Ορισμός & Παράδειγμα

Τι είναι:

Το εξειδικευμένο κόστος απόκτησης ή την ανοικοδόμηση ενός σπιτιού. Οι επενδυτές μπορούν συχνά να αποσύρουν εξειδικευμένα έξοδα αγοράς από τους IRA χωρίς να πληρώνουν ποινές πρόωρης απόσυρσης. Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Ας υποθέσουμε ότι ο Γιώργος θέλει να αγοράσει ένα σπίτι 250.000 δολαρίων. Αυτή είναι η πρώτη αγορά στο σπίτι του Γιώργου. Για να κάνει μια σημαντική προκαταβολή, θέλει να πάρει $ 15.000 από τον Roth IRA του.

Επειδή ο Γιώργος είναι μόνο 30 ετών, κανονικά δεν μπορεί να αποσύρει χρήματα από τον IRA του χωρίς σοβαρή ποινή. Ωστόσο, επειδή ο George χρησιμοποιεί τα χρήματα για εξειδικευμένο κόστος απόκτησης, μπορεί να αποσύρει χρήματα από την απαλλαγή του από την IRA.

Σε πολλές περιπτώσεις υπάρχει ένα όριο (περίπου $ 10.000) για τις αποσύρσεις που επιτρέπονται βάσει του πρώτου αγοραστή κατοικίας (για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα www.IRS.gov ή διαβάστε 5 Ασφαλείς τρόπους για να πατήσετε το Roth IRA πριν συνταξιοδοτηθείτε). Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι τα εξειδικευμένα έξοδα αγοράς περιλαμβάνουν επίσης έξοδα διακανονισμού και κλεισίματος.

Γιατί έχει σημασία:

Πολλοί επενδυτές δεν γνωρίζουν ότι μπορούν να εκμεταλλευτούν τους IRA για να χρηματοδοτήσουν αγορές πρώτης κατοικίας. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να σημειωθεί ότι "ο πρώτος αγοραστής κατοικίας" δεν σημαίνει πάντοτε ότι ο αγοραστής δεν μπορεί ποτέ να έχει στην ιδιοκτησία του ένα σπίτι. ο όρος αναφέρεται συνήθως σε άτομα που δεν έχουν στην κατοχή τους ένα σπίτι για πολλά χρόνια (για περισσότερες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα www.IRS.gov)