5 στρατηγικές χρηματιστηριακών αγορών για αρχάριους
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Αρχικά εξετάστε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA
- 2. Επενδύστε μόνο σε μετρητά που δεν θα χρειαστείτε για πέντε χρόνια
- 3. Αξιοποιήστε τη δύναμη των παθητικών στρατηγικών χρηματιστηριακών αγορών
- 4. Περιορίστε τις ενεργές συναλλαγές στο 10% του χαρτοφυλακίου
- 5. Κάντε τακτικό επενδυτικό σχέδιο
- Τι έπεται?
- Εύρημα οι καλύτεροι μεσίτες για αρχάριους επενδυτές
- Καταλαβαίνουν τα βασικά χρηματιστήρια
- Μαθαίνω τις τελευταίες τάσεις της χρηματιστηριακής αγοράς
Το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο στην εργασία, όπως το 401 (k), αποτελεί ουσιαστικό μέρος του πλούτου της οικοδόμησης. Αλλά πέρα από τη συμβολή αρκετά για να πάρει το πλήρες εργοδότη αγώνα, μπορεί να αισθάνεστε φαγούρα για να επεκτείνετε την επένδυσή σας.
Για να ξεκινήσετε, χρειάζεστε μια θέση στο τραπέζι: Πρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό χρηματιστηριακών για να ξεκινήσετε τη διαπραγμάτευση. Μετά από αυτό, υπάρχουν μερικές απλές στρατηγικές χρηματιστηριακών αγορών που πρέπει να έχετε κατά νου.
1. Αρχικά εξετάστε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA
Εντάξει, τώρα που έχετε ρυθμίσει το 401 (k) σας, ήρθε η ώρα να επενδύσετε σε επενδύσεις πέρα από τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Μια κορυφαία πρώτη στάση για την στρατηγική χρηματιστηριακής αρχής είναι η επένδυση σε φορολογικά ευνοούμενους λογαριασμούς, όπως μέσω ενός παραδοσιακού ή ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης Roth.
Μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι και 5.500 δολάρια ετησίως ($ 6.500, αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι) είτε σε συνδυασμό είτε και από τους δύο αυτούς τύπους IRA. Καθένα έχει διαφορετικά φορολογικά πλεονεκτήματα, οπότε ελέγξτε ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για εσάς. Εκτός από τα φορολογικά οφέλη, θα έχετε μια καλύτερη επιλογή επενδύσεων μέσω ενός παραδοσιακού ή Roth IRA από τις λίγες δωδεκάδες περίπου επιλογών στα περισσότερα σχέδια 401 (k).
2. Επενδύστε μόνο σε μετρητά που δεν θα χρειαστείτε για πέντε χρόνια
Ένα μεγάλο μειονέκτημα για τους παραδοσιακούς και Roth IRAs: Μπορεί να υπάρξουν κυρώσεις και φορολογικές συνέπειες εάν αποσύρετε κεφάλαια πριν από την ηλικία των 59½. Οι Roth IRAs είναι περισσότερο επιεικείς στις πρόωρες αποσύρσεις, αλλά γενικά δεν μπορείτε να λάβετε πλήρεις εισφορές ή κέρδη για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Αυτός είναι ένας βασικός κανόνας που πρέπει να θυμάστε με οποιαδήποτε στρατηγική αγοράς μετοχών: Μην επενδύετε μετρητά που θα χρειαστείτε πίσω μέσα σε πέντε χρόνια. Η υπομονή πληρώνει κατά την επένδυση - πρέπει να δώσετε στους επενδυτές το χρόνο σας για να αντιμετωπίσουν τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς.
Ένας βασικός κανόνας που πρέπει να θυμάστε με οποιαδήποτε στρατηγική αγοράς μετοχών: Μη επενδύετε μετρητά που θα χρειαστείτε πίσω μέσα σε πέντε χρόνια.
Ένας φορολογούμενος χρηματιστηριακός λογαριασμός δεν θα τιμωρήσει τις πρόωρες αποσύρσεις, αλλά επίσης δεν θα προσφέρει τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός IRA ή λογαριασμού που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη (οι περισσότεροι μεσίτες προσφέρουν τόσο φορολογητέους όσο και φορολογικούς πλεονεκτημένους λογαριασμούς).
" Ετοιμος να αρχίσω? Βρείτε τους καλύτερους παρόχους IRA
3. Αξιοποιήστε τη δύναμη των παθητικών στρατηγικών χρηματιστηριακών αγορών
Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να δημιουργήσετε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο διατηρώντας παράλληλα το κόστος. Οι στρατηγικές στις οποίες στηρίζονται οι περισσότεροι επενδυτές είναι τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια. Αντί να στοιχηματίζουν σε ένα απόθεμα εταιρειών, συγκεντρώνουν μαζί πολλά αποθέματα, εξισορροπώντας τους αναπόφευκτους ηττημένους και τους νικητές.
Και αυτά τα κεφάλαια βασίζονται σε παθητικές στρατηγικές διαχείρισης. Η παθητική επένδυση επιδιώκει μόνο να ταιριάζει με τα ευρύτερα κέρδη της αγοράς, σε αντίθεση με την ενεργητική επένδυση που προσπαθεί να ξεπεράσει την αγορά με την αγορά και πώληση μετοχών συχνά. Ωστόσο, σε διάστημα 30 ετών, τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 3,7% ετησίως, ενώ μια παθητική προσέγγιση χρησιμοποιώντας τα μέσα που παρακολουθούν τους δείκτες των αγορών αυξήθηκε κατά περίπου 10% ετησίως, σύμφωνα με τον Dalbar, ανεξάρτητο εκτιμητή της οικονομικής απόδοσης.
| Ενεργό ταμείο | Παθητικό κεφάλαιο | |
|---|---|---|
| * Σε διάστημα 30 ετών, σύμφωνα με την 22η Ετήσια Ποσοτική Ανάλυση της Επενδυτικής Συμπεριφοράς του Dalbar, 2016 ** Perspective Research ICI, Μάιος 2017 | ||
| Επιστρέφει | 3.7%* | Περίπου 10% με την πάροδο του χρόνου, ο μέσος όρος της αγοράς |
| Εξοδα | Υψηλό, στο 0,82% ** | Χαμηλή, σε 0,09% ** |
| Σκοπός | Κερδίστε τις αποδόσεις της αγοράς | Ταίριασμα των αποδόσεων της αγοράς |
Η παθητική επένδυση συνεπάγεται επίσης λιγότερες από τις αμοιβές που μπορούν να εξαλείψουν τη μακροπρόθεσμη αύξηση των επενδύσεων. Αυτό έχει προκαλέσει μια αυξανόμενη σειρά ρομπο-συμβούλων που αυτοματοποιούν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, η οποία επιτρέπει σε αυτές τις εταιρείες να χρεώνουν πολύ χαμηλότερα τέλη από τους ενεργούς λογαριασμούς που διαχειρίζονται.
4. Περιορίστε τις ενεργές συναλλαγές στο 10% του χαρτοφυλακίου
Εάν θέλετε να αγοράσετε και να πωλήσετε μεμονωμένες μετοχές της εταιρείας, προσπαθήστε να τις κρατήσετε στο 10% ή λιγότερο του συνολικού χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Και πάλι, ενεργά διαχειριζόμενες στρατηγικές χρηματιστηριακών αγορών που επιδιώκουν να κτυπήσουν την αγορά υποβαθμίζουν τακτικά παθητικές στρατηγικές.
Αν ρίξετε όλα τα χρήματά σας σε μία ή σε λίγες εταιρείες, τροφοδοτείτε την επιτυχία που θα μπορούσε να σταματήσει γρήγορα από ένα ενιαίο κανονιστικό πρόβλημα, έναν νέο ανταγωνιστή ή μια καταστροφή δημοσίων σχέσεων. Εάν εξακολουθείτε να έχετε έντονο ενδιαφέρον για ενεργό διαπραγμάτευση με ένα τμήμα του χαρτοφυλακίου σας, επιλέξτε έναν μεσίτη που προσφέρει χαμηλό κόστος συναλλαγών ή εκπτώσεις όγκου. Μερικοί μεσίτες διαθέτουν επίσης εκπαιδευτικά εργαλεία και προσομοιωτές που σας επιτρέπουν να ασκείτε συναλλαγές προτού να βουτήξετε.
Αν πετάξετε όλα τα χρήματά σας σε μία ή σε λίγες εταιρείες, έχετε επιτυχία που θα μπορούσε να σταματήσει γρήγορα.
5. Κάντε τακτικό επενδυτικό σχέδιο
Οι ενεργητικοί επενδυτές αγωνίζονται να αγοράσουν χαμηλά και να πουλήσουν υψηλά, αλλά αυτό είναι πιο εύκολο από ό, τι γίνεται. Μια καλύτερη στρατηγική, λένε οι ειδικοί, είναι να γίνονται νέες επενδύσεις σε τακτά χρονικά διαστήματα. Η επιτυχής επένδυση είναι λιγότερο για το χρονοδιάγραμμα της αγοράς από το να προσφέρει ένα ευρύ χαρτοφυλάκιο επενδύσεων το χρόνο για να αναπτυχθεί. Και πολλοί μεσίτες θα παραιτηθούν από την ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας αν κάνετε μηνιαίες καταθέσεις των $ 100 ή περισσότερο.
Σε αντίθεση με την φρενήρη εικόνα που μπορεί να έχετε για τη χρηματιστηριακή αγορά, αργή και σταθερή κερδίζει τυπικά τον επενδυτικό αγώνα.
