξαργύρωση για να αποφευχθούν περισσότερες απώλειες είναι ισχυρή. Ένας από τους ευκολότερους τρόπους να αντισταθείτε σε αυτή την ώθηση είναι να τοποθετήσετε τις επενδύσεις σας στον αυτόματο πιλότο.

Δείτε πώς: Ρυθμίστε το λογαριασμό μεσιτείας σας για να αγοράσετε αυτόματα απόθεμα ή κεφάλαια σε σταθερό χρονοδιάγραμμα. Καθορίστε πόσα μπορείτε να επενδύσετε και πόσο συχνά, δώστε εντολή στο μεσιτικό γραφείο να αγοράσει αυτό το πρόγραμμα και αποφύγετε να προσαρμόσετε το χρονοδιάγραμμα όταν είστε συναισθηματικοί ή όταν η αγορά είναι ασταθής.

Όταν μια κρίση χτυπά, αυτοματοποιημένη επένδυση σημαίνει ότι θα συνεχίσετε να αγοράζετε και να αποφύγετε την πώληση. Θα αγοράζετε επίσης αποθέματα κάτω από την πραγματική αξία τους, η οποία θα αποπληρωθεί όταν η αγορά ανακάμψει.

Μια άλλη συμβουλή: Μην ελέγχετε τους λογαριασμούς σας καθημερινά. Η εστίαση στις τιμές των μετοχών κάθε μέρα σας οδηγεί μακριά από τη μακρόχρονη νοοτροπία που χρειάζεστε. Είναι μια συνταγή για κακή λήψη αποφάσεων.

3. Κάντε ένα σχέδιο τώρα

Εάν δεν διαθέτετε ήδη ένα σχέδιο για την επόμενη βύθιση, δεν υπάρχει πλέον χρόνος να κινηθείτε. Ο χρόνος για να αποφασίσει τι πρέπει να κάνει είναι πριν, όχι κατά τη διάρκεια μιας κρίσης.

Αν περιμένετε μέχρι την κρίση να ρυθμίσετε το σχέδιό σας, θα μπείτε στον πειρασμό να σταματήσετε μέχρι να είναι ασφαλής η αγορά. Αλλά όπως βλέπετε στον παραπάνω πίνακα, οι καλύτερες τιμές των μετοχών - και οι καλύτερες αποδόσεις - έρχονται κατά τη διάρκεια των περιόδων πανικού πανικού. Έχετε ένα σχέδιο και είστε έτοιμοι να το εκτελέσετε. Αυτό σημαίνει ότι ενεργείτε ενώ η αγορά είναι ήρεμη.

Οδηγός: Πώς να επενδύσετε χρήματα

Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα, βάλτε το λογαριασμό σας στον αυτόματο πιλότο και κάντε ένα σχέδιο για το μέλλον: Αυτά είναι τα καλύτερα βήματα για την αντοχή του χαρτοφυλακίου σας στο πανικό.