Γιατί τα μαθήματα προσωπικών οικονομικών πρέπει να διδάσκονται στο κολέγιο

Από τον Μπραντ Σέρμαν

Μάθετε περισσότερα για το Brad στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Επέστρεψα πρόσφατα από ένα Σαββατοκύριακο επανένωσης με μερικούς από τους φίλους μου στο κολέγιο. Πιάσαμε τις συζύγους, τα παιδιά, την εργασία και όλα τα άλλα σημαντικά μέρη της ζωής μας. Ένα πράγμα με ενόχλησε για τις συνομιλίες, ανεξάρτητα από το αν μιλούσα με μεγάλες φιλελεύθερες τέχνες ή με εκείνους που μελετούσαν την εταιρική χρηματοδότηση: Ενώ όλοι γνωρίζουμε ότι E = MC2 και ίσως ακόμη και γνωρίζουν ένα δίκαιο ποσό για τη θεωρία του Αϊνστάιν, οι περισσότεροι αποφοίτησαν χωρίς μια πραγματική ένδειξη για την προσωπική χρηματοδότηση.

Με άλλα λόγια, οι οικονομικές δεξιότητες που μαθαίνουμε στο σχολείο δεν είναι αναγκαστικά αυτές που χρειαζόμαστε στον πραγματικό κόσμο - τουλάχιστον όταν πρόκειται για την προσωπική μας ζωή.

Η προσωπική χρηματοδότηση δεν είναι συνήθως μέρος ενός προγράμματος σπουδών κολλεγίων. Και ενώ κάποιοι από εμάς έχουν γονείς ή μέλη της οικογένειας που μπορούν να μας καθοδηγήσουν στην πορεία, τα άτομα αυτά μπορεί να μην είναι οικονομικοί εμπειρογνώμονες και υπάρχει ένα όριο στη βοήθεια που μπορούν να παρέχουν.

Από την εμπειρία μου, οι περισσότεροι άνθρωποι ενδιαφέρονται για το οικονομικό αλφαβητισμό, αλλά δεν γνωρίζουν πού να πάνε για να ξεκινήσουν. Όλοι αντιμετωπίζουμε παρόμοια προβλήματα, και όσο λιγότερο εξοικειωμένοι είμαστε με τους μηχανικούς της προσέγγισής τους, τόσο περισσότερο προκαλούν το άγχος που γίνονται.

Όσο πιο μικρά μαθαίνεις, τόσο καλύτερα είσαι. Όταν βρισκόμουν στην πρώτη τάξη, ήθελα να είμαι ο Alex P. Keaton, ο έφηβος που έπαιζε ο Michael J. Fox στην τηλεοπτική αίθουσα "Οικογενειακοί δεσμοί". Ήταν ξεκάθαρο από νωρίς ότι είχα μια συγγένεια για την εξοικονόμηση ήχου, επενδύοντας και αυξάνοντας τα χρήματα. Όταν ήμουν 7, η γιαγιά μου μου έδωσε ένα δολάριο. Έχω μετατρέψει σε $ 5, στη συνέχεια $ 50. Είμαι ενθουσιασμένος από την πρόκληση να βοηθήσω τους ανθρώπους να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους σε όλα τα στάδια της ζωής τους.

Για παράδειγμα, αγοράστε το πρώτο σπίτι. Η σταδιοδρομία σας είναι σε καλό δρόμο και η μετατροπή σε ιδιοκτήτη σπιτιού μοιάζει με κατάλληλο στόχο. Έτσι, με κάποια ενθουσιασμό και πρόβλεψη, αποφασίζετε να αρχίσετε να ψάχνετε.

Στη συνέχεια, οι ερωτήσεις αρχίζουν να πλημμυρίζουν. Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω; Πόσο πρέπει να σώσω; Πότε είναι η ιδανική στιγμή για να αγοράσετε; Πώς λειτουργεί μια υποθήκη; Θα προκριθώ; Ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά μου; Χρειάζομαι ασφάλιση; Πώς λειτουργούν οι φόροι ιδιοκτησίας;

Φανταστείτε αν υπήρχε ένα μάθημα στο κολέγιο (ας μην τρελαθήσουμε και φανταστείτε ότι θα το διδάξουν στο λύκειο) που ονομάζεται Personal Finance 101. Εκτός από τα μαθήματα homebuying παραπάνω, το πρόγραμμα σπουδών θα μπορούσε να μοιάζει με αυτό:

Ταμειακή ροή και προϋπολογισμός

Θέματα που καλύπτονται: Τι είναι ένας προϋπολογισμός; Πώς μπορώ να δημιουργήσω ένα; Πώς μπορώ να ξέρω τι μπορώ να αντέξω;

Οικοδόμηση πιστωτικών καρτών και κατανόηση πιστωτικών καρτών

Θέματα που καλύπτονται: Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της κατοχής πιστωτικής κάρτας; Πώς μπορώ να αποφασίσω ποια θα πάρει;

Εισαγωγή στο χρηματιστήριο και επενδύσεις

Θέματα που καλύπτονται: Ποιες είναι οι διαφορές των διαφόρων επενδυτικών οχημάτων - χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων;

Φόροι

Θέματα που καλύπτονται: Πώς πληρώνω φόρους; Τι πρέπει να δώσω προσοχή στο φορολογικό μου σχεδιασμό;

Μελλοντικές επιλογές συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας

Θέματα που καλύπτονται: Τι είναι το 401 (k), ο IRA, ο Roth IRA; Πότε πρέπει να αρχίσω να αποθηκεύω; Πόσο πρέπει να αποθηκεύσω;

Υποθέτω ότι μια πορεία όπως αυτή θα ήταν εξαιρετικά πολύτιμη για πολλούς. Είναι περίπλοκα πράγματα. Είναι σημαντικά πράγματα. Είναι τα πράγματα που πρέπει πραγματικά να γνωρίζετε.

Αυτός είναι ο κύριος λόγος που επέλεξα να έρθω σε αυτή τη γραμμή εργασίας. Οι νεότεροι δεν έχουν ιδέα για το πού ή πώς να ξεκινήσουν και δεν έχουν ιδέα από πού να βρουν βοήθεια. Οι παραδοσιακοί θεσμοί χρηματοοικονομικής διαχείρισης έχουν επενδυτικά ελάχιστα που οι περισσότεροι από εμάς δεν θα μπορέσουν να συναντήσουν για πάνω από μια δεκαετία, αν ποτέ. Αυτά τα ελάχιστα μπορούν να κυμανθούν από $ 250.000 έως $ 500.000, και μερικές φορές είναι υψηλότερα. Ακόμα κι αν ήσαστε αρκετά τυχεροί για να γίνετε δεκτοί από έναν μεγάλο διαχειριστή επενδυτικών ιδρυμάτων, θα γελάσετε αν νομίζετε ότι ένα μεγάλο ίδρυμα θα πάρει το χρόνο να σας εξηγήσει τη διαφορά μεταξύ ενός παραδοσιακού IRA και ενός Roth IRA.

Γι 'αυτό επιλέξαμε να δημιουργήσουμε ένα μοντέλο διαχείρισης πλούτου όπου θα παρέχουμε την ίδια εξατομικευμένη υπηρεσία σε όλους τους πελάτες μας, χωρίς να λαμβάνουμε υπόψη μια ελάχιστη αρχική επένδυση και ανεξάρτητα από το μέγεθος των λογαριασμών τους. Ελπίζουμε ότι με την επένδυση σε σας νωρίς, θα δείτε την αξία μας για μακροπρόθεσμα.

Εάν το διαβάζετε αυτό και μπορείτε να αναφέρετε κάποιες από αυτές τις σκέψεις, ξέρετε ότι δεν είναι μόνο εσείς. Δεν έχει σημασία αν έχετε εξειδίκευση στην τέχνη ή την εταιρική χρηματοδότηση, σχεδόν σίγουρα δεν πήρατε μια τάξη στα Προσωπικά Οικονομικά 101. Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας. Αναζητήστε τη βοήθεια που υπάρχει εκεί και μάθετε τι μπορεί να χάσατε στο κολλέγιο.

Ο Μπραντ Σέρμαν είναι οικονομικός διευθυντής και ο ιδρυτής της Sherman Wealth Management στο Gaithersburg, Maryland.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.