Το νέο επαγγελματικό σκοράρισμα της SBA συνδυάζει προσωπικές βαθμολογίες πιστωτικών καρτών Biz

Η αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων παρουσιάζει ένα νέο επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα που οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να βοηθήσουν στην ανάληψη δανείων μικρών επιχειρήσεων.

Η κίνηση αποτελεί μέρος μιας μεγαλύτερης προσπάθειας από την κυβερνητική υπηρεσία για να καταστήσει τα εργαλεία και τις υπηρεσίες της πιο προσιτά στους επιχειρηματίες και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Το νέο επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα SBA, που ξεκίνησε τον Ιούλιο του 2014, συνδυάζει βαθμολογίες προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων. Γνωστή ως βαθμολογία FICO SBSS, είναι κάτι που χρησιμοποιείται ήδη από τις τράπεζες και χρησιμοποιείται για την προ-προβολή των υποψηφίων δανείων SBA 7 (a).

Η βαθμολογία FICO SBSS θα χρησιμοποιηθεί για τα δάνεια, τις πιστώσεις και τα εμπορικά δάνεια μέχρι $ 350.000. Σε αντίθεση με το σκορ FICO, το οποίο φτάνει μέχρι τα 800, το SBSS Score κυμαίνεται από 0 έως 300, με τουλάχιστον 140 που απαιτείται για να περάσει η προ-εξέταση. Προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα θα επηρεάσει, αλλά μια ιστορία των έγκαιρων πληρωμών των επιχειρήσεων προς τους πωλητές θα βοηθήσει επίσης.

Ο οργανισμός αναπτύσσει την πλατφόρμα βαθμολόγησης για χρήση με 7 (α) δάνεια για σχεδόν 10 χρόνια, με στόχο να βασιστεί σε αυτόν τον συνδυασμό προσωπικών και επιχειρηματικών πιστωτικών αποτελεσμάτων σε επαχθείς εξετάσεις για την πιθανή ταμειακή ροή μιας εταιρείας.

Η SBA ελπίζει ότι αυτό το νέο σύστημα βαθμολόγησης θα μειώσει την εξάρτηση από τους κοινωνικοοικονομικούς παράγοντες για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας και θα συντελέσει στην πραγματική εκτίμηση κινδύνου σε μεγαλύτερο βαθμό. Εξάλλου, το προφίλ κινδύνου των δανειοληπτών αφορά κυρίως τους δανειστές.

Το νέο σύστημα βαθμολόγησης εντάσσεται σε μια ευρύτερη προσέγγιση για τη διευκόλυνση της χορήγησης δανείων στους επιχειρηματίες. Το SBA φαίνεται να ενώνει το 21^st με την έναρξη του SBA One, το οποίο παρουσιάζεται ως μια φιλική προς το χρήστη διαδραστική πλατφόρμα δανεισμού που έχει σχεδιαστεί για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας αναδοχής και επεξεργασίας. Αυτό είναι σωστό - κάνουν τα φαξ και χρησιμοποιούν το ηλεκτρονικό φόρτωμα εγγράφων.

Η ελπίδα για αυτό το πρόγραμμα είναι ότι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα λάβουν περισσότερα δάνεια, τα οποία τελικά θα τονώσουν την οικονομία και θα δημιουργήσουν θέσεις εργασίας. Με ένα χαρτοφυλάκιο 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων που έχει ήδη τεθεί σε ισχύ, κάθε δολάριο μετράει σε μια οικονομία που σημείωσε μείωση του ΑΕΠ κατά 1% το πρώτο τρίμηνο του έτους.

Ωστόσο, υπάρχουν ανησυχίες.

Ο διαχειριστής της SBA, Maria Contreras-Sweet, διευκρινίζει ότι μέρος του σχεδίου οφείλεται στην επιθυμία αύξησης του δανεισμού προς τις μειονότητες. Οι ιδιοκτήτες μαύρων επιχειρήσεων έλαβαν μόνο το 2,3% των δανείων της SBA το 2013, από 11% το 2008. Η κατάργηση της ανάλυσης των ταμειακών ροών και της αξιολόγησης της εξυπηρέτησης του χρέους είναι παρόμοια με την εξαφάνιση του ελέγχου του εισοδήματος κατά τη διάρκεια του φιάσκο υποθηκών. Σε μια προσπάθεια να καταστεί "ευκολότερο για όλους να κατέχουν ένα σπίτι", η εκτίμηση κινδύνου έγινε πιο επιεική, δόθηκαν δάνεια σε άτομα που δεν θα έπρεπε ποτέ να είχαν δάνειο … και κατέληξε σε καταστροφή. Αυτή είναι μια ανάλογη κατάσταση; Ο χρόνος θα απαντήσει στην ερώτηση αυτή.

Εικόνα του ιδιοκτήτη επιχείρησης μέσω του Shutterstock.