Καθηγητές: Για να διορθώσουμε τα οικονομικά προβλήματα της κοινωνίας μας, οι γονείς πρέπει να ξεκινήσουν στο σπίτι
ΙστοÏ?ίαι (Histories) Βιβλίον 7 (Book 7)
από την Susan Lyon
Είχαμε την τύχη να μιλήσουμε αυτήν την εβδομάδα με δύο εμπειρογνώμονες που αφιέρωσαν τη σταδιοδρομία τους στην εκπαίδευση των νέων σχετικά με τα πλεονεκτήματα του έξυπνου οικονομικού σχεδιασμού και την επένδυση νωρίς. Καθίσαμε μαζί με δύο καθηγητές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, Tahira K. Hira του κρατικού πανεπιστημίου της Αϊόβα και τον Bryan Sudweeks της σχολής επιχειρήσεων του BYU, Marriott, για να εξαλείψουμε τις λεπτομέρειες για το τι μοιάζει πραγματικά με μια σφαιρική χρηματοοικονομική εκπαίδευση.
Το μήνυμά τους ήταν ξεκάθαρο: όταν τελειώνει το σχολείο και αρχίζει η ζωή, είναι κρίσιμο για τους νέους ενήλικες να έχουν πρότυπα γύρω τους για να τους διδάξουν πώς να είναι έξυπνα με τα χρήματά τους. Εμείς ως κοινωνία πρέπει να διδάξουμε τα μαθήματα που ζούμε επίσης.
Η διατροφή;Τα σχολεία δεν αρκούν.Για να καθορίσουμε την κοινωνία, πρέπει να ξεκινήσουμε από το σπίτι.
Ενώ και οι δύο μοιράστηκαν πολλές κοινές οικονομικές συστάσεις - ξεκινήστε εξοικονόμηση νωρίς, για παράδειγμα - ένα από τα ισχυρότερα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης που υποστήριξαν και οι δύο ήταν κάτι που δεν μπορούμε απλά να μάθουμε στο σχολείο: η εξουσία της γονικής μέριμνας και της μοντελοποίησης ρόλων στην οικονομική λήψη αποφάσης. Οι εμπειρογνώμονες προσωπικής χρηματοδότησης του έθνους συμφωνούν συντριπτικά ότι κάποιο επίπεδο προσωπικής οικονομικής εκπαίδευσης θα πρέπει να καταστεί υποχρεωτικό στο γυμνάσιο ή ακόμη και νωρίτερα, αλλά αυτή η προσέγγιση που βασίζεται στις αξίες της προσωπικής χρηματοδότησης υποστηρίζει ότι η εκπαίδευση πρέπει να έρθει ακόμα πιο γρήγορα και έξω από την τάξη.
Ζητήσαμε από τους εμπειρογνώμονες: Σε μια εποχή που ο οικονομικός αναλφαβητισμός είναι ασταθής, πώς θα αρχίσουμε να το αλλάξουμε αυτό;
- Ο Καθηγητής Bryan Sudweeks, Καθηγητής Προσωπικών Οικονομικών στη σχολή του BYU Marriott, εξηγεί γιατί η προσωπική χρηματοοικονομική εκπαίδευση πρέπει να ξεκινήσει με τους γονείς για να γίνουν αποδεκτές οι βασικές επενδυτικές αρχές:
Ο σκοπός μου στη ζωή είναι να βοηθήσω τους ανθρώπους να βγάλουν τα οικονομικά τους σπιτάκια και μετά από 13 χρόνια διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μπορώ να μετακομίσω στην πανεπιστημιακή διδασκαλία και να τρέξω τον δωρεάν ηλεκτρονικό πόρο προσωπικής χρηματοδότησης για δημόσια χρήση.
Πρέπει να πάρουμε τους γονείς επί του σκάφους:
Αυτοί οι πόροι είναι σημαντικοί, αλλά σε κοινωνικό επίπεδο, η ευθύνη της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης βρίσκεται στους γονείς: πώς μπορείτε να διδάξετε κάτι που δεν αισθάνεστε άνετα να κάνετε; Οι άνθρωποι που γνώρισαν τη Μεγάλη Ύφεση έζησαν να μιλάνε τις ιστορίες στα παιδιά τους και να περάσουν από τα διδάγματα που έμαθαν στην πορεία. Αντίθετα, οι ίδιοι οι γονείς μας δεν: αυτές τις μέρες, απλά κοιτάζοντας τα στοιχεία του εθνικού χρέους, μπορείτε να δείτε ότι αντιμετωπίζουμε προβλήματα.
Εάν οι γονείς δεν μπορούν να αναβάλουν την κατανάλωση για να κάνουν έξυπνες αποφάσεις εξοικονόμησης, πώς μπορούν να διδάξουν στα παιδιά τους να καταστούν προτεραιότητα; Ενώ η υποχρεωτική εκπαίδευση στα σχολεία είναι ένα καλό ξεκίνημα, πρέπει πρώτα να πάρουμε τους γονείς να καταλάβουν την προσωπική τους χρηματοδότηση.
Περιορισμός της παρεξήγησης των βασικών επενδυτικών αρχών:
Οι νεαροί ενήλικες δεν καταλαβαίνουν τις βασικές αρχές των επενδύσεων εκεί έξω σήμερα - είναι απασχολημένοι ακούγοντας τη διαφημιστική εκστρατεία που προέρχεται από τα ΜΜΕ και τη Wall Street. Οι αρχές πίσω από τους προϋπολογισμούς, τα χαρτοφυλάκια, τις επιλογές χαμηλού κόστους και τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις χάνονται. Οι άνθρωποι πιστεύουν ότι μπορούν να χρονοτριβήσουν την αγορά, αλλά αποτυγχάνουν ξανά και ξανά.
Αρχές για να ζήσουν:
- Εξοικονομήστε 20 λεπτά από κάθε δολάριο
- Ζήστε σχολαστικά νωρίς για να επιτύχετε τους στόχους σας (ορισμένοι γκολ!)
- Μάθετε να αναβάλλετε τις επιθυμίες σας
- Μάθετε τι κάνει ένα καλό αμοιβαίο κεφάλαιο, έναν καλό προϋπολογισμό και ένα καλό χαρτοφυλάκιο
Η πρόκληση? Να ξεκινήσω. Μόλις ξεκινήσετε, οι πόροι είναι εκεί έξω - απλά πρέπει να τις χρησιμοποιήσετε. Πρέπει να σπάσουμε τον κύκλο που παραμένει η γενιά των δικαιωμάτων, κρατώντας τους ανθρώπους υπεύθυνοι για τις πράξεις τους και σπάζοντας τις κακές συνήθειες νωρίς.
- Ο Tahira K. Hira, PhD, Καθηγητής Προσωπικών Οικονομικών και ανώτερος σύμβουλος πολιτικής για τον Πρόεδρο του Πανεπιστημίου της Αϊόβα, καθορίζει ένα καθολικό σχέδιο χρηματοοικονομικής ασφάλειας που καθοδηγείται από ένα ηθικό βαρόμετρο:
Μίλησα σε μια διάσκεψη την περασμένη εβδομάδα σχετικά με δύο πράγματα: Πρώτον, ποιος είναι υπεύθυνος για τη συλλογική δυσκολία της οικονομικής ευημερίας των Αμερικανών καταναλωτών; Στο πρώτο ερώτημα, επιτρέψτε μου να σας πω: κανείς δεν είναι υπεύθυνος για να βεβαιωθεί ότι το μεγαλύτερο σύστημα λειτουργεί καλά. Δεύτερον, ποιοι είναι οι κανόνες των επενδύσεων που πρέπει να ακολουθήσουν οι νέοι ενήλικες; Επιτρέψτε μου να πω ότι πριν καν αρχίσει να συλλέγει μετοχές ή να επενδύει τα χρήματά της, υπάρχουν βασικές αρχές πίσω από τις επενδύσεις που πρέπει να κατανοήσουν πλήρως.
Κάνοντας το «Πρόσωπο» πίσω στην 'προσωπική χρηματοδότηση'
Αφού βρισκόμουν στον ιδιωτικό χρηματοπιστωτικό κόσμο για τρεις δεκαετίες πριν η προσωπική χρηματοδότηση ήταν «δροσερή», πιστεύω ότι πρέπει να βάλουμε το "πρόσωπο' επιστροφή στο πρόσωποal, όχι μόνο με βάση τους αριθμούς. Πολλά εκπαιδευτικά υλικά εκεί αγνοούν αυτό το στοιχείο που επικεντρώνεται στο άτομο και πώς έρχονται να αλληλεπιδρούν με τα οικονομικά τους. Εναπόκειται στο άτομο να δημιουργήσει ένα σχέδιο και να κολλήσει με αυτό. Πρέπει να μάθουν πώς να ξεπεράσουν τους εξωτερικούς παράγοντες που επηρεάζουν την οικονομική ευημερία τους, όπως η οικονομική κρίση, καταστροφικοί όπως και για τόσους πολλούς Αμερικανούς.
Ο ρόλος της οικογένειας: αποκατάσταση των αξιών
Ο ρόλος της οικογένειας είναι καθοριστικός για τη μεταφορά των χρηματικών αξιών και των κατευθυντήριων γραμμών στα παιδιά. τα καλά πρότυπα είναι ουσιαστικά και αυτό είναι βασικά αυτό που λείπει τώρα. Ο αντίκτυπος της ηθικής στη διδασκαλία της ατομικής χρηματοδότησης - και η σημασία της σκέψης και της λήψης αποφάσεων του ατόμου - δεν μπορούν να υπερεκτιμηθούν. Πρέπει να διδάξουμε την προσωπική οικονομική ευθύνη στην επόμενη γενιά. Η προσωπική χρηματοδότηση είναι θεμελιωδώς απλή: απλά προσπαθούμε να την φανταστούμε. Έτσι, ακόμη και αν δεν είστε ειδικός, μπορείτε να ακούσετε το έντερο και τα ηθικά σας και να αποφύγετε σύνθετα οικονομικά σενάρια που δεν καταλαβαίνετε πλήρως. Αυτό το βαρόμετρο είναι αυτό που λείπει στη σημερινή κοινωνία.
Τι πρέπει να είναι το σχέδιο παιχνιδιού μου;
Πρέπει όλοι να κατανοήσουμε τους τέσσερις πυλώνες της χρηματοοικονομικής ασφάλειας σε σχέση μεταξύ τους: τα έσοδα / έξοδα και τα περιουσιακά στοιχεία / υποχρεώσεις. Για παράδειγμα, δεν αξίζει να κάνετε μια δέσμη νέων επενδύσεων εάν ζείτε κάτω από ένα σωρό χρέους. Δεν υπάρχει καμία επένδυση στον κόσμο που να σας προσφέρει τις ίδιες υψηλές αποδόσεις κάθε χρόνο που είναι τόσο μεγάλες όσο τα επιτόκια που σας χρεώνουν πολλές πιστωτικές κάρτες.
Είναι σημαντικό να αποκτήσετε μια αίσθηση του καθαρού σας εισοδήματος - μετά από φόρους - και στη συνέχεια να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο που να αντικατοπτρίζει το πραγματικό χρηματικό ποσό που πρέπει να ξοδέψετε. Σας προτείνω να ξοδέψετε και να σώσετε κάτι με αυτά τα χαρακτηριστικά:
- 5-10%: φιλανθρωπικές δωρεές για την αιτία της επιλογής σας
- 10%: αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
- 20%: οι αποταμιευτικές αποζημιώσεις (για ταξίδια, απρόβλεπτες δαπάνες, ιατρικούς λογαριασμούς και μεσοπρόθεσμες ανάγκες) - ονομάζω αυτό το "pull in, pull out" χρήματα
- 60-65%: ημερήσια έξοδα ζωής, συμπεριλαμβανομένου του ενοικίου, τροφίμων, ψώνια, πληρωμές δανείων κ.λπ.
Πώς αλλάζουμε την κοινωνία μας για να αντικατοπτρίσουμε αυτές τις αξίες;
Όταν εξετάζετε την παγκόσμια οικονομική κρίση, πρέπει να ρωτήσετε: πώς μπορούμε να έχουμε καλά αποτελέσματα εάν εξακολουθούμε να κάνουμε το λάθος πράγμα; Όλοι γνωρίζουμε στις καρδιές μας τι πρέπει να κάνουμε, αλλά πρέπει να δράσουμε επ 'αυτού.
Μερικά πράγματα δεν αλλάζουν ποτέ: αυτές οι βασικές αλήθειες ήταν αληθινές και θα παραμείνουν αληθινές για εκατομμύρια χρόνια. Παρόλο που τα χρηματοπιστωτικά μέσα γύρω μας έχουν γίνει πιο σύνθετα τα τελευταία χρόνια, θα πρέπει να ακολουθήσουμε τις βασικές μας διαισθήσεις σχετικά με τα χρήματα:
- Μην ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε.
- Μην δανειστείτε για κατανάλωση, μόνο για μακροπρόθεσμες επενδύσεις που μπορείτε να διατηρήσετε (κατοικίες και εκπαίδευση)?
- Θα πρέπει να οικοδομήσουμε τη ζωή μας με τον τρόπο που τα πουλιά κατασκευάζουν δικά τους: αργά αλλά σίγουρα.
Η οικονομική εκπαίδευση θα πρέπει να διδάσκεται στα σχολεία, φυσικά, αλλά είναι μια μεγάλη πηγή σύγχυσης για τα παιδιά όταν διδάσκονται ένα πράγμα και στη συνέχεια βλέπουν τους γονείς τους να δρουν διαφορετικά. Τα παιδιά χρειάζονται όρια και επιβαρύνσεις νωρίς για να βοηθήσουν στη διάκριση των οικονομικών θέσεων και των αναγκών καθώς μεγαλώνουν.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση επενδύσεων, παρακαλούμε ξεκινήστε διαβάζοντας την αρχική επένδυση 101 θέσεων, Ένα Πλαίσιο για Επενδύσεις και Κατηγορίες Κεφαλαίων και Κατανομή Περιουσιακών Στοιχείων.
