Τιμολόγηση Factoring: Χρηματοδότηση για τις μικρές επιχειρήσεις σας

Πίνακας περιεχομένων:

Επιλογές χρηματοδότησης
Τι είναι factoring τιμολόγησης;
Παράδειγμα φακέλου τιμολογίου
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του factoring factor
Η ΠΟΛΙΤΙΚΗ
ΤΟ CONS
Πώς είναι διαφορετικό το factoring των τιμολογίων και η χρηματοδότηση του τιμολογίου;
Factoring Factoring και επιλογές χρηματοδότησης
Τιμολόγηση Factoring
Χρηματοδότηση τιμολογίων
Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Επιλογές χρηματοδότησης

Οι συστάσεις μας για:

Τιμολογιακό τιμολόγιο Χρηματοδότηση τιμολογίων

Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, μπορείτε να μετατρέψετε τα απλήρωτα τιμολόγια πελατών σας σε ταχείες μετρητά με το factoring factoring και το στενά συνδεδεμένο αντίστοιχο, τη χρηματοδότηση τιμολογίου. Αυτές οι επιλογές είναι καλύτερες για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων των οποίων οι πελάτες δεν πληρώνουν άμεσα αγαθά ή υπηρεσίες αλλά χρειάζονται μετρητά τώρα για να διευθύνουν την επιχείρησή τους.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με το factoring τιμολογίων και τη χρηματοδότηση τιμολογίων, καθώς και μερικές επιλογές σχετικά με το πού θα βρείτε χρηματοδότηση.

Τι είναι factoring τιμολόγησης;

Παράδειγμα φακέλου τιμολογίου

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του factoring factor

Factoring factoring έναντι χρηματοδότησης τιμολογίου

Factoring Factoring και επιλογές χρηματοδότησης

Τι είναι factoring τιμολόγησης;

Από τεχνική άποψη, το factoring τιμολογίου δεν είναι δάνειο. Αντίθετα, πωλείτε τα τιμολόγιά σας με έκπτωση σε μια εταιρεία πρακτόρευσης με αντάλλαγμα ένα κατ 'αποκοπή ποσό μετρητών. Η εταιρεία factoring κατέχει τότε τα τιμολόγια και πληρώνεται όταν συλλέγεται από τους πελάτες σας, συνήθως σε 30 έως 90 ημέρες.

Ας υποθέσουμε ότι διαθέτετε κατάστημα υλικού και πωλείτε προϊόντα σε άλλη επιχείρηση, δημιουργώντας τιμολόγιο ύψους 10.000 $. Ο πελάτης σας συμφωνεί να εξοφλήσει το τιμολόγιό του σε 30 ημέρες, αλλά χρειάζεστε τα μετρητά την επόμενη εβδομάδα για να πληρώσετε τους υπαλλήλους σας. Έχετε ένα έλλειμμα μετρητών.

Θα μπορούσατε να απευθυνθείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα για ένα δάνειο, αλλά πιθανόν θα απαιτούσε αστρική προσωπική πίστωση συν εξασφαλίσεις, ένα φυσικό περιουσιακό στοιχείο όπως η ακίνητη περιουσία που ο δανειστής θα μπορούσε να πουλήσει σε περίπτωση αθέτησης. Ή ίσως πληρούν τις προϋποθέσεις, αλλά δεν μπορεί να περιμένει αρκετούς μήνες για να κλείσει το δάνειο.

Γυρίζετε λοιπόν σε μια εταιρεία factoring τιμολογίων και συμφωνείτε να αγοράσετε το τιμολόγιό σας για $ 9.700 σε μετρητά - 10.000 $ μείον 3% factoring fee ($ 300). Η εταιρεία factoring factoring προκαταβάλλει το 85% του τιμολογίου (ή $ 8,245) μέσα σε λίγες μέρες. Στη συνέχεια, η εταιρεία factoring συλλέγει το τιμολόγιο όταν λήξει και παρέχει το υπόλοιπο που οφείλεται σε εσάς ($ 1.455).

[Επιστροφή στην κορυφή]

Παράδειγμα φακέλου τιμολογίου

Τιμή τιμολογίου $10,000

Τέλος (3%) $300

Αρχική προκαταβολή (85% της αξίας του τιμολογίου μετά από τέλος) $8,245

Υπόλοιπη εκ των προτέρων (12%) $1,455

Σύνολο εισπράξεων $9,700

Το τέλος πρακτόρευσης, γνωστό και ως προεξοφλητικό επιτόκιο, μπορεί να κυμαίνεται από 1% έως 5%, ανάλογα με το ποσό του τιμολογίου, τον όγκο των πωλήσεών σας, την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη σας και εάν ο παράγοντας είναι "προσφυγή" ή "μη επακόλουθη". σε ποιον είναι τελικά υπεύθυνος για ένα τιμολόγιο που δεν πληρώνεται - η εταιρεία σας ή η εταιρεία factoring.

Εάν η σύμβαση είναι παράγοντας προσφυγής και ο πελάτης δεν πληρώνει, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε την απλήρωτη απαίτηση από την εταιρεία factoring ή να την αντικαταστήσετε με μια πιο τρέχουσα απαίτηση ίσης ή μεγαλύτερης αξίας. Εάν είναι ένας μη αναδρομικός παράγοντας, δεν έχετε καμία υποχρέωση να επιστρέψετε ή να αντικαταστήσετε τις μη καταβληθείσες απαιτήσεις, αλλά πιθανόν να χρεωθείτε υψηλότερη αμοιβή συναλλαγής επειδή η εταιρεία factoring αναλαμβάνει τον πρόσθετο κίνδυνο να μην πάρει πίσω τα χρήματά της. [Επιστροφή στην κορυφή]

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του factoring factor

Η ΠΟΛΙΤΙΚΗ

Ταχεία μετρητά: Το factoring του τιμολογίου μπορεί να παρέχει άμεσο κεφάλαιο κίνησης για να καλύψει ένα κενό χρηματοδότησης που προκαλείται από πελάτες με αργούς ρυθμούς πληρωμής.

Βελτιωμένη ταμειακή ροή: Μπορείτε να διατηρήσετε πιστούς πελάτες σε μεγαλύτερους όρους πληρωμής, αλλά ακόμα να βελτιώσετε την ταμειακή σας ροή για να σας βοηθήσουμε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας.

Ευκολότερη έγκριση: Το factoring factoring παρέχει χρηματοδότηση σε εταιρείες που ενδέχεται να μην μπορούν να αντλήσουν κεφάλαια από άλλες πηγές, όπως μια παραδοσιακή τράπεζα, λόγω έλλειψης ασφάλειας, κακής πίστωσης ή περιορισμένου ιστορικού λειτουργίας. Συνήθως, οι εταιρείες factoring ενδιαφέρονται μόνο για την αξία των τιμολογίων που αναζητάτε να επηρεάσετε και την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών σας.

Δεν απαιτείται εξασφάλιση: Το factoring του τιμολογίου είναι μη εξασφαλισμένη χρηματοδότηση, πράγμα που σημαίνει ότι δεν απαιτεί εγγύηση - ένα περιουσιακό στοιχείο όπως το ακίνητο ή το απόθεμα που μπορεί να πάρει ο δανειστής εάν δεν καταβάλετε.

ΤΟ CONS

Υψηλό κόστος: Η υπηρεσία μπορεί να είναι δαπανηρή. Πρέπει επίσης να προσέχετε τα κρυφά τέλη, όπως τα τέλη αίτησης, τα τέλη επεξεργασίας για κάθε τιμολόγιο που χρηματοδοτείτε, τα τέλη επιταγής ή τις καθυστερημένες αμοιβές, εάν ο πελάτης σας έχει καθυστερήσει λόγω πληρωμής. Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να προκαλέσουν αύξηση του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου σας, το ετήσιο κόστος δανεισμού χρημάτων με όλες τις αμοιβές και τους τόκους που περιλαμβάνονται.

Απώλεια άμεσου ελέγχου: Επειδή η εταιρεία factoring τιμολογίου μπορεί να εισπράξει άμεσα τα τιμολόγια, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είναι ηθική και δίκαιη όταν συναλλάσσεστε με τους πελάτες σας.

Οι κακές πιστωτικές ή αδύναμες οικονομίες των πελατών θα μπορούσαν να εκτροχιάσουν τη χρηματοδότησή σας: Η εταιρεία factoring μπορεί να χρειαστεί να ελέγξει την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών σας. Εάν οι πελάτες έχουν ιστορικό καθυστερημένων ή χαμένων πληρωμών ή εάν η επιχείρηση έχει χαμηλά έσοδα, ενδέχεται να μην εγκρίνετε τη χρηματοδότηση. Η εταιρεία factoring αναμένει να επιστραφεί, όπως και άλλοι τύποι δανειστών.

Δεν υπάρχει εγγύηση για τη συλλογή: Δεν υπάρχει καμία βεβαιότητα ότι η εταιρεία factoring factoring θα συγκεντρώσει επιτυχώς τα μη πληρωμένα τιμολόγιά σας. Εάν πρόκειται για παράγοντα προσφυγής, η εταιρεία factoring ενδέχεται να σας ζητήσει να αγοράσετε το μη πληρωθέν τιμολόγιο ή να το αντικαταστήσετε με ένα ίσο ή μεγαλύτερο ποσό.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Πώς είναι διαφορετικό το factoring των τιμολογίων και η χρηματοδότηση του τιμολογίου;

Η χρηματοδότηση με τιμολόγια είναι λίγο διαφορετική από την πρακτική factoring.Αντί να πουλάτε τα τιμολόγιά σας σε μια εταιρεία πρακτόρευσης, χρησιμοποιείτε τα τιμολόγια ως εξασφάλιση για να πάρετε μια προκαταβολή μετρητών και παραμένετε υπεύθυνος για την είσπραξη των πληρωμών στα τιμολόγια.

Οι κύριες διαφορές είναι ότι διατηρείτε τον έλεγχο των τιμολογίων και εξακολουθείτε να απευθύνεστε απευθείας στους πελάτες σας. Παίρνετε όλα τα χρήματα προκαταβολικά και επιστρέφετε την προκαταβολή σε εβδομαδιαίες ή μηνιαίες δόσεις, ανεξάρτητα από το πότε ο πελάτης σας πληρώνει πίσω.

Με το factoring factoring, η εταιρεία factoring σας πληρώνει ένα μέρος της προκαταβολής προκαταβολικά και στη συνέχεια αναλαμβάνει τη συλλογή των τιμολογίων. Αφού η εταιρεία λάβει πληρωμή από τον πελάτη σας, σας στέλνει το υπόλοιπο της προκαταβολής, μείον τα συμφωνημένα τέλη.

Η χρηματοδότηση με τιμολόγια είναι συνήθως μια καλύτερη επιλογή για επιχειρήσεις που θέλουν να διατηρήσουν τον έλεγχο των τιμολογίων και να αντιμετωπίσουν απευθείας τους πελάτες τους, ενώ ο factoring λειτουργεί καλύτερα εάν δεν σας πειράζει να εγκαταλείψετε τον έλεγχο των τιμολογίων και εμπιστεύεστε την εταιρεία factoring να είναι σεβαστή και επαγγελματική όταν ασχολείται με τους πελάτες σας.

Factoring Factoring και επιλογές χρηματοδότησης

Αν ψάχνετε για τιμολογίου factoring ή τη χρηματοδότηση, ελέγξτε τη σύγκριση των επιγραμμικών επιλογών παρακάτω. Οι όροι, τα ποσοστά, η ταχύτητα χρηματοδότησης και τα προσόντα διαφέρουν για κάθε δανειστή.

Τιμολόγηση Factoring

Ποσο δανειου: $ 20.000 έως $ 5 εκατομμύρια.

Απρίλιος: 15% έως 68%.

Διάρκεια δανεισμού: 1 έως 13 εβδομάδες

Χρόνος χρηματοδότησης: 1 έως 3 ημέρες.

Ανάγνωση την αναθεώρηση BlueVine.

Εφαρμόστε τώρα στο BlueVine Προτού υποβάλετε αίτηση για πρακτορία τιμολόγησης της BlueVine, μάθετε εάν πληροίτε τα ελάχιστα προσόντα.

530+ προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα

Τουλάχιστον τρεις μήνες στην επιχείρηση

$ 100.000 + στα ετήσια έσοδα

Μπορώ να πληρώσω; Απόκρυψη προσόντων

Χρηματοδότηση τιμολογίων

Ποσο δανειου: $ 1.000 έως $ 100.000

Απρίλιος: 10,1% έως 68,7% για 12 εβδομάδες. 11,4% έως 78,6% για 24 εβδομάδες

Διάρκεια δανεισμού: Ίσες αποπληρωμές σε περίοδο 12 ή 24 εβδομάδων

Χρόνος χρηματοδότησης: Την επόμενη εργάσιμη ημέρα

Ανάγνωση την αναθεώρηση του Ταμείου

Εφαρμόστε τώρα στο Ταμείο Προτού υποβάλετε αίτηση για τη χρηματοδότηση του τιμολογίου του Fundbox, μάθετε εάν πληροίτε τα ελάχιστα προσόντα του δανειστή.

Δεν απαιτείται ελάχιστο προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα

Απαιτούνται ελάχιστα ετήσια έσοδα ύψους $ 50.000

Τουλάχιστον τρεις μήνες ιστορικού τιμολόγησης σε ηλεκτρονικό λογιστικό λογισμικό ή λογισμικό λογιστικής που μπορεί να συνδεθεί με το Ταμείο, όπως τα βιβλία QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo ή Jobber.

Μπορώ να πληρώσω; Απόκρυψη προσόντων
Η BlueVine προσφέρει factoring τιμολογίων. Είναι μια καλή επιλογή εάν πρέπει να χρηματοδοτήσετε ένα μεγάλο ποσό επειδή η εταιρεία δανείζει μέχρι και 5 εκατομμύρια δολάρια. Η BlueVine προωθεί το 85% έως 95% του ποσού του τιμολογίου σας εκ των προτέρων και το υπόλοιπο όταν ο πελάτης σας πληρώνει - το οποίο μπορεί να είναι από μία έως τις 12 εβδομάδες μετά την αρχική προκαταβολή - μείον τέλη 1% την εβδομάδα.
Η εταιρία χρηματοδότησης με τιμολόγια Fundbox προκαταβάλλει εκ των προτέρων το 100% της αξίας του τιμολογίου και το εξοφλείτε σε 12 ή 24 ίσες εβδομαδιαίες δόσεις, συν μια αμοιβή. Είναι μια καλή επιλογή αν έχετε κακή πίστωση ή θέλετε να αποφύγετε έναν πιστωτικό έλεγχο ή εάν πρέπει να χρηματοδοτήσετε μικρότερο ποσό από τα τιμολόγιά σας. [Επιστροφή στην κορυφή]

Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Αν δεν είναι σωστό ούτε το factoring τιμολογίου ούτε η χρηματοδότηση, ελέγξτε άλλες επιλογές χρηματοδότησης στη σελίδα των δανείων μικρών επιχειρήσεων του ιστότοπού μας. Μελετήσαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και κατηγοριοποιημένους δανειστές σε κατηγορίες που σας διευκολύνουν να βρείτε τις καλύτερες επιλογές σας βάσει κριτηρίων που περιλαμβάνουν τον χρόνο σας στην επιχείρηση και τα ετήσια έσοδα.
Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια