Εξοικονόμηση για το κολλέγιο; 529 σχέδια έχουν νόημα για πολλούς

Από την Rita Cheng

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την Rita στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Το κόστος της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης αποτελεί βασικό κομμάτι της εικόνας του οικονομικού σχεδιασμού για κάθε οικογένεια με παιδιά. Εκατομμύρια οικογένειες των ΗΠΑ σώζουν για κολλέγια στα κρατικά σχέδια που είναι γνωστά ως 529 σχέδια, τα οποία ονομάζονται για το τμήμα του ομοσπονδιακού φορολογικού κώδικα που τους εξουσιοδοτεί. Εδώ είναι μερικά σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για 529 σχέδια.

Ποιος μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα σε σχέδιο 529;

Οποιοσδήποτε υπήκοος των ΗΠΑ ή κάτοικος αλλοδαπής ηλικίας 18 ετών και άνω μπορεί να ανοίξει λογαριασμό σε σχέδιο 529 για να εξοικονομήσει για το κόστος τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για ένα παιδί, ένα εγγόνι, θεός ή νεαρό συγγενή ή ακόμα και τον εαυτό του. Κάθε κράτος έχει δικό του σχέδιο 529, αλλά δεν περιορίζεται κατ 'ανάγκη στην επένδυση στο σχέδιο στην κατάσταση στην οποία ζείτε. (Η επένδυση στο σχέδιο του κράτους σας, ωστόσο, μπορεί να αποφέρει κρατικά φορολογικά οφέλη.) Τα χρήματα που βάζετε σε ένα 529 μπορούν να επενδυθούν μόνο στα αμοιβαία κεφάλαια ή σε άλλες επιλογές που προσφέρονται στο πλαίσιο αυτού του σχεδίου, οι οποίες μπορεί να είναι μάλλον περιορισμένες.

Μπορεί ένας πολίτης εκτός του Ηνωμένου Βασιλείου να ανοίξει ένα 529;

Το κράτος 529 σχεδιάζει αιτήσεις συνήθως ζητούν τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης τόσο του κατόχου του λογαριασμού (το πρόσωπο που δημιουργεί το λογαριασμό) όσο και του δικαιούχου. Εάν δεν έχετε αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, επικοινωνήστε με τον διαχειριστή του σχεδίου 529 πριν από τη δημιουργία του λογαριασμού.

Περίπου 529 σχέδια ενδέχεται να έχουν απαιτήσεις διαμονής, όπως η εντολή ότι ο ιδιοκτήτης ή ο δικαιούχος θα είναι κάτοικος του κράτους που προσφέρει το σχέδιο. Σε τέτοιες περιπτώσεις, υπό τον όρο ότι ο δικαιούχος είναι κάτοικος, ενδέχεται να εξακολουθείτε να είστε σε θέση να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό, ακόμη και αν δεν είστε πολίτης ή κάτοικος των ΗΠΑ.

Πώς φορολογούνται αυτά τα σχέδια;

Οι κάτοχοι λογαριασμού δεν λαμβάνουν έκπτωση για την ομοσπονδιακή δήλωσή τους για εισφορές σε 529 σχέδια. Ωστόσο, τα κέρδη από επενδύσεις στο πρόγραμμα συσσωρεύονται χωρίς φόρους. Οι διανομές από το σχέδιο δεν φορολογούνται εφόσον τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών δαπανών τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Εάν χρησιμοποιείται για κάτι άλλο, θα πληρώνετε φόρο επί των κερδών, καθώς και ποινή 10%. Τα κράτη μπορούν να προσφέρουν πρόσθετα φορολογικά οφέλη στους κατοίκους που επενδύουν στα 529 σχέδια τους.

Τι μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα;

Τα χρήματα από 529 λογαριασμούς μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να καλύψουν δίδακτρα, αμοιβές και άλλα έξοδα, όπως αίθουσα και συμβούλιο, σε διαπιστευμένα κολλέγια και πανεπιστήμια στις Η.Π.Α. και στο εξωτερικό. (Ο δικαιούχος δεν υποχρεούται να φοιτήσει σε σχολείο στο κράτος όπου είναι εγκατεστημένο το σχέδιο 529.) Ανατρέξτε στον ιστότοπο της ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας για να καθορίσετε ποιοι διεθνείς οργανισμοί πληρούν τις προϋποθέσεις.

Ελέγξτε προσεκτικά τις απαιτήσεις του σχεδίου 529 για να διασφαλίσετε ότι το συγκεκριμένο εκπαιδευτικό ίδρυμα που εξετάζετε εσείς ή ο δικαιούχος σας εξακολουθεί να είναι επιλέξιμο ίδρυμα. Αν τα κεφάλαια αποσύρονται από το σχέδιο για χρήση σε μη επιλέξιμο ίδρυμα, οι επενδυτές πρέπει να πληρώσουν φόρο εισοδήματος και ποινή 10% για τυχόν απολεσθέντα κέρδη.

Οι εγκεκριμένες χρήσεις των 529 χρημάτων αναφέρονται συχνά ως "εξακριβωμένες αποσύρσεις" και ποικίλλουν ελαφρώς από το σχέδιο στο σχέδιο. Εάν οι εισφορές χρησιμοποιούνται για μη εξουσιοδοτημένες αναλήψεις, μπορεί να χρειαστεί να επιστρέψετε τυχόν κρατικά φορολογικά οφέλη που έχετε εισπράξει και να επιβάλλετε πρόσθετους φόρους ή κυρώσεις.

Όπως πάντα, εξετάστε τα κρατικά φορολογικά οφέλη, τα επενδυτικά δικαιώματα, τις αμοιβές και τα έξοδα που σχετίζονται με 529 σχέδια πριν προβείτε σε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση.

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Η Robo-Advisors θα βυθίσει οικονομικούς συμβούλους;

Πώς να σταματήσετε να υποπαιδεύετε τις επενδύσεις σας

Αποθέματα Ισχυρή; Αποφύγετε αυτό το ένα κοινό λάθος

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την άσκηση επιλογών αποθεμάτων