Εξοικονόμηση για το κολλέγιο; Χρειάζεστε περισσότερο από ένα 529

Από τον Brett Tushingham

Μάθετε περισσότερα για το Brett στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Όλοι θέλουμε το καλύτερο για τα παιδιά μας, και για πολλούς από εμάς, αυτό σημαίνει να τους παρέχετε καλή εκπαίδευση. Δυστυχώς, με κάποιους τετραετούς βαθμούς που σήμερα κοστίζουν περισσότερα από 250.000 δολάρια, σχετικά λίγες οικογένειες έχουν ένα κατάλληλο σχέδιο για να αντιμετωπίσουν το συνεχώς αυξανόμενο κόστος του κολλεγίου.

Όταν εμφανίζεται αυτό το θέμα, οι περισσότερες οικογένειες ενημερώνονται από έναν οικονομικό σύμβουλο, έναν φίλο ή μια ηλεκτρονική πηγή για να ανοίξουν έναν λογαριασμό 529. Αυτό είναι καλή συμβουλή από πολλές απόψεις. Παρόλο που μια σειρά φιλικών προς το φόρο οχημάτων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση - όπως οι Roth IRAs και οι λογαριασμοί Coverdell - γενικά μιλώντας, ελάχιστοι ταιριάζουν με την ευελιξία και τα οφέλη ενός σχεδίου 529.

Πιστεύω ακράδαντα στην αξία των 529 σχεδίων για την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση ενός παιδιού - αλλά ένα 529 είναι μόνο ένα μέρος ενός ισχυρού σχεδίου κολλεγίων. Οι οικογένειες που σταματούν μετά το άνοιγμα ενός λογαριασμού 529 δεν μπορούν να προγραμματίσουν επαρκώς για αυτό το σημαντικό συμβάν ζωής.

Πολλά ζητήματα πρέπει να αντιμετωπιστούν κατά τον προγραμματισμό του κόστους εκπαίδευσης. Εδώ είναι μερικές από τις ερωτήσεις που οι σύμβουλοι θα πρέπει να ζητούν ως μέρος μιας συμβουλευτικής προσέγγισης στο σχεδιασμό κολλεγίων:

• Τι γίνεται αν ο λογαριασμός σας 529 δεν επαρκεί για να καλύψει το κόστος;
• Τι θα αναμένουν τα σχολεία να συμβάλουν στο κόστος της εκπαίδευσης;
• Είναι ένα δημόσιο πανεπιστήμιο ή ένα ιδιωτικό κολέγιο καλύτερη για το παιδί σας;
• Υπάρχουν φορολογικές στρατηγικές που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην εξόφληση;

Κάθε οικογένεια μπορεί να επωφεληθεί από μια ολοκληρωμένη στρατηγική να πληρώσει για το κολλέγιο. Μια στρατηγική που αξιοποιεί τα μέγιστα τους πόρους της οικογένειάς σας, ενσωματώνει τη διαδικασία επιλογής του κολλεγίου και περιλαμβάνει μια ανάλυση της οικονομικής βοήθειας και τα φορολογικά οφέλη θα είναι πολύ πιο πολύτιμα μακροπρόθεσμα.

Ένα καλό σημείο εκκίνησης είναι να μιλήσετε με έναν σύμβουλο εισαγωγής ή έναν "προπονητή κολλεγίων", ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι είδους σχολείο ταιριάζει καλύτερα στο παιδί σας. Αφού έχετε μειώσει την αναζήτησή σας σε ορισμένα επιλεγμένα σχολεία, συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πού είναι πιθανό να γίνει δεκτό το παιδί σας.

Το επόμενο βήμα είναι να αξιολογήσετε πόσο και ποιο είδος οικονομικής βοήθειας το παιδί σας θα είναι επιλέξιμο να λάβει σε κάθε σχολείο. Η επιλεξιμότητα για οικονομική βοήθεια στο Δούκα, για παράδειγμα, μπορεί να διαφέρει αισθητά από εκείνη που βρίσκεται κάτω από το δρόμο στο κράτος της Βόρειας Καρολίνας.

Ένα περιεκτικό σχέδιο θα ψάξει επίσης βαθιά στα οικονομικά σας για να καθορίσετε την επιλεξιμότητά σας για φορολογική βοήθεια μέσω πιστώσεων και εκπτώσεων, δωρεών ή μετατόπισης περιουσιακών στοιχείων σε παιδιά. Τέλος, θα θέλετε να διερευνήσετε πώς να χρησιμοποιήσετε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τους προσωπικούς σας πόρους για να πληρώσετε για οποιοδήποτε έλλειμμα χρηματοδότησης.

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλά για να επανεξετάσετε όταν βάζετε το σχέδιό σας μαζί. Δεδομένου ότι οι συνθήκες της κάθε οικογένειας είναι διαφορετικές, κάθε σχέδιο θα είναι επίσης. Ωστόσο, τα κοινά επιτυχημένα σχέδια είναι ότι δεν ξεκινούν και τελειώνουν με 529.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.