SBA Δανεισμός 2018
Πίνακας περιεχομένων:
- Τρέχον επιτόκιο SBA 7 (α) δανείων
- Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
- ΤΕΛΗ ΕΓΓΥΗΣΗΣ
- Δάνεια SBA
- SBA 7 (Α) ΟΡΟΙ ΔΑΝΕΙΟΥ:
- SBA 7 (A) ΕΠΙΤΟΚΙΑ:
- 7 (Α) ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΤΕ ΣΕ Λιγότερο από 7 ΧΡΟΝΙΑ
- 7 (Α) ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ 7 ΧΡΟΝΙΑ
- Δάνεια CDC / 504
- 504 / CDC SBA ΟΡΟΙ ΔΑΝΕΙΟΥ
- Η κατώτατη γραμμή στα επιτόκια δανείων SBA
- Τι έπεται?
- Μάθετε και βρείτε επιλογές δανείων SBA
- Ανακαλύπτω πέντε κοινά εμπόδια στα δάνεια SBA
- Βλέπω πηγές χρηματοδότησης για την επιχείρησή σας
Για πολλούς δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων, τα δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση είναι το ιερό πολιτικό. Τα επιτόκια δανείων της SBA είναι μερικά από τα πιο ανταγωνιστικά μεταξύ των δανειστών.
Τρέχον επιτόκιο SBA 7 (α) δανείων
| Μέγεθος δανείου SBA | 7 α) δάνειο που πληρώθηκε κάτω των 7 ετών * | 7 α) δάνειο που εξοφλήθηκε σε διάστημα μεγαλύτερο των 7 ετών * |
|---|---|---|
| $ 25.000 ή λιγότερο | 8.75% | 9.25% |
| $ 25.001 έως $ 50.000 | 7.75% | 8.25% |
| Περισσότερα από $ 50.000 | 6.75% | 7.25% |
| * Τιμές υπολογιζόμενες με το σημερινό βασικό επιτόκιο 4,75% |
Η τήρηση των όρων και των επιτοκίων της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων αποτελεί μέρος μιας έξυπνης προσέγγισης για την εξεύρεση επιχειρηματικού δανείου. Το δάνειο 7 (α) είναι το πιο δημοφιλές προϊόν της SBA και προσφέρει ένα ευέλικτο ποσό μετρητών για ποικίλες χρήσεις, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης καθημερινών εργασιών, αγοράς νέων προϊόντων και αναχρηματοδότησης δανείων υψηλού επιτοκίου. Οι επιχειρηματίες δανειολήπτες βρίσκουν επίσης χαμηλού κόστους χρηματοδότηση για γη και άλλες μεγάλες αγορές με δάνεια SBA 504.
Η SBA θέτει κατευθυντήριες γραμμές για τους επιτόκους δανειστών, γεγονός που συμβάλλει στη μείωση του κόστους δανεισμού των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων.
Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
- Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
- Ορίστε τους στόχους σας και παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
- Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.
Πώς καθορίζονται τα επιτόκια δανείων SBA: Τα επιτόκια για το SBA 7 (α) τα δάνεια είναι το ημερήσιο βασικό επιτόκιο, το οποίο μεταβάλλεται με βάση τις ενέργειες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ, καθώς και την εξάπλωση του δανειστή. Το περιθώριο διαπραγματεύεται μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή και μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα σταθερά ή μεταβλητά επιτόκια. Ωστόσο, τα ανώτατα όρια SBA που μπορούν να χρεώσουν οι δανειστές με βάση το μέγεθος και τη διάρκεια του δανείου.
Τα επιτόκια για τα δάνεια SBA 7 (α) είναι το ημερήσιο βασικό επιτόκιο, το οποίο αλλάζει με βάση τις ενέργειες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ, καθώς και την εξάπλωση του δανειστή.
Ένας δανειστής που παρέχει δάνειο SBA μπορεί επίσης να υπολογίσει τα επιτόκια χρησιμοποιώντας το διατραπεζικό προσφερόμενο επιτόκιο Λονδίνου + 3% ή το προαιρετικό επιτόκιο SBA αντί για το ημερήσιο βασικό επιτόκιο.
ΤΕΛΗ ΕΓΓΥΗΣΗΣ
7 α) τα τέλη εγγύησης δανείων βασίζονται στο ποσό δανείου και την ημερομηνία λήξης και ισχύουν μόνο για το εγγυημένο τμήμα του δανείου. Οι δανειστές οφείλουν να καταβάλουν στην SBA το τέλος εγγύησης, αλλά κάποιοι χρεώνουν τα έξοδα για εσάς. Ωστόσο, η SBA περιορίζει το μέγιστο ποσό που θα χρεωθείτε.
Οι δανειστές οφείλουν να καταβάλουν στην SBA το τέλος εγγύησης, αλλά κάποιοι χρεώνουν τα έξοδα για εσάς.
Δεν θα πληρώσετε κανένα τέλος εγγύησης εάν το δάνειό σας είναι μικρότερο από 150.000 δολάρια. Αν είναι πάνω από $ 150.000 και ωριμάσει σε λιγότερο από ένα χρόνο, θα δείτε ένα τέλος εγγύησης 0,25%.
Εάν το δάνειό σας υπερβαίνει τα 150.000 δολάρια και χρειάζεται περισσότερο από ένα χρόνο για να ωριμάσει, θα χρεωθείτε βάσει ενός συστήματος τριών επιπέδων:
- 3% για δάνεια μεταξύ $ 150.000 και $ 700.000
- 3,5% για τα δάνεια μεταξύ $ 701.000 και $ 1 εκατομμύριο
- 3,75% για δάνεια άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων
Ακολουθεί ανάλυση των όρων και των επιτοκίων δανείων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της SBA, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και των τελών:
Δάνεια SBA
SBA 7 (Α) ΟΡΟΙ ΔΑΝΕΙΟΥ:
- 7 (α) τα δάνεια δεν έχουν ελάχιστο ποσό δανείου και δεν υπερβαίνουν τα 5 εκατομμύρια δολάρια. Το μέσο δάνειο SBA ήταν περίπου 374.000 δολάρια το 2015.
- Η SBA εγγυάται το 85% του δανείου σας αν είναι μικρότερο από $ 150.000 και το 75% αν είναι πάνω από $ 150.000. Ωστόσο, περιορίζει τις εγγυήσεις σε 3,75 εκατομμύρια δολάρια.
- Τα δάνεια της SBA δεν είναι εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Διαβάστε τα προσόντα για δάνεια SBA για να βεβαιωθείτε ότι είναι κατάλληλα για εσάς.
SBA 7 (A) ΕΠΙΤΟΚΙΑ:
7 (Α) ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΤΕ ΣΕ Λιγότερο από 7 ΧΡΟΝΙΑ
| Μέγεθος δανείου | $ 25.000 ή λιγότερο | $25,001 - $50,000 | Περισσότερα από $ 50.000 |
| Μέγιστο επιτόκιο | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (Α) ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ 7 ΧΡΟΝΙΑ
| Μέγεθος δανείου | $ 25.000 ή λιγότερο | $25,001 - $50,000 | Περισσότερα από $ 50.000 |
| Μέγιστο επιτόκιο | * Prime + 4,75% | * Prime + 3,75% | * Prime + 2,75% |
* Το βασικό επιτόκιο, που αυξήθηκε το Μάρτιο του 2018, είναι 4,75%.
Παράδειγμα: Το μέγιστο επιτόκιο για ένα δάνειο SBA ύψους $ 25.000 ή λιγότερο, που πληρώθηκε σε λιγότερο από επτά χρόνια, είναι 8,75%.
Θυμηθείτε ότι τα επιτόκια αποτελούν μόνο ένα μέρος των εξόδων σας. Το ΣΕΠΕ σας αντικατοπτρίζει το πραγματικό κόστος δανεισμού σας, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου σας και όλων των τελών που σχετίζονται με το δάνειο.
Δάνεια CDC / 504
Επιχειρηματικοί δανειολήπτες που επιθυμούν να αγοράσουν γη, κτίρια ή σημαντικό εξοπλισμό με μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια SBA 504. Αυτά τα δάνεια χρηματοδοτούνται μερικώς από πιστοποιημένες αναπτυξιακές εταιρείες, μη κερδοσκοπικές οργανώσεις επικεντρωμένες στην οικονομική ανάπτυξη της κοινότητας. Τα δάνεια απαιτούν εξασφαλίσεις, συνήθως τα περιουσιακά στοιχεία που χρηματοδοτούνται, καθώς και προσωπικές εγγυήσεις από τους κύριους δανειολήπτες.
Αυτά τα δάνεια χρηματοδοτούνται μερικώς από πιστοποιημένες αναπτυξιακές εταιρείες, μη κερδοσκοπικές οργανώσεις επικεντρωμένες στην οικονομική ανάπτυξη της κοινότητας.
504 / CDC SBA ΟΡΟΙ ΔΑΝΕΙΟΥ
- 504 δάνεια διατίθενται σε 10 ή 20 χρόνια: Από τον Αύγουστο του 2017, τα 10ετή δάνεια είχαν ένα πραγματικό επιτόκιο 4,49% και τα 20ετή δάνεια είχαν ένα αποτελεσματικό επιτόκιο 4,53%.
- Τα ποσοστά των τελών καθορίζονται αλλά επαναφέρονται ανά πενταετία βάσει του κεφαλαίου, γεγονός που συχνά οδηγεί σε χαμηλότερη πληρωμή για τον οφειλέτη.
- Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι $ 50.000. το μέγιστο είναι 5.5 εκατομμύρια δολάρια.
Πώς έχουν καθοριστεί 504 επιτόκια δανείων: Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που αναζητούν δάνειο 504 βρίσκονται στο γάντζο για προκαταβολή τουλάχιστον 10% του κόστους του έργου. Ένας παραδοσιακός δανειστής, όπως μια τράπεζα, τοποθετεί το 50% του δανείου και μια πιστοποιημένη εταιρεία ανάπτυξης φτάνει μέχρι και το 40%. Η SBA εγγυάται το 100% του τμήματος CDC του δανείου.
Οι όροι δανείου SBA 504 αποτελούνται πρωτίστως από τα ακόλουθα:
- Το επιτόκιο των ομολόγων του Δημοσίου: Τα δάνεια με δεκαετή προθεσμία υπολογίζονται βάσει του πενταετούς ομολόγου του Δημοσίου, ενώ τα δάνεια με όρους 20 ετών βασίζονται στο 10ετές ομόλογο του δημοσίου.
- Ένα τέλος εγγύησης που καταβάλλεται στην SBA.
- Ένα τέλος εξυπηρέτησης που καταβάλλεται στο CDC.
- Τέλος που καταβάλλεται στον κεντρικό πράκτορα εξυπηρέτησης.
Κατά την υποβολή αίτησης, θα αναφέρεται ένα πραγματικό επιτόκιο, το οποίο είναι το άθροισμα αυτών των τριών αμοιβών και του επιτοκίου του ομολόγου του Δημοσίου. Ωστόσο, θα πληρώσετε επίσης ένα εφάπαξ τέλος ύψους 2,15% στην SBA, καθώς και κάποια πρόσθετα τέλη, πράγμα που σημαίνει ότι το συνολικό κόστος δανεισμού (ή το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο) θα είναι ελαφρώς υψηλότερο από το πραγματικό σας επιτόκιο.
Η κατώτατη γραμμή στα επιτόκια δανείων SBA
Τα δάνεια SBA σας προσφέρουν τα καλύτερα επιτόκια, αν και η διαδικασία εφαρμογής μπορεί να είναι περίπλοκη και χρονοβόρα. Αν βρείτε τον εαυτό σας σε ανάγκη τα χρήματα γρήγορα, πολλοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές μπορούν να σας βοηθήσουν να πάρετε την πρωτεύουσα που χρειάζεστε. Ωστόσο, έχουν λιγότερο ευνοϊκές ΑΠΔ.
Τι έπεται?
- Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Μάθετε και βρείτε επιλογές δανείων SBA
- Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Ανακαλύπτω πέντε κοινά εμπόδια στα δάνεια SBA
- Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Βλέπω πηγές χρηματοδότησης για την επιχείρησή σας
Ο Jackie Zimmermann είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Τελευταία ενημέρωση 26 Μαρτίου 2018.
