Ορίστε τα όρια της πιστωτικής σας κάρτας και βελτιώστε τη ζωή σας

«Γνωρίστε τα όριά σας» μπορεί να είναι μερικές από τις καλύτερες συμβουλές για πιστωτικές κάρτες που έχουν δοθεί ποτέ - αλλά όχι για τους λόγους που θα σκεφτήκατε.

Ένα πλεονέκτημα του ελέγχου των δαπανών σας είναι προφανές: Εξοικονόμηση χρημάτων. Αλλά πέρα ​​από αυτό, η έρευνα δείχνει ότι οι άνθρωποι επιλύουν πιο δημιουργικά τα προβλήματα όταν εργάζονται υπό περιορισμούς, λέει ο Scott Sonenshein, καθηγητής του Πανεπιστημίου του Ράις και συγγραφέας του νέου βιβλίου "Stretch: Ξεκλειδώστε τη δύναμη του λιγότερου - και επιτύχετε περισσότερα από αυτά που φανταστήκατε ποτέ. "Η λειτουργία χωρίς όρια, από την άλλη πλευρά, μπορεί να οδηγήσει σε δαπανηρά λάθη.

Όταν λάβετε μια νέα πιστωτική κάρτα, ο εκδότης σας εκχωρεί πιστωτικό όριο. Ο σκοπός του ορίου είναι να σας κρατήσουμε να μην ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από αυτά που μπορείτε να επιστρέψετε. Δεν πρόκειται να σας κάνει να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα με υπευθυνότητα. Δεν θα σας κρατήσει από τη σπατάλη χρημάτων ή θα σας αναγκάσει να είστε πιο επινοητικοί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο καθορισμός ενός αυτοεπιβαλλόμενου ορίου στις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας είναι τόσο σημαντικό, ακόμη και - ή ειδικά - αν δεν νομίζετε ότι χρειάζεστε ένα.

Πώς να ορίσετε το δικό σας πιστωτικό όριο

Ο καθορισμός του ορίου της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένα καθήκον do-it-yourself. Ξεχάστε τι θα επιτρέψει ο εκδότης σας να ξοδέψετε στις κάρτες σας. Αντ 'αυτού, αποφασίστε για το μέγιστο ποσό που είστε διατεθειμένοι να ξοδέψετε και να κρατήσετε τον εαυτό σας σε αυτό. Η βασική ιδέα είναι ότι θέλετε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες με τρόπο που κερδίζει ανταμοιβές, αποφεύγει το ενδιαφέρον ή και τα δύο, χωρίς να ξοδεύετε περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο. Θυμήσου:

• Δεν χρειάζεται να καλέσετε τον εκδότη σας και να ζητήσετε χαμηλότερο όριο. Στην πραγματικότητα, αυτό θα μπορούσε να αυξήσει το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε και να βλάψετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Δεν το συνιστούμε. Κατά κανόνα, είναι καλή ιδέα να κρατήσετε τις δαπάνες σας κάτω από το 30% του ορίου σας. Επιβάλλετε το όριο προσωπικών δαπανών σας με άλλα μέσα - για παράδειγμα, με ένα υπολογιστικό φύλλο, μια εφαρμογή ή ένα ημερολόγιο. Μερικοί εκδότες σάς επιτρέπουν να ορίσετε ειδοποιήσεις κειμένου που θα σας ενημερώνουν όταν χτυπήσετε ένα συγκεκριμένο όριο ισορροπίας.
• Δεν χρειάζεται να κρατάτε έναν λεπτομερή και λεπτομερή προϋπολογισμό. Έχετε φτιάξει έναν αναλυτικό προϋπολογισμό, έναν με ένα όριο δαπανών για παντοπωλεία, φυσικό αέριο και άλλα παρόμοια; Είναι μια ταλαιπωρία. Η προσκόλληση σε ένα εβδομαδιαίο όριο δαπανών για πιστωτικές κάρτες - ας πούμε, $ 200 την εβδομάδα - είναι πολύ πιο εύκολη. Και εύκολο είναι σημαντικό, γιατί θέλετε έναν προϋπολογισμό που έχει ισχύ και δεν απαιτεί όλη σας την προσοχή.

Εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε πολλά που πρέπει να ξοδέψετε. Εξετάστε τη χρήση της μεθόδου 50/30/20 - χρησιμοποιώντας το 50% των εσόδων μετά από φόρους για αναγκαιότητες, το 30% για τα χρήματα και το 20% για την αποταμίευση ή την εξόφληση του χρέους. Ή δοκιμάστε τον μηδενικό προϋπολογισμό, ο οποίος ξεκινά με δαπάνες και όχι εισοδήματα. Ξεκινήστε από το μηδέν και τον προϋπολογισμό μόνο για τα έξοδα που μπορείτε να δικαιολογήσετε.

Μόλις βρείτε ένα σύστημα που λειτουργεί για σας, οι οικονομίες θα αρχίσουν να προσθέτουν επάνω. Θα υπάρξουν και άλλα μη οικονομικά οφέλη.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες για τη διαχείριση του προϋπολογισμού σας

Τώρα, ας μιλήσουμε για το πώς ο καθορισμός του ορίου των πιστωτικών σας καρτών μπορεί να βελτιώσει τη ζωή σας.

Θα βελτιώσετε την επίλυση προβλημάτων

Scott Sonenshein

Έχουμε την τάση να πιστεύουμε ότι οι επιπλέον πόροι μας απελευθερώνουν, λέει ο Sonenshein στο Investmentmatome. Αντ 'αυτού, μπορούν να μας κάνουν λιγότερο δημιουργικούς.

Όταν δεν περιορίζετε τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας, για παράδειγμα, είναι δελεαστικό να προσπαθήσετε να λύσετε κάθε πρόβλημα ρίχνοντας χρήματα σε αυτό.

Δεν έχετε χρόνο να μαγειρέψετε; Αγοράστε takeout. Θέλετε να χάσετε βάρος; Πληρώστε μια μηνιαία συνδρομή μέλους σε πρόγραμμα απώλειας βάρους. Σπίτι σε αταξία; Μίσθωση υπηρεσίας καθαρισμού.

Βεβαίως, τα χρήματα μπορούν να διορθώσουν ορισμένα προβλήματα. Εάν το αυτοκίνητό σας καταρρεύσει, η πληρωμή για την επισκευή είναι μια καλή λύση. Αλλά υπάρχουν τρεις μεγάλοι κίνδυνοι για την επίλυση των μη χρηματοοικονομικών προβλημάτων με τα χρήματα:

• Οι υποκείμενες αιτίες αυτών των προβλημάτων ενδέχεται να μην επιλυθούν
• Μπορεί να χάνετε τεράστια ποσά χρημάτων
• Θα επιδεινωθείτε στην επίλυση προβλημάτων με αυτό που έχετε ήδη

Η ιδέα ότι οι περιορισμοί μπορούν να οδηγήσουν σε καλύτερη χρήση των πόρων, και κατά συνέπεια καλύτερα αποτελέσματα, είναι αυτό που ο Sonenshein ονομάζει "stretching" νοοτροπία. Καλλιεργεί τη «μικρή-C δημιουργικότητα», λέει - δηλαδή, τη δημιουργικότητα που χρησιμοποιούμε για την ολοκλήρωση καθημερινών εργασιών.

Δίνει το παράδειγμα του σκηνοθέτη Robert Rodriguez, ο οποίος έκανε την πρώτη του ταινία με προϋπολογισμό 7.000 δολαρίων, ένα κομμάτι από αυτό που κοστίζουν περίπου 30 δευτερόλεπτα διαφημίσεις. Επειδή η ταινία ήταν η μεγαλύτερη δαπάνη του, ο Rodriguez επεξεργάστηκε μαζί του ό, τι και η φωτογραφική μηχανή του κατέκτησε, δημιουργώντας το ρυθμό με γρήγορο ρυθμό για το οποίο είναι πλέον γνωστός. Οι κριτικοί το αγάπησαν και αυτή η ταινία βοήθησε να ξεκινήσει την καριέρα του.

«Όταν αναγκάζετε τον εαυτό σας να έχει περιορισμούς, θα πάρετε περισσότερες καινοτόμες λύσεις», λέει ο Sonenshein.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό

Θα γίνετε πιο προσεγμένος δωρητής-δωρητής

Χωρίς όρια δαπανών, είναι δελεαστικό να πάτε όλοι έξω για εκείνους που αγαπάτε. Η κοινωνία μας λέει ότι όσο περισσότερα χρήματα δαπανούμε για ένα δώρο, τόσο πιο πολύ θα είναι. Ο Sonenshein καλεί την πεποίθηση ότι περισσότερα χρήματα ισοδυναμούν με καλύτερα αποτελέσματα στη νοοτροπία "κυνηγούν".

Αλλά τα πιο στοχαστικά δώρα και χειρονομίες συχνά δεν είναι τα πιο ακριβά.

"Ο καθένας μπορεί να βγεί και να ξοδεύει πολλά χρήματα σε κάτι, αλλά αυτό δεν δείχνει απαραίτητα ότι ενδιαφέρεστε βαθιά γι 'αυτά", λέει ο Sonenshein. Η εστίαση στην εύρεση ενός δώρου που είναι στοχαστικό και όχι ακριβό σας επιτρέπει να συνδεθείτε με τους ανθρώπους με έναν πιο ουσιαστικό τρόπο, λέει.

Τα όρια δαπανών μπορούν να σας ωθήσουν να φουσκώσετε αυτούς τους προσεγμένους δώρους που δίνουν στους μυς και να κάνετε κάθε πένα μετράνε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι κάρτες δώρων δεν είναι δώρα

Θα μπορείτε να εστιάσετε σε αυτό που πραγματικά έχει σημασία για εσάς

Ο Ντάνι Νόρις, ένας στάμνος για τις Τίγρεις του Ντιτρόιτ, πέρασε μέρος του 2015 που ζούσε στο φορτηγό του σε ένα πάρκινγκ Wal-Mart.

Ο Norris έλαβε ένα μπόνους υπογραφής ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων το 2011 και έκανε πέρυσι περισσότερα από $ 500.000, οπότε θα μπορούσε να αντέξει οικονομικά πιο άνετα. Αλλά ανησυχούσε ότι η υπερβολική δαπάνη θα τον αποσπάσει από το μπέιζμπολ. Αυτός είναι ο λόγος που ζήτησε από τους οικονομικούς του συμβούλους να καταθέσουν μόλις 800 δολάρια το μήνα στο λογαριασμό του ελέγχου, ο Sonenshein γράφει στο βιβλίο του.

Ο Νόρις είδε τον προϋπολογισμό του ως κάτι περισσότερο από ένα εμπόδιο. Έγινε η πρώτη αμερικανική στάμνα στο Λίβερπουλ για να χτυπήσει ένα τρέξιμο στο Wrigley Field του Σικάγου και το 19ο κανάλι στην ιστορία για να χτυπήσει ένα όμηρο στο πρώτο του μεγάλο πρωτάθλημα στο ρόπαλο, γράφει ο Sonenshein.

Η προσέγγιση του Norris είναι ένα ακραίο παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο οι δημοσιονομικοί περιορισμοί μπορούν να σας αναγκάσουν να διευκρινίσετε τις προτεραιότητές σας. Αλλά δεν χρειάζεται να ζείτε από ένα φορτηγάκι για να εκτιμήσετε τα οφέλη ενός προϋπολογισμού. Απλώς ο καθορισμός ενός εβδομαδιαίου ορίου πιστωτικών καρτών μπορεί να σας αναγκάσει να σκεφτείτε μέσα από κάθε αγορά και να επαναξιολογήσετε τις βασικές αξίες σας.

Όταν σκέφτεστε από την άποψη του ορίου που ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας σας δίνει, επιτρέπετε στον εκδότη σας να καθορίσει πόσα θα έπρεπε να ξοδεύετε. Αντ 'αυτού, λέει ο Sonenshein, ρωτήστε, "Ποιοι είναι οι στόχοι μου; Τι θέλω να ξοδέψω για τα χρήματα; "Ο καθορισμός των δικών σας ορίων δεν σας βοηθά μόνο να εξοικονομήσετε χρήματα. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα στη ζωή σας.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Φωτογραφία του Scott Sonenshein με τη φωτογραφία του Chris Gillett.