Πώς να σταματήσετε να σπαταλάτε τα χρήματά σας σε τόκους πιστωτικών καρτών

Τα χρέη πιστωτικών καρτών κοστίζουν το μέσο όρο των αμερικανικών νοικοκυριών πάνω από 2.500 δολάρια σε τόκους ετησίως, σύμφωνα με μια μελέτη του Investmentmatome. Αυτό είναι περισσότερο από το 3% του μέσου εισοδήματος των νοικοκυριών - μόνο για το προνόμιο της κατοχής χρεών με πιστωτική κάρτα. Σύμφωνα με τα στοιχεία του Numbeo, αρκεί να πληρώσετε για ενοικίαση δύο μηνών και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας στις ΗΠΑ, με βάση το μέσο κόστος.

Εάν έχετε καλύτερα πράγματα να κάνετε με τα χρήματά σας - για παράδειγμα, να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε το ενδιαφέρον για τις πιστωτικές σας κάρτες με αυτές τις συμβουλές.

Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε πιστωτική κάρτα 0% APR

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να σταματήσετε να επωφεληθείτε από το ενδιαφέρον της πιστωτικής σας κάρτας είναι να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας από την τρέχουσα κάρτα σας σε μία με ένα εισαγωγικό APR 0%. Δεν θα χρεωθείτε τόκο στο μεταφερόμενο υπόλοιπο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως 12 έως 18 μήνες. Εάν πληρώσετε την κάρτα πριν λήξει η τιμή 0%, δεν θα χρεώσετε τόκους επί του ποσού που μεταφέρατε.

Ωστόσο, θα πρέπει να προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα 0% μόνο εάν μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν τελειώσει ο εισαγωγικός συντελεστής. Ορισμένες κάρτες ισχύουν αναδρομικά για το αρχικό σας υπόλοιπο, αν δεν εξοφληθούν πλήρως όταν λήξει η περίοδος 0%.

Είναι εύκολο να παγιδευτείτε στο παιχνίδι μεταφοράς υπολοίπου - μεταφέρετε το υπόλοιπό σας από μία κάρτα 0% σε άλλη, πραγματοποιώντας μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή και στη συνέχεια επαναλαμβάνοντας τη διαδικασία όταν λήξει η περίοδος 0%.

Αλλά παίζουν πολύ συχνά το παιχνίδι και θα καταλήξετε να χάσετε για δύο λόγους: την πιθανότητα αναδρομικού ενδιαφέροντος και τον τρόπο με τον οποίο η υποβολή αίτησης για πιστωτικές κάρτες σε σύντομο χρονικό διάστημα επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι δύσκολες έρευνες στην πίστωσή σας - όπως αυτές από την υποβολή αίτησης για νέες κάρτες - μπορούν να βλάψουν το σκορ σας, ειδικά εάν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι σύντομο. Αποκτήστε μια κάρτα 0% APR και κάντε ένα σχέδιο για να το πληρώσετε πριν λήξει η εισαγωγική τιμή.

Κάντε συχνές πληρωμές

Η κάρτα 0% APR είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη μείωση του χρέους, αλλά δεν είναι επιλογή για όλους. Οι περισσότερες κάρτες 0% είναι διαθέσιμες μόνο σε όσους έχουν καλή ή εξαιρετική πίστωση, κάτι που δεν βοηθά τα άτομα με υπογεγραμμένα πιστωτικά αποτελέσματα. Αλλά μπορείτε να μειώσετε το κόστος ενδιαφέροντος με άλλους τρόπους, ακόμα και αν δεν μπορείτε να τα εξαλείψετε εξ ολοκλήρου.

Για ορεκτικά, μπορείτε να κάνετε περισσότερες από μία πληρωμές ανά μήνα. Για παράδειγμα, εάν πληρώσετε δύο φορές το μήνα και μπορείτε να πληρώσετε 500 δολάρια το μήνα με την πιστωτική σας κάρτα, πληρώνετε 250 δολάρια κάθε φορά που λαμβάνετε το paycheck σας. Οι τόκοι πιστωτικών καρτών συσσωρεύονται στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο σας. η συχνότερη καταβολή των πληρωμών θα μειώσει το ημερήσιο μέσο υπόλοιπο και κατά συνέπεια το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε.

Πείτε ότι έχετε ισορροπία $ 5.000. Αν πραγματοποιήσετε μια πληρωμή ύψους 500 € την 30ή του μήνα (ημερομηνία λήξης), το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο για το μήνα είναι $ 4.983. Υποθέτοντας ένα επιτόκιο 20%, θα κερδίσετε 81,92 δολάρια σε τόκους. Εάν αντ 'αυτού κάνατε δύο πληρωμές $ 250 - μία για τον 15ο και μία για 30η - θα συγκεντρώνονταν μόνο 79,87 δολάρια σε τόκους. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται σαν μια μεταβαλλόμενη ζωή ποσό, αλλά μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά με την πάροδο του χρόνου και με μεγάλες ισορροπίες.

Μείωση των εξόδων και αύξηση του εισοδήματος

Αφού έχετε μια στρατηγική για τη μείωση ή την εξάλειψη του ενδιαφέροντος, μπορείτε να εστιάσετε στη διάθεση περισσότερων χρημάτων για το χρέος σας σε μηνιαία βάση. Υπάρχουν δύο τρόποι για να το κάνετε αυτό: Κάντε περισσότερα χρήματα ή δαπανούν λιγότερα. Εάν μπορείτε, κάντε και τα δύο. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, η εργασία σε οποιαδήποτε μέθοδο κάνει την πιο λογική για εσάς.

Για να μειώσετε τα έξοδα, αξιολογήστε τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας. Έχετε κάποια μηνιαία έξοδα που δεν χρειάζεστε ή δεν αξίζει; Υπάρχουν πιο προσιτές εναλλακτικές λύσεις για ορισμένες από τις υπάρχουσες δαπάνες σας; Προκαλέστε τον εαυτό σας να κόψετε 100 δολάρια από τον προϋπολογισμό σας τον πρώτο μήνα. Στη συνέχεια, προσπαθήστε να κερδίσετε τις αποταμιεύσεις του προηγούμενου μήνα κάθε επόμενο μήνα.

Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να κάνετε περισσότερα χρήματα. Αν ο εργοδότης σας πληρώνει την ώρα, ρωτήστε αν μπορείτε να εργαστείτε υπερωρίες. Εάν όχι, μπορείτε να πάρετε μια δεύτερη (ή τρίτη) δουλειά τη νύχτα και τα σαββατοκύριακα; Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια δεξιότητα όπως γραφή, ξυλουργική, διδασκαλία ή σχεδίαση για να κερδίσετε χρήματα ως ελεύθερος επαγγελματίας.

Άλλες επιλογές χρήματος περιλαμβάνουν την πώληση σπιτικών προϊόντων μέσω διαδικτύου ή στην τοπική αγορά αγροτών ή τη βιοτεχνική παραγωγή ή πώληση ειδών που δεν χρησιμοποιείτε πλέον. Ίσως έχετε ένα επιπλέον δωμάτιο στο σπίτι σας που μπορείτε να νοικιάσετε σε μια ιστοσελίδα καταλύματα. Όπως και με τα έξοδα κοπής, προκαλέστε τον εαυτό σας να κερδίσετε επιπλέον $ 100 αυτό το μήνα και να προσπαθήσετε να κερδίσετε περισσότερους τον επόμενο μήνα.

Είτε μειώνετε τις δαπάνες είτε αυξάνετε το εισόδημα, είναι κρίσιμο ότι τα επιπλέον χρήματα πηγαίνουν προς το χρέος σας. Χρησιμοποιήστε τα νεοεμφανιζόμενα μετρητά για να κάνετε επιπλέον πληρωμές στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας με το υψηλότερο επιτόκιο. Όπως και με την πραγματοποίηση πολλαπλών πληρωμών το μήνα, η μηνιαία αποταμίευσή σας μπορεί να μην φαίνεται σημαντική, αλλά πραγματικά προσθέτουν.

Η κατώτατη γραμμή

Καθώς τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών μειώνονται, θα έχετε λιγότερα επιτόκια, οπότε κάνετε την πληρωμή του χρέους μια κορυφαία οικονομική προτεραιότητα. Βραχυπρόθεσμα, μειώστε ή εξαλείψτε το ενδιαφέρον εκμεταλλευόμενοι τις προσφορές 0%, πραγματοποιώντας πολλαπλές πληρωμές ανά μήνα και ελευθερώνοντας χρήματα στον προϋπολογισμό σας κάνοντας περισσότερα, δαπανώντας λιγότερα ή και τα δύο.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στις ειδήσεις των ΗΠΑ.

Εικόνα μέσω iStock.