Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την προσωπική χρηματοδότηση σε 100 λέξεις (ή λιγότερο)

Μερικές φορές, λιγότερα είναι περισσότερα.

Μέσα στον ωκεανό των προσωπικών βιβλίων χρηματοδότησης που εκδίδονται κάθε χρόνο (για να μην αναφέρουμε όλα τα ψηφιακά μελάνια που διαρρέουν σε ιστολόγια και άρθρα αφιερωμένα στο θέμα), μία από τις καλύτερες αναγνώσεις τους τελευταίους μήνες ήταν ελάχιστη 96 λέξεων.

Χειρογράφησε σε μια κάρτα ευρετηρίου 4 × 6, μια φωτογραφία του φύλλου εξαπάτησης του κοινωνικού επιστήμονα του Πανεπιστημίου του Σικάγο, Harold Pollack, σχετικά με τα βασικά στοιχεία της προσωπικής χρηματοδότησης, έχει γελάσει γύρω από το Twittersphere για τους τελευταίους έξι μήνες και τα πόδια του δεν δείχνουν κανένα σημάδι φθοράς. Οι συμβουλές του:

• Μεγιστοποιήστε την συνεισφορά 401K ή ισοδύναμου προσωπικού σας.
• Αγοράστε φθηνά, καλά διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια, όπως τα κεφάλαια Vanguard Target 20XX.
• Ποτέ μην αγοράζετε ή πωλείτε ατομική ασφάλεια. Το πρόσωπο στην άλλη πλευρά του πίνακα γνωρίζει περισσότερα από όσα κάνετε για αυτά τα πράγματα.
• Εξοικονομήστε το 20% των χρημάτων σας.
• Πληρώστε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας στο ακέραιο κάθε μήνα.
• Μεγιστοποιήστε τα οχήματα εξοικονόμησης φόρων-πλεονεκτημάτων, όπως οι λογαριασμοί Roth, SEP και 529.
• Δώστε προσοχή στα τέλη. Αποφύγετε ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια.
• Κάντε τον οικονομικό σύμβουλο να δεσμευτεί σε ένα fiduciary πρότυπο.
• Προωθήστε τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης για να βοηθήσετε τους ανθρώπους όταν τα πράγματα πάνε στραβά.

Ο Pollack εξήγησε την προέλευση της κάρτας στην Washington Post (όπου ο Pollack συμβάλλει στην ιστορία της οικονομίας και της πολιτικής της εφημερίδας Wonkblog):

Η κάρτα βγήκε από μια συνομιλία RBC που είχα με την Helaine Olen σχετικά με αυτό που θεωρώ ως το βασικό δίλημμα της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας: Οι καλύτερες επενδυτικές συμβουλές ταιριάζουν σε μια κάρτα δείκτη. Ένας σχολιαστής, ο Alex M, ζήτησε την πραγματική κάρτα ευρετηρίου. Παρόλο που αρχικά μίλησα σε μεταφορά, άρπαξα ένα στυλό και μία από τις κάρτες σημειώσεων της κόρης μου, το έγραψα σε τρία λεπτά περίπου, έσπασε μια εικόνα με το iPhone μου και τα υπόλοιπα ήταν ιστορία. (Εδώ είναι η εικόνα και το post.)

Οι άνθρωποι έχουν πεθάνει από τη συντομία των συμβουλών. "Το πιο αξιοσημείωτο προσωπικό γράψιμο χρηματοδότησης του 2013 … ήταν μια χειρόγραφη κάρτα ευρετηρίου 4 × 6", έγραψε το Minneapolis Star Tribune. Τα tweeters κατάταξης και φακέλου ακολούθησαν το παράδειγμά τους. "Καλύτερες συμβουλές για το New Yr !! & follow @haroldpollack / Αυτή η κάρτα ευρετηρίου 4 × 6 έχει όλες τις οικονομικές συμβουλές που θα χρειαστείτε ποτέ", έγραψε η Tina Winsett.

Η Diane Harris, εκτελεστική συντάκτρια του περιοδικού Money, εμπνεύστηκε να κάνει τη δική της λίστα tweeting:

10 πράγματα που κάθε γυναίκα πρέπει να γνωρίζει για το $$ - σε μια κάρτα δείκτη. Δημιουργήθηκε w @ donnarosato1 εμπνευσμένο από το @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris) 13 Δεκεμβρίου 2013

Παρ 'όλα αυτά, υπήρξε κάποια κριτική για το σύντομο χέρι του. "Η μεγαλύτερη κριτική μου αφορά το Νο. 3, το οποίο είναι κατά τη γνώμη μου άσχημη συμβουλή", γράφει ο John Reeves του Motley Fool, ο οποίος σημειώνει ότι η ιστοσελίδα βασίζεται στα "πλεονεκτήματα της επιλογής μεμονωμένων μετοχών".

"Το πρώτο μέρος της δήλωσης - Ποτέ μην αγοράζετε ή πωλείτε ατομική ασφάλεια - σημαίνει ότι οι μεμονωμένοι επενδυτές δεν μπορούν να πετύχουν επιλέγοντας μεμονωμένα αποθέματα", γράφει. "Αλλά αυτό δεν είναι αλήθεια, όπως υποστήριξε ο Warren Buffett στο κλασσικό του" The Superinvestors of Graham-and-Doddsville ".

"Το δεύτερο μέρος της συμβουλής - Το πρόσωπο στην άλλη πλευρά του πίνακα γνωρίζει περισσότερα από όσα κάνετε για αυτά τα πράγματα - είναι εξίσου ελλιπής κατά τη γνώμη μου. Αν το άτομο από την άλλη πλευρά είναι διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου, γνωρίζει πραγματικά κάτι περισσότερο από έναν έξυπνο, απλό επενδυτή; Θυμηθείτε, η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ, σύμφωνα με το Financial Times, επέστρεψε οκτώ φορές περισσότερο από το μέσο hedge fund από το 2009."

Αλλά κάθε διασκεδαστική ανάγνωση είναι αναγκασμένη να έχει κριτικούς - ακόμα και όταν το έργο είναι λιγότερο από 100 λέξεις μακριά.

Εικόνα της κάρτας ευρετηρίου που ανατυπώθηκε με άδεια. Πνευματικά δικαιώματα Harold Pollack