Πώς να κάνετε μια Roth μετατροπή IRA σε 3 βήματα
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς να μετατρέψετε σε Roth
- Χρονοδιάγραμμα της μετατροπής σας Roth
- Μια μετατροπή Roth IRA θα μπορούσε να είναι σωστή για σας …
- Μια μετατροπή Roth IRA μπορεί να είναι λάθος για σας …
- Τι έπεται?
- Βλέπω οι καλύτεροι πάροχοι Roth IRA
- Εύρημα έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει με μια μετατροπή Roth IRA
- Ανακαλύπτω πώς Roth IRA αναλήψεις εργασίας
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να εξεταστεί μια μετατροπή Roth IRA, η οποία μετατοπίζει τα χρήματα από έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA.
Εδώ είναι πώς μπορείτε να μετατρέψετε έναν υπάρχοντα λογαριασμό συνταξιοδότησης σε ένα Roth, μαζί με καθοδήγηση σχετικά με το αν είναι λογικό για εσάς.
Πώς να μετατρέψετε σε Roth
Εδώ είναι τα βασικά βήματα σε μια μετατροπή Roth. Μπορείτε να παραλείψετε το βήμα 1 εάν έχετε ήδη ένα παραδοσιακό IRA.
- Βάλτε χρήματα σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό του IRA. Εάν δεν έχετε ήδη λογαριασμό, θα πρέπει να ανοίξετε ένα και να το χρηματοδοτήσετε. Δείτε πώς μπορείτε να ανοίξετε έναν IRA.
- Πληρώστε φόρους για τις εισφορές και τα κέρδη σας από τον IRA. Μόνο τα δολάρια μετά τη φορολογία μπορούν να μεταβούν σε Roth IRAs. Έτσι, εάν αφαιρέσετε τις παραδοσιακές συνεισφορές σας στο IRA, θα χρειαστεί να δώσετε αυτή την έκπτωση φόρου, αποτελεσματικά. Αυτές οι εισφορές του IRA, καθώς και τυχόν κέρδη από επενδύσεις, θα προστεθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση για το έτος.
- Μετατρέψτε το λογαριασμό σε ένα Roth IRA. Αν δεν έχετε ήδη ένα Roth IRA, θα ανοίξετε ένα νέο λογαριασμό κατά τη διάρκεια της μετατροπής. Ο διαχειριστής του IRA θα σας δώσει τις οδηγίες και τα έγγραφα. Εδώ είναι οι επιλογές μας για τους καλύτερους παρόχους Roth IRA.
Για να παραμείνετε σε συγχρονισμό με τους κανόνες IRS, θα θελήσετε να μετατρέψετε τον παραδοσιακό σας IRA σε ένα Roth IRA με έναν από τους παρακάτω τρόπους:
- Μετακίνηση: Λαμβάνετε μια διανομή από μια παραδοσιακή IRA και την συμβάλλετε σε ένα Roth IRA εντός 60 ημερών.
- Μεταβίβαση διαχειριστή σε αξιόπιστο: Εσείς λέτε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κατέχει τα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία του IRA να μεταφέρει ένα ποσό απευθείας στον διαχειριστή του Roth IRA σας σε διαφορετικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
- Ίδια μεταφορά εντολοδόχου: Εάν οι παραδοσιακοί IRA σας και Roth διατηρούνται στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορείτε να πείτε στον διαχειριστή να μεταφέρει ένα ποσό από τον παραδοσιακό σας IRA στον Roth IRA.
Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να μετατρέψετε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο 401 (k), 403 (b) ή άλλο χορηγούμενο από τον εργοδότη συνταξιοδοτικό ταμείο σε ένα Roth εάν δεν εργάζεστε πλέον για την εταιρεία, αλλά όπως συμβαίνει με την παραδοσιακή μετακίνηση IRA-Roth, εσείς 'πιθανότατα θα προκαλέσει και ένα φορολογικό νομοσχέδιο, εκτός αν ξεκινάτε με ένα Roth 401 (k).
Χρονοδιάγραμμα της μετατροπής σας Roth
Για να μειώσετε τους φόρους που θα οφείλετε στη μετατροπή, σκεφτείτε το χρονοδιάγραμμα με έναν από αυτούς τους τρόπους:
- Σε ένα χρόνο θα πέσετε σε χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή από το κανονικό. Ίσως να αλλάξατε θέσεις εργασίας, να έχετε μια περίοδο ανεργίας ή να μην δικαιούστε το συνήθη επίδομά σας.
- Όταν το παραδοσιακό υπόλοιπό σας στο λογαριασμό IRA έχει μειωθεί. Εάν η αγορά παίρνει ένα χτύπημα και η IRA σας αισθάνεται το μετασεισμό, αυτό θα μπορούσε να είναι μια κατάλληλη στιγμή για να ξεκινήσει αυτή η στρατηγική.
- Νωρίς το φορολογικό έτος. Οι φόροι δεν πρέπει να καταβληθούν μέχρι τον Απρίλιο του επόμενου έτους, οπότε η μετατροπή στις αρχές του ημερολογιακού έτους σας δίνει περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε τον θείο Σαμ.
- Μικρά κομμάτια, όπως μπορείτε να πληρώσετε τους φόρους. Δεν χρειάζεται να μετατρέψετε την πλήρη ισορροπία σας. (Δεν μπορείτε, ωστόσο, να μετατρέψετε μόνο το μέρος του υπολοίπου σας που δεν θα φορολογείται, όπως οι αδιάθετες εισφορές.
Μια μετατροπή Roth IRA θα μπορούσε να είναι σωστή για σας …
Γενικά, ένας Roth IRA είναι μια εξαιρετική επιλογή όταν ισχύουν οι ακόλουθες περιπτώσεις:
- Αν σας αρέσει η ιδέα ότι τα κέρδη σας από επενδύσεις αυξάνονται χωρίς φόρους
- Εάν θέλετε τη δυνατότητα να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση
- Εάν νομίζετε ότι ίσως ο φορολογικός σας συντελεστής κατά τη συνταξιοδότηση θα είναι υψηλότερος από ό, τι είναι τώρα
- Εάν θέλετε να αποφύγετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές, τις οποίες το IRS έχει εντολή σε ηλικία 70½ ετών από ένα παραδοσιακό IRA
- Εάν θέλετε να συνεχίσετε να προσθέτετε στο λογαριασμό σας μετά την ηλικία των 70½ ετών, η οποία απαγορεύεται με τους παραδοσιακούς IRAs
Μια μετατροπή Roth IRA μπορεί να είναι λάθος για σας …
Υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου μια μετατροπή Roth μπορεί να είναι περισσότερο πρόβλημα από ό, τι αξίζει:
- Αν δεν έχετε τα μετρητά για να πληρώσετε τον πιθανό φορολογικό λογαριασμό που δημιουργείται από τη μετατροπή. Μερικοί άνθρωποι πληρώνουν το φορολογικό νομοσχέδιο με μέρος του μετατρεπόμενου υπολοίπου, αλλά θυσιάζουν μέρος της αύξησης των αφορολόγητων επενδύσεων. Και αν είστε κάτω από 59 ½, μπορείτε να ανοίξετε τον εαυτό σας μέχρι 10% φορολογική κύρωση για αυτά τα χρήματα.
- Εάν χρειάζεστε τα χρήματα τα επόμενα πέντε χρόνια. Οι διανομές των κερδών και των ανακυκλούμενων ποσών κινδυνεύουν να πληγούν με φόρους εισοδήματος και ακόμη και ότι η ποινή 10% από το IRS, αν αποσυρθεί πριν από το πενταετές σήμα. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τους πέντεετούς κανόνες Roth αν εμπίπετε σε αυτήν την κατηγορία.
- Εάν η μετατροπή θα σας επιβάλει υψηλότερο περιθωριακό φορολογικό σκέλος το έτος της αλλαγής. Η αύξηση αυτή μπορεί να καταστήσει τη στρατηγική λιγότερο ελκυστική σε ορισμένες περιπτώσεις.
»Ακόμα αβέβαιο; Ελέγξτε τους Roth IRAs έναντι των παραδοσιακών IRAs