Για τους ηλικιωμένους, το χρέος της πιστωτικής κάρτας αυξάνεται σφιχτά

Η μεγάλη ύφεση χτύπησε τον Shirley Green σκληρό. Η 65χρονη είχε μετακομίσει στη Φλόριντα από το Ντένβερ κατά τη διάρκεια της έκρηξης των κατοικιών, αλλά έχασε το σπίτι της όταν ξέσπασε η φούσκα των ακινήτων. Έχει καταθέσει πτώχευση.

"Ξεκίνησα να λαμβάνω προσφορές πιστωτικών καρτών και σκέφτηκα ότι θα πρέπει να αρχίσω να ανοικοδομούμε το πιστωτικό αποτέλεσμά μου", εξηγεί. Όταν αντιμετώπισε ιατρικά προβλήματα, πληρώνει για τις δαπάνες με πιστωτικές κάρτες. Τώρα, συνταξιούχος, βρίσκει πίσω στο Ντένβερ με περισσότερα από 20.000 δολάρια σε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, κυρίως από ιατρικό χρέος, και αψηφά τους συλλέκτες χρεών.

Εάν είστε ανώτερος που αγωνίζεται με χρέος πιστωτικών καρτών όπως το Green, δεν είστε μόνοι. Το 2012, για πρώτη φορά, τα νοικοκυριά με μεσαία εισοδήματα με επικεφαλής κάποιον άνω των 50 ετών κατέβαλαν μεγαλύτερο χρέος πιστωτικών καρτών κατά μέσο όρο από τα νοικοκυριά ατόμων κάτω των 50 ετών, σύμφωνα με την Εθνική Έρευνα Δανείων για το Χρέος Πιστωτικών Καρτών που πραγματοποιήθηκε με το Ινστιτούτο Δημόσιας Πολιτικής του AARP. Οι μισοί από αυτούς άνω των 50 είχαν ιατρικό χρέος στις πιστωτικές τους κάρτες, και ένα τρίτο δήλωσαν ότι χρησιμοποίησαν πιστωτικές κάρτες για να χρηματοδοτήσουν ημερήσια έξοδα.

"Δεν είναι ασυνήθιστο να μπαίνουν οι άνθρωποι πάνω από το κεφάλι τους", λέει ο Bruce McClary, αντιπρόεδρος για τις επικοινωνίες στο Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών για Πιστώσεις. "Αλλά είναι πιο δύσκολο για τους ηλικιωμένους. Δεν μπορούν να αποκομίσουν εισόδημα από άλλες πηγές για να το πληρώσουν ".

Το άγχος του δανεισμού μπορεί να είναι δύσκολο, αλλά έχετε επιλογές για την ελάφρυνση αυτού του φόρτου, συμπεριλαμβανομένης της συνεργασίας με τους πιστωτές ή της αποταμίευσης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών

Γιατί έχει αυξηθεί το χρέος

Οι ηλικιωμένοι έχουν χρέος πιστωτικών καρτών για διάφορους λόγους. Μπορεί ακόμα να πληρώνουν σχολικά δάνεια - δικά τους ή τα παιδιά τους. Ή μπορεί να μην έχουν αποθηκεύσει αρκετά για συνταξιοδότηση και να βασίζονται σε πιστωτικές κάρτες για βασικά έξοδα. Επιπλέον, το χρέος μπορεί να κρατήσει τους ηλικιωμένους από το να γίνουν αποδεκτοί σε μια εγκατάσταση ανεξάρτητης ή υποβοηθούμενης διαβίωσης.

Πολλοί ηλικιωμένοι έφεραν χρέη πιστωτικών καρτών σε συνταξιοδότηση. "Μπορεί να ήταν διαχειρίσιμο ενώ εργάζονταν, αλλά τώρα έχει γίνει ένα βάρος", λέει ο McClary. Τα επίπεδα εισοδήματός τους μειώνονται σημαντικά από την πλήρη απασχόληση στη συνταξιοδότηση και τώρα πρέπει να βασίζονται σε άλλους πόρους που είναι πεπερασμένοι."

Το ιατρικό χρέος αποτελεί το πρόβλημα. Όταν η Green αντιμετώπισε κάποια ιατρικά προβλήματα, η ασφάλιση υγείας κάλυπτε μόνο ένα μέρος των εξόδων της. Έβαλε ιατρικά έξοδα στην πιστωτική της κάρτα επειδή σκέφτηκε ότι θα μπορούσε να το χειριστεί. Ωστόσο, προέκυψαν περισσότερα ιατρικά θέματα και "όλα μπερδεύτηκαν", λέει, βάζοντας την πιο βαθιά στο χρέος της. Τώρα ελπίζει ότι η συμβουλευτική πίστωσης μπορεί να την βοηθήσει.

"Το ιατρικό νομοσχέδιο από μόνο του δεν έρχεται με επιτόκιο", λέει ο McClary, "αλλά αν το βάλετε σε μια πιστωτική κάρτα, προσθέτετε το κόστος με το ενδιαφέρον της πιστωτικής κάρτας." Λέει ότι οι πρόσφατοι πιστωτικοί σύμβουλοι έχουν δει το ιατρικό χρέος μεταφέρεται από τους ιατρούς σε συλλόγους χρέους πολύ πιο γρήγορα.

Ένας άλλος τρόπος που οι ηλικιωμένοι μπορεί να πέσουν σε πρόβλημα χρέους είναι με την παροχή οικονομικής βοήθειας σε ενήλικα παιδιά ή εγγόνια. McClary λέει πριν δίνουν χρήματα, οι ηλικιωμένοι πρέπει να αναρωτηθούν πώς θέλουν να βοηθήσουν τα παιδιά τους. "Εάν ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα και το μεγιστοποιήσετε, διορθώνοντας το πρόβλημά σας βραχυπρόθεσμα, θα θέσετε τον εαυτό σας να σας προβληματίσει στο μέλλον".

Τι να κάνω

Αν είστε σε πρόβλημα χρέους, εδώ είναι μερικά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βοηθήσετε την κατάστασή σας.

• Βρείτε έναν σύμβουλο πίστωσης μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα για να βοηθήσετε στην κατάστασή σας. Συμβουλευτική χρέους μπορεί να γίνει μέσω τηλεφώνου. Όσο πιο γρήγορα αναζητάτε βοήθεια, τόσο το καλύτερο.
• Επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν μπορείτε να επεξεργαστείτε ένα σχέδιο. Οι περισσότεροι εκδότες έχουν προγράμματα δυσκολίας ή ανοχής για τους πελάτες που βρίσκονται σε κρίση. "Είναι πολύ πιο εύκολο να συνεργαστούμε μαζί τους από έναν συλλέκτη χρεών", λέει ο McClary. "Πολλοί πιστωτές μπορούν να βρουν έναν τρόπο να σας φέρουν σε ένα προϊόν με χαμηλότερες πληρωμές και πιο εύχρηστους όρους".
• Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας για να εξοφλήσετε χρέη υψηλού ενδιαφέροντος. Αυτό φαίνεται σαν μια προφανής λύση, αλλά μερικές φορές οι άνθρωποι φοβούνται να χάσουν το δίχτυ ασφαλείας.
• Ρυθμίστε τον τρόπο ζωής σας. Η σύσφιξη των ζωνών δεν είναι ευχάριστη, αλλά η εξοικονόμηση χρημάτων σε υψηλά μηνιαία έξοδα, όπως τα κινητά τηλέφωνα, η καλωδιακή τηλεόραση ή η υπηρεσία Διαδικτύου, θα σας δώσει περισσότερα χρήματα για την εξόφληση του χρέους.
• Για ιατρικό χρέος, μιλήστε με τον ιατρό σας για να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας. Συχνά έχουν προγράμματα βοήθειας. Και αποφύγετε τις ιατρικές πιστωτικές κάρτες που μπορεί να προσφέρει ο παροχέας σας. Αυτά χρεώνουν πολύ υψηλά επιτόκια, ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Εάν τα ενήλικα παιδιά σας ζητούν οικονομική βοήθεια, ενθαρρύνετε τους να μιλήσουν με έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης. Μπορείτε να βρείτε ένα στην περιοχή σας μέσω της ιστοσελίδας του NFCC.
• Σκεφτείτε μια αντίστροφη υποθήκη. Υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι και οφέλη από τη χρήση του σπιτιού σας για να σας βοηθήσουμε μέσα από δύσκολους οικονομικούς χρόνους. Αν πάτε αυτή τη διαδρομή, βεβαιωθείτε ότι αυτό θα λύσει το πρόβλημά σας και όχι μόνο να προσθέσετε τα οικονομικά σας προβλήματα.

Η Ellen Cannon είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.