Τι είναι η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση;

Οι επενδυτές που θέλουν να ευθυγραμμίσουν τα χρήματά τους με τις αξίες τους έχουν ιστορικά λίγες επιλογές, οι περισσότερες από τις οποίες είναι φτωχές. Αυτό αλλάζει με την άνοδο της κοινωνικά υπεύθυνης επένδυσης.

Από τη στιγμή που εξετάστηκε μια αρκετά ριζοσπαστική στρατηγική, η SRI - που ονομάζεται επίσης επενδύσεις με βάση αξίες ή βιώσιμες επενδύσεις - έχει κερδίσει ολοένα και περισσότερο τη δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Αυτός ο τύπος επενδύσεων αυξήθηκε κατά 33% μεταξύ 2014 και 2016, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση Morgan Stanley.

Κατανόηση της κοινωνικά υπεύθυνης επένδυσης

Η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση αφορά τόσο τις επενδύσεις που δεν επιλέγετε καθώς είναι αυτές που κάνετε: Οι εταιρείες που παράγουν έσοδα από αμφιλεγόμενες βιομηχανίες όπως τα όπλα, τα ορυκτά καύσιμα, τα τυχερά παιχνίδια ή το αλκοόλ αποκλείονται συχνά. Οι εταιρείες που προωθούν το κοινωνικό καλό, μέσω πρακτικών όπως η δίκαιη αμοιβή ή η δέσμευση για περιβαλλοντική βιωσιμότητα, μπορούν να συμπεριληφθούν.

Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές που ενδιαφέρονται για το SRI επιλέγουν επενδύσεις όχι μόνο από τις τυπικές μετρήσεις - τις επιδόσεις, τα έξοδα και τα παρόμοια - αλλά και από το αν οι πηγές εσόδων και οι επιχειρηματικές πρακτικές μιας επιχείρησης ευθυγραμμίζονται με τις αξίες τους.

Πώς να οικοδομήσουμε ένα κοινωνικά υπεύθυνο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο

Θα μπορούσατε να κάνετε τις εργασίες για να επιλέξετε μεμονωμένα αποθέματα εταιρειών με επιχειρηματικές πρακτικές που υποστηρίζετε, αλλά θα ήταν απλά ότι: εργασία. Αυτές τις μέρες υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο τα οποία έχουν ήδη κάνει αυτό το είδος επιμέλειας για εσάς.

»Λάβετε περισσότερες πληροφορίες: Ο οδηγός μας για αμοιβαία κεφάλαια

Όπως και άλλα αμοιβαία κεφάλαια, τα κεφάλαια του SRI σάς επιτρέπουν να αγοράσετε μικρά κομμάτια πολλών επενδύσεων σε μία μόνο συναλλαγή. Στην περίπτωση αυτή, οι επενδύσεις αυτές βρίσκονται σε εταιρείες που πληρούν τα κριτήρια του ταμείου, οι οποίες μπορούν να ποικίλλουν ευρέως. Αν είστε πραγματικά αποφασισμένοι να υποστηρίξετε ορισμένες επιχειρηματικές πρακτικές και να μην αξιοποιήσετε άλλους, θα θελήσετε να ψάξετε στο χαρτοφυλάκιο του αμοιβαίου κεφαλαίου, το οποίο μπορείτε να βρείτε στο ενημερωτικό δελτίο του ταμείου.

Θα θελήσετε επίσης να δώσετε προσοχή στις αναλογίες εξόδων του ταμείου, οι οποίες παρατίθενται στο ενημερωτικό δελτίο. Οι δείκτες δαπανών είναι συχνά, αλλά όχι πάντα, ελαφρώς υψηλότεροι για τα ταμεία SRI, σύμφωνα με μια σύγκριση Morningstar των δαπανών του ταμείου από τον Μάρτιο του 2017.

Όπως πάντα, η διαφοροποίηση και η κατανομή του ενεργητικού είναι καθοριστικής σημασίας. Θα πρέπει να προσεγγίσετε ένα χαρτοφυλάκιο SRI όπως θα κάνατε με οποιοδήποτε άλλο χαρτοφυλάκιο διαθέτοντας τα χρήματα που πρέπει να επενδύσετε στις κατάλληλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων - δηλαδή μετοχές ή ομόλογα - και στη συνέχεια επιλέγοντας επενδύσεις σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ώστε να διαφοροποιηθούν ανάλογα με τη γεωγραφική θέση, βιομηχανία.

»Χρειάζεστε τα βασικά; Εδώ είναι τι είναι η διαφοροποίηση και γιατί έχει σημασία

Πού να αγοράσετε τα κονδύλια του SRI

Τα κονδύλια του SRI μπορούν να βρεθούν μέσω πολλών χρηστών σε απευθείας σύνδεση αυτές τις μέρες, αλλά έχουμε απλοποιήσει τα πράγματα, εξετάζοντας τις επιλογές και καταρτίζοντας τις επιλογές μας για τους καλύτερους μεσίτες για κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις.

Θα σημειώσετε ότι ο κατάλογος περιλαμβάνει μερικά μεγάλα χρηματιστήρια, όπως ο Charles Schwab. Αλλά μην παραβλέπετε τις νεότερες επενδυτικές υπηρεσίες: Η robo-advisor Betterment προσφέρει τώρα μια διαφοροποιημένη επιλογή χαρτοφυλακίου SRI και η Motif Investing - η οποία επιτρέπει στους επενδυτές να αγοράσουν έως και 30 ETF ή μετοχές σε μία συναλλαγή - διατηρεί έμφαση στις επενδύσεις προσανατολισμένες στις αξίες.

Κοινωνικά υπεύθυνη επενδυτική απόδοση

Τέλος, το μεγάλο ερώτημα: Μήπως μια καλή στρατηγική επένδυσης κάνει τόσο καλά όσο το πρότυπο; Υπήρξαν αμφιβολίες σχετικά με αυτή την προσέγγιση, με τους αντιπάλους να ισχυρίζονται ότι η μείωση του πεδίου των επενδυτικών επιλογών οδηγεί επίσης σε μείωση των επενδυτικών αποδόσεων - με άλλα λόγια, μετά από την καρδιά σας έρχεται με κόστος.

Ωστόσο, η πρόσφατη ανάλυση, συμπεριλαμβανομένης αυτής της έκθεσης της Nuveen, ενός τμήματος της εταιρείας παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών TIAA, υποδηλώνει ότι οι δείκτες SRI μπορούν να προσφέρουν παρόμοιες αποδόσεις σε γενικά κριτήρια αναφοράς της αγοράς, όπως ο δείκτης Standard & Poor's 500, χωρίς πρόσθετο κίνδυνο. Μια άλλη ματιά σε αυτά τα κεφάλαια από τον Charles Schwab δείχνει ότι τόσο μακροπρόθεσμα όσο και βραχυπρόθεσμα, έχουν αποδείξει ότι είναι ανταγωνιστικά με τα κεφάλαια που δεν προέρχονται από το SRI - ακόμη και σε ορισμένες περιπτώσεις.

Περισσότερες επενδυτικές συμβουλές

• Πώς να επενδύσετε χωρίς να θυσιάζετε τις αξίες σας
• Επένδυση σε ETF έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων
• Ποιο είναι το τυπικό ποσοστό των αμοιβαίων κεφαλαίων;