Τόσο η αποθήκευση όσο και η επένδυση είναι μακροπρόθεσμες στρατηγικές

Με τον Brian McCann

Μάθετε περισσότερα για τον Brian στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι Αμερικανοί δεν εξοικονομούν αρκετά και είναι πολύ γρήγοροι για να αλλάξουν πορεία στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις τους.

Προκειμένου να βοηθήσω τους πελάτες να περιορίσουν αυτές τις τάσεις, τους ενθαρρύνω να υιοθετήσουν τη νοοτροπία ότι οι συνεισφορές στους επενδυτικούς λογαριασμούς τους είναι σταθερές και δεν θα πρέπει να αποσύρονται εκτός εάν υπάρχει εξαιρετική έκτακτη ανάγκη.

Είναι επίσης απαραίτητο να δημιουργηθεί ένα ταμείο αποθεματικών μετρητών, ώστε να μην χρειαστεί να αγγίζετε το αυγό σας φωλιάς - και ενδεχομένως να υποστείτε φορολογική κύρωση ή να υποστείτε μεγάλη οικονομική ζημιά - όταν προκύψει μια απροσδόκητη δαπάνη.

Αλλά ακόμη και σε αυτόν τον βασικό τομέα, οι Αμερικανοί πέφτουν πίσω. Το ποσοστό προσωπικής αποταμίευσης στις Η.Π.Α. κορυφώθηκε στο 17% το 1975 και από τότε συνεχώς μειώνεται, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of St. Louis. Τώρα βρίσκεται στο 5,5%.

Το πρώτο σας βήμα θα πρέπει να είναι η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης σε μετρητά που ισούται με τρία έως έξι μήνες των δαπανών διαβίωσης. Και μην το αγγίζετε. Οι άνθρωποι συχνά αποσύρουν τις αποταμιεύσεις τους και συνεχίζουν εδώ και χρόνια χωρίς να αναπληρώνουν τα χρήματα. Μερικές φορές δεν γνωρίζουν καν από πού πήγαν όλα τα χρήματα μετά την άμεση ανάγκη - τα επιπλέον μετρητά απλώς απορροφώνται στις μηνιαίες δαπάνες τους.

Μετά από αυτό, ακολουθήστε μια διαφοροποιημένη επενδυτική στρατηγική που ταιριάζει με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Και θυμηθείτε - είπα μακροπρόθεσμα, όχι βραχυπρόθεσμα.

Έχω εντοπίσει έναν κοινό λόγο για τον οποίο δεν επενδύουμε όσο μπορούμε: είμαστε σύντομα να μειώσουμε τις συνεισφορές μας στους λογαριασμούς των επενδύσεων και να τους αναπληρώσουμε αργά. Όταν μιλάω με ανθρώπους για το πώς διαχειρίζονται τα οικονομικά τους, συχνά ακούω πράγματα όπως:

«Σταμάτησα να συμβάλλω στο 401 (k) μου επειδή η αγορά έπεφτε και δεν μπορούσα να αντέξω να πετάω καλά χρήματα μετά από κακό».

"Χρειαζόμασταν να χρηματοδοτήσουμε μια προκαταβολή, οπότε έχουμε αλλάξει όλες τις αποταμιεύσεις μας στο ταμείο μας."

"Χρειάστηκα να βοηθήσω ένα μέλος της οικογένειας για μερικούς μήνες, ώστε να μπορέσει να πάρει πίσω στα πόδια του."

Αυτές οι δύο τελευταίες οικονομικές προκλήσεις μπορούν να αντιμετωπιστούν με ένα ισχυρό ταμείο αποθεματικών μετρητών, όπως προαναφέρθηκε.

Η πρώτη δήλωση έρχεται σε αντίθεση με μια συνετή επενδυτική στρατηγική. Διαφοροποιήστε τις συμμετοχές σας και επενδύστε μακροπρόθεσμα. Μην επηρεάζεται από τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς.

Η τοποθέτηση των κεφαλαίων σας σε έναν επενδυτικό λογαριασμό είναι μια αυτοθετική συμπεριφορά:

• Λογαριασμοί όπως τα σχέδια 401 (k) και οι IRA έχουν περίπλοκους κανόνες σχετικά με τις αποσύρσεις και έχουν επίσης φορολογικές επιπτώσεις. Αυτό δημιουργεί ένα εμπόδιο στη χρήση των χρημάτων αν δεν είναι πραγματικά απαραίτητο.
• Αν σκέφτεστε για έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης ως "μακροπρόθεσμη αποταμίευση συνταξιοδότησης", θα έχετε λιγότερες πιθανότητες να αφαιρέσετε τα κεφάλαια.
• Η επένδυση χρημάτων σύμφωνα με μια προκαθορισμένη στρατηγική σας βοηθά να διατηρήσετε την εστίασή σας.

Η κατώτατη γραμμή: ενισχύστε τις αποταμιεύσεις σας και, στη συνέχεια, δημιουργήστε μια συνεπή, μακροπρόθεσμη επενδυτική στρατηγική. Με την πάροδο του χρόνου το μετακινήστε μόνο σε μία κατεύθυνση προς τα πάνω.