Δελτίο Δικαιωμάτων Μικρών Επιχειρήσεων: Γιατί είναι σημαντικό

Έχετε πολλές επιλογές όταν πρόκειται για δάνεια μικρών επιχειρήσεων καθώς περισσότεροι εναλλακτικοί δανειστές παραχωρούν πίστωση σε επιχειρήσεις που θεωρούνται υπερβολικά επικίνδυνες για τις τράπεζες.

Οι μυριάδες επιλογές μπορούν να μπερδευτούν και κάποιοι δανειολήπτες έχουν κάνει κακές επιλογές επειδή παρερμήνευσαν τους όρους του δανείου ή είχαν παραπλανηθεί γι 'αυτούς. Επιπλέον, υπάρχει μικρή ρύθμιση για τον τομέα δανεισμού στο διαδίκτυο.

Τώρα μια ομάδα δανειστών, μεσίτες και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί εργάζονται για να εξασφαλίσουν ότι οι δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων έχουν μια δίκαιη και διαφανή εμπειρία δανεισμού.

Ο συνασπισμός για την ευθύνη για τις επιχειρήσεις, ο οποίος περιλαμβάνει δανειστές όπως ο κύκλος χρηματοδότησης, ο όμιλος δανεισμού και το ταμείο ευκαιριών, εξέδωσαν την Πέμπτη το νομοσχέδιο για τα δικαιώματα των μικρών επιχειρήσεων, προσδιορίζοντας έξι δικαιώματα για δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων.

Το Investmentmatome αναλύει τι μπορεί να σημαίνει κάθε δικαίωμα για τις μικρές επιχειρήσεις:

1. Το δικαίωμα διαφανούς τιμολόγησης και όρων

Ο συνασπισμός καλεί τους δανειστές να αποκαλύψουν το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο των δανειακών τους προϊόντων. Αυτό είναι σημαντικό επειδή το ΣΕΠΕ αντικατοπτρίζει το πραγματικό κόστος του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κόστος δανεισμού χωρίζεται σε ξεχωριστά τμήματα, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των τελών προέλευσης και άλλων επιβαρύνσεων. Ο συνασπισμός θέλει επίσης τους δανειστές να αποκαλύψουν όλες τις προκαταβολές και τις προγραμματισμένες χρεώσεις, ώστε να μην υπάρχουν "κρυφές χρεώσεις".

2. Το δικαίωμα σε μη καταχρηστικά προϊόντα

Ορισμένοι δανειοδότες μικρών επιχειρήσεων εμπίπτουν σε αυτό που ο συνασπισμός ονομάζει «παγίδες χρέους», στο οποίο καταλήγουν σε «ακριβά κύκλους αναδόμησης». Θέλει να το αλλάξει αυτό, εξαλείφοντας τα «καταχρηστικά» δάνεια. Για παράδειγμα, θέλει οι δανειστές να συμφωνήσουν να μην επεκτείνουν νέα πίστωση σε έναν δανειολήπτη που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει ένα υφιστάμενο δάνειο εκτός εάν η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη έχει αλλάξει.

3. Το δικαίωμα υπευθυνότητας

Θυμηθείτε την κρίση των ενυπόθηκων δανείων, όταν οι υπερβολικά επιθετικοί δανεισμοί και οι κακές πρακτικές των τραπεζιών προκάλεσαν πολλούς αγοραστές κατοικιών να μην μπορούν να πληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια τους; Υπήρξε μια ανησυχία ότι κάτι παρόμοιο θα μπορούσε να συμβεί με τις μικρές επιχειρήσεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο συνασπισμός ζητά από τους δανειστές να προσφέρουν χρηματοδότηση στους δανειολήπτες, οι οποίοι είναι σίγουροι ότι μπορούν να εξοφλήσουν το χρέος χωρίς να παραβιάζουν ή να αναδοθούν.

4. Το δικαίωμα σε δίκαιη μεταχείριση από μεσίτες

Ορισμένοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων βρίσκουν δάνεια με τη βοήθεια χρηματιστών, οι οποίοι έχουν χρηματοοικονομικό μερίδιο στη συναλλαγή. Ο συνασπισμός πιέζει για έναν κώδικα δεοντολογίας για μεσίτες. Για παράδειγμα, η ομάδα θέλει μεσίτες να αποκαλύψουν τις προμήθειες που λαμβάνουν και χρεώνει ότι οι οφειλέτες θα πληρώσουν εκ των προτέρων με δάνειο.

5. Το δικαίωμα σε συνολική πιστωτική πρόσβαση

Όπως και με υποθήκες ή άλλα είδη δανείων, ο συνασπισμός πιστεύει ότι κανένας δεν θα πρέπει να στερηθεί δάνειο μικρών επιχειρήσεων βάσει της φυλής, του χρώματος, της θρησκείας, της εθνικής προέλευσης, του φύλου, της οικογενειακής κατάστασης, της ηλικίας, του σεξουαλικού προσανατολισμού ή της ταυτότητάς του. "Έχετε το δικαίωμα σε δίκαιη και ίση μεταχείριση όταν αναζητάτε δάνειο", λέει η ομάδα.

6. Το δικαίωμα σε πρακτικές θεμιτής είσπραξης

Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης και να μην το επιστρέψετε. Συμβαίνει. Ίσως αυτό οφείλεται σε κάποιο απρόβλεπτο γεγονός ή κάνατε κάποια στοιχήματα πώλησης που δεν πληρώσατε.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο συνασπισμός θέλει τους δανειολήπτες να αντιμετωπίζονται δίκαια σε όλη τη διαδικασία συλλογής, όπως οι δανειστές που εργάζονται με αξιόπιστους τρίτους χρεώστες.

Γιατί τα δικαιώματα των δανειοληπτών έχουν σημασία

Ο Sam Hodges, ιδρυτής του Χρηματοδοτικού Κύκλου, λέει ότι η εταιρεία του συμμετείχε στη σύνταξη του Bill of Rights των Μικρών Επιχειρήσεων επειδή "ασχολούμαστε με μικρές επιχειρήσεις κάθε μέρα που είναι θύματα κακών πρακτικών".

Αυτές οι πρακτικές είναι κακές για ολόκληρη την αγορά δανείων μικρών επιχειρήσεων, λέει. "Η έλλειψη προτύπων όπως αυτά, είναι κάπως ένας αγώνας προς τα κάτω", λέει ο Investmentmatome.

Ο συνασπισμός θέλει περισσότερους δανειστές να εγκρίνουν το νομοσχέδιο, λέει ο Hodges.

Ο Ethan Senturia, Διευθύνων Σύμβουλος της Dealstruck, ο οποίος προσφέρει μακροπρόθεσμα δάνεια και πιστώσεις που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία, λέει ότι χαιρέτισε την πρωτοβουλία.

"Όπως σε κάθε βιομηχανία, υπάρχουν κακοί ηθοποιοί", λέει ο Investmentmatome. "Θέλουμε να διασφαλίσουμε ότι η βιωσιμότητα του εναλλακτικού δανειστικού χώρου δεν τίθεται υπό αμφισβήτηση από τις ανεύθυνες πρακτικές που θα θεωρούσα μια μειοψηφία".

Ο νόμος δικαιωμάτων των μικρών επιχειρήσεων για τους δανειολήπτες κέρδισε επίσης την έγκριση του SmartBiz, ενός online δανειστή που ειδικεύεται σε δάνεια με εγγύηση SBA.

"Η SmartBiz δεσμεύεται ότι υποστηρίζει 100% σε κάθε ενέργεια που θα καθαρίσει τον κλάδο και θα οδηγήσει στη διαφάνεια για τους αιτούντες και τους δανειολήπτες", εξηγεί ο συνιδρυτής και CEO της SmartBiz, Ryan Gilbert, στο Investmentmatome. "Η SmartBiz πάντα πίστευε ότι δεν παίζει παιχνίδι όταν πρόκειται για την παροχή επιχειρηματικών δανείων για εργαζόμενους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων".

Ο νόμος περί δικαιωμάτων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων έρχεται σε μια εποχή που έχουν ζητηθεί κυβερνητικές ρυθμίσεις για την αυξανόμενη αγορά δανεισμού στο διαδίκτυο. Ο Χότζζς λέει ότι πιστεύει ότι η τελική ρύθμιση θα συμβεί τελικά και «θέλουμε να σιγουρευτούμε ότι το κάνει σκεπτικώς».

Ο συνασπισμός ελπίζει ότι ο κατάλογος δικαιωμάτων θα χρησιμεύσει ως πλαίσιο για πιθανούς κανονισμούς σε κρατικό και ομοσπονδιακό επίπεδο, λέει.

Αν και η κανονιστική διαδικασία μπορεί να χρειαστεί χρόνο, ο Hodges λέει ότι αισθάνεται ελπιδοφόρα ότι «ακόμη και σε αυτό το επίπεδο αυτοαποκρίσεων, θα διαμορφώσει τη συμπεριφορά με έναν ουσιαστικό τρόπο».

Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Για να συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων, η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μετράξαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση, έτσι ώστε να γνωρίζετε ποια δάνεια πληρούν τις προϋποθέσεις. Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Συγκρίνετε τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Πηγαίνοντας σε απευθείας σύνδεση για ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων; Εστίαση στο APR

7 Μεγάλες Επιλογές Δανείου για Μικρές Επιχειρήσεις για Επιχειρήσεις Γυναίκες

Οδηγός μικρών επιχειρήσεων και πόροι