Αναπτυσσόμενα CDs

Οι επενδυτές σε πιστοποιητικά καταθέσεων ή CD, συνήθως αποχωρούν από την ευελιξία να μετακινούν ελεύθερα κεφάλαια σε αντάλλαγμα για υψηλότερα επιτόκια από ό, τι μπορούν να πάρουν στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αλλά με τα ποσοστά για τα CD κοντά στα χαμηλά επίπεδα ρεκόρ, είναι δύσκολο να εξορθολογιστεί το κλείδωμα των χρημάτων όταν η επιπλέον απόδοση είναι τόσο μικρή.

Για να βελτιώσουν τις προσφορές τους για CD, οι τράπεζες έχουν εισαγάγει μερικά ευέλικτα επιτόκια που μπορούν να αναρριχηθούν κατά τη διάρκεια του λογαριασμού. Συχνά αποκαλούμενα CD με αυξημένο ρυθμό, μπορούν να έρθουν με σύνθετους όρους και να μην παρέχουν πάντα υψηλότερες αποδόσεις, εκτός και αν ξέρεις πώς να τις πλοηγηθείς.

Τύποι CD με ευέλικτο ρυθμό

Γρήγορα CD: Τα επιτόκια προσαρμόζονται αυτόματα σε προκαθορισμένο χρόνο κατά τη διάρκεια του λογαριασμού. Αυτό μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή λόγω της απλότητας της. Οι επενδυτές δεν είναι υποχρεωμένοι να παρακολουθούν τα επιτόκια της αγοράς και μπορούν να το αφήσουν στην τράπεζα για να πραγματοποιήσουν την προσαρμογή όταν είναι απαραίτητο. Αυτή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για όσους δεν θέλουν να παρακολουθούν τα επιτόκια, αλλά θα επιθυμούσαν τη δυνατότητα αύξησης της απόδοσης εάν αυξηθούν κατά τη διάρκεια της ζωής του CD.

Bump-up CDs: Οι επενδυτές έχουν τη δυνατότητα να αυξήσουν το επιτόκιο ορισμένες φορές κατά τη διάρκεια της θητείας. Για παράδειγμα, ένας δίσκος δύο ετών θα μπορούσε να επιτρέψει μία αύξηση, ενώ ένας με τετραετή θητεία θα μπορούσε να επιτρέψει δύο. Παρόλο που παρέχουν μεγαλύτερη ευελιξία, χρειάζεται προσεκτικό χρονοδιάγραμμα για την άσκηση αυτών των επιλογών με πλεονεκτικούς τρόπους. Μπορούν να είναι μια καλή επιλογή για όσους ελέγχουν περιοδικά τα επιτόκια της αγοράς.

Υγρά CD: Αυτά παρέχουν την μεγαλύτερη ευελιξία, επιτρέποντας στους επενδυτές να μεταφέρουν χρήματα από τα παλαιά CD και σε νέα, αν αυξάνονται τα ποσοστά, χωρίς να αντιμετωπίζουν ποινές πρόωρης απόσυρσης. Αυτή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για όσους παρακολουθούν στενά τις αγορές και θέλουν τον μεγαλύτερο έλεγχο των κεφαλαίων τους.

Τι να προσέξετε

Όλα αυτά τα προϊόντα CD συνοδεύονται από κινδύνους και παγίδες. Για να αξιοποιήσουν στο έπακρο ένα CD με αυξημένο επιτόκιο, οι επενδυτές πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στα επιτόκια και τι προσφέρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά τους, αλλά πολλοί άνθρωποι δεν έχουν το χρόνο γι 'αυτό. Ο συγχρονισμός μπορεί να είναι το κλειδί για την αξιοποίηση του μέγιστου πλεονεκτήματος των CD και των υγρών CD. Εκείνοι που αποδίδουν στον πειρασμό και κάνουν μια κίνηση με βάση το πρώτο κέρδος στα επιτόκια της αγοράς που έρχεται μαζί μπορεί να χάσουν μια ακόμη μεγαλύτερη ευκαιρία κάτω από το δρόμο. Σε αντάλλαγμα για αυξημένη ευελιξία, η αρχική απόδοση ενός CD με αυξημένο επιτόκιο μπορεί να οδηγήσει σε ένα τυπικό πιστοποιητικό σταθερού επιτοκίου. Οι επενδυτές διακινδυνεύουν επίσης την πιθανότητα ότι τα ποσοστά δεν θα αυξηθούν κατά τη διάρκεια της ζωής του CD, αφήνοντάς τα με μια εδαφική απόδοση.

Είναι πάντα καλό να γνωρίζετε τις αμοιβές και τις πιθανές κυρώσεις που σχετίζονται με οποιαδήποτε επένδυση, συμπεριλαμβανομένων των CD που αυξάνουν το ποσοστό. Ενώ τα μέσα αυτά υπόσχονται στους επενδυτές μεγαλύτερο έλεγχο και ευελιξία, μπορούν να έρθουν με περίπλοκες συνθήκες που μπορεί να περιορίσουν πιθανές αποδόσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, για παράδειγμα, οι επενδυτές μπορούν να βρεθούν να χάσουν μέρος του κεφαλαίου τους μετακινώντας πολύ συχνά τα κεφάλαια.

Ωστόσο, τα CD με αυξημένο επιτόκιο προσφέρουν στους επενδυτές σχετικά χαμηλού κινδύνου τρόπους για να κερδίσουν όταν τα επιτόκια κινούνται υψηλότερα, αποφεύγοντας παράλληλα τις πρόωρες αποσύρσεις. Μπορούν επίσης να παρέχουν αντιστάθμιση του πληθωρισμού. Πριν περάσετε σε ένα από αυτά τα προϊόντα, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τα ποσοστά που προσφέρονται στα τυποποιημένα CD, ιδιαίτερα εκείνα με μακρύτερους όρους. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι υπάρχουν καλύτερες επιλογές από ένα CD με αυξημένο ρυθμό, με τις σχετικές επιπλοκές και τους κινδύνους.