Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζεται να ανησυχούν για τους φόρους ακίνητης περιουσίας

Από την Ρέιτσελ Πούντσο, ΚΑΠ

Μάθετε περισσότερα για την Rachel σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Ειδήσεις καλωσορίσματος: Από το 2016, εάν πεθάνετε με περιουσιακά στοιχεία μικρότερα από 5,45 εκατομμύρια δολάρια - ή 10,9 εκατομμύρια δολάρια εάν είστε παντρεμένοι - η περιουσία σας δεν θα οφείλεται σε ομοσπονδιακό φόρο ακίνητης περιουσίας.

Εκπληκτος? Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι. Ως οικονομολόγος, συναντώ πολλούς ανθρώπους που απαριθμούν την αποφυγή του φόρου ακίνητης περιουσίας ως κορυφαία προτεραιότητα στο οικονομικό τους σχέδιο. Αλλά στην πραγματικότητα, πολύ λίγοι άνθρωποι συσσωρεύουν αρκετό πλούτο για να κάνουν το ομοσπονδιακό φόρο περιουσίας ένα ζήτημα.

Μικρή μειονότητα χτυπημένη με φόρο

Μερικοί άνθρωποι μπορεί να ανησυχούν για το φόρο ακίνητης περιουσίας επειδή το ομοσπονδιακό ποσό απαλλαγής ήταν πολύ χαμηλότερο. Το 2008, ήταν 2 εκατομμύρια δολάρια. Το 2001, ήταν 675.000 δολάρια.

Αλλά από τη στιγμή που ψηφίστηκε το 2010 η φορολογική απαλλαγή, ο νόμος για την ανανέωση της ασφάλισης ανεργίας και ο νόμος για τη δημιουργία θέσεων εργασίας, η απαλλαγή από τον φόρο ακίνητης περιουσίας ήταν 5 εκατομμύρια δολάρια και υψηλότερη. Το ποσό αυξάνεται κάθε χρόνο για να προσαρμοστεί για τον πληθωρισμό.

Ο ανώτατος φόρος ακίνητης περιουσίας είναι 40%, οπότε αυτό το υψηλό ποσό απαλλαγής εξοικονομεί πολλούς ανθρώπους πολλά χρήματα. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το Κέντρο Φορολογικής Πολιτικής, μόνο 5.300 ακίνητα αναμένεται να φορολογηθούν το 2015. Δηλαδή, από τα 2.6 εκατομμύρια άτομα που αναμένεται να πεθάνουν πέρυσι, μόνο 1 στα 495 αναμένεται να έχει φορολογητέα περιουσία.

Επιπλέον, μπορείτε επίσης να πραγματοποιείτε δωρεές χωρίς φόρους έως και $ 14,000 σε οποιονδήποτε αριθμό ατόμων κάθε χρόνο. Και μπορείτε να αφήσετε ένα απεριόριστο ποσό των περιουσιακών στοιχείων για τη σύζυγό σας ή μια φιλανθρωπική οργάνωση χωρίς να προκαλέσει ομοσπονδιακή φορολογία κτημάτων.

Εάν πεθάνετε με αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να έχετε μια φορολογητέα περιουσία, είστε βέβαιοι ότι υπάρχουν πολλά κενά, στρατηγικές και εργαλεία σχεδιασμού ακινήτων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να προστατεύσετε τον πλούτο σας. Αυτό είναι ένα θέμα για ένα άλλο άρθρο.

Η ανάγκη για προγραμματισμό περιουσίας

Και όλα αυτά σημαίνουν ότι δεν χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας; Με τίποτα. Θα υποστήριζα ότι ουσιαστικά όλοι χρειάζονται κάποια στοιχεία ενός σχεδίου περιουσίας, όπως μια προηγμένη οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη και μια ανθεκτική πληρεξούσιο.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει επίσης να έχουν τουλάχιστον μια βασική βούληση να καθορίσουν τι θα συμβεί με τα ανήλικα παιδιά και τα περιουσιακά τους στοιχεία όταν πεθάνουν.

Λάβετε υπόψη ότι οι κανόνες περί φόρου ακίνητης περιουσίας ενδέχεται να αλλάζουν: Οι υποψήφιοι για προεδρία Hillary Clinton και Donald Trump έχουν προτείνει αλλαγές και μια νέα πρόταση του IRS θα μπορούσε να αυξήσει τους φόρους ακίνητης περιουσίας για πλούσιους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Λάβετε υπόψη σας επίσης ότι μπορεί να έχετε φόρο ακίνητης περιουσίας: Επί του παρόντος, 15 κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια κάνουν. Ωστόσο, όλοι τους έχουν ένα ποσό απαλλαγής και τους μέγιστους φορολογικούς συντελεστές που είναι πολύ χαμηλότεροι από τον ομοσπονδιακό συντελεστή 40%. Το Νιου Τζέρσεϊ έχει το χαμηλότερο ποσό απαλλαγής (675.000 δολάρια) και η Ουάσινγκτον έχει τον υψηλότερο ανώτατο φορολογικό συντελεστή (20%).

Όταν πρόκειται για προγραμματισμό περιουσίας, ο φόρος δεν είναι το κλειδί για τους περισσότερους ανθρώπους να ανησυχούν - είναι να βεβαιωθείτε ότι τα άλλα στοιχεία του σχεδίου σας estate είναι σε τάξη.

Η Rachel Podnos είναι ένας οικονομικός μελετητής μόνο με αμοιβή με την Wealth Care LLC.