Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν να μοιραστείτε πιστωτικούς λογαριασμούς με έναν γονέα

Η Teresa Strasser, τηλεοπτική προσωπικότητα και συγγραφέας με τις καλύτερες πωλήσεις, λέει ότι δεν μπορεί να πάρει έγκριση για πιστωτική κάρτα, ούτε μπορεί να πάρει δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη. Η πίστη της είναι "κατακερματισμένη", όπως την περιγράφει, παρόλο που έχει πληρώσει πάντα τους λογαριασμούς της εγκαίρως. Ο λόγος? Λέει ότι έχει να κάνει με τον πατέρα της.

Η Strasser λέει ότι όταν το σπίτι του μπαμπά της πήγε σε αποκλεισμό, η πίστη της πήρε ένα μεγάλο χτύπημα επειδή είχε συν-υπογράψει για την υποθήκη.

"Ο μπαμπάς μου δεν με άφηνε να ξέρω ότι δεν πληρώνει ακριβώς την υποθήκη. Μέχρι τη στιγμή που πήρα τον άνεμο, δεν θα μπορούσα να το διορθώσω », λέει.

Αισθάνεται σχεδόν κάθε μέρα. Όταν υπέβαλε αίτηση για πιστωτική κάρτα στο κατάστημα Nordstrom για να πάρει δωρεάν ραπτική για τζιν, απορρίφθηκε. Όταν υπέβαλε αίτηση για νέα δουλειά, ανησύχησε τόσο πολύ το γεγονός ότι η κακή πιστωτική της ιστορία θα έβλαπτε τις πιθανότητές της να γράψει μια επιστολή στο ανθρώπινο δυναμικό, εξηγώντας τι συνέβη.

Συν-υπογραφή οποιουδήποτε είδους πιστωτικού λογαριασμού με κάποιον άλλο - ακόμα και αν είναι ο γονέας σας - μπορεί να οδηγήσει σε αυτό το είδος των δυσχερειών. Σύμφωνα με τον οργανισμό πιστοληπτικής αξιολόγησης Experian, το 18,7% των πιστωτικών καρτών μοιράζονται με μέλη της οικογένειας, είτε ως κατόχους κοινών λογαριασμών, είτε ως εξουσιοδοτημένοι χρήστες ή ως συνυπογράφοντες. Ο καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε τον εαυτό σας είναι να αποφύγετε την κοινή χρήση λογαριασμού, λέει ο Rod Griffin, διευθυντής της δημόσιας εκπαίδευσης στο Experian.

"Εάν συνυπογραφείτε για οποιονδήποτε ή προσθέσετε τους ως εξουσιοδοτημένο χρήστη ή κοινό κατόχου λογαριασμού, είστε υπεύθυνοι για το χρέος που επιτυγχάνουν", προσθέτει.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε πριν επιχειρήσετε να βοηθήσετε έναν γονέα με αυτό τον τρόπο.

Μοιραστείτε τους πιστωτικούς λογαριασμούς μόνο ως έσχατη λύση

Αν μοιράζεστε μια πιστωτική κάρτα και ο γονέας σας ξοδεύει τόσο πολύ στην κάρτα που δεν μπορεί να πληρώσει, μπορεί να γίνει δύσκολο να κάνετε ακόμη και τις ελάχιστες πληρωμές, προειδοποιεί ο John Heath, διευθυντής δικηγόρου στο Lexington Law, μια δικηγορική εταιρεία καταναλωτών στο Salt Lake City.

Τελικά, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερήσεις πληρωμών, τόκους και τέλη και ο λογαριασμός μπορεί να εισέλθει σε συλλογές. Στη συνέχεια, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να πάρει ένα μεγάλο χτύπημα, επηρεάζοντας τα επιτόκια που μπορείτε να πάρετε στο σπίτι και τα auto loans. "Μπορεί ακόμη και να εμποδίσει ένα παιδί [που έχει συν-υπογράψει για έναν γονέα] να πάρει ένα σπίτι", προσθέτει ο Heath.

Αν πρόκειται να μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα, προστατεύστε τον εαυτό σας

Εάν η κοινή χρήση μιας πιστωτικής κάρτας εξακολουθεί να φαίνεται ότι είναι ο καλύτερος τρόπος για να βοηθήσετε τον γονέα σας, επιλέξτε έναν με χαμηλό πιστωτικό όριο για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανές ζημιές. Σε αυτή την περίπτωση, ο Richard Bolger, δικηγόρος πτώχευσης στο Fairfax της Βιρτζίνια, συνιστά να είναι ο κύριος κάτοχος λογαριασμού και να προσθέσει τον γονέα σας ως εξουσιοδοτημένο χρήστη. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να παρακολουθείτε προσεκτικά τη δραστηριότητα του λογαριασμού, να ελέγχετε τις πληρωμές και να καταργείτε τον γονέα από το λογαριασμό εάν είναι απαραίτητο. Προτείνει επίσης τη δημιουργία ειδοποιήσεων, ώστε να λαμβάνετε ειδοποίηση εάν ο λογαριασμός προσεγγίζει το πιστωτικό του όριο.

Η επανεξέταση των αγορών που γίνονται με την κάρτα τουλάχιστον μια φορά την εβδομάδα είναι επίσης μια έξυπνη πρακτική, λέει ο Ira Rheingold, εκτελεστικός διευθυντής της Εθνικής Ένωσης Προστασίας των Καταναλωτών.

"Εάν [μοιράζεστε μια κάρτα] επειδή οι γονείς σας χρειάζονται πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη ή φάρμακα, θα πρέπει να μπορείτε να δείτε τους λογαριασμούς αν το όνομά σας συσχετίζεται με αυτό", λέει.

Καθώς οι γονείς μεγαλώνουν, η παρακολούθηση των δαπανών τους είναι ακόμα πιο σημαντική, επειδή οι ηλικιωμένοι μπορούν να είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι στις απάτες στο κατάστημα και στο πλασματικό μάρκετινγκ, προσθέτει.

Μερικές φορές οι γονείς κλέβουν την ταυτότητα των παιδιών τους

Η ιδέα ενός γονέα που κλέβει σκόπιμα την ταυτότητα του παιδιού για οικονομικό κέρδος ακούγεται ιδιαίτερα ανησυχητική. Ωστόσο, ο Ken Meiser, αντιπρόεδρος της ID Analytics, μιας εταιρείας διαχείρισης κινδύνων για την πιστοποίηση και την απάτη, λέει ότι δεν γίνεται πάντα με κακές προθέσεις.

"Σε ορισμένες περιπτώσεις, έκαναν οικονομικές αποφάσεις που τους είχαν νόημα εκείνη τη στιγμή", λέει.

Για παράδειγμα, αν ένας γονέας έχει αντιμετωπίσει οικονομικό πρόβλημα και έχει κακή πίστωση, ίσως φαίνεται ότι ο μόνος τρόπος πληρωμής για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας ή σχολικά είδη είναι να ανοίξει μια νέα πιστωτική κάρτα στο όνομα ενός μικρού παιδιού. Το παιδί αυτό μπορεί να μην μάθει ότι ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης του έχει χρησιμοποιηθεί από τον γονέα μέχρι να είναι ενήλικας, ζητώντας για ένα δάνειο για πρώτη φορά.

"Ο μόνος τρόπος για να το απομακρύνετε από την ιστορία σας είναι να είμαστε φωνάζοντας λέγοντας:" Δεν το έκανα αυτό. Δεν είχα νόμιμη ηλικία », λέει ο Meiser. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα ανοίξει πιθανώς μια υπόθεση απάτης και το μέλος της οικογένειας που άνοιξε το λογαριασμό θα μπορούσε να αντιμετωπίσει νομικές συνέπειες.

Αναζητήστε άλλους τρόπους για να βοηθήσετε αντ 'αυτού

Εάν οι γονείς σας αγωνίζονται οικονομικά, υπάρχουν και άλλοι τρόποι να βοηθήσετε παρά να μοιραστείτε έναν πιστωτικό λογαριασμό. Κατ 'αρχάς, μιλήστε σε αυτούς για το πώς μπήκαν στο πρόβλημα, προτείνει η Heath. Ίσως θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν τη βοήθεια πιστωτικού συμβούλου ή δικηγόρου πτώχευσης. Εάν έχουν απελπιστική ανάγκη για κάτι συγκεκριμένο, όπως βοηθητικά προγράμματα, τηλέφωνο ή αυτοκίνητο, πληρώστε για αυτό ή αγοράστε για αυτούς, αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Αυτό προσφέρει έναν τρόπο να σας βοηθήσει χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο το πιστωτικό ιστορικό και το χρηματοοικονομικό μέλλον σας.

Θα μπορούσατε επίσης να καταθέσετε μια κατάθεση σε μετρητά για να πάρουν μια ασφαλή πιστωτική κάρτα.

"Είναι χαμηλός κίνδυνος και τους βοηθά να χτίσουν την πίστωση τους αν το χρησιμοποιούν για να κάνουν μικρές αγορές και στη συνέχεια να πληρώσουν το υπόλοιπο στο σύνολό τους κάθε μήνα", λέει η Heather Battison, αντιπρόεδρος της εταιρείας TransUnion. Θα μπορούσατε να χάσετε τα χρήματα εάν η κάρτα δεν έχει πληρωθεί, αλλά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα τραυματιστεί, αφού η κάρτα είναι στο όνομα του γονέα σας, και όχι της δικής σας.

Ενώ τα προβλήματα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα των κοινών πιστωτικών λογαριασμών μπορούν να τεντώσουν τις σχέσεις, ο Strasser ανακάλυψε ότι οι οικογένειες μπορούν επίσης να βγουν ισχυρότερες.

"Ναι, είμαι βαθιά λυπημένος, αλλά δεν θέλω να χάσω τον μπαμπά μου εξαιτίας αυτού", λέει. "Έχω μόνο έναν μπαμπά και έπρεπε να μάθω πώς να επικεντρωθώ στα πράγματα γι 'αυτόν που μου αρέσει." Μπορεί να έχει χάσει τις πληρωμές υποθηκών, λέει, αλλά δεν χάνει ποτέ τα παιχνίδια του Little League του γιου της.

Περισσότερα από το Investmentmatome:

3 πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν από τη συν-υπογραφή σε μια πιστωτική κάρτα

Είναι δυνατή η απόκτηση κοινού λογαριασμού πιστωτικής κάρτας;

Οι καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες του Investmentmatome του 2017

Η Kimberly Palmer είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.