Real Estate ταιριάζει όμορφα σε ένα μόνο 401 (k)

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Η ακίνητη περιουσία είναι μια δημοφιλής επένδυση, όμως είναι ασυνήθιστο στα σχέδια συνταξιοδότησης. Για ένα πράγμα, η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να απαιτήσει επιπλέον προσπάθεια και μπορεί να απαιτήσει εμπειρογνωμοσύνη ή εμπειρία που πολλοί επενδυτές απλά δεν έχουν. Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι απλά δεν έχουν πρόσβαση σε επενδύσεις σε ακίνητα μέσω των σχεδίων συνταξιοδότησης.

Αλλά μπορεί ακόμα να είναι μια καλή επιλογή για μερικούς. Πάρτε τον πελάτη μου Mike. Ως κτηματομεσίτης που κατέχει τη δική του επιχείρηση, ο Mike έχει εμπειρία με την ανάπτυξη, την κατασκευή και την εκσκαφή σπιτιών. Συμμετέχει επίσης ενεργά σε διάφορες λέσχες επενδύσεων σε ακίνητα. Με το ιστορικό και την τεχνογνωσία του, η επένδυση των αποταμιευτικών αποταμιεύσεών του σε ακίνητα είναι φυσιολογική.

Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, ο Mike δεν έχει ένα παραδοσιακό 401 (k), όπως και οι άνθρωποι που εργάζονται για κάποιον άλλο. Ωστόσο, είχε έναν από μια παλιά δουλειά που ήθελε να κυλήσει σε ένα νέο σχέδιο. Έκανε κάποια έρευνα και έμαθε για την επιλογή Solo 401 (k), γνωστή και ως Individual 401 (k) ή Solo-K.

Το Solo 401 (k) είναι σαν ένα συμβατικό 401 (k), αλλά απλουστευμένο επειδή είναι σχεδιασμένο για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χωρίς υπαλλήλους. Αν και γενικά έχουν τους ίδιους κανόνες με τα κανονικά σχέδια 401 (k), τείνουν να είναι ευκολότερα και λιγότερο δαπανηρά για να διατηρηθούν επειδή δεν έχουν δυσκίνητες απαιτήσεις των εργαζομένων.

Τα συμβατικά σχέδια 401 (k) επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να επενδύουν μόνο στις επιλογές που προσφέρει ο διαχειριστής του προγράμματος ή ο θεματοφύλακας, οι οποίοι σχεδόν πάντα περιορίζονται σε μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Ωστόσο, τα σχέδια Solo 401 (k) μπορούν να είναι "αυτοκατευθυνόμενα", οπότε δεν υπάρχουν περιορισμοί στις επενδύσεις και μπορείτε να επενδύσετε σε ακίνητα και σε άλλες εναλλακτικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Όπως συμβαίνει με τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k), οι φόροι επί των εσόδων από επενδύσεις σε ένα σχέδιο Solo 401 (k) αναβάλλονται, πράγμα που σημαίνει ότι τα κέρδη από ακίνητα που διατηρούνται στο σχέδιο δεν θα φορολογούνται μέχρι την απόσυρση.

Δεδομένου του ιστορικού του Mike σε ακίνητα, το Solo 401 (k) φαινόταν πολλά υποσχόμενο. Ήταν σίγουρος για τις δεξιότητες και τις γνώσεις του και ήθελε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που θα του επέτρεπε να τα χρησιμοποιήσει. Επιπλέον, επειδή οι επενδύσεις σε ακίνητα απαιτούσαν συχνές συναλλαγές, ο Mike δεν ήθελε να αντιμετωπίσει την ταλαιπωρία της έγκρισης από τον θεματοφύλακα του σχεδίου κάθε φορά. Αυτό δείχνει ένα άλλο όφελος ενός Solo 401 (k): Δεν απαιτείται θεματοφύλακας. Αυτό εξαλείφει τη γραφειοκρατία και τις αμοιβές που σχετίζονται με τους λογαριασμούς θεματοφυλακής και σημαίνει ότι ο επενδυτής μπορεί απλά να γράψει μια επιταγή για να κάνει μια επένδυση. Με αυτό το χαρακτηριστικό γνώρισμα "έλεγχος βιβλίου ελέγχου", οι ιδιοκτήτες σχεδίων Solo 401 (k) είναι ελεύθεροι να εκτελούν συναλλαγές και να διαχειρίζονται τις επενδύσεις τους μόνοι τους.

Με την καθοδήγησή μας, ο Mike ήταν σε θέση να προσθέσει ιδιότητες στο σχέδιο αποχώρησής του. Το Solo 401 (k) κατέχει τώρα αρκετά ακίνητα και κινητά σπίτια, καθώς και σημειώσεις και πολύτιμα μέταλλα. Η ποικιλία των περιουσιακών στοιχείων του επιτρέπει να διαφοροποιήσει τον κίνδυνο, διατηρώντας παράλληλα μια υγιή πηγή παθητικού εισοδήματος για τις αποταμιεύσεις αποχώρησης.

Ο Mike εκμεταλλεύτηκε επίσης πολλά άλλα οφέλη που προσφέρει ένα Solo 401 (k). Το υψηλό όριο συνεισφοράς έως και 59.000 δολαρίων ετησίως (συμπεριλαμβανομένων των συνεισφορών για το 2015) του επέτρεψε να εκμεταλλευτεί στο έπακρο τα φορολογικά οφέλη. Ο Mike ήταν επίσης σε θέση να απαιτήσει εισφορές ως φορολογικά εκπίπτουν έξοδα για την επιχείρησή του.

Τελικά, αυτό το σχέδιο έδωσε στον Mike την ευελιξία και τον έλεγχο που χρειάστηκε για να αυξήσει τις συνταξιοδοτικές του αποταμιεύσεις. Με ένα αυτοκατευθυνόμενο 401 (k), θα μπορούσε να αναλάβει τις επενδύσεις του σε συνταξιοδότηση και να απολαύσει μια ευρύτερη ποικιλία επιλογών.

Εικόνα μέσω iStock.

https: //

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Σχέδιο συνταξιοδότησης για την επανάσταση;

Οι πρόσφατοι βαθμοί αποτυγχάνουν στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Το κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση

Πίσω από τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου